小额贷款公司的筹建设立方案.doc

关于设立小额贷款公司的参考材料一、相关法律、法规及深圳市规范文件1、关于小额贷款公司试点的指导意见 银监会、人民银行，2008.5；2、深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法 深圳市政府，2009.1；3、深圳市小额贷款公司试点审核工作指引（试行） 深圳市金融办，2009. 2；4、关于调整小额贷款公司试点申报提交验资报告时间的通知 深圳市金融办，2009.3；二、深圳市已设立的小额贷款公司情况1、股份公司3家（不含4家分公司）有限责任公司13家（包括2家法人独资、1家中外合资）；2、16家公司合计注册资本为28.5亿元；备注：另有11家公司已通过评审并获得试点资格三、主管部门市金融发展服务办公室（简称市金融办）四、申请人及设立要求申请设立小额贷款公司，由主发起人牵头负责向市金融办提出申请，提交申报事宜，办理相关设立申请手续。主发起人的条件：1、应为依法在深圳注册的法人企业；2、净资产5000万元以上，且资产负债率不高于70%；3、近三年连续赢利，且三年净利润累计总额不低于1500万元；4、具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为；5、具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；6、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；7、主发起人的出资比例应不低于拟设立小额贷款公司注册资本总额的30%；其他股东的条件： 1、单一股东持有股份不得超过公司注册资本总额的10%(现已登记注册的公司并未按此规定执行)； 2、单一股东出资比例不得低于注册资本的5； 3、其他股东最多不能超过140个； 4、其他股东是自然人的，在深圳已购置固定住所，无犯罪记录和不良信用记录，收入状况良好；其他股东是企业的，则该企业或法定代表人无犯罪记录或不良信用记录，近3年财务状况良好；小额贷款公司除符合公司法基本要求外，还应满足如下条件：1、注册资本不低于5000万元（股份公司不低于8000万元），全部为实收货币资本，一次缴足；2、有符合任职资格条件的董事、监事、高级管理人员等（需报市金融办审批、备案）；五、申报材料清单1、设立申请书；2、协议书（各出资人签署共同出资设立小额贷款公司的协议书）；3、可行性研究报告（内容：可行性、必要性、同业状况、市场前景分析、风险控制能力分析、未来业务发展规划）；4、公司设立方案，具体包括： （1）、章程草案； （2）、公司治理结构； （3）、财务管理制度； （4）、贷款授信和风险控制制度； （5）、资产分类和拨备制度； （6）、信息披露制度； （7）、其他公司管理制度；5、主发起人基本情况，具体包括： （1）、营业执照复印件； （2）、入股资金来源说明； （3）、经审计的近3年财务报告； （4）、企业信用报告（由深圳市企业信用信息中心出具）；6、其他出资人基本情况，具体包括： 自然人：（1）、身份证复印件； （2）、居住场所证明； （3）、个人收入来源证明； （4）、入股资金来源说明； （5）、个人信用报告； 企业或其他社会组织： （1）、营业执照或资质证明； （2）、经审计的近1年财务报告； （3）、企业信用报告（由深圳市企业信用信息中心出具）；7、出资人承诺书；8、任职资格申请； （1）、董事、监事、高级管理人员任职资格申请表； （2）、身份证复印件； （3）、工作经历或从业资格证明； （4）、个人信用报告； （5）、学历证明材料 9、律师事务所出具的法律意见书； 10、验资报告（可在市金融办颁发资格文件前补提交）； 11、营业场所使用证明材料； 12、消防行政许可法律文书（可于市政府批复意见后补交）； 13、市工商局出具的拟设立公司名称预先核准通知书； 14、查询企业、个人信用信息的授权书（如涉外的，应经使领馆认证，港澳需公证）；备注：上述材料应一式3份，1份原件，其余2份为复印件，同时附电子文档1份六、申请程序1、向市金融办提交申报材料；2、初步审查；（工作时限：45个工作日，由市金融办组织相关部门提出意见，市工商局、人民银行深圳市中心支行、市公安局、市贸工局、深圳银监局等相关部门）3、联合评审；（由市金融办牵头组织联合评审会，其他成员包括人民银行深圳市中心支行、深圳银监局、市工商局、市公安局、市贸工局，联合评审会形成决议上报市政府；4、市政府批复意见；5、市金融办颁发贷款业务资格文件（如涉外，则出具预核准文件）；6、凭借小额贷款业务资格文件到工商局办理注册登记，领取营业执照（如涉外，需贸工局批准）； 7、获准开业后5个工作日内，向市公安局、人民银行深圳市中心支行、深圳银监局报送开业资料；8、领取营业执照后30个工作日内，在市金融办指定媒体上公告；9、其他公司经营所需办理事宜；七、股份转让事宜1、主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让；2、其他出资人持有股份2年内不得转让；3、董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让；八、公司经营的相关原则性规范1、小额贷款公司需专营小额贷款业务；2、信贷资金来源：资本金、捐赠资金、融入资金（不超过两个银行金融机构的融资），严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；3、放贷要求：同一借款人的开款余额不得超过公司资本净额的5%，且贷款余额上限为500万；贷款利率上限为同期银行贷款利率的四倍（央行正计划取消），下限为同期银行贷款利率的0.9折；不得向关系人发放贷款（即公司董事、监事、高级管理人员、主要股东和核心工作人员及上述人投资或担任高级管理职务的单位）；4、小额贷款公司应按月向市金融办、中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局提交财务报表和业务经营情况报告；5、小额贷款公司定期向人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息；6、领取营业执照之日起6个月内，应开业经营；7、每年度贷款发放余额应达到公司资本净额的5%以上；九、监督管理部门1、市金融办负责组织试点认定和日常监督管理；2、市工商局办理设立登记、变更和年检；3、中国人民银行深圳市中心支行资金流向和贷款利率动态进行监测、洗钱罪的查处；4、深圳银监局非法集资、吸收公众存款、高利贷等监督；5、市公安局申请设立时必要的资格认定和查实，打击金融犯罪；6、深圳市小额贷款行业协会行