担保公司项目调查报告.doc

关于对XXXX有限公司申请XXX万元XXX项目调查报告(1.0版)本人在此声明与保证：此调查报告系根据申请人提供的和本人收集的材料，严格按照河南省中泽投资担保有限公司项目调查实施细则要求，经本人审慎调查、核实和分析后完成。本人对申请人的法律地位，以及本报告所涉及数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。项目经理A: 项目经理B: 报告日期: 评审委员会：鉴于 就 向我公司提出的 ，业务 部于 年 月 日至 年 月 日对其进行了业务调查。现将情况汇报如下：申请主体项目类型申请金额期限用途资信得分风险评级费率合作金融机构(准确到具体经营网点)反担保措施一、申请人基本情况1、概况申请人名称注册地址办公地址企业类型所有制性质所属行业行业许可证注册资本实收资本 法定代表人实际控制人 成立时间营业期限注册登记号税务登记号机构代码证贷款卡号基本账户账号一般账户账号一般账户账号一般账户账号一般账户账号经营范围2、申请人股权结构和股权变更情况说明股东 出资额出资比例出资方式 说明：3、申请人组织架构4、申请人高管人员情况5、申请人重大历史沿革6、其它需说明重大事项二、企业经营情况分析1、主要产品、产能及成本分析2、主要产品用途及可替代性3、主要产品生产工艺4、主要客户、供应商及分销渠道要有供应商结算模式和销售结算模式分析，明示结算的平均周期（天）前三名供应商 关系年限 供应产品 供应额 比例 分析:前三名销售客户关系年限 销售产品 销售额 比例 分析:5、申请人经营优势或核心竞争力分析6、申请人享受的优惠政策7、环保达标情况8、其它需说明事项。三、行业分析1、申请人所处行业发展现状及前景分析（1）必须有行业前五名企业规模和市场份额分析（2）行业总规模分析2、国家实行的相关行业政策3、其它事项通过以下五个方面进行描述：1、高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩；3、在其他企业的兼职情况；4、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；5、职工素质评价。 四、财务因素分析公司近三年财务报表经XXX会计师事务所审计，出具XXX意见的审计报告。下设有子公司的，要说明是母公司财务报表还是合并报表，如为合并报表，要说明合并范围。 单位:万元14 / 14科目2007年12月31日2008年12月31日2009年12月31日2010年X月X日资产负债简表 货币资金应收账款净值应收票据预付账款其他应收款存货流动资产合计：长期投资固定资产净值在建工程固定资产合计：无形资产资产总计短期借款应付票据应付账款预收账款其他应付款流动负债合计：长期借款长期应付款专项应付款负债合计：实收资本资本公积未分配利润所有者权益利润简表主营业务收入主营业务成本主营业务利润利润总额净利润现金流量简表经营活动产生的现金流量净额经营活动流入的现金流量经营活动流出的现金流量筹资活动产生的现金流量净额筹资活动流入的现金流量筹资活动流出的现金流量投资活动产生的现金流量净额投资活动流入的现金流量投资活动流出的现金流量企业现金流量净额（一）报表项目分析（要对近三年及当期科目重大变动进行分析）1、资产方面（1）货币资金明细科目金额占比(%)现金银行存款其他货币资金其中:保证金分析： （2）应收帐款应收账款明细客户名称金额账龄占比(%)资金占用/变动原因与本企业关系合计应收账款账龄帐龄分析1年（含）以下12年（含）2年以上合计 金额 占比(%)金额 占比(%)金额 占比(%)金额 占比(%)应收帐款分析：（3）其他应收款其他应收款明细客户名称金额账龄占比(%)资金占用/变动原因与本企业关系合计其他应收款账龄帐龄分析1年（含）以下12年（含）2年以上合计 金额 占比(%)金额 占比(%)金额 占比(%)金额 占比(%)其他应收款分析：（4）预付帐款客户名称金额占比(%)资金占用/变动原因与本企业关系分析：须明示年预付帐款平均余额，若有特殊周期请说明理由（5）存货科目 金额 占比(%)存货是否正常原材料在产品产成品其他合计分析：须明示存货的年平均余额，若有特殊周期请说明理由（6）长期投资投资企业注册地金额占比(%)2009年期末净资产2009年主营业务收入2009年净利润分析：（7）固定资产科目明细金额占比(%)折旧方法综合成新率房屋建筑物机器设备运输工具其他合计 分析：（8）无形资产分析:2、负债方面（1）应付账款客户名称金额占比(%)欠款期限备注分析：须明示应付帐款的年平均余额，若有特殊周期请说明理由（2）银行借款（保证方式需详细列明）贷款类型(短期或长期)贷款行金额贷款期间保证方式分析：（3）应付票据（保证方式需详细列明）承兑行金额承兑期间保证方式分析：（4）预收账款客户名称金额占比(%)备注分析：须明示预收帐款的年平均余额，若有特殊周期请说明理由（5）其他应付款客户名称金额占比(%)备注分析：（6）长期应付款客户名称金额占比(%)备注分析:（7）专项应付款客户名称金额占比(%)备注分析:3、所有者权益方面（1）资本公积形成原因分析。基础资料中要提供相关资料。（2）未分配利润4、收入及盈利分析（1）真实性分析。通过查验增值税和所得税纳税申报表、发票、完税凭证，对申请人收入和盈利的真实性进行核实；如有必要，可查验申请人银行账户资金往来记录和产品出入库记录进行验证。（2）效益及趋势分析。5、现金流量分析（1）近三年现金流量对比分析；（2）未来现金流量预测。6、对外担保和其他或有负债分析7、纳税情况分析申请人应缴税和实缴税差异，列明差异形成原因。（二）财务指标分析1、偿债能力分析项目2007年2008年2009年2010年X月流动比率速动比率资产负债率（%）债务股权比率(%)分析：2、营运能力分析项目2007年2008年2009年应收账款(票据)周转率（次）存货周转率（次）总资产周转率（次）分析：3、盈利能力分析项目2007年2008年2009年2010年X月销售利润率（%）净资产报酬率（%）总资产利润率（%）成本费用利润率（%）分析：五、重大投资情况(包括正在建设项目和近一年内计划投资项目)1、项目审批和备案情况2、项目投资总额与资金来源3、项目进度4、项目未来收益情况六、资金用途分析1、贷款金额、期限、用途及合理性；须明示本次贷款完成后，对该企业的销售收入以及其他科目的影响，包括利润的增加额；同时将该预计金额作为未来事中监管的重要指标和重要比对项，加以分析和说明。2、还款计划、来源的落实方案与可靠性评价；3、其他情况。七、风险揭示八、反担保措施1、个人信用反担保提供个人信用反担保的，要介绍其个人简历、目前的工作单位、身份证号等信息，同时详细列明个人资产清单,尽量实现抵质押；实际控制人夫妇双方和其成年子女作为公司固定反担保项存在，若无法全部达到，请在该项说明原因。产权人资产名称数量估值权证编号投放地点财产份额是否抵(质)押2、法人信用反担保反担保人分析同担保申请人。综合分析法人信用反担保能力，要由单纯的信用保证向控制该法人名下的设备、动产等有效资产转变, 尽量实现抵质押,降低反担保债权落空风险。3、抵（质）押：揭示抵押、质押物的全面信息、状态及抵（质）押比率；涉及股权质押的，要详细介绍该企业情况。4、保证金：保证金比率及剩余担保风险敞口。5、其他保证措施。九、综合调查结论1、客户信用的综合评