商业银行实验培训(实验六).ppt

1 商业银行实验培训 2 实验六 对公结算业务 目的和要求 掌握本次实验的工前准备及操作流程了解中国重要的支付机构及管理了解支付结算工具的正确应用了解支付结算方式及票据业务流转了解同城票据清算的基本操作规程商业银行综合教学平台对公结算业务的相关演示 3 一 本次实验的工前准备及操作流程 必须出库的凭证种类和数量以下 4 一 本次实验的工前准备及操作流程 案例种类及交易代码操作流程列表 5 二 银行重要的支付机构及管理 全国联行机构全国汇票机构电子联行机构现代化支付系统机构 6 现代化支付系统概况 一 我国现代化支付系统的总体框架支付清算系统的重要性高效的支付清算系统 是经济体系正常和高效运行的保障 支付清算系统 好比是支持血液流动的心血管系统 资金 好比血液 支付清算系统的发展进程改革非票据化的支付结算工具建立行内的银行机构间的支付系统逐步改进了支付清算手段建立了同城票据交换所 票据清分机 7 现代化支付系统概况 中国目前银行的体系结构 8 现代化支付系统概况 二 我国支付清算系统的基本功能 处理同城和异地的 金额在规定起点以上的大额贷记和小额贷记支付业务 如 汇兑 委托收款等 处理同城和异地的 金额在规定起点以下的小额借记支付业务 如划扣水电费 集中存储清算账户 处理支付业务的资金清算 并对清算账户进行管理 集中管理支付系统的基础数据 包括行名 行号数据 应用软件下载 支付业务的查询查复等 9 三 支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样票据支票 银行本票 银行汇票 商业汇票结算凭证银行汇票申请书 粘单 挂失止付通知书 贴现凭证 进账单 信汇凭证 电汇凭证 信汇凭证 托收承付凭证 委托收款凭证 拒付理由书正确填写票据和结算凭证的基本规定中文大写金额 壹 贰 叁 肆 伍 陆 柒 捌 玖 拾 亿 元 圆 角 分 整 正 举例 6009 14人民币陆仟零玖元壹角肆分 107000 53人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分或人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分 325 04人民币叁佰贰拾伍元零肆分 10 三 支付结算工具的应用 正确填写票据和结算凭证的基本规定票据的日期必须使用中文大写 在填写月 日时 月为壹 贰和壹拾的 日为壹至玖和壹拾 贰拾和叁拾的 应在其前加 零 日为拾壹至拾玖的 应在其前加 壹 如何正确书写 小测试 金额 509980 20 6690 02 774506 22日期 2007 8 9 2008 10 20 2008 12 22 11 三 支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 12 三 支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 13 三 支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 14 三 支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 15 三 支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 16 四 支付结算方式及票据业务流转 贷记支票借记支票银行汇票银行本票商业承兑汇票银行承兑汇票 17 四 支付结算方式及票据业务流转 贷记记票的业务流转 18 三 支付结算方式及票据业务流转 借记记票的业务流转 19 四 支付结算方式及票据业务流转 银行汇票的业务流转 20 四 支付结算方式及票据业务流转 银行本票的业务流转 21 四 支付结算方式及票据业务流转 商业承兑汇票的业务流转 22 四 支付结算方式及票据业务流转 银行承兑汇票的业务流转 23 四 支付结算方式及票据业务流转 小游戏 票据接龙游戏规则 1 按客户和银行共分为两个大组 客户组由8位同学组成 银行组为6位同学组成 2 两组同学随意抽鉴 确定各自扮演的角色3 客户按照屏幕上分配的任务 正确选择一类结算工具 根据票据流转的规则 完成票据的传递 任务清单 1 无锡市 酒店支付张勇沛一笔现金2 淅江衢州市 工厂转账支付浙江省衢州市 公司货款 当天交换入账 3 李岱申请签发银行本票4 扬州市 工厂申请办理银行承兑汇票5 广州省 公司申请签发银行汇票6 天津市 公司签发以自己为收款人的商业承兑汇票 24 五 同城票据清算的基本操作规程 概念同城票据清算由当地人民银行统一组织实施 并按照人民银行有关规定在同一票据交换区域内办理的各项票据清算业务 目前同城票据交换分同城票据交换 实时同城票据交换和转账模式同城票据交换三种方式 基本规定1 对参加交换的行 处 核定交换行号 2 确定交换场次和时间3 票据交换分 提出行 提入行 两个系统处理 具体做法1 打码机处理提出票据 2 填制 同城票据提出签收单 向票据交换所提出交换3 票据交换所受理提出票据 进行票据清分4 提入行提回票据 办理入账 25 五 同城票据清算的基本操作规程 什么是大同城交换 同城是指同一个城市内银行间的票据清算 大同城是指同一个票据清算区域内各银行间的票据清算 大同城是由同城演变而来 以前由于清算网络不发达 主要是计算机网络 结算速度跟不上 所以两个城市或地区之间只能靠汇款 而现在 随着清算网络的发展 同城清算的范围不断扩大 首先纳入同城清算的是各城市所辖的郊县 这就是大同城 目前 大同城的范围有的包括两个或几个城市 有的是全省 甚至跨省 实行大同城的好处首先就是单位可以在大同城清算范围内使用支票 而不必到银行去汇款或办汇票 同时清算费用也很少 26 五 同城票据清算的基本操作规程 票据自动清分系统业务流程举例 1 企业甲在其开户行银行甲购买支票 3 银行乙提出票据到清算中心 清算中心清分