金融监管体系的协调路径浅析.doc

金融监管体系的协调路径浅析 摘要：目前，市场经济的迅速发展使得我国金融经济的结构发生了翻天覆地的变化，但我国金融业基础差、问题多、压力大等诸多问题，也让中国金融监管当局面临着诸多压力和挑战。本文以法律法规为依据，思考构建一个以政府监管为主导，以行业自律为补充，注重金融机构内控，加强国际监管合作的监管体系，促使我国的金融监管体系日趋完善。 关键词：金融监管；问题不；完善思考 随着金融体制改革的深入，我国的金融监管逐步加强，但改革只是刚刚起步，仍存在诸多矛盾。因此，客观详尽的分析当前金融监督体系的现状，采取有效措施加强金融监管的建设和改革势在必行。 一、金融监管体系的法律特征及其现状概述 （一）金融全球化语境下金融监管的特征 1金融监管对象的复杂性。近年中国不断涌入国际化经营的外资金融机构，监管对象增多，并且有关原有监管对象的经营行为也发生了变化，金融业务随之更新，新型金融工具的使用使得金融创新的步伐加快。跨国金融集团全球化发展是金融机构变化的重点表现，这是因为跨国金融集团属于全球性的商业金融机构，具有规模大范围广的特点，使得该类金融机构的资产管理、人员分配逐步朝着国际化方向迈进。 2金融监管内容的多元性。金融全球化所带来的影响是巨大的，不仅会使金融原有市场扩大，还将导致金融监管的形式逐渐多样化，这不但增加了金融监管的难度，而且在监管方式的选择上也是一个复杂的事情，我们必须要根据实际的情况来合理地选择。此外，投资者和管理者以及协调等将成为金融监管的重点对象。 3金融监管范围的国际性。经济全球化对于中国金融业的最大要求就是走国际化道路，这样才能实现中国与国际市场的接轨。为了能够适应国际化这一发展方向，中国必须制定出综合性强，具有国际特色的国际监管政策，在保证我国监管手段，政策实施的同时，也能跟国际社会的发展趋势一致，还可以通过参与国际监管合作的形式，解决不同围家之间在监管策略、取向方面存在的问题和矛盾。 （二）金融监管体系发展的现状分析 我国现在处于金融发展初期，金融业分业监管体系确立后，我国构建了以中国银行业监督管理法，中国人民银行法，商业银行法为核心内容，以相关部门规章为辅助内容的银行监管法律体系。随着金融市场不断深化，监管机构从单一到多元，各种法律法规相继出台，机构设置逐步完善。现行的分业监管体系是从上世纪90 年代逐步形成的，主要由中国人民银行和银监会、证监会和保监会三家独立的监管机构组成。在金融法规的建设，金融监管机构的调整，监管队伍的部署，监管手段的开发方面，我国的金融监管能力都得到了很大提高。但是20世纪90年代末，随着国际金融形式的变化以及国内金融竞争的加剧，银行业、证券、保险之间的边缘业务的合作与创新日益显现，泾渭分明的金融界限逐渐变得模糊不清，金融机构某种程度的跨业经营开始出现，这对我国的金融监管体系的稳定是一个很大的挑战。 二、我国金融监管体系表现出的问题与不足 （一）金融监管体系存在真空导致监管效率低下 目前，我国的金融监管组织体系还不健全，最突出的问题是整个金融监管组织体系仍按计划管理模式设置，人民银行、银监会、证监会、保监会四大金融监管机构虽各有分工，但相互之间仍存在杈责不清与相互冲突的问题，存在监管中的真空，相互配合不力，从而降低了整体监管效率，监管机构内部各监管部门之间难以协调。各职能部门在实际操作中各自为政，难以统筹安排监管任务。这种多头监管的做法，必然使得监管力量分散，效率低下，不利于对金融机构进行全面持续的监管。 （二）金融监管体系缺乏自律和内控机制 自律监管在监管体系中处于非常重要的地位，自律功能的完备是规范金融衍生市场运作必不可少的一个环节，也是对衍生交易活动实施有效监管的一道重要防线。我国金融监管在立法取向上过于强凋金融市场整体的安全和秩序，尤其是维护国有财产的安全，忽视了金融业的自身自主、效益最大化和公平竞争的价值目标，法律强调行政性的强制监管，忽视金融业的自律和内控机制。另一方面，由于金融业自身的法人治理结构制度不完善，内控制度仍不健全，缺乏自律监营，对公众的公信力不够。 （三）对金融创新产品存在监管漏洞 由于金融创新的快速发展，使得适当的风险管理和风险监管未能及时跟上，致使监管滞后。金融业需要创新，但是我国现行的金融监管体系，很难对金融创新进行有效监管。比如网络金融业务的监管手段就是落后的，电子化、网络化最突出的优点在于进行金融交易时具备快捷、方便等优势。而传统的方式是现场查阅账簿、文件等，这些落后的监管使得检查人员在搜集相关资料时变得很困难，当前我国的金融监管部门因为受到资金的限制，还不具备使用先进设备的条件，管理方式也相对落后于发达国家。因此，金融工具创新不仅成了金融机构不断放大金融杠杆率的最佳手段和途径，而且也成为金融监管的一个难题。 （四）金融监管国际合作意识缺乏 随着金融全球化和跨国金融机构的迅速发展，金融互换市场已经成为一个国际化的市场。我国市场经济不成熟，由于缺乏沟通与协调，无法从宏观微观层面准确把握国际上金融业的发展趋势和运营状况带有很大的盲目性，自然监管也相应地跟不上国际监管趋势。 三、完善金融监管体系的协调路径思考 （一）统一监管体系结构提高监管效率 在混业经营趋势下，一行三会金融监管体制的弊端日益暴露，应进一步明确各监管机构的职责，完善和强化银监会、证监会、保监会的监管机制。制定明确的相关监管机构银监会、证监会、保监会及中国人民银行进行协调监管和信息共享的法律制度，明确相关各方的权利义务，以防止权力机关相互推委情况的发生。 （二）积极促进行业自律内控机制 从我国金融业发展的现状分析，显然存在金融业发展较快与金融监管当局监管相对不足的矛盾，迫切需要建立金融同业公会制度，创造一种维护同业有序竞争、防范金融风险、保护同业成员利益的行业自律机制。除此之外，我国现行金融机构公司治理结构导致金融机构在内部风险控制方面还无法满足金融混业经营发展趋势的内在要求，因此，各金融机构为有效控制新一轮的金融风险，应强化健全内部全面风险管理体系和内控制度，可以建立科学的风险管理流程，建立良好的信息披露制度，形成良好的风险管理制度。 （三）积极应对金融创新推进技术及监管革新 金融监管工作的开展应该充分利用计算机网络的优势来进行监管，以此提高监管效率，促使金融监管水平得到提升。1.不断提高网络技术，强化对监管从业人员的培训，注重对计算机等电子信息人才的培养和引进，使得整体工作逐渐走向信息化。2.建立网络控制体系，设置一些检测装置来进行安全检测，确保系统项目的安全性，有效地避免操作不当而带来的风险或者经济损失。3.针对不断涌现的金融衍生产品，我们还需相应地调整我们的监管手段，以加强防范和化解系统性金融风险。 （四）加强金融监管国际合作 现在国际金融监管合作变得越来越重要，为了促进我国金融监管能力特别是跨境监管能力的提高，使我国金融监管逐步迈入国际化的轨道，我国金融监管当局必须加强开展国际双边和多边合作，保持经常性的联系，进行广泛监管信息交流。同时，随着经济区域化发展，我国还应积极加强与东亚、东盟等区域的金融监管合作，以此作为我国进一步推进金融监管国际化的路径。在双边合作方面，要积极加强与他国尤其是互设金融机构的国家的监管机关合作，促进双方监管当局的信息共享，互相学习监管经验。 参考文献