三农客户信息系统设计与实现

山东大学硕士学位论文目 录摘 要IABSTRACTIII第1章 引言11.1项目选题背景11.2国内同行业研究发展现状11.3本文的主要工作21.4 论文的组织结构3第2章 需求分析42.1基础数据平台52.1.1外部数据采集62.1.2内部数据抽取62.1.3人工录入62.2金融生态图72.2.1动态标注72.2.2多图层叠加展示72.2.3动态检索82.3客户管理82.3.1客户信息统一视图92.3.2客户经理管户管理102.3.3名单式客户管理102.3.4贷后业务管理102.3.5工作提醒112.4产品营销112.4.1产品库定义112.4.2识别客户112.4.3目标客户群管理122.4.4特定客户营销122.4.5批量客户营销122.4.6核心客户营销计划122.4.7产品销售监测132.4.8产品评价132.5风险管理132.5.1风险预警信号录入142.5.2风险预警信号审核与发布142.6查询统计142.6.1三农业务报表142.6.2基础数据查询152.7对性能的规定152.7.1时间特性要求152.7.2灵活性152.8数据管理能力要求162.9故障处理要求172.10安全性要求17第3章 系统总体设计183.1总体设计思路183.2系统用户分类183.3系统功能结构203.4系统数据流图213.5总体设计特色213.5.1业务方面213.5.2技术方面223.6运行环境233.6.1网络结构233.6.2支持软件233.6.3接口24第4章 系统详细设计264.1“用户管理”模块264.2“基础数据管理”模块304.2.1基础数据维护304.2.2外部数据采集504.3“金融生态图”模块524.3.1模块概述524.3.2名词解释524.3.3用户分类594.3.4流程604.3.5接口604.4“产品营销”模块634.4.1流程634.4.2接口63第5章 系统功能的实现655.1“用户管理”模块655.1.1机构维护655.1.2部室维护665.1.3角色维护675.1.4用户维护685.1.5权限维护685.1.6字典设定695.1.7系统参数设定695.2“基础数据管理”模块705.2.1数据自动抽取功能实现705.2.2数据接口705.2.3元数据管理725.2.4 ETL735.2.5进程调度管理745.2.6数据维度755.3“金融生态图”模块795.3.1地图展现795.3.2组合查询795.3.3图例维护805.3.4基本层维护805.3.5点状层维护805.4“产品营销”模块805.4.1产品库管理805.4.2目标客户识别-按客户属性识别825.4.3目标客户识别-按产品属性识别825.4.4目标客户群管理835.4.5批量营销835.4.6一对一营销845.4.7营销日志855.4.8核心客户营销计划管理86第6章 系统的测试与总结89参考文献90CONTENTSChinese abstractIEnglish abstractIIIchaper 1 introduction11.1 project selection in the background11.2 research and development status of the domestic industry11.3 the main work of this21.4 the organizational structure of paper3chapter 2 needs analysis42.1 based data platform52.1.1 external data acquisition62.1.2 internal data extraction62.1.3 manual entry62.2 financial ecosystem map72.2.1 dynamic label72.2.2 multi-layer stack show72.2.3 news Search82.3 customer Management82.3.1 unified view of customer92.3.2 client manager account management control102.3.3 list-based customer management102.3.4 loan operations management after102.3.5 work to remind112.4 product marketing112.4.1 product library definition112.4.2 customer identification112.4.3 target group management122.4.4 specific customer marketing122.4.5 bulk customer marketing122.4.6 core customer marketing plan122.4.7 product marketing surveillance132.4.8 product evaluation132.5 risk management132.5.1 risk warning signal input142.5.2 risk review and release of early warning signals142.6 query statistics142.6.1 rural business report142.6.2 based data query152.7 performance requirements152.7.1 time characteristics required152.7.2 flexibility152.8 data management requirements162.9 fault processing requirements172.10 security requirements17chapter 3 system design183.1 design ideas183.2 system user classification183.3 function and structure203.4 system data flow diagram213.5 design features213.5.1 business213.5.2 technology223.6 operating environment233.6.1 network structure233.6.2 support software233.6.3 interface24chapter 4 detailed design of the system264.1 user management module264.2 basic data management module304.2.1 basic data maintenance304.2.2 external data acquisition504.3 financial ecosystem map module524.3.1 module overview524.3.2 glossary524.3.3 user categories594.3.4 process604.3.5 interface604.4 product marketing module634.4.1 process634.4.2 interface63chapter 5 system function655.1 user management module655.1.1 body maintenance655.1.2 room maintenance department665.1.3 role maintenance675.1.4 user maintenance685.1.5 permission to maintain685.1.6 dictionary set695.1.7 system preferences695.2 basic data management module705.2.1 automatic data extraction capabilities to achieve705.2.2 data interface705.2.3 metadata management725.2.4 ETL735.2.5 process scheduling management745.2.6 data dimension755.3 financial ecosystem map module795.3.1 map showing795.3.2 combined query795.3.3 legend maintenance805.3.4 maintenance of the basic layer805.3.5 dot layer maintenance805.4 product marketing module805.4.1 product library management805.4.2 target identification - identifying the customer property825.4.3 target identification - by product attributes identified825.4.4 target group management835.4.5 bulk marketing835.4.6 one to one marketing845.4.7 marketing blog855.4.8 core customer marketing program management86chapter 6 system testing and summary89referrence90viii 摘 要为全面深入贯彻实施农业银行服务“三农”的市场定位，探求服务“三农”的工作方法，提高农业银行服务“三农”的效率和效果，山东省农行决定开发“三农客户信息系统”。我在整个项目中主要参与了系统的需求分析、系统的总体设计、系统部分模块的详细设计和实现。本文围绕“用户管理、基础数据管理、金融生态图、产品营销”四个主题展开。描绘了系统需求分析，概述了系统的总体设计，并分别阐述了四个模块的详细设计和功能实现。需求分析：按功能把系统划分位“基础数据平台”、“金融生态图”、“客户管理”、“产品营销”、“风险管理”、“查询统计”等功能模块。对系统性能做了规定，时间特性要求和灵活性要求。给出数据管理、故障处理、安全性要求。系统总体设计：介绍总体设计思路，对系统用户按照不同需求进行分类，划分系统功能模块，对系统数据流程进行了描述，并对系统的运行环境部署进行了设计。系统详细设计：对四个系统模块的总体架构、业务流程、界面、数据接口、数据字典等进行了详细的设计。系统功能实现：对四个模块具体功能的实现进行了阐述，并描述了使用的相关技术和实现方法。系统实现了为三农客户金融服务提供一个全景式、立体式的“三农”客户数据平台，展现统一的“三农”客户视图，并将此系统作为实施“三农”业务客户管理、产品营销、风险管理、产品创新和流程优化的重要数据平台。关键字：基础数据管理；用户管理；金融生态图；产品营销 ABSTRACT In order to implement the serving three rural market positioning of the Agricultural Bank in a detailed and thorough way, search the service methods, and improve the efficiency and effectiveness of serving three rural, Shandong Agricultural Bank of China decided to develop the Rural Customer Information System . In the project, I was mainly involved in the system needs analysis, system design, the detailed design and implementation of system modules. This paper focuses on the four themes: user management, basic data management, financial eco-map and product marketing. It describes the system requirements analysis, overviews the system design, and describes the design and function implementation of the four modules. Requirements analysis: According to different function, the system is divided into based data platform, financial eco-map, customer management, product marketing, risk management, query statistics and so on. We give the provisions, time characteristics demands and flexibility requirments of the system performance. And give the data management, fault handling and safety requirements. System design: Give the overall design idea, classify the system users according to different needs, divide the system function modules, describe the system data flow prosess, and design the system operating environment. Detailed design of the system: Design the general framework, business process, interface, data interface, data dictionary of the four system modules in detail. System function implement: Describe the realization of the specific function of the four modules, and describe the relevant technology and methods of usage. The system provides a panoramic, three-dimensional data platform for three rural financial services, presents a unified three rural customers view. We can use this system as the critical data platform to implement the three rural business customer management, product marketing, risk management, product innovation and process optimization.Keyword: basic data management; user management; financial eco-map; product marketingIII 第1章 引言1.1项目选题背景所谓“三农”问题，是指农业、农村、农民这三个问题。 实际上，这是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的问题，但三者测重点不一，必须一体化地考虑以上三个问题。中国作为一个农业大国，“三农”问题关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强。当今，服务三农是世界性课题。我国国土面积大，农村地域广阔，在城市和农村的经济发展不平衡，收入差距日益增大的趋势下，城市和农村的金融服务也产生了巨大的差距。目前，我国农村地区普遍存在着资金短缺与大量外流、金融服务供给不足、金融机构功能定位不准确、农民贷款难等问题，对此，必须采取有效措施，通过对农村金融机构进行准确的功能定位，大力发展民间金融，提升金融服务水平等，引导资金向农村回流促进我国农村金融发展。2007年初，全国金融工作会议确定农业银行股份制改革坚持“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的原则，明确了农业银行为“三农”服务的定位和责任。2007年9月农行制定中国农业银行服务“三农”总体实施方案，并于10月在部分省分行启动试点，分别探索粮棉大省、贫困县和经济强县商业化服务“三农”路径，随即在全国范围推广。按照国务院的有关要求，明确提出了“面向三农，服务县域，城乡联动，综合经营”的市场定位。作为县域农行，在实践这一市场定位中责无旁贷、义不容辞。为全面深入贯彻实施农业银行服务“三农”的市场定位，探求服务“三农”的工作方法，提高农业银行服务“三农”的效率和效果，山东省农行决定开发“三农客户信息系统”。1.2国内同行业研究发展现状目前，我国农村金融业务和城市相比差距较大，存在规模小、资金流量少、份额低、机构少、竞争力差等特点。县域并不是金融行业的主战场，工、中、建、交等大型国有银行和绝大部分股份制商业银行的重心都投向城市业务。绝大多数金融行业都是用城市客户信息系统兼管三农客户的管理，都没有独立的三农客户信息系统。但因三农客户的特殊性，城市客户信息系统的模式很难适应三农客户信息的管理。经过调研，概括三农客户和城市客户信息管理的差别主要有：首先，三农客户资金明显少于城市，所以对三农客户应采用单独的分级管理，如果把三农客户放在城市客户信息管理系统管理的话，很难评上优质等级。其次，三农客户多从事农、林、牧、渔等行业，地域特征明显，有各自独特的周期性，需要根据不同特点研究相应的服务方案。最后，由于县域广阔，三农客户信息系统要求更高要求的网络支持。农业银行三农客户信息管理系统研究正在起步阶段，需要不断的探索和研究。当城市金融早已成为竞争激烈的红海时，县域金融还是尚待开发的广阔蓝海。希望藉此能够先入为主，抢占市场。1.3本文的主要工作我在整个项目中主要参与了系统的需求分析、系统的总体设计、系统部分模块的详细设计和实现。本文围绕“用户管理、基础数据管理、金融生态图、产品营销”四个主题展开。描绘了系统需求分析，概述了系统的总体设计，并分别阐述了四个模块的详细设计和功能实现。需求分析：按功能把系统划分位“基础数据平台”、“金融生态图”、“客户管理”、“产品营销”、“风险管理”、“查询统计”等功能模块。对系统性能做了规定，时间特性要求和灵活性要求。给出数据管理、故障处理、安全性要求。系统总体设计：介绍总体设计思路，对系统用户按照不同需求进行分类，划分系统功能模块，对系统数据流程进行了描述，并对系统的运行环境部署进行了设计。系统详细设计：对四个系统模块的总体架构、业务流程、界面、数据接口、数据字典等进行了详细的设计。系统功能实现：对四个模块具体功能的实现进行了阐述，并描述了使用的相关技术和实现方法。系统实现了为三农客户金融服务提供一个全景式、立体式的“三农”客户数据平台，展现统一的“三农”客户视图，并将此系统作为实施“三农”业务客户管理、产品营销、风险管理、产品创新和流程优化的重要数据平台。1.4 论文的组织结构全文共分六章。第一章是引言，介绍了系统开发的背景，以及国内同业研究发展的现状，并提出了系统需要解决的问题及本文主要工作。第二章是系统的需求分析，总体描述了系统的业务情况，从整个系统需求的角度，分析了该系统的业务模型，提出了系统目标及需要解决的问题。并针对这些问题分析了系统的业务流程和功能需求。第三章和第四章阐述了系统架构的总体设计和详细设计，给出了系统架构设计方案，并分模块阐述了系统总体架构、业务流程、界面设计、数据接口、数据字典等的设计。第五章是全文的核心内容，分别介绍了系统各个模块的功能实现。第六章是文章的总结，总结了文章对整个系统分析设计的工作，并对系统在将来进一步的改进提出了希望。第2章 需求分析本系统基于“客户管理、产品营销、风险管理”三个主题展开，为各级客户经理、县域各级管理者和决策者、信贷管理人员所使用，并提供必要的办公辅助功能和数据支持。系统建成后为三农业务开展发挥四大平台功能：基础数据平台（提供普查数据、客户信息管理）、营销服务平台（以客户价值为导向，实现识别客户、营销客户、维护客户和退出客户的全过程管理）、决策支持平台（提供各类三农分析报表，满足管理层决策需要，促进业务发展）、风险控制平台（进行客户评级、授信、贷后管理、实施责任考核、发布产行业、区域、集团客户、上下游关联客户，以及单个客户的风险预警信号）。系统建设的目标就是为全行提供一个全景式、立体式的“三农”客户数据平台，展现统一的“三农”客户视图，并将此系统作为我行实施“三农”业务客户管理、产品营销、风险管理、产品创新和流程优化的重要数据平台。图 2-1系统总体结构图2.1基础数据平台基础数据平台作为系统的核心，按照区划、产业、客户、产品、风险、金融机构纬度进行数据组织，为金融生态图、客户管理、产品营销、风险管理提供统一数据源。数据基础平台将数据划分为六大纬度：1、区划纬度包括省、市、县、乡（镇）、村各级行政区域分布、人文、地理、矿产资源、支柱产业、社会经济发展状况等信息。2、产业纬度根据产业集群、工业园区、大型专业市场、大企业供应链、产行业带划分，提供包括种植、养殖、农副产品加工、建材、纺织等产业的地理分布情况、产业链情况。3、客户纬度包括各行政区划内的企（事）业单位的资产、经营规模及状况、企业授信状况、经营产业上下游合作伙伴及关联企业情况、使用我行金融产品和服务情况、管户经理、是否属于农业产业化龙头企业等。农户、城镇居民和个体工商户的家庭基本情况、主营业务、收入组成、信用状况、房产状况、使用我行金融产品及管户经理信息等。4、产品纬度包括“三农”产品功能描述、准入标准、申请流程、适用客户群体等。5、金融机构纬度农行及其他金融机构网点覆盖范围、人员、自助设备配备、经营效益、重点客户、服务重点；农行机构的三农服务方案。6、风险纬度包括产行业、区域、集团性客户、产业链上下游所面临的自然灾害、经济波动、瘟疫、政策影响等。2.1.1外部数据采集外部数据源，包括人行征信系统的数据，银监会风险监测系统的数据，以及行业统计数据。可以采用定期批量导入、手工录入、链接访问等方式来获得这些信息。2.1.2内部数据抽取包括农行各业务系统的数据，ABIS、AIPS、CMS、PCRM、CCPE、TULIP、BIBS等系统。采用自动提取方式把数据抽取到基础数据平台中，在基础数据平台中只做梳理，并不做加工。2.1.3人工录入包括三农业务普查的数据，以及客户经理在贷后管理、客户走访过程中得到的客户信息。系统提供批量导入、手工录入、维护修改等方式来实现。2.2金融生态图2.2.1动态标注重点客户标注、产业信息标注（产行业带、产业集群、大型专业市场、工业园区）、金融机构标注、矿产旅游资源标注、风险区域标注、责任区标注地图数据维护人员将上述信息在地图上找出相应位置后，系统弹出录入框，录入相关信息，由系统自动记入基础数据平台。风险区域标注：对于产行业风险、自然灾害、瘟疫、政策性风险，区别不同地域（省乡镇）标注出来。2.2.2多图层叠加展示金融生态图从图层上来讲，可以分为三个基本层：1、基本层：行政区划图。支持省乡镇层的缩放。2、片区层：包括产业带，责任区，风险带（多见于自然灾害和动植物瘟疫）等跨地域“成片”的区域，为避免混淆，片区层的现实是“互斥”的，一次只能显示一类“片区”。3、点状层：也可称之为“主题层”，根据表示的类型不同，分为主导产业，重点区域，重点客户，金融机构分布，资源（包括矿产，旅游等）6个主题。点状层的各个主题可以任意组合叠加到基本层和片区层之上。用小图标的形式展现。在基本层之上，用不同颜色在地图上标注出来的连续区域，来表示不同的片区或产业带分布。 片区层可以叠加在基本层之上。一次只能叠加一种片区。历史变迁展示：1、可以增加历年经济比较主题层，用小柱图形式展现经济数据，金融数据，客户数据的历年演变情况，点击小柱图，放大展示。2、可以在地图下方提供“上年”、“下年”按钮，展现区域的变迁。2.2.3动态检索包括重点客户搜索、区划搜索、产业带搜索、责任区域搜索、组合检索、历史数据展示在界面上输入客户名称，区域名称等，在地图数据库中模糊查询匹配。地图自动定位到所查询到的客户或区域的位置，并展示相关信息。责任区域搜索：输入责任区责任人名称，地图自动定位到所搜索的地图位置，并显示责任区的相关介绍信息。组合检索：组合区域和点的查询，例：查找潍坊市内，年收入超过100万元的客户，可以点状图的形式批量显示出来。在搜索产生结果后，仍然可以多主题叠加显示。例如找到了上述年收入超过万元的客户后，在增加产业带、区域内资源和金融机构情况等信息，以便更好地辅助决策。2.3客户管理潜在客户客户进入目标客户客户筛选重点客户客户营销客户数据采集数据库营销重点客户管理基础数据平台图 2-2 客户管理客户管理思想为通过获取客户信息将客户纳入本系统成为潜在客户，通过客户筛选将符合某种产品特征的客户纳入到该产品目标客户群，客户经理根据目标客户群进行产品营销，将目标客户逐渐培养成为农行带来较大价值的重点客户。重点客户包括自然人重点客户、法人重点客户，自然人重点客户主要包括：达到PCRM星级标准客户，发生信贷关系客户（惠农卡等客户），重点法人客户为农行认定重点客户名单产生，参考CCPE法人客户创造价值。重点客户清单，由各级行根据情况认定。系统不统一指定。不同阶段对应不同的功能，潜在客户对应客户数据采集，目标客户对应数据库营销，重点客户对应重点客户管理，基础数据平台为不同功能模块提供统一的数据来源。客户价值贯穿客户管理的始终图 2-3 客户价值分析客户价值贯穿客户管理的整个过程，客户价值评测成为核心问题，对法人客户可以通过CCPE系统提供客户成本效益数据，自然人客户中达到PCRM星级标准的客户可以通过PCRM提供客户贡献度数据，由于大量县域个人客户达不到星级客户标准，对这部分客户的价值怎样计算无统一模型，也就无法确定县域重点个人客户的标准。需要相关业务部门制定价值评测办法。目前，是采用简单的价值匡算来计算这部分客户的价值，带来的问题是各部分客户的价值评判标准不一致。客户价值的匡算办法：资产、负债业务的资金转移计价收入 + 中间业务收入 分摊成本（来自CCPE，可以算出人均的约数）2.3.1客户信息统一视图客户信息统一视图，是系统通过对基础数据平台各部分数据的加工产生的。个人客户、法人客户统一视图的内容有些差异。主要包括以下内容：客户基本资料、产品情况、业务情况、生产经营、信用情况、贡献度、风险信息（查看风险报告）、客户经理。2.3.2客户经理管户管理为列入名单的客户分配管户经理，为特殊类型客户（如直管客户和项目贷款客户）建立客户经理组，并记录管户经理轮换信息，跟踪客户经理的管户历史。是为方便客户经理直接察看所分管客户设计，通过本功能，客户经理即可以自由定制自己的客户，又能接收上级行分配的客户，并随时查看客户信息变动和客户业务数据信息。自然人重点客户管理、法人重点客户管理分别为三农个人客户经理、三农对公客户经理提供管户名单和普查发现的目标客户名单，所有以名单方式管理的客户均可通过客户统一视图查看客户的各种信息以及风险提示等。2.3.3名单式客户管理管理部门按照条线，为重点关注的不同类型的客户（如：直管法人客户、项目贷款法人客户、核心客户管理、农业产业化龙头企业、县域房地产客户、县域机构类客户、成长计划客户、退出客户、黑名单客户）建立名单，并为客户分配客户经理，再由客户经理进行营销及管理。该模块有三个功能：一是客户名单维护，提供增、删、改、查功能，实现对这些不同类型的客户名单进行批量导入、手工录入的维护管理。二是客户分配，为列入名单的客户分配管户经理，为特殊类型客户（如直管客户和项目贷款客户）建立客户经理组，并记录管户经理轮换信息，跟踪客户经理的管户历史。三是可以通过点击客户名称，调阅客户统一视图和风险分析报告等资料。2.3.4贷后业务管理1、贷后检查情况统计针对目前CMS无针对客户的贷后检查次数的统计汇总功能设计，可查询指定时间段的客户经理贷后检查统计次数，包括首次检查的X笔数、日常检查情况的X次数，以便对客户贷后检查工作进行考核或督促提醒。目前CMS系统中针对客户贷后管理提供功能包括：贷后检查管理、贷后检查信息录入、风险信号录入和处置，按照预设的指标体系进行风险预警，产生风险报告，是自下往上的风险信号处理机制。2、信贷流程查询信贷流程查询是借鉴吉林扶余支行控制“三农”贷款风险的做法，系统记录贷款调查、审查、审批和发放整个条线的责任人以及主管领导，保证贷款发生风险后，具有明确的责任追究途径。2.3.5工作提醒工作提醒有系统自动产生的提醒、上级部门发出的提醒、自己定制的提醒；提醒内容可包括：重要日期提醒、产业信息提醒、产品到期提醒，新产品提醒、客户异动预警、贷款到期提示、逾期催收提醒、客户风险提醒。系统提供客户异动提醒，为客户经理提供管辖客户的开户、销户、大额交易等信息查看与监控。2.4产品营销2.4.1产品库定义建立农行三农金融产品库，将产品功能、适用客户群特征、办理要求和风险控制要点录入产品库，供客户经理使用。产品客户属性定义，总结产品适用客户群属性特征，并对客户群属性按照主次定义不同优先级，供客户批量营销使用。产品关联属性定义，根据客户购买产品信息，产生产品之间的关联关系，供目标客户一对一个性化营销使用。2.4.2识别客户分为两个方面识别客户：产品属性和客户属性。基于产品属性识别客户，根据产品管理定义的产品适用客户群特征，包括首要特征、次要特征和客户经理自选特征，筛选出目标客户群。客户经理可以根据客户的情况，自行确定检索条件。客户的属性可包括：客户类型、学历、职业、年龄、行业类型、家庭财产、职称、主营业务收入、是否有车辆，经营规模、信用等级、拥有我行产品情况等。2.4.3目标客户群管理目标客户群的建立、维护，目标客户的增加、删除2.4.4特定客户营销为客户找产品，根据客户特征匹配产品适用客户群特征，生成特定客户适用的产品列表。2.4.5批量客户营销为产品找客户，通过产品属性筛选形成待选的目标客户群，供客户经理进行筛选以及产品推介。2.4.6核心客户营销计划核心客户是各级行确定的重点营销管理客户，标准为世界500强、全国500强驻鲁企业，全省纳税100强，国内行业排名前20位的客户，国家级、省级农业产业化龙头企业，国家和省级重点院校，三级甲等以上医院，国际贸易量前50位的客户，他行优质客户（信用等级相当于我行AAA级），以及互为黄金客户的战略合作伙伴。针对这些核心客户管理营销，系统提供营销计划制定分配功能，并自动抽取客户的相关业务数据，监控营销计划与任务（如:贷款增量、日均存款、国际结算、中间业务收入等）的完成情况。2.4.7产品销售监测用于反映产品销售的业绩。2.4.8产品评价系统向用户提供后评价功能，由客户经理、管理者录入他们对产品意见和建议，便于产品或管理部门进行有针对性的改进。这部分功能类似于采用实名制的网上论坛。2.5风险管理图 2-4 风险管理流程风险管理采用自上而下的风险信号处理机制，与CMS互补，系统提供各类风险内容和等级的罗列，先不进行综合计算，给客户经理和管理者提供直观的风险警示信号。目前CMS系统中针对客户风险管理提供功能包括：贷后检查管理、贷后检查信息录入、风险信号录入和处置、按照预设的指标体系进行风险预警，产生风险报告，是自下往上的风险信号处理机制。2.5.1风险预警信号录入风险管理模块充分利用CMS贷后管理信息，通过CMS获取的单客户信息进行汇总统计,产生行业、区域、集团性客户、大企业供应链、循环担保等风险预警信号；风险经理针对发现的行业、重点区域、集团客户、产业链上的风险信息，可录入本系统。2.5.2风险预警信号审核与发布风险预警信号发布后，进入审核流程，通过后才自动发布展示，将涉及的客户清单、风险信息内容通知相应的客户经理予以关注。客户经理可通过短信，以及系统提供的“风险客户统一视图”、“客户风险提示弹出窗口”、“下载风险客户名单” 等功能，及时了解管辖客户的风险情况。2.6查询统计2.6.1三农业务报表主要提供业务指标分析功能，提供省、市分行及支行管理上较为关注的各业务条线分析报表：1、惠农卡和农户小额贷款业务：提供已发卡量、激活率、卡存款余额、签约户数、捆绑率、签约金额、总计贷款、累放笔数、贷款累放金额、贷款余额等分析报表。2、农业产业化龙头企业业务（1）国家级、省级、市级不同类型农业产业化龙头企业的服务覆盖面情况、各种类型农业产业化龙头企业在各行的业务经营情况（存款、贷款、承兑、信用证、保函、国际结算、中间业务类型及收益、利息收入等）（2）国家级、省级或总行直管、省行直管的大的农业产业化龙头企业客户，在我行的各项业务介入情况，在同业中该客户各项业务的占比。3、县域中小企业业务：省行、市行、县支行存量县域中小企业（有信用关系的或仅仅有贷款关系的）客户的数量、贷款余额、信用余额，贷款质量情况（不良贷款占比、客户信用结构类型、贷款担保及信用方式情况）等，进行同比、环比等分析。4、城镇化建设业务：受理县域上报的城镇化建设项目情况、退回不予调查情况、进入调查阶段情况、调查结束正在整理上报情况、进入审查阶段项目情况、已审批情况、审批后尚未发放情况、审批后分阶段发放情况及进度、审批后全部发放完毕的情况，贷后检查情况，项目贷款后评价情况。5、县域业务：86个县支行的经营情况及同业占比。6、“三农”业务进展情况。（与人民银行统计口径一致）7、三农贷款质量分析。不良贷款户数、不良贷款率在全省、各市、各支行、各乡镇的情况。支持生态图和报表多种显示方式。2.6.2基础数据查询基础数据查询分为：行政区划查询、产行业查询、本行金融机构查询、他行金融机构查询。2.7对性能的规定2.7.1时间特性要求1、在系统资源满足的条件下，每日数据加载不超过2小时。2、在系统资源满足的条件下，月末、季末、年末等特殊日期，系统处理时间不超过3小时。3、用户请求响应时间不超过5秒。4、系统支持并发用户数大于1000。2.7.2灵活性当用户需求和针对“三农”客户管理办法发生变化时，通过简单的参数设计就能够满足大部分用户需求。灵活的基础数据管理功能，通过简单定制能够适应数据采集文件格式和数据源变化问题， 数据提取、转换、加载自动运行，无需人为干预。运行高效可靠，具有较高的容错能力，在意外中断后，能够自动恢复。2.8数据管理能力要求1、客户信息假设系统管户1000万，每条客户信息5K，1000万*5K = 50G2、客户交易数据假设5%的客户有交易，日交易信息5K 1000万*5K *5% = 2.5G3、客户产品信息每月存一次。假设每个客户平均有3个产品 每个产品客户信息为 3K 1000万*3*3K =90G4、用户及用户使用的功能（日志、提醒）按3万用户（其中5000客户经理）计算， 每个用户信息量100K 3万*100K = 150M日志每天多条，按10K计算 5000*10K = 50M提醒每天多条，按10K计算 5000*10K = 50M数据频次容量客户信息一次性50G客户产品信息12月*90G1080G客户交易信息365天*2.5G912G用户信息一次性0.15G营销日志365天*50M20G工作提醒365天*505M20G其他30G合计2100G（2.1T）表 2-1 数据管理分析由此可以看出，每年需要占用2.1T的存储空间。其中客户产品信息与客户交易信息占了主要的存储量。 如果只存放潜在客户的信息，按潜在客户占全部客户的10%计算数据频次容量客户信息一次性50G客户产品信息12月*90G*10%108G客户交易信息365天*2.5G*10%90G用户信息一次性0.15G营销日志365天*50M20G工作提醒365天*505M20G其他30G合计320G表 2-2 潜在客户数据分析2.9故障处理要求1、程序的备份与恢复：将不同版本的程序分别在两个不同的物理空间上备份，用配置库进行管理。2、数据库的备份与恢复2.10安全性要求1、数据传输的安全：通过SSL机制进行数据加密传输2、数据存储的安全：对敏感数据进行MD5加密第3章 系统总体设计3.1总体设计思路本系统按照“统筹规划、数据集中、业务共享、分清权限、模块开发、方法创新”的总体思路进行设计。统筹规划：指系统的建设目标不止在于目前的要求，而是会着眼于全行、同业、监管当局的思路，结合银监会目前提供的有利条件，进行整体的系统建设规划。在系统架构的设计上兼顾近期和长远的发展目标。在系统的实施上，根据实际需求及总体计划逐步扩展，保证系统的连续性和节约投资。数据集中：指系统的数据建设思路是本着数据仓库的建设思路，所有数据按照“三农”业务客户管理的数据模型，结合行内外的数据统一进行存放，同时考虑后续“三农”业务产品的扩展性数据和变动需求，自底向上、逐步建设“三农”客户数据集市，最终形成全面的、高质量的、集中的风险数据集市。业务共享：指将集中存放的数据开放给其他系统使用，避免重复采集，同时尽量将同类的功能合并到统一的系统来完成，采用系统升级的方式，避免重复投资。分清权限：指对于集中的数据，建立良好的数据权限机制，便于各级分行及各部门的人员按照自己的权限范围使用各自的功能和数据。模块开发：指系统使用原型开发法，模块化、积木式的开发，使得系统能够较快的响应业务需求的变化，并能够喝其他相关系统进行无缝集成。方法创新：指系统除了采用传统的分析手段，如查询，报表，图表等之外，还增加特有的电子地图展示技术，关联图谱分析、关系网分析、多维探索分析、自动报告以及基于数据挖掘方法的风险模式识别、客户细分及交叉营销模式识别等工具盒方法。3.2系统用户分类1、超级管理员：使用系统所有功能，包括系统参数的设定，数据字典的维护及其他功能等等。2、系统管理员：负责本级的组织结构、角色、人员、权限信息的维护。分为省行、市行、支行三级。3、个人客户经理：负责经办具体业务，查询、修改、添加个人客户信息，对个人客户进行动态监测，营销产品。分为省行、市行、支行、网点四级。4、法人客户经理：负责经办具体业务，查询、修改、添加法人客户信息，对法人客户进行动态监测，营销产品。分为省行、市行、支行、网点四级。5、客户经理部门主管：可查询本部全部业务，分配本部门的资源，审核、批复下属的工作。分为省行、市行、支行、网点四级。6、产品经理：归纳产品，整理产品定义。分为省行、市行两级。7、三农对公业务人员：三农对公业务部的人员。分为省行、市行两级8、三农对公业务主管：可查询三农对公业务部的全部业务，分配本部门的资源，审核、批复下属的工作。分为省行、市行两级。9、三农个人业务人员：三农个人金融部的人员。分为省行、市行两级。10、三农个人业务主管：可查询三农个人金融部的全部业务，分配本部门的资源，审核、批