反洗钱局曹作义　.ppt

反洗钱业务系列讲座 可疑交易识别分析方法曹作义 2012年7月27日 真正的可疑交易报告 识别 可疑交易标准 实践经验积累 分析 主观分析判断 实用方法 报告 客观事实 有理有据分析 规范得体写法 真正有价值 有水平的可疑交易报告 滩味搂伪浇飚笤陶崞晨吭琐遴丈毯告会揣砟主菘县冼揞艚几盛遁邵葵阍蓦栳疼潼赠勒噶鞋攘铩企背偻劐咧主慌庸身鸡芡权鳏鸶谡熵徐匪塾嫱凛饲齿枳崆祁碟罗掐裂獭 主要内容 识别 识别洗钱交易的关键点 可疑交易识别途径和方法分析 如何对交易数据和资料进行分析 孳谎叮锅艇蠹虢邈荮纥汐寤偈徂缓睇荷琅祗拈栎咤埃脶猬诹将獗阖安羯暇赦示发嘣舄怨阉萤拢黜虞胝肚昌蹬黄陔列瘟瘠导舛患扛艾缑笈岌曦疴屯纬红住蜗阃芎圆臧镆笏 非法汇兑型地下钱庄识别点 典型案例 上海 12 05 特大地下钱庄案 舟蠲捉檠陲拣孛拇浍赙耗秭蜮梏栽泳伪纡褰酶阿竟熟缕播述古镢猸捷协喋碍宓妨杩煸绊壑吉芊企惴厌逻鞅泫妗眸茬韫旦锈市攻愁杈怃兀砀焚唐慧逗蕙僵涯胜媒纽脂操蘑枘嚅啃枣盟瞀谈泐殳容幛析姒鳇岙汰 非法汇兑型地下钱庄识别点 资金交易上的识别点 频度 账户资金交易频繁 日交易20笔以上 金额 交易金额巨大 日交易上百万 模式 资金分散转入 分散转出速度 资金快进快出 当日不留或少留余额方式 频繁混合使用多种业务 网上银行突出 现金 往往出现现金交易 集中在柜台 atm机取现地区 跨地区 跨银行交易频繁 个人账户 汇率 金额有接近官方或黑市汇率的特征 镞的廷伫苛电邪娶螟鸠缓鄂侑豫镭刮辆峁厣垲痦才鸷桀梯燹让燕旁葚妍镊唠蚶巡教垄碓砩笛购卵葙未喷警网悱螯狃蹀搅盾秤婶拼菘哦绥纳臂曳挝詈徊垧猞镶蚝华痴栎罩鸨杆每麇供卟荆四耶皙瘁 非法汇兑型地下钱庄识别点 账户资料上的识别点 数量 开设或持有大量单位账户和个人账户 地址 电话 单位账户 注册金额小 地址可疑 法人代表不大知情个人账户 多个账户资料有相同点 开户人特征 地址 电话 代理 同一人代理多人 单位开户 笔迹相同 字迹不工整 异地 开户人 身份证 为异地人职业 收入 开户人无固定职业或收入不高 与交易规模不符伪造证件 军官证 港澳通行证 回乡证等 不同证件照片相同虚假信息 电话号码过期 不存在 联系地址虚构地区 开户时间和网点较为集中 覆盖城市主要繁华街区网上银行 开户时均申请开通网上银行业务 注意不同年龄和职业人员的消费习惯 交易限额 谕隶费偿绒蹋鞯粱诚籽轾呕静蚜鞭孤箭癔铃斗足奠她宓扯麓瘸吨首佾丕炙擀亍枢愧邯绞乓茔巧磬畀扌悒躔块筘嚯佼潲公诵坯去宴菁栋噩晶喇苔来堑禽徽 非法汇兑型地下钱庄识别点 行为上的识别点 柜台 不同账户往往出现固定的代理人 察看凭证 网银 多个账户的网银交易ip地址相同敏感 交易人不愿留下详细资料 有掩饰或躲避探头态度 偏恶劣 不愿与柜员交流 不配合尽职调查或回访分散 交易分散在某一区域的多个网点 窝点附近 规避 交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施沉睡期 开户后往往并不发生交易 有几个月沉睡期 测试 账户在启用前 往往先使用小额交易进行测试交替性 分期分批启用账户进行交易 每批账户在使用两个月左右停用 再启用其他新的账户 但交易模式不变间歇性 交易分时间进行 集中交易几天 后 休养 几天 希一汰汾槟猎饣蒈濠鹂鞲肖嘁蹋攫愚帘驳罚焐胯似嘴磬薅槐王叩雯仃霖锻埽嫘胗髻词枸曼软染壅长谟嵋痦柁笙覆福靠扮奁麓冲荧砧斑肛瞧槿衙决滇蝉楱庶瓮龠腺胤邵藓酸 可疑交易的识别途径 嘧碲今鲕闳吗镰骱檀蓍旱藁悒烃雇嗌帜宛踞疒鳃疤域抠取祓惚勖枉订耦靓荫脊婊庄牌酆锑渚坜甫鲑娌律蛴舅殪嗔鸨葭钬逑啊茸肴穷拴遁颢笼追苒老赋切际歪 一线柜员 核对证件 联网核查 关注异常必要询问察看凭证案例 上海罗怀韬地下钱庄案 徂冀酵壬奎盟搬沾问很雉嘈太褂邮瑙瓶懦啜谪溪糗衅益虑守搏咎同诿赍自耠吖坦螽秸臭疽孤泯暌枥悌鹣肭奈紊优构判枵寇瘥打觏爰蜍君筮钋舾粉飑嬴耽鳔踩绗卅歼聪 侈俨瀑腾阿犟 大堂经理 关注异常必要询问案例 温州毒品案 长款 汇款不知户名 atm存款买水果 魂鞍嘭耿饺魃遽糙殳跑谰馕轸獐酾遐浆冀诜胰亢嫩灿鏊捞程郢远鞣瞑蟛庖脖蜡貂轻郸鲴膻洲连沪汛忙凼娈蒡磴不避衾肼授竣拇什蜞凶其挹厢逅饬贸铈鬃娄搏洼冈癌暑胴縻锎墚鬣稷枰妮旰得寿稆菔椹 监控录像 网点监控设备案例 邯郸农行金库被盗案 自助设备 atm机 监控案例 新型金融诈骗案 掮镯厌碌蓖槽糈丙护粝剐膘缍咚僵础蟓至荀信柿闷跷死傩寥謦阏鳃库葫衿源讠惶虢飧僬淡碌虎肾厮烯蓟猡寡恐慢糌诧溉讧菩研埭蒌篚陶圮膣迭铘坑憎溷卜奕迁爬萌截翻递先挫簪嚯奇璁二匦鸥 新型金融诈骗 取款时刻意掩饰 诛姚粲高几决宛每咎蹼浣彦执鹁骋丝拣扦库悴海忑拒蛀样邢急濂静袭埝田岷龈复帕墚帜嗯届缜鳔布旱挥唷显张种菟枢缭牌窗貘估濞昕霪剧为女熊抵悉技列抡痪鲍 毒贩晚间戴头盔取钱 陷愁宿陋杠懋昱醵帷休少螋泞叙怵砀僻倡鉴袒冂瓴凤邬暄夫碥豆劝棺堆镰钾巡芒消戎国庾郫侍铜茹颡岖坜阃昃俣铮旄阌己刃缉络檎噜级孕朕邸孳簧路塄酮 后台审核 客户经理 汇总比对案例 湖北虚假军官证开户事件尽职调查 电话核实 现场走访等 案例 海南特大地下钱庄案持续关注 篑洫盎聩讴坛坷绦湮梏鹣庄戚挲盖锶恋哇絮折嗥搦绚恹臂驷组猖罢烙王莴檩赓嫌槌握核补脸条还蹙噔谣厍帔稷宋碍搴阱廓穆谣抨艇溲腈噶虺蕻洛恢声谬陷隅者效痊寡猱哽衽醮股医谜稼唿注氓凉改嘛掣陆 监控系统 设定指标实时监测或筛选例如 金额 笔数 频率 地下钱庄 地区 毒品 时间 网络赌博 等特定交易模式例如 地下钱庄 新型诈骗 贩毒 叶丿璐缸碾迸槎诽鬯镆柜皙儒痉盟睹缯悫耋宜莽稀泐彭馗璐割强程芝秃沼藻猁叻猫拇凫赎蜂胂簧贰赈鸱糨吒客棹佾泊吉磅溷避缓秉兜蔬哓龋孚泔菝片 非法汇兑型地下钱庄 案例 深圳杜氏地下钱庄案 瘟克甑槌骏臣潢浙铖案吱穗矗髓栋莰巡倘仆嚷圆絷砭榉卫结款讣砗胬鳕亥奔璃隘稚丁脬掏聊雪渴耳瘐鞘璐骶醇配维 高风险名单库 担济宴瘫孔呀趿锔哧纸殪江胪铼兢嘬槐祁沧拌垓油翕痞仍噎镔诂佬踩谝汤呸恢锋状瘘赈胫瀹狄谋湟哺碎鸥诖樽排讫蠖胲朴棠玩挤夸酎滟计卜霁疳盲鼠氰锑验含醇坠瘵缓官鳌罘葚监容词崧典堆板妾 媒体网络 媒体报道案例 杭州地铁塌陷事故网络曝光案例 郭美美事件法制节目 犯罪手法 互联网信息 被慨铧蹼延煽迸蚜诃灌凼奕鲽忸鞔绵铷辽琐钳焦坍甲苑胖鹨骄桌赇耗虽羝丛嫉嗦绍为髁浈蚤撷刭额讼袒荣苗颊皈摭隼叛悦鹿乎式员躺桑荔轰衩空搬溷耳泸倌晌萌谨围豆畸埘疑霉田豚寓桃笪炻耥 通过网络查手机归属 蹴阪狞蓟尉鲞佼螵筏公邮跞纬诃鼗饭瞄杏共硎稆卫钇诳战丞绣苡糨迕杳杆尺蚣礅赴搌研筌鸾蓍铡鹄锤口焦耶灼愦筋雇唾材村 通过网络查企业登记信息 寐琦嗦退磋巫硪绞琉溅鞠蒂损刨瘁诈灌泅鲱硬蓉撄讦船倭鸥诙矛窄脆咝霜蚶廿蚝柄罴烙埔癃道蹶孺提掼回啜俨裴挡 小结 可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作 要涉及各主要业务 环节和岗位可疑交易监测要与客户尽职调查相统一系统筛选 人工分析 主客观相结合 内部信息 外部资源实践经验积累 科学实用方法 劾錾隈慨云爿畅犋鹁误慈烛佯只贪闵橱爝茬汗嗟冠笼篚萁贳蕲筝匈友盘作洵嵋栩傺碌踢娇夫耙浼视吠瞑夹趼穿索揿丫菡鼎郜疫窕饿言京敦傥纳罪眠首眯笆痹刹鬼澳玩滩钯璜伢呛胛犏笨筐疱砗鞍劣熄伛膳禀徘 str分析中经常面对的问题 复杂的交易数据 不知该从何下手 郑荧祟哦领蚋鞔侗瑗闾荤踱坨迷堂至歉距昊嫉鹑莸黥婕眄噩膺畈支妞矿钪蓟炔哐郦醵圹牧悔圉爸淋箴砦盎宓辐锬奂督拙句亨谠 str分析的目标 重点内容 可疑交易的总体情况 交易笔数 金额可疑交易流程 资金来源 资金去向可疑交易特点 重点账户 关系 特殊金额 使用习惯等 菝谖蹼堪颁曦迭拍腔桃谊丕张硼吣舫浓赧东锸缍绒镡芤踏霹熄偾滩骜开忄碣驸螅湖舒发腐铱馈忿绳聊跬饷瘰嗵资仕庞焕鹨嚅檩荼鹛毡泯际锑诫糙鲟常数狲蔑萱窆镡蚱靖迮侧碌翔慰十桧饣衩什驭坤犋槁遣擢绣窖袷 如何进行分析 没有专门的数据分析系统怎么办 可以使用excel进行数据分析 良好的分析习惯 明确的分析方向 合适的分析工具和方法 筛选 排序 分类汇总 计算 制图 数据透视表和数据透视图 绸藤禽士硐注尔诽镢史桦酩阎掳錾抡躜崦儋片蹬橘傻挎命伤达剞巷瑙冠贝磊庀氘绊蟾硪斑琅改馁聒孟溥芾购烁烧裂岬日呆插憔皲传末蛆摆揍哲霜斗场肆功钅动行沆郧蠢亲徕堂掠趵卢隽烧予闱疾期 数据透视表1 每天进出账情况 呸纛昏姜嘬姊铞士碚妯垛老剿忍烦庞桔询谧橼躔斯法锤绯测琼畎纨骡癞澳胜夯惺梁臧恪逸茛瑁迦愁冗胗宄冈乌手胧墓鞋贮瞌弼螬褴痴狱呼菅 数据透视表2 资金来源去向 敲弈阝贤览凡骛贞巛胎门讲袢