担保公司的主要业务品种及风险　.doc

简述担保公司的主要业务品种及主要风险控制简述担保公司的主要业务品种及主要风险控制 担保公司目前主要业务品种有三个，即贷款担保、过桥业务和短期贷款。本文不包括工程类担保业务。一、贷款担保（一）业务内容：借款企业向银行贷款，公司为借款企业提供连带责任保证担保。（二）业务风险：借款企业无力偿还银行贷款，担保公司代偿，代偿后无法足额从借款企业及其反担保保证人处追偿而发生的损失。（三）风险防范：1、优选客户，力求第一还款来源的保证。借款企业的还款能力，取决于企业生产经营情况，主要有业务收入，利润水平、偿债能力，由于目前企业财务报表可信度不高，所以必须对三者进行深入分析，其中利润水平可参考业务收入和市场行业平均利润率计算，其余二个可以考虑从以下方面调查核实：（1）业务收入的核实，主要从以下7个方面：财务报表银行对账单税单销售合同出入库登记簿银行存款日记账有关会计凭证，特别是银行入账凭证以上7项应互相印证、彼此相符。（2）偿债能力的核实，主要从以下7个方面：流动比率(流动资产/流动负债,1:1，一年期资产与负债）速动比率（流动资产-存货-待摊费用/流动负债，2:1）应收账款周转率（主营业务净额/应收账款平均余额/2，越高越好）资产负债率（含银行外借款）(负债/资产)越低越好对外投资关联企业上述指标企业实际控制人征信情况2、加强反担保措施，确保第二还款来源以上措施虽可部分防范企业经营风险，但借款企业仍然存在市场风险、政策风险、道德风险（骗贷风险）和意外风险，所以必须加强反担保措施，具体有实际控制人个人及其配偶无限连带责任保证担保、关联企业保证担保、应收账款和股权质押担保、抵押担保等第二还款来源保证，其中房地产抵押担保最为可靠。因此，贷款担保原则上要有房地产抵押反担保。二、过桥业务（一）业务内容：通过短期垫资，帮助贷款企业完成向银行借新还旧业务。（二）业务风险：1、资金已垫，但垫资资金被企业挪用，新贷放不下来；2、旧贷已还，新贷放不下来。3、旧贷已还，新贷已放，但新贷资金被企业挪用。（三）风险防范：该业务必须满足三个要件：1、企业生产经营正常；2、新的银行贷款已批好，借款合同已签订；3、企业没有或只有少量银行外借款。该业务标准模式为：1、到银行查看贷款手续，经办人员必须亲眼看到贷款审批单原件及贷款合同原件（合同最好已做公证）；2、查询企业及实际控制人征信系统，确认没有不良记录；3、核实抵押物登记信息，确认没有查封、预卖、限制权利等情况；4、核对并收取企业基础资料：三、短期贷款业务：为生产经营正常、抵押物充足的企业提供短期贷款。该业务必须满足以下要件：1、抵押物变现容易，目前只接受商铺、办公用房及别墅、豪华住宅，且抵押物不得用于学校、医院、养老院、幼儿园等公益性事业；2、抵押率低于50%。3、企业没有或只有少量银行外借款。该业务标准模式为：1、到企业实地调查生产经营情况，确认正常；2、查询企业及实际控制人征信系统，确认没有不良记录；3、查询抵押物登记信息， 4、与企业签订借款合同（须企业当面盖章、法定代表人当面签字）；5、收取企业签署的同意借款的股东会决议或董事会决议；6、与企