保险公司如何与客户探讨养老话题.ppt

整理财务规划人生financialplanning 如何与客户探讨养老话题 课程目标 一 熟练掌握养老话题二 熟练将养老话题融入到探索需求环节中 课程纲要 希望你能喜欢本课程 一 探讨养老话题二 养老话题探索需求角色扮演 养老规划需求探索 愿望之山 需求领域及其重要性 您最关注的是养老方面的话题 为什么养老对您来讲很重要呢 有什么特殊原因吗 畅想老年生活 养老规划的意义 一 社会发展需要 人口老龄化二 个人和家庭需要 一个理性的消费者追求收入与消费的合理配置和收支平衡 多种诱惑和信息不对称 特别是人的寿命难以预测 收入与消费的平衡预期常常失灵 个人预期的不确定性和个人能力的有限性 调查表明 人们在没有得到专业理财人员的指导和进行咨询的情况下 一生损失的个人财产20 100 不等 三 金融市场发展需要个人养老计划可以分流银行长期储蓄 细分金融市场 民间具有巨大的储蓄空间 约34万亿元的各类居民储蓄中有很大比例用于养老养老计划是需要考虑几十年收支平衡的理财计划 并涉及社会福利 企业员工福利 保险 投资等多方面知识和综合运用能力 更需要专业人员提供服务 养老规划的意义 养老规划三要素 现金 住房 医疗 人们需要在工作期间完成养老理财规划 争取在退休之前作好三个准备 即住房 医疗 现金储备养老规划三要素决定了养老规划渠道和目标的结构 rmb 年龄 10203040505560 财务目标 rmb1 000 000 假定年利率为3 20年36 131 753 010 98 30年20 407 051 700 59 10年84 689 817 057 48 5年182 868 5115 239 04 期限每年存款额每月存款额 养老规划 三大黄金法则 一 越早越好 二 敢于投资精心进行养老规划 进行多样化投资 渐进式投资 依据年龄调整投资策略 实现稳健策略和激进策略在不同时期和不同情况下的有效运用 争取以最小的投入实现最大的产出 创造一生平安生活 三 拥有住房在有收入时完成购房计划 既是投资也是分摊养老成本 养老规划 三大黄金法则 确立需求 您的养老目标是什么呢 您能详细描述一下吗 养老成本的阶段性 养老生活初期 1 5年 为高消费阶段 养老生活中期 1 10年 为平稳消费阶段养老生活晚期 最后1 3年 为健康支出阶段 养老消费三类型 养老消费可以分为三类 即保障型 小康型和享乐型 量化成本 您需要多少养老金呢 您觉得 是您期望的养老目标吗 保障型 包括自己的住房 至少可以报销80 费用的医疗保险计划和维持基本生活的现金 约800元 月 个人 住低档老年公寓 如3人间 自理日常生活 小康型 在保障型消费水平上 应当增加营养膳食 日常保健 娱乐 境内旅游和亲朋聚会的费用 维持小康生活费约1500元 月 人 住中档老年公寓 如2人间 自理日常生活或计时服务 享乐型 在小康型基础上再增加高档营养膳食 境外旅游 家庭保健 高级病房等项目 维持享乐生活的现金约3000元 月 个人 住高档老年公寓 如1人间 有计时服务 量化成本 目前安排并大概估算缺口 您目前准备了多少养老金呢 离您的目标还差多少呢 您会如何弥补这个缺口呢 由于生命周期的延长和公共给付的减少 必须通过自身努力进行生活的重新设计 人生净财富增长是有规律的 规律图有利于社会成员 对人生有一个相对准确的预期 积极规划自己的养老生活 人生净财富增长规律图 如果不能实现您的养老目标 对您将会产生什么影响 您必须放弃什么 您的感受如何呢 您的社会养老金是确定的吗 yesorno您的企业养老金是确定的吗 yesorno您选择的其它投资工具的投资回报是确定的吗 yesorno您的养老金需求是确定的吗 yesorno 不确定的回报收入 确定收入需求 养老理财规划特征 不能失败的理财计划不能重来的理财计划 尝试促成 我可以帮助您 还好 这只是假设 如果我为您设计的理财方案能帮您解决这个问题 而且费用在您能承受的范围之内 您是否愿意了解一下呢 养老规划建议 突出量身定做 一 养老金总量即个人或家庭的养老金需求总额 个人退休储蓄的目标非常不同 包括旅游计划 保健计划 医疗计划等 个人退休储蓄的目标不同 其养老金需求总额不同 每个人不同 二 既定养老金即已经发生的退休计划中享有的权益 如 社会养老保险和企业养老金 每个人不同 三 养老金赤字即养老金需求总额和既定退休计划收益的差额 养老金赤字是激发人们建立个人退休计划的主要动因 每个人不同 养老规划是特殊的理财服务 一 终生服务合理安排客户的一生 帮助客户进行风险管理和筹集养老金二 标准化服务程序建立客户关系 分析客户财务状况 确定客户退休规划目标 提出退休理财方案 管理退休规划方案 监督退休规划方案执行三 专业人员提供服务hasl理财顾问受过严格训练 是具有良好素质和取得专业证书的人 获得承诺 为了更好的为您设计理财方案 我需要收集您家庭财务状况的详细资料 并对您的实际情况进行分析 数据越准确 分析出的结果越科学 接下来 我开始进行财务需求调查问卷的填写 好吗 需求领域 确立需求 为什么重要 计算缺口 产生的影响 尝试促成 获得承诺 量化成本 目前安排 您最关心的话题是养老计划 您希望您的老年生活是什么样的呢 您能描绘一下吗 为了顺利实现您的养老计划您觉得需要多少钱 我们共同探讨一下 为了实现养老计划 目前您已经作了哪些准备 您要的是x 您拥有的是y 所以您缺少部分的是z 您的选择是 如果缺少的部分不能顺利实现将会产生哪些问题 将对您的老年生活带来哪些影响 您必须得放弃什么 您的感受如何 如果我为您设计的理财方案能帮您解决这个问题 而且费用在您能够承受的范围之内 您愿意了解一下吗 为了更好的设计这个方案 我需要了解您的家庭财务情况 愿望之山 养老计划 为什么养老