银行理财业务及其他金融产品介绍.ppt

银行理财业务及其他金融产品介绍 证券石家庄营业部 contents 7月3日银行业协会发布 中国银行业发展报告 2011 2012 中国银行业发展报告 2011 2012 2011年我国理财市场步入快速发展通道 产品发行数量接近2010年的两倍 银行理财产品收益率明显高于存款 且风险相对较小 与股票 基金相比 有明显优势 每逢季末 年末重要考核时点 当月的理财产品发行量明显增多 理财产品短期化的倾向突出 通货膨胀和负利率催生了居民投资理财热情 既源于银行追求利润最大化的内在要求 又是为了满足客户需求的结果 理财产品收益率突破监管限制 在某种程度上预演了存款利率市场化的情景 也从一个侧面反映出国内利率市场化的迫切程度 银行理财业务快速发展 textinhere 市场聚焦 网银已经成为银行服务的重要推广渠道 转账 网购 买黄金 基金等各项服务都上了网银平台 目前多家银行正在推行网银专属的理财产品 不仅不需要上银行排队购买 而且一天之内随时都能买到 据中国社科院陆家嘴研究基地金融产品中心 下称 中心 统计 截止到2011年 全国共发售银行理财产品20270款 较2010年同比增长105 发行规模为16 99万亿元人民币 较2010年增长140 99 无论是产品发行数量还是产品发行规模 其同比增速均大幅超过2009年和2010年 其中普通类产品为18946款 包括55款开放式产品 同比增长122 结构类产品为1322款 同比下降2 发售产品的商业银行数量由2010年的81家上升为2011年的97家 数据来源 中国社科院陆家嘴研究基地金融产品中心 数据来源 普益财富 银行理财产品市场概览 据wind数据库统计 2012年7月共有95家商业银行发行理财产品2505款 到期产品1897款 去年同期发行产品数量为2075款 本月新发行的产品数量相比去年同期增长20 72 6月新发行数量为2395款 7月新发行理财产品环比小幅增长4 59 在已到期的产品中 共有632款产品披露了到期产品收益 披露率为33 32 达标率为100 其中 实际收益率大于预期收益的产品有4款 占总到期产品的0 21 占披露信息产品的0 63 实际收益率等于预期收益的产品有628款 占总到期产品的33 10 占披露信息产品的99 37 而高达66 68 的已到期产品缺少收益资料 银行理财产品市场概览 按收益类型分析新发行产品中 非保本浮动收益型理财产品仍然占据大半壁江山 但同比增长已经明显落后于保本型产品了 与去年同期相应理财产品发行数量相比 非保本浮动收益产品仅增长11 96 而保本型的固定收益型和浮动收益型的理财产品同比增长率都分别高达34 11 和41 16 受降息与降准影响 银行理财产品收益率持续下跌 导致新产品发行数量环比增长幅度明显减缓 保本固定收益型和非保本浮动收益型分别仅环比增长4 70 和8 12 且保本浮动收益型环比还下降了4 12 银行理财产品市场概览 2 按委托期限分析仍以中短期理财产品为主 6个月以下的占总量的86 5 而1年期以下的则占了96 48 与去年同期相比 除了一个月以内的超短期理财产品同比大幅减少86 12 其他各期限类产品同比都有不同程度的增长 尤其是1 3个月的产品同比增长率高达136 69 而与6月相比 各类产品新发行数量或增长幅度较小或负增长 唯有12 24个月的中长期理财产品环比大幅增长 高达131 58 3 按基础资产分析投资债券和利率类的产品发行数量仍然占总量的一半以上 总占比为58 06 与去年同期相比 基础资产投向日益回归传统 相比投资票据 信贷资产和汇率类理财产品的同比负增长 分别为 77 24 76 34 和 25 93 投资股票 债券和利率的理财产品同比增长率都较高 分别为88 97 23 41 和58 73 投资于商品的理财产品巨幅增长率有所下降 同比增长仅为20 00 环比则大幅减少 环比增长率为 70 00 与投资于商品的理财产品相比 投资于其他各类基础资产的理财产品环比增长率涨跌幅都不大 基本都在15 的幅度以内 银行理财产品市场概览 4 按币种分析人民币理财产品占比仍然遥遥领先 高达91 50 并且在其他各类外币理财产品同比 环比下挫的情况下 人民币理财产品新发行数量增长依然稳定 同比增长25 73 环比增长5 52 其他外币类理财产品发行数量 与去年同期相比 仅澳元理财产品增长4 35 其他包括美元 港币 欧元在内的其他各类外币发行数量都有所下调 同比增长率分别为 24 74 14 89 和 12 50 环比也有所减少 但环比下降的幅度不是特别大 环比增长率分别为 6 41 2 04 和 7 89 银行理财产品市场概览 5 按发行主体分析国有控股商业银行 股份制商业银行和城市商业银行已经基本达到三分天下的格局 占比分别为26 59 38 40 和21 28 但其他中小银行也是异军突起 与去年同期和上月新发数量相比都大幅增长 同比增长166 67 尤其是环比 在其他发行主体新发产品数量环比皆不同程度的减少或增幅仅为8 09 时 其他中小银行环比增长高达39 30 此外 还需引起注意的是外资银行7月新发行理财产品数量 尽管同比仍然增长率达52 38 但环比已经大幅减少了 环比增长率为 22 89 银行理财产品市场概览 contents 中国工商银行 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行 中国工商银行成立于1984年1月1日 作为中国资产规模最大的商业银行 经过27年的改革发展 中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道 2003年末资产总额约52791亿元人民币 占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一 截至2010年末 工商银行总资产134586 22亿元左右 当前总市值14344 70亿元左右 居全球上市银行之首 工行理财 工行贵金属交易 工行基金定投 工商银行短期理财产品 灵通快线 非保本浮动收益型理财产品 灵通快线 理财产品适合对象1 适合大额存款客户 起点5万 2 不确能定存款期限 对资金的流动性要求很高 短则一天最长不超过3个月 希望随时都可以支取的客户 3 大额交易非常频繁 经常有资金沉淀的客户 如从事批发零售业务的个体经营商户等 4 短期暂时不用的闲散资金 如春节 国庆期间的私营业主的资金等等 5 股民 基民 炒金族在股市低迷 非交易日 短期不用款时 灵通快线 理财产品简介 灵通快线 系列个人人民币理财产品是中国工商银行为满足投资者现金管理需求 自行开发设计的创新型理财产品 具有安全性佳 流动性强 预期收益高的特点 是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品 目前有灵通快线无固定期限短期产品和灵通快线固定期限短期产品 有七天 两周和四周 1 本金相对安全 从产品的主要投资方向来看 灵通快线系列人民币理财产品基本不具有投资风险 可保证客户本金万无一失 2 流动性极强 灵通快线无固定期限短期产品买入即时成交 即刻享受收益 赎回瞬时入账 资金即时可用 的特点 3 收益较高 灵通快线无固定期限短期产品预期年化最高收益率为1 60 无固定期限年化收益率1 8 7天增利型年化收益率2 1 2 5 4 买卖均无手续费 减轻客户投资负担 灵通快线 理财产品产品特点 稳得利 系列理财产品 产品简介 稳得利 人民币理财产品是指工行以高信用等级人民币债券 含国债 金融债 央行票据 其他债券等 的投资收益为保障 面向个人客户发行 到期向客户支付本金和收益的低风险的理财产品 凡持有本人有效身份证件的境内外个人 均可在工行申请办理 稳得利 人民币个人理财业务 产品特点 1 预期收益稳定 高于同期定期存款 2 按期发行 总额控制 先到先得 3 工行各营业网点均可办理 办理手续简便 4 适合风险承受能力低 青睐国债 银行定期的投资者 步步为赢 收益递增型灵活期限个人人民币理财产品 步步为赢 理财产品是中国工商银行继 灵通快线 系列理财产品之后推出的又一款自主管理的创新型理财产品 具有高流动性 高安全性和收益随持有产品时间递增的鲜明特点 能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求 放心享益 收益率有可能随调升的利率水平上升而上升 能有效规避利率风险 称心增益 当期收放自如 收益步步增高 持有满3个月 6个月 1年的预期收益率远高于同期限定期存款 且收益随持有期间递增 持有时间越长 收益越高 随心得益 t日申赎 t 1日确认 购买时t 1日扣款 赎回资金t 2日到账 完全解决了传统理财产品不提供流动性的不足 中国建设银行 中国建设银行 chinaconstructionbank 成立于1954年10月1日 当时行名为中国人民建设银行 1996年3月26日更名为中国建设银行 是国有五大商业银行之一 在中国五大国有商业银行中排名第二 乾元 日新 鑫 月异 溢 开放式资产组合型人民币理财产品 乾元 日新 鑫 月异 溢 是按月开放资产组合型人民币理财产品 是总行专门面向高资产净值客户和法人客户发行 按月开放的资产组合型人民币理财产品 乾元 日鑫月溢 按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质企业的股权 收益权 信贷资产 应收账款等资产 以及债券 同业存款等法律法规允许的投资工具 通过资产组合管理实现安全性 流动性与收益性平衡 专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险 较高收益 较高流动性的理财产品 认购起点 单个高资产净值客户首次购买为10万元 产品类型 非保本浮动收益型产品 服务人群 高资产净值客户 法人客户 乾元 日新 鑫 月异 溢 产品特点 差别利率 收益递增本产品可根据客户每笔投资本金参与理财天数的长短提供差别化的收益率 根据持有理财产品天数的不同 客户预期最高年化收益率在0 72 3 45 之间 最高投资限额 实时申购 赎回灵活客户可在产品存续期内任一工作日 9 00 15 00 进行申购 追加投资 资金实时扣划 客户即时参与理财 产品每月设一固定开放日 每月10号 产品存续期内 客户在开放日赎回的 需至少提前1个工作日提出赎回申请 赎回的投资本金与收益于赎回申请提出日之后的最近一个开放日返还至客户指定账户 利得盈 利得盈是以银行间市场的国债 央行票据 政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产 以基础资产收益为保证 运用专业的投资理财工具和风险管理方法 通过产品组合与创新 面向客户发行的预期收益较好 信用高 风险低的人民币理财系列产品 起点金额为5万元 投资金额递增单位为1000元 利得盈 分类 1 信托资产型 利得盈 理财产品简介 信托资产型 利得盈 理财产品是基于信贷资产的信托理财 指以中国建设银行或外部信贷资产为基础资产 通过与信托公司制定信托计划 为客户开展的信托理财业务 期限多为半年 一年 两年等 产品种类 保本浮动型理财产品和非保本浮动型 特点 产品收益较好 期限合理 投资方向明确 利得盈 分类 2 债券型 利得盈 理财产品简介 债券型 利得盈 产品以银行间市场的国债 央行票据 政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产 以基础资产收益为保证 运用专业投资理财工具和风险管理方法 通过产品组合与创新 面向客户发行的预期收益较好 信用高 风险低的人民币理财系列产品 期限主要为三个月 产品种类 保本浮动型 特点 低风险 流动性强 预期收益高于同期存款 是短期闲置资金的良好投资品种 利得盈 分类 3 ipo新股申购型 利得盈 理财产品简介 利得盈 新股申购人民币理财产品所募集的全部资金指定投资于证券市场的首发新股 增发新股的申购 以及符合法律法规的货币市场工具和银行存款 产品种类 非保本浮动型 特点 预期收益较高 资金运作规范 风险适中 分享资本市场的成长 4 基金型 利得盈 理财产品简介 利得盈 基金类理财产品是我行设计发行 将基金或基金组合 包括货币基金 债券型基金和股票基金等 纳入基础资产 可配置银行间市场上的国债 央行票据 政策性金融债以及其他金融资产 通过我行专业化的组合管理为投资者提供较高收益的产品 产品种类 非保本浮动收益型 保本和非保本两联结构型特点 预期收益较高 专业化运作 具有一定风险 分享资本市场的成长 利得盈 分类 中国银行 中国银行全称中国银行股份有限公司 bankofchinalimited 总行 headoffice 位于北京复兴门内大街1号 是五大国有商业银行之一 中国银行的业务范围涵盖商业银行 投资银行 保险和航空租赁 旗下有中银香港 中银国际 中银保险等控股金融机构 在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务 按核心资本计算 2008年中国银行在英国 银行家 杂志 世界1000家大银行 排名中列第10位 中银理财产品 日积月累 中银理财产品 日积月累 一 投资方向 国内银行间债券市场上金融衍生产品 如国债 金融债 央行票据等高信用级别的债券 二 产品特点 1 每日计算 每月分配 2 流动性高 可以在每个工作日申购和赎回 灵活便捷 资金t 0到帐 3 申购 赎回免手续费 收益可靠 4 交易便捷 可在电话银行交易 三 收益情况 1 参考收益 2 2 与同行业比 我行产品具有较大的优势 四 适合对象 追求高流动性 提高现金收益的客户 起点金额5万 活期存款达5万就可购买高流动性和高收益性 针对闲置资金的超短期理财产品 完全替代货币基金 流动性好 具有活期存款的流动性 申购资金实时扣账 赎回资金实时到账 即时可用 但是赎回时间限制在正常工作日的14 00前 收益高 日积月累目前预期年化收益率是2 高于7天通知存款1 35 是活期存款0 36 的5 5倍 风险小 主要投资于国债 金融债 央行票据等信用风险较低 投资本金和收益有保障 产品说明书上注明产品类型 非保本浮动收益型 但是实际上该产品的风险是较小的 只有当国家发生金融危机时才有可能不保本 中银理财产品 日积月累 中银理财产品 搏 弈 产品名称 搏 弈 人民币理财产品适合客户类别 保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户风险评级 本产品为保证收益类理财产品 风险等级评定为极低 投资及收益币种 人民币认购起点金额 不得低于5万元人民币 产品认购起点金额以上按照1千元人民币整数倍累进认购 投资收益率 平均年化收益率3 4 中国农业银行 中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行 中国四大银行之一 最初成立于1951年 是新中国成立的第一家国有商业银行 也是中国金融体系的重要组成部分 总行设在北京 数年来 中国农行一直位居世界五百强企业之列 在 全球银行1000强 中排名前7位 穆迪信用评级为a1 2009年 中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行 并在2010年完成 a h 两地上市 总市值位列全球上市银行第五位 2010年7月中国农业银行股份有限公司在上海 香港两地面向全球挂牌上市 成功创造了截止2010年全球资本市场最大规模的ipo 募集资金达221亿美金 这标志着农业银行改革发展进入了崭新时期 也标志着国有大型商业银行改革上市战役的完美收官 农行理财产品 金钥匙理财 本利丰 本利丰 理财产品 是指由农业银行自主发起的 以农业银行投资于银行间债券市场 优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑 向公众发售的具有较高收益的保本理财产品 产品类型 分为保证收益型和保本浮动收益型特点 本金保障 本利丰 产品具有稳健 安全的特点 致力于在保障投资者本金100 安全的基础上获得较高的收益 高安全性 本利丰 产品主要投资于低风险 高信用等级的央票 债券 票据 优质企业信托融资项目等金融资产 安全性高 投资稳健 适合广泛保本保收益型 本利丰 产品适合包括保守型 谨慎型 稳健型 进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者 期限灵活 本利丰 系列理财产品投资期限为14天至两年不等 并已实现滚动发售 客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品 并可实现资金在不同期限产品的有益循环 实现财富连续增值 安心得利 安心得利 产品为非保本浮动收益型产品 内部评级为中低风险 我行通过合理的资产配置安排 在追求更多收益的同时降低其风险属性 产品特点 期限多样 从低于1个月到长于1年的多种固定期限 运作科学 多样化组合投资 兼顾不同资产的安全性与收益性 统一管理 分离定价 安全适度 适合包括谨慎型 稳健型 进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者 安心快线 安心快线 系列产品我行超短期开放式理财产品品牌 产品均为非保本浮动收益型 在开放期内可以申购 赎回 帮助投资者灵活调配自己的投资资金 从容选择 及时获取投资收益 产品特点 期限灵活 1天 7天 14天 21天 28天等多个超短期限 同类型产品多支并发 运作科学 基于资产池管理 高效配置资产组合 安全适度 内部评级为中低风险 交通银行 交通银行始建于1908年 光绪三十四年 是中国早期四大银行之一 也是中国早期的发钞行之一 1986年7月24日 作为金融改革的试点 国务院批准重新组建交通银行 1987年4月1日 重新组建后的交通银行正式对外营业 成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行 现为中国五大国有大型商业银行之一 交银理财 得利宝 七彩系列 注意 不同颜色代表不同的挂