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文档简介

投资理财与风险防范 主要内容 理财概述 理财工具 风险防范 什么是理财 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用 使金钱产生最高的效率和效用 获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长教育准备理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 为什么要理财 5 生活理财 指的是如何把现在和未来妥善安排设计好 不断提高生活品质 如家庭日常开支的规划 投资理财 根据风险承受能力 不断调整投资组合 以取得资产最大增值 理财的分类 10万元 一年期为例 活期存款350元定期存款3250元股票 基金 银行理财产品5500元左右余额宝6000元左右 投资理财的作用 主要内容 理财概述 理财工具 风险防范 银行存款债券股票 基金银行理财产品余额宝类理财产品房产贵金属外汇 银行存款 是企业为筹集资金而向投资者发行的债券 企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的 其风险高于国债和金融债券 故企业债券的利率会高于前两者 目前我国规定企业债券的利息收入要征收20 的个人所得税 政府债券 金融债券 企业债券 债券 是政府为筹集资金而发行的债券 主要包括国债 财政债券等 其中最主要的是国债 国债因其信誉好 利率优 风险小而又被称为 金边债券 在我国 国家为了鼓励人们购买国债 规定国债的利息收入免征个人所得税 是由银行和非银行金融机构发行的债券 在我国目前金融债券主要由国家开发银行 进出口银行等政策性银行发行 三种债券的比较 政府债券 金融债券 公司债券 收益率风险度 高 中 低 股票 基金 收益不确定流动性高风险性较高对投资者的要求高 银行理财产品 银行理财产品 是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 在这种投资方式中 银行只是接受客户的授权管理资金 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 余额宝类理财产品 马云 银行不改变 我们就改变银行 截至2014年2月28日 余额宝规模突破5000亿元 用户数超过8100万 数量超过a股股民 2013年6月13日 第三方支付平台支付宝牵手天弘基金正式推出余额宝 通过余额宝 用户不仅能够得到收益 还能随时消费支付和转出 此后 腾讯 百度等大型互联网公司纷纷推出类似理财产品 一时间互联网金融风生水起 余额宝 财付通 房产贵金属外汇 针对老年人的理财建议 主要内容 理财概述 理财工具 风险防范 警惕诈骗风险 谨防钓鱼理财 当投资者后发现这家名叫金玉恒通的网站每天都有分红到账时 觉得真的找到了发家致富的好门路 2013年9月3日 金玉恒通关网 两万余名投资者欲哭无泪 投资额度多者上亿 少则数万 一时之间 有人妻离子散 有人倾家荡产 历时三个月的煎熬和维权 公安部门给予立案 但很多会员仍不愿相信这是个骗局 新安国际受害者遍布全国25省市上海盈丰投资注销后换马甲钓鱼博马思外汇投资潜身深圳国际交易博览会华舟理财冒用企业信息行骗5万余元投资与歌
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