小额贷款客户信用评级指标体系与计分标准表.doc

客户信用评级指标体系与计分标准表指标分类分类指标指标名称计算公式计算标准及分值客户信用得分复核说明企业基本素质总分7分领导者素质2分企业法人代表人个人信誉和还款意愿 （1）5年以上（2）3年以上（3）2年以下1/0.5/0分还款意愿 1/0.5/0分无还款意愿直接否决项目经营素质 2分企业经营管理水平（1）好（2）一般（3）差 根据企业管理制度健全情况、管理办法现代化程度评比1/0.5/0分商誉 （1）好（2）一般（3）差 行业声誉、企业形象、纳税情况及遵纪守法程度、民间考察等1/0.5/0分技术素质 3分技术力量、工艺装备水平 （1）先进 （2）一般（3）差1/0.5/0分设备更新情况 （1）70%以上（2）60%以上（3）50%以上（4）50%以下 固定资产净值/固定资产原值2/1/0.5/0分企业银行信用 总分15分到期贷款偿还率 （1）100%（2）部分偿还（3）未贷款 按期还贷款/到期贷款总额6/0/2分贷款利息偿还记录 （1）到期还息（2）不按期还息（3）未贷款4/0/2 分结算记录 （1）30%以上（2）20%以上（3）10%以上（4）5%以上（5）05%（6）未贷款 近3个月日均存款5/4/3/2/1/2分企业经济实力总分12分实有净资产 （1）1亿以上（2）30005000万（3）20003000万（4）10002000万（5）6001000万（6）600万以下 资产总额-负债总额-待处理资产损失-未弥补亏损潜亏6/5/4/3/2/1 分资金自有率 （1）60%以上（2）50%以上（3）40%以上（4）40%以下 （实收资本+盈余公积+未分配利润固定资产长期投资递延资产）/总资产6/4/2/1分财务状况 总49 分 偿债能力指标 28分流动比率 （1）1.2（含）以上的 （2）1.0（含）以上的（3）0.8（含）以上的 （4）0.4（含）以上的（5）0.4以下 流动资产/流动负债5/4/3/1/0分速动比率（1）0.9（含）以上的 （2）0.7（含）以上的（3）0.5（含）以上的 （4）0.2（含）以上的（5）0.5以下的 （流动资产存货）5/4/3/1/0分负债比率（1）50%以下（2）60%以下（3）70%以下（4）80%以下（5）80%以上 借款总额/资产总额6/4/2/1/0分银行负债率（1）40%以下（2）50%以下（3）60%以下（4）70%以下（5）70%以上 贷款总额/资产总额4/3/2/1 分非筹资性现金流入与流动负债比率（1）大于等于3 （2）大于等于2 （3）大于等于1（4）小于1 年主营业务收入（年末应收帐款年初应收帐款）+投资收益/流动负债8/6/4/0分获利指标 11 分主营业务收入利润率（1）大于等于10%（2）大于等于8%（3）大于等于6%（4）大于等于2%（5）02%（6）为负值的 利润总额/销售收入5/4/3/2/1/0分净资产利润率（1）大于等于7%（2）大于等于5%（3）大于等于3%（4）大于等于03% 利润总额/净资产平均余额6/4/3/1/0分营运能力指标 10 分 应收帐款周转率（1）大于等于10%（2）大于等于8%（3）大于等于6%（4）大于等于4%（5）大于等于2%（6）小于2% 主营业务收入/应收帐款平均余额5/4/3/2/1/0分固定资产周转（1）大于等于2（2）大于等于1（3）小于1 经营业务收入/固定资产平均净值5/3/0 分发展潜力 总 12 分同业竞争力与市场前景（1）好（2）一般（3）差 产品市场占有率、行业及产品销售前景、产品政策的影响2/1/0 分销售收入增长率（1）10%以上（2）6%以上（3）2%以上（4）2%以下（5）为负值的 （本期销售收入上年同期销售收入）/上年同期销售收入4/3/2/1/0 分净利润增长率（1）8%以上（2）6%以上（3）4%以上（4）2%以上（5）小于2%（6）为负值的 （本期实现净利润上年同期实现净利润）/上年同期实现净利润4/3/2/1/0.5/0分净资产增长率（1）7%以上（2）5%以上（3）3%以下（4）03%（5）为负值 （本期净资产上年同期净资产）/上年同期净资产2/1.5/1/0.5/0分连带责任总 5分连带责任（1）0（2）10%（含）以下的（3）20%（含）以下的（4）30%（含）以下的（5）40%以下的（6）40%以上的 已担保金额/净资产5/4/3/2/1/0分合计 100 分以上数据来自企业 年 月 日报表 项目负责人签字：1、 附带提供担保的法人及授权人的个人帐户现金流量状况查询及材料2、年末应收帐款=年初应收帐款+（期末应收帐款年初应收帐款）*12/n 3、年产品销售收入=期末产品销售收入/n*12经审企业信用等级为： 复审员签字： ， 年 月 日评级说明：一、信用级别评定标准（分）：85aaa10070aa8558a7050bbb5840bb50b40二、风险测定标准： 企业综合得分大于72分，为低度风险；企业综合得分为4872为中度风险；企业综合得分小于48为高度风险。三、补充措施： 风险越大，越要提高反担保措施强度，原则上a级以下信用企业不预受理。备注：1、此信用评分标准，作为公司的中小型企业或个人助业贷款的标准！2、对于助业贷款（个人经营性贷