三农贷款：调查要点.ppt

调查报告框架格式 要点内容 三农流动资金贷款 三农流动资金贷款 框架格式 关于 公司申请授信 万元的调查报告 公司 公司 公司联合授信 贷前调查时间 2012年8月1日地点 调查访问的对象 本次调查及访谈的主要内容 对客户本次申请授信内容进行描述 内容包括 原有授信额度 条件 本次授信额度 贷款用途 授信期限 担保方式 利率 主要阐述借款原因 一 借款人基本情况1 借款人全称 法定代表人 地址 企业性质及行业类别 2 借款人注册资本 投资人构成 出资比例 出资到位情况 股权变动情况 3 借款人组织架构 公司治理 内部控制情况 股东是否实际参与经营管理 股东之间的关系 4 经营范围 5 基本账户信息 6 有关客户资质及特殊行业许可证的情况 对有关部门规定必须强制认证或许可而未取得的情况应作特别说明 若公司是从事绿化工程的 需提供绿化资质证明 二 借款人生产经营状况1 借款人法定代表人 主要负责人 及核心领导层从业经历 管理能力 经营业绩 个人社会声誉 信用状况等综合素质 主要阐述一下搞这个农业项目的背景 该项目总体规划和具体设施情况 具体已经投入资金在哪几个方面 列表展示 2 经营管理团队结构 人力资源配置 财务制度是否健全 财务报表数据是否真实 3 是否通过质量管理认证或未参加认证但企业有严格 规范的质量管理制度 4 是否拥有先进的技术手段 技术设备 经营装备等 企业的经营设施是否良好 近三年固定资产及技改投入情况 在同行业中所处水平及竞争优势 5 市场拓展能力强弱 销售网络和经营渠道 6 借款人资产权属是否清晰 资产的购置付款情况 包括土地 房产 设备等 7 客户的主要产品 生产设备 设计及目前生产能力 是否拥有先进的技术手段 技术设备 经营装备等 是否具有较强的竞争优势 客户的生产工艺 原料 经营方式等生产情况分析 8 借款人的经营范围 核心主业 贷款期内的经营规划重大投资计划 9 企业已经营年限 发展历程 历年经营目标完成情况 10 客户目前生产经营状况 产量及市场销售情况 盈利情况 近三年销售 营业 收入是否持续增加 11 客户原材料采购 产品销售渠道 列出主要供应商和销售商名称 市场价格走势 产品销售的季节性等 12 客户货款主要结算方式及期限 每月货款回笼情况及归行情况 三 借款人财务状况最新一期财务报表反映的企业总资产 负债 净资产及资产负债率 提供同期数据的比较 一 主要科目明细对公司主要报表科目的变动情况和结构情况进行阐述 说明增减变化的原因 特别要反映应收账款 存货 固定资产 预付账款 其他应收款 对外投资 短期借款 应付账款 长期借款等科目 同时要说明公司报表反映的数据和实际的情况 二 主要财务指标分析表1 偿债能力2 营运能力3 盈利能力根据人民银行征询 详细说明公司的借款情况 银行 担保的方式 银票保证金比例 不足部分担保的方式 对外担保需提供明细 银行 担保方式 三 现金流量分析表 四 流动资金需求测算 五 授信原因 方式 期限 利率 一 本次申请授信理由 用途申请流动资金贷款用于生产 经营 储备或周转等环节 要求提供说明贷款用途的购 销合同 要素包括签订时间 标的 结算方式 期限以及资金支付计划等 借款原因需要说明 去年至现在在哪些方面总共投入多少资金 现在正在投入的项目 需提供合同 提供采购合同 如购苗木 鱼苗等 最好列表展示公司在正常情况下收入来源计算表 二 方式 三 期限 四 利率 五 还款来源 六 抵押物分析抵押人情况 抵押物类型 抵押物所在地区 抵押物状况 付款情况 出租情况 预计市场评估价 欠款 工程款 征地款 购置款等 与抵押物评估价之比 权属 有无重复抵押等情况 七 保证担保分析对保证人的调查尤其是第二还款来源主要依靠保证人代偿的 调查要求参照对借款人的调查 对保证人的担保资格和能力进行重点分析 八 关联企业情况根据关联程度 对主要关联企业情况进行分析 对于采用关联企业联合授信的情况 除了对每个企业的情况进行分析外 还要详细说明 全部关联企业在报告期的各银行信用总额及明细 我行信用总额及明细 对外担保总额及明细 列表的形式说明 九 与我行往来情况存量的客户主要说明 合作时间 合作过程 贷款增加的过程 合作中是否遵守承诺 有无不良信用记录 用信情况 上年度累计到账货款 日均存款 存贷比 给我行带来后续效益情况 新拓展的客户 说明客户承诺达到的贡献度 或者预测客户对我行带来的潜在后续效益 以及其它金融机构对该客户的信贷策略及营销手段 十 行业分析借款人所在行业状况 包括行业政策 行业前景 是否属于新兴行业或成熟行业 借款人对比同行业数据 在行业中所处的地位 十一 风险点分析根据上述调查情况综合分析贷款的潜在风险 十二 风险控制防范措施对上述分析存在的风险点的防范措施及方案 十三 综合分析1 对客户的总体评价 包括主体资格的合法合规性 经营状况及财务状况的结论性意见 行业地位及发展前景的判断 2 贷款用途的合法合规性 授信额度是否允许 业务品种安排的合理性 3 第一还款来源分析 判断借款人在授信期限内及时归还贷款本息的能力 4 第二还款来源分析 判断担保人的担保资格及担保实力 担保方式的合法有效性 5 风险点及潜在风险因素分析 6 分析客户给本行带来的综合效益 7 借款人 实际控制人 的品质 还款意愿和经济实