银行标准仓单质押信贷业务介绍.ppt

标准仓单质押信贷业务介绍 背景 仓单持有量快速增长占用资金融资需求为我行开辟新的利润来源为仓单持有人提供融资支持拓展和巩固优质客户群体 背景 2004年6月 银监会批复开办2005年12月 暂行办法 建总发 2005 386号 2006年5月 开通郑商所特别通道2006 2008年 18家分行获得试点资格2010年9月 开通大商所特别通道2010年10月 新管理办法 建总发 2010 168号 背景 增加了仓单品种国内三家交易所的标准仓单均可在我行质押扩展了业务范围不仅限办理流动资金贷款 商业汇票承兑 保证 信用证等表内 表外信贷业务均可以标准仓单设定质押增加了质押形式借款人可用已有标准仓单质押 也可用贷款先进行交割 然后用交割所得标准仓单设定质押 背景 增加了还款形式授信到期后借款人可以自筹资金还款 也可用质押的仓单进行交割 然后利用交割所得资金还款增加了最高额质押借款人取得最高额权利质押授信后 可以一次审批 循环使用增加了异地授信的规定仓单持有人在当地没有建行没有取得授信的 承办行或主办行可以异地授信 标准仓单 标准仓单与普通仓单没有本质区别指定交割仓库管理交易所注册登记商品质量好标准化流通性强用途用于交割 转让 提货以及交易所规定的其他用途形式纸质仓单和电子仓单可通过回库或打印制作互转交易所内的实物交割一般以电子形式进行 实物交割 严格区分实物交割和期货交易最后交易日后所有未平仓合约须实物交割交割由会员以会员名义在交易所进行 客户不能直接交割配对结果一经确定 买卖双方不得变更 期货公司甲 投资者1 交易所 投资者2 期货公司乙 投资者a 投资者b 业务形式 已有标准仓单质押信贷先押后贷 主要形式拟交割标准仓单质押贷款先贷后押 不做重点推介原则上提供阶段性担保只能用于交割自筹还款交割还款转让还款 账户设置 借款人在贷款行开立贷款保证金账户 用于 在质押仓单市值下跌时 借款人追加保证金划转处置标准仓单的资金扣划仓储费等各种费用贷款行 134904标准仓单质押贷款524904标准仓单质押贷款利息收入承办行 313720待处理银期业务清算款项 专户566205代理期货结算业务收入 业务准入 分行准入一级分行开办标准仓单质押信贷业务须报总行 便函获批后15个工作日内向当地银监局备案已批19家 河南云南大连深圳上海黑龙江北京河北广东安徽广西浙江江苏湖北天津山东宁波青岛辽宁公司准入已有标准仓单质押信贷业务的合作期货公司无需核准拟交割标准仓单质押贷款和交割还款合作期货公司需核准建总发 2009 255号 非银行金融机构客户业务合作准入及退出管理办法 准入调查报告 准入意见 基本流程 与一般流动资金贷款相同 落实质押后放款小企业客户按照小企业模式操作异地授信已在当地取得授信的 由当地行作为贷款行当地行无授信的 在标准仓单质押项下 承办行或主办行可作为贷款行 一级分行核准 异地授信承办行和当地行同时授信的 优先由当地行办理承办行的异地授信仅限于本交易所标准仓单质押主办行异地授信仅限于办期货公司标准仓单质押 拟交割标准仓单质押贷款 借款人向贷款行提出贷款申请 贷款行审核期货公司是否在准入名单内 对借款人进行额度授信审批 借款人提前建立买方持仓 并确保持仓进入交割 贷款行与借款人 期货公司签订封闭监管协议 已签过且在有效期内的可不再另签 由期货公司协助对贷款资金和交割仓单进行监管 在持仓合约最后交易日 或滚动交割配对日 交易时间结束后 贷款行向期货公司发送 标准仓单质押业务询证函 期货公司核实借款人持仓情况并向贷款行发送盖章后的 客户持仓证明 贷款行根据期货公司出具的 客户持仓证明 及交割结算价 核定贷款额度 与借款人签订贷款合同 拟交割标准仓单质押贷款 贷款行要求借款人提前出具入金凭证 以及办理仓单质押登记必须的各项资料和手续 期货公司关闭借款人除贷款行以外的其他出金渠道 确保资金不能挪用 仓单交割配对日交易时间结束后 最后交割日 或滚动交割交收日 前 含 贷款行向借款人发放贷款 并于当日凭借款人预准备的转款凭证及时将贷款资金转入期货公司保证金存款账户 用于标准仓单实物交割期货公司利用收到的交割资金代表借款人参加交割 并于当日及时将交割所得标准仓单清单通知贷款行和借款人 贷款行与借款人签署标准仓单质押合同贷款行按照本办法规定的相关流程及时办理质押登记手续 将标准仓单质押到建设银行名下 标准仓单的质押登记 郑商所 大商所由贷款行委托承办行通过特别通道办理上期所由贷款行自行通过标准仓单管理系统办理上期所标准仓单质押登记流程1 贷款行向上期所申请开立标准仓单质权账户可以支行开立 也可分行开立该账户一次开立 持续使用加强业务卡 加密器和密码管理 双人保管使用2 贷款行按照上期所有关规定和程序 自行登录标准仓单管理系统 向指定交割仓库办理质押登记 标准仓单的处置 信贷业务到期 借款人自筹资金还款 正常情况 还款后解除质押到期不能还款或需处置质押仓单的 可 协商转让交割还款交割还款须满足以下条件 贷款行同意所在期货公司在准入名单内借款人已在贷款行开立期货结算资金账户借款人已经建立了与信贷业务到期日相匹配的质押标准仓单相应合约卖方持仓 交割还款 借款人申请或贷款行要求交割还款 贷款行审核贷款行与借款人 期货公司签署封闭监管协议3 在质押标准仓单同种商品最近交割月合约的最后交易日 或滚动交割配对日 交易时间结束后 贷款行向期货公司发送 标准仓单质押业务询证函 期货公司向贷款行发送盖章的 客户持仓证明 4 贷款行要求借款人提前出具出金凭证 以及从期货结算资金账户至贷款保证金账户 或其他还款账户 的转款凭证 要求期货公司关闭借款人除贷款行以外的出金渠道 并确保借款人交割还款资金出金渠道畅通 交割还款 5 客户持仓证明 所载期货合约最后交易日 或滚动交割配对日 的下一交易日后 含 最后交割日 或滚动交割交收日 前 含 贷款行根据信贷合同 封闭监管协议 持仓证明等确定解押仓单数量和清单 办理仓单质押解除手续 期货公司代为交割6 交割资金收款日 期货公司在收到交割资金当日及时通知贷款行 贷款行凭预准备的出金和转款凭证于当日及时将交割资金划至借款人贷款保证金账户或还款账户 清偿债务 风险监控 贷款行负责风险监控及贷后管理行情 交易所网站 行情软件 承办行 期货公司以每日结算价为准 不必实时盯盘标准仓单质押信贷业务的质押率最高不超过70 质押率 借款本息 质押标准仓单数量 质押价格 贷款保证金 100 质押价格以期货交易所公布的最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值为基础 参考现货市场价格按照孰低的原则确定 计算质押率时 贷款保证金应剔除贷款保证金账户中借款人缴存的手续费 仓储费 增殖税及其他各种费用 风险监控 设置警戒线和处置线监控质押率80 为警戒线 90 为处置线监控质押率 借款本息当日余额 质押标准仓单数量 最近交割月份同种商品期货合约当日结算价 贷款保证金 100 监控质押率达到或超过警戒线时 贷款行应 停止未发放额度支用向客户发出风险警示通知书立即处置质押标准仓单 相关分行联系人 上海分行上海市分行何晏021 58880000 131413681964841上