生命红上红F客户计划书.doc

不惧时间的流逝，做财富的主人，农行贵宾客户理财计划书、资产配置建议各种投资工具有不同的投资收益也要承担不同的投资风险。西方理财专家把各种投资工具以金字塔的形式表现出来，越接近金字塔底层的风险越低，但获利能力也越小；越靠近塔尖，风险越高，但获利的可能性也越大。合理的分配资金就是要在家庭中建立健康的理财金字塔，将资金在各种不同投资工具间合理的分配，以获得风险与收益的最佳平衡。根据与您的投资习性，通过与您的交流，基于您投资方式建议对于部分资金的规划和使用可以偏重资金的安全和保值。鉴于2011年资本市场不确定性较大，基于降低风险增加长期稳定收益的原则，从稳健理财的角度出发，根据您的风险属性及对资金流动性的要求，做以下产品建议:风险类别产品配置额度投资方式回报期无生命鸿福首年100万5年交共500万终身一、投渠道优势1、银行大额协议存款、同业拆借；各种国债、金融债券、aa+以上企业债券；2、国家大型基础设施建议及市政工程；3、经审批的境外投资；4、证券投资基金、股票（不高于20%投资比例）；5、国务院规定的其他资金运用形式；6、新能源，新农业二、理财演示鸿福齐天，造就几代千万富翁投保年龄本金储备账户万能金账户双分红账户应急金账户收益规划账户特点本金储备 保底5%收益 随时支取， 定活两便复利增额，利滚利质押领取超灵活62岁100万8万元063岁100万8万元37万元8万旅欧金环游世界64岁100万9万元15万元87万元每年保底4.5万元养老金65岁100万030万元151万元每年保底5.万元养老金66岁100万10万元50万元217万元每年保底5万元养老金67岁070万元292万元每年保底5.5万元养老金68岁11万元80万元293万元每年保底5.5万元养老金69岁090万元每年保底6万元养老金70岁12万元100万元298万元医疗、养老双齐全80岁120万元220万元325万元每年保底10万养老金90岁164万元350万元345万元每年保底15万养老金100岁525万330万元580万元356万元尊享领取330万无忧晚年100岁525万665万580万千万资产传承，造就千万富翁传承下几代！账户特点：1、 万能金账户随时支取，保底2.5%年化收益，本月3.85%日计息月复利计算收益。2、 双重分红账户，随银行利率升而水涨船高，抵制通货膨胀的绝佳选择！3、 与农行携手为客户创造更便利的应急账户。4、 本金保证返还，附加5%利息.总获利=525万+665万+580万=1770万元（以上演示参照1.6%年度分红，万能金账户参照保底2.5%假定利率演示）三、鸿福小贴士：为何要购买鸿福类银保产品？创业期间是否应该购买此类产品？1、当您的事业逐步发展壮大的时候，也正是风险逐渐累积的过程，所以您绝对有必要在您创业阶段就为自己做好未雨绸缪的准备？以免以后再利用更大一笔资金进行财富风险保障。银保产品能够规避那些财富风险？1、社会风险 2、政治风险 3、感情风险 4、道德风险 5、经营风险 6、税收风险 7、资产转移案例分享1：政治风险：陈水扁的资产全部被冻结，但在这之前他早就为自己购买了大额的人寿保险，通过保险进行遗产规划、陈水扁和他的太太吴淑珍每个月都可以从国泰人寿那里领取380万元，无忧一生！（摘自新浪网）案例分享2：经营风险：胡润排行榜国家首富第一黄光裕，如今确风光不在，迎接他的是牢狱14年铁窗，以非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪被定罪！（摘自腾讯网）案例分享3：资产转移：2001年，美国500强第七名的商业巨擘安然公司突然宣告破产，好几千公司员工退休养老金化为乌有，单安然公司前任总裁肯尼斯莱有先见之明，早在两年前就投资了数百万美元的年金险产品，从2007年开始就一直享有每年90万美元的年金领取，继续奢华！(摘自财富论坛）案例分享4：:税收风险：台湾首富蔡万霖身后只交了6亿新台币的遗产税，节税的首要功臣就是他的保单。光保险他就买了62亿，由于保险免税，蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承人。祖国大陆尚无遗产税，但未雨绸缪的人大有人在。有些富人士通过买保险指定受益人。提前安排财产继承事宜。（摘自中华工商时报）保险法律法规摘录： 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 最高人民法院特别提出，专属于债务人自身的包括：退休金、人生保险及人生伤害赔偿！ 遗产税法草案第五条：被继承人所取得人