小额贷款公司经营计划.doc

市农村小额贷款有限公司经营计划（）2008年国内外经济受到了美国金融风暴的影响，一大批中小企业经历了前所未有的严峻考验。因此，制订年的经营计划，必须考虑国家货币信贷政策的调整以及小额贷款公司的特点。在充分考虑到各种不利因素的情况下，特制订经营计划如下：一、指导思想：公司发展以适应经济时代要求为目标，建立合理的法人治理结构和业务决策体系。坚持以面向“三农”、服务中小企业为宗旨，兼顾企业经济效益和社会效益，坚持以“安全性、合法性、流动性、社会性”为基本准则，在确保贷款资金安全运行的基础上，依照国家的产业政策和法律、法规，为符合本公司贷款条件的“三农”、中小企业及其它自然人提供资金支持和信用担保服务。勤奋务实、严谨工作、忠诚团结、充满活力是公司发展的经营作风。依法运作、平等自愿、诚实守信、稳健经营是公司发展的经营原则。二、总体目标：针对当前经济、金融形势，公司五年发展目标应围绕筑基础、寻发展、找突破、防风险、求稳定的思路来综合考虑。即：第一年为筑基础年，是探索的一年；第二年为巩固和发展年，是适度扩张的一年；第三年为突破年，是创新的关键性一年，也是风险和机遇并存的一年；后二年为稳定发展年，为转型银行创造条件。按此设想，五年经营计划分别列表如下：1、五年贷款月均明细计划列表如下： 单位：万元（表一）年月2009年2010年2011年2012年2013年1/145001450019500195002/145001450019500195003/145001450019500195004/145001450019500195005/145001450019500195006150014500145001950019500740001450016500195001950086500145001750019500195009900014500175001950019500101000014500175001950019500111350014500175001950019500121500014500175001950019500合计59500174000191000234000234000月平均余额850014500159161950019500备注：第三年下半年减资成功，可考虑融资。2、五年营业成本及管理费用明细列表如下： 单位：万元（表二）项目2009年2010年2011年2012年2013年1工资1201601802002152福利旧费5101010104业务招待费25303540405修理费233556办公费25455055557差旅费234558低值易耗品摊销/9小二金143240484810劳动保险费6810121211职工教育经费6810121212租赁费253942455013水电费61515151514邮电费1222215咨询会务费3555516财产保险费1111117汽车费用2333318待难费摊销30555515/19营业税金5811514317517520利息支出/9526726721开业费用30合计376566746975980占年营业收入的比率3、五年贷款年利率、员工配备数、呆帐损失准备率、所得税率、保本增值利率列表如下： （表三）项 目2009年2010年2011年2012年2013年1贷款年利率（%）1515.916.216.216.22员工人数（人）11141616163呆帐损失准备金率（%）222114所得率税（%）25252525255保本增值率（%）22222备注：上述年利率水平已达到银行业平均利率的3倍。4、根据表一、表二、表三所列数据测算五年利润计划列表如下：单位：万元（表四）项 目2009年2010年2011年2012年2013年合计1营业收入7432305257831593159119442减：管理费用37656674697598036433减：呆帐损失准备金30029035019519513304加：保本增值50502020201605利润总额117149915022009200471316减：所得税2937537650250117837净利润小计88112411261507150353488净利润+准备金+补贴704141414761702169869949税后年资本收益率(%)7.59.439.8411.3511.329.810税前年资本收益率(%)9.31212.3514.6914.6612 从上表分析看，四年半累计净利润6994万元（含损失准备金、补贴），年税后资本收益率9.8%，是围绕股东们的要求进行的测算，应该说达到了基本预期。上述测算是按常规统计分析所得，基本没有考虑客观经济形势的波动和其他突发情况的影响，因此，仅为五年工作目标的参考依据。执行时，可根据当时的经济形势进行适度调整。三、工作措施：公司股东会是公司的权力机构，董事会是最高决策机构，经营管理层将在董事长和董事会的领导下努力工作，尽职尽责，以最好的效益回报股东。具体采取三方面措施：1、建章立制，防范风险。虽然公司是非金融机构，但经营业务似同银行。因而在公司成立之初，参照有关商业银行的制度，依据本公司的经营特点，逐步制订工作管理办法、贷款管理制度、贷款业务操作规程、贷款第一责任人暂行规定、财务管理制度、薪酬管理暂行规定、贷款评审委员会实施细则等规章制度，使之工作法律化、制度化、规范化，防止人为因素，杜绝非常规运作。2、横向协作，争取支持。作为新成立的公司，经营团队将充分分析优、劣势，根据银行、同行的经营特点，在不同时期将制订针对性营销策略。立足农村、抓住重点、面向全市、拓展中小企业是近期工作要点。同时，将与银行、担保公司、中小企业管理部门、个私协会、工商联等部门开展紧密型合作，将接受省金融办、苏州发改会、市政府领导小组、财政、税务、工商、人民银行、银监会等部门的监督与检查，争取得到他们在政策上的有效支持，用足用好优惠政策。3、合法理财，提高效益。在开业起步阶段，为寻求资金效益最大化，将实行两条腿走路，放款与理财并举，适度开展部份无风险的保本理财业务，以此提高资金