金融公司产品话术.docx

1、 年化收益率上浮利率：是指在原年化基本上再根据理财金额的数额提升的百分比？答：年化利率上浮是指在原有基础上增加的百分比，举例：客户购买100万的理财，利率为10%，上浮2%，那么利率为12%。2、对于理财经理任一级别，是否所有的产品售出完成率低于30%，当月无提成？答:SOP是这么规定的，比如第一个月业绩量为30%，对于一个PC一级，只要完成9万就算100%完成，那么对应的拿到提成的业绩为9万的30%，为2.7万3、员工及家属购买公司产品，员工本人无绩效，无业绩，只在产品利率上增加百分比？答：员工或者家属购买不算员工提成，但是算员工的业绩。业绩部分也是按照sop系统4、除P2P,P2C外，其他产品的周期最短为一年期？目前是这样，不过现在总公司产品部门已经设计了更多的产品类型应对不同的客户，以后的产品不管是类型，期限上面会更多选择。5、如月考核期，售出各类产品，不合并计算提成，如何理解？答：创新有创新的基本法，P2P,P2C有专门的基本法，产品类别不一样当然基本法不一样，创新做的再多只算100%完成，要想拿到系数提成还得靠P2P.P2C6、规模业绩核算系数及考核业绩核算系数是针对P2P,P2C外的产品？假如完成定向增发产品100W一年，按考核业绩算，就是当月200W业绩，提成是按照200W的业绩提成系数，但是是按照100W的完成额提否？答：假如按照客户购买一年期定增100w，即完成规模业绩为200w,考核业绩200w，提成计算方式：100w*1.3%*1。如果客户购买三年期定增100w，即完成规模业绩200w，考核 200w，提成计算方式100w*1.3%*1.27、折标系数的概念是什么？折标系数的意思是按照客户购买不同产品和期限折算的业绩完成指标。如VC产品100w3年期，即为完成业绩300w。提成计算方式Q6。8、大客户包含渠道或是兼职吗？ 答：客户就是客户，渠道是开发客户的，兼职就是类似员工，做单子拿提成9、理财周期结束不再享受福利是指什么？以后没法购买？ 答：理财周期结束享受福利是指本公司员工购买产品，P2P/P2C利率上浮2.5%，创新型免除基金管理费。不再享受福利是指当你离职后，你或者你亲属再次购买时不再享受该福利。10、年年顺、双年顺产品的流动性问题，客户是否可以中途退出，如果可以将损失什么。答：客户的资金需要理财经理帮助下资产配置，可根据客户家庭情况选择期限，目前还没有中途赎回机制，后期会在特殊情况下可以退出，但必须扣除本金加利息的2%手续费11、预期收益率如何保障，极端情况下年年顺、双年顺产品会损失本金么，有没有最低收益保障？答：P2P的保障核心在于风险还款金，只要风险坏款金充足本金和利息就不会损失，如果不充足，客户的资金最多延期，等到风险还款金中有钱即可还款，本金和利息也不会损失。P2C的保障在于抵押和担保，还有大股东承诺回购，这样任何极端的情况下都不会损失12、为何设置5万起投额限制，对客户有什么好处，网上P2P可以几百元甚至1元为单位起投。答：任何一家公司都要运营成本，线上P2P客户不需要维护，自己可以网上操作，线下P2P客户需要维护成本，比如起点5万和起点1万的公司，前者只要1个客户就可做5万，而后者有可能需要5个客户才能做5万，这样起点低的维护成本高了，不利于公司发展。13、VCPE类私募基金产品的合规合法性解释，如何消除客户对非法集资的念头。 答：私募基金是由持有私募基金牌照的管理人发行的，并且这个基金受证监会监管的，而且私募基金会有银行托管，银行会监督资金去向。15、对于产品风控这块你们是采取什么措施规避呢？万一你们公司资金链出现问题如何保障我们投资资金的安全呢？答：每个产品有不同的风控，这个不能一概而论（建议就产品提问），并且我们公司在风控上前9年就做的非常完美，0违约。至于资金链问题，产品专款专用，每个产品有自己的风控，我们不是玩资金链，大家理解的资金链可能是庞氏骗局。16，你说你们汉富控股诺远资产平台雄厚，但是宜信，e租包，新富等的平台也不比你们公司差，而且产品收益类比你们的还高，对比下来产品收益上就低了一些吸引不了我啊！（喜欢投资的客户，了解过很多家公司平台）答：客户有自己的需求和选择，不一定所有高收益的都是好产品，再说了客户多家公司资产分散投资也是合理的，重要的不是比收益，我们重要的是注重客户的资金安全，应该从产品本身以及风控上吸引客户17.公司介绍最好整理成简单明了的几句话！ 汉富控股：是国内顶尖的资产管理公司.已取得中国证券投资基金协会颁发的六张私募基金牌照，并与全球500多家知名机构建立了全方位战略合作关系。 韩学渊董事长： 北京大学经济学硕士2009年十大华人杰出投资风云人物， 2014年中国经济人物，十八年基金管理和国际投资银行从业经验，精通国际并购，熟悉国内外的证券法规和会计准则，主持过多起国际并购和企业国内外IPO发行。中国开发性金融促进会常务理事、中俄友好协会常务理事1999-2005年任美国CFC capital中国区董事总经理，在全球的范围内开展股权投资和股票的上市发行业务，2006年创立汉富资本，公司管理的资产规模为400余亿人民币。汉富资本:是汉富控股有限公司的全资子公司.十年产业投资经验，金融资本管理专家 ,是中国证券投资基金业协会认证的从事私募基金管理业务的金融机构, 中国证券投资基金业协会特别会员 .国开汉富: 是由国家开发银行出资成立的,由汉富控股与中国开发性金融促进会共同发起的，国开汉富是国内唯一一家基金公司和促进会的合作伙伴。上海远东资信评估有限公司：公司成立于1988年, 2003年12月加入亚洲资信评估协会（ACRAA），成为中国大陆第一家获得会员资格的评级机构，迄今国内允许开展的评级业务的所有资格，汉富控股持有23.33%股份。诺远资产管理有限公司是：是一家致力于投资人财富管理的金融服务专业平台。诺远资产高级管理层平均拥有17年金融投行经历。公司成立至今资金管理规模达400多亿，所有产品全部完美兑付。18.工商系统中查询汉富美邦是只是一个合伙企业？汉富美邦是汉富在国内做的第一个项目，现在汉富的商标权，诺远的商标权都是在汉富美邦名下。19.价内支付？基金费用一般包括两大类，一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，包括(1）认购费（2）申购费（3）赎回费；另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括（1）基金管理费（2）基金托管费（3）基金运作费。价内收取和价外收取就是客户在购买时额外支付的区别，举例客户购买100w3年期VC，价内收取2%的管理费，1%认购费价外收取，那客户实际购买时支付的总金额为101万。这个管理费是在基金运作过程中，披露出来的净值时已经把该管理费扣除20.VC类产品收益是浮动的？收益分配中，退出时受益分配小于8%的概率是多少？答：VC是一年期二年期的固定收益，三年期是浮动收益。退出时候收到很多因素影响，既然是浮动收益只能根据历史业绩和产品本省来评估，而且我们投资标的中有几个项目明后年会上市，一旦上市就不必纠结低于8%的问题，单从项目来看后期的收益应该是非常可观的。21.VC类产品如何向客户披露项目进展情况？答：半年报22.P2P介绍中表示我们作为借贷平台保证借贷人与出借人之前的资金不经第二手可是对接人却都是李延武，怎么解释？P2P是债权转让模式的产品。因为根据公司法和基金法，债权转让如果是公司，那每次转让时必须公司所有股东签字才能确认。而诺远的P2P在购买该债权时就是以李延武个人名义购买的，所以当客户购买该产品时，是把在李延武个人名下的债权转让给客户。而李延武是汉富的总经理，诺远的法人，所以购买李延武名下的债权其实就是等于购买了诺远的债权。如果客户在这方面有所疑问，公司可以开立证明，证明该产品是投资于诺远旗下的产品，并加盖诺远的公章。23.针对提点，VC类的客户如果做一年期如果提点不管客户做一年期二年期还是项目推出提点都一样25.票据基金如何辨别真票假票？票据真假区分清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪最简单的方法就是去银行对公柜台让他们帮忙通过人行系统查询。所有的银承票开具出来时都会在人民银行有类似备案的动作。我们公司做的票据基金是一手票，是指一个公司把上游企业的银行承兑汇票直接背书给汉富。所以是银行直接开具的。27.为什么同市面的同类型产品，诺远产品的收益偏低？答：产品只有在安全的基础上才能谈收益，如果没有强大的风控体系无法确保客户资金安全，所以先谈安全再谈收益28.公司产品资金的投向是否明确？怎么证明？答：每个产品都有自己的投资标的以及风控措施，自然资金去向很明确，我们P2P收到银监会监管又有三方委托划扣，我们的私募有证监会监管又有银行托管，建议就具体产品来谈29.怎么确定资金的专款专用？同上30、P2P行业鱼龙混杂，同质化竞争激烈，怎么确定其安全性？答：看看公司是否有明确的投资标的，债权的真假（我们公司可以提供），风险还款金是否充足，坏账是否过高，是否出现客户排队（排队是正常的现象，恰恰说明债权是真的）31.我司产品的特色？答：多产品多服务，大型一体化金融超市，公司资管出身，6块私募牌照，在资管领域资深31，如果客户是一直有买海外保险，很有投资意识但对风险把控要求很高，这样的客户在互联网金融产品的选择上会很谨慎，如果他以“我不知道你们公司能在这个行业做多久”以疑虑，我当然不能把公司资质背给他，求能精炼的话术。答：1：诺元资产是一体化金融超市有六大产品体系2、 母公司汉富控股成立于2006年，管理400亿自己，有6张私募牌照3、 国开汉服有国开行注资40%4、 汉富资本成功操纵了联拓国际，鼎联控股等十几家公司上市32.公司产品的卖点是“稳健，安全，长期良好的收益”，如果客户以前是买的激进型的产品，我在跟进时除了资产配置的分析，还应怎样跟客户沟通，除了赞美公司和产品，用最简洁的话能吸引他的注意力 答：建议从母公司的实力，还有产品本身的亮点来吸引客户33.怎样做到客户对我们的产品有信任度？答：拓客的方式是搜集-了解-信任-成交，这个东西因人而异，客户对产品的偏爱不一样，不能做到每个产品都能吸引客户，但是总有那么一两个产品能吸引，这些都是属于销售的方法，唯有耐心，坚持，在坚持，提高自己的专业度。36.产品项目的具体标的物是否清楚明确，如果存在疑问，是否能亲自到现场去查看了解。答：可以组织客户去看，当然客户也可以网上搜索，以及让朋友调查37. 有些公司自己做的产品放到银行卖的，在我们公司卖比去银行买多了哪些实在的优势。答：投资方向明确，银行不会告诉你投哪，收益提高了，产品放在银行渠道银行会吃掉一部分38. 如果我购买了一年的产品，但中途需要资金周转，需要怎么操作。答：目前还没有推出机制，后期会有紧急退出，会加收本金和收益的2%手续费39.产品项目的具体标的物是否清楚明确，如果存在疑问，是否能亲自到现场去查看了解。答：可以组织客户去看，当然客户也可以网上搜索，以及让朋友调查40.有些公司自己做的产品放到银行卖的，在我们公司卖比去银行买多了哪些实在的优势。41.如果我购买了一年的产品，但中途需要资金周转，需要怎么操作。42,客户投资的风险小但也有风险，这个风险来自哪些因素？答：这个要就产品本身说，不好笼统回答，比如P2P，风险在于借钱人不还，还有自然灾害等不可抗拒的因素43.公司在我们维护客户中会有哪些支持？答：疑难解答，关单成交给礼品44.看起来好像客户购买产品需要办理的手续，签字的挺多，有没有办法简化一些？ 答：所有手续都是为了合法，确保客户资金的安全，简单就意味着风险的存在45. 阳光私募项目赎回的时候必须全部赎回吗?能不能赎回部分答：VC吧？必须全部赎回46. 如何保证特定客户委托财产的安全，资金不被挪用？答：公司每个产品都有自己的风控，都有自己的投资标的，都是监管的，无法挪用47. 为什么预期年均回报可以达到13%答：市场定位，以及根据公司运营成本核算出来的啊48.票据基金如何证明我们是一手票？答：票背面有背书，背书过的都不是一手票，公司操作时候不是我们说的算，我们还要和实体公司以及银行三家相互监督。49.银行间债产品，银行债券产品说明书 (finally)公司介绍中诺远投资团队历史业绩中18%、16%收益的单一信托产品，而间债确定的固定收益是8.5%浮动+1-5%收益，较公司历史业绩与市场上理财产品（类固定收益类12-15%）的收益率优势在哪里（卖点）？怎么向客户解释没有没有历史收益高？答：不同的理财产品，它的投资标的是不一样的，投资标的的不一样决定了产品的风险程度与收益率的高低。目前市场上的理财产品，P2P的年化收益在10%15%之间；信托产品的年化收益率在8.5%10%之间；（信托产品中的地产项目收益会比其它类型的项目收益会高一些)。债券产品市场上有二种方式在做，一种就是固定收益，年化在7.5%8.5%之间。还有一种就是浮动的。按债市行情的高低来走，有可能会亏，也有可能可以做到年化25%以上（耀之堂庭,这支债券基金去年的收益就是超25%。）我们的产品优势在于：一，今年的债券市场是往上走的。 二、我们通过产品结构设计，保证了客户最低有年化8.5%的收益，在这个基础上还是5个点上升的空间。三、债券是除了银行存款之处，安全性最高的产品了。安全性如比高的产品，有这样的收益，在市场是很难的。50.银行间债劵产品是中国银行托管，意向客户有兴趣购买，可是中国银行托管为何打款到招商银行，且是新余汉川投资的有限合伙账户，也不是银行托管账户。该账户与我公司有何关联？ 如何体现托管与资金安全，还有我们托管协议等是否可给客户了解？答：我们先成立一个基金，这个基金的资金是去做银行间债券的。成立基金目前有信托形式、有契约型、有限合伙、基金资管等形式。我们这次以有限合伙方式成立。公司作为普通合人承担无限责任。招商银行的帐户是对公帐户（招商银行会对资金的流向起监督作用）。51.招商银行是汉川的开户行，我们只是借用这个壳来募集资金，最后资金不是停留在这个账户里。托管协议暂时给不到客户去看。答：合规问题，托管协议可能不能看。52.银行间债产品卖点和销售话术。我公司正在发行一款固定+浮动收益的理财产品，主要投资于银行间债券市场，投资期限12个月，您将获得不低于年化9.5%的收益，或者更会有高达13.5%的收益，这都是期待和实现的。这里有必要向您介绍下银行间债券。中国债券的发行主体是：人民银行、政策银行(如国开行）财政部、大型商业银行；有两个交易市场：一个市场是：上海、深圳证券交易所为基金公司提供交易平台形成交易所债券市场，也可称为场内交易，另一个是以全国银行同业拆借中心为前台平台、商业银行、城市银行、农商行、保险公司、社保基金等大型金融机构参与的 银行间债券市场，也可称为场外交易。现在中国债券市场有32万亿的规模，银行间债券市场规模31万亿，可以说是债市的主力市场。这么大的市场个人是很难参与的，最多是抢购下国债，但国债的利息低周期长，最近一期的国债3年期仅有4.5%的票面利率。诺远发行这款理财产品就是让普通人能参与到这个巨大的债券场外交易市场。通过有17年专业资金管理经验的团队操作获得稳定的高收益。诺远选择的交易债券全是：央企、政府、商业银行、政策银行发行的信用评级在AA级及以上的债券安全性极高。现在中国经济增长放缓、消费指数（CPI）维持低位，为债市提供了基本面及市场的双向利好，此轮股市大跌，政府并没有直接出资救市，而是通过货币政策调整进行降准、降息释放流动性。此政策同时也将放大债市交易量推动债券交易价格走高。使交易参与者获得更高收益。如果现在您投入100万12个月后，你可获得不低于109.5万元的回报。以现在的经济形势跟股市对政策的反应看，政府未来的一年只会出台更多的宏观经济措施来刺激经济的软着路和稳步增长。那您获得113.5万元的回报也是指日可待的。我建议您可以尝试购买100万的这个产品作为您家庭理财未来一年的一个主要而且必须的方向。（对于有场外配资投资经历的还可以加一句）此次股市动荡，政府大力打击场外配资，未来的一两年可能只有这个债券基金能替代您的配资投资了，您也完全不用担心政府打击。53.新兴产业VC产品卖点和销售话术。VC产品其实就是基金管理，投资人把钱投入基金并由基金管理人进行项目投资，所以就这类产品而言，盈利与否的关键点在于项目的选择和基金管理人。首先，咱们说说项目，我们这款产品目前初选的项目有5个，按投资标的的性质分为两大类，一类是优质而且高成长的创业公司，例如沪江教育，优客驿站和优客工场(简单解释其中某一个项目，重点说市场前景)；另外，由于我们公司有国家开发银行的背景，所以我们可以拿到有政府资源参与的项目，比如说国新标识这个项目，这家公司和铁道部合作设计了国内高铁的标识，能够和国家大型机构合作并参与到这么大的工程中来，该公司的背景和实力可想而知。说完了项目，我再给您介绍一下基金的管理人，汉富控股是我们母公司，在行业内有20多年的从业经验，我们的风控部门及其管理团队目前掌管了价值400多个亿的基金管理项目，每笔都是完美兑付； 而且我们的合作伙伴有红杉资本，真格基金和徐小平这样国内行业里面顶尖级别的机构和个人。像徐小平，他给聚美优品做风险投资，这家公司2010年成立，2014年在纽交所上市，当时市值就已经是39亿美金了，您想想仅仅就4年的时间投资人的利润翻了多少倍？所以为了您能够获取更多的利润，我建议您如果购买我们的这款产品就要持有至少3年。我来给您算笔账，这款产品的项目投资期限是3到5年，100万起投，3年期满您的利润可以达到90万人民币以上，目前股市这么动荡，有款产品能很安全的保值还能给您带来长期的收益，仅仅3年的时间能将您的本金翻上一倍，您想想目前市面上还有哪家公司的产品能做得到？54.沈阳项目风险控制：银行监管这条里提到诺远与多家银行合作开通第三方资金托管系统，但刷卡和转账接收账户为诺远和法人李延武，怎么体现出第三方资金托管系统？ 沈阳新型包装项目是以“产业资源+金融资本+高端服务”为运营模式的PPP项目。3P是指公私合伙或合营，又称公私协力，简单的说就是指政府与私营商签订长期协议，授权私营商代替政府建设、运营或管理公共基础设施并向公众提供公共服务。3P是一种新型的项目融资模式，我国现在正在大力推行政府项目从传统的政府出资完成基建项目转变为公私合伙的3P模式。3P融资是以项目为主体的融资活动，是项目融资的一种实现形式，主要根据项目的预期收益、资产以及政府扶持措施的力度而不是项目投资人或发起人的资信来安排融资。项目经营的直接收益和通过政府扶持所转化的效益是偿还贷款的资金来源，项目公司的资产和政府给予的有限承诺是贷款的安全保障。3P融资模式可以使民营资本更多地参与到项目中，以提高效率，降低风险。这也正是现行项目融资模式所欠缺的。政府的公共部门与民营企业以特许权协议为基础进行全程的合作，双方共同对项目运行的整个周期负责。3P的好处还在于式可以在一定程度上保证民营资本“有利可图”。私营部门的投资目标是寻求既能够还贷又有投资回报的项目，因为无利可图的基础设施项目是吸引不到民营资本的投入的。而采取3P模式，政府可以给予私人投资者相应的政策扶持作为补偿，从而很好地解决了这个问题，如税收优惠、贷款担保、给予民营企业沿线土地优先开发权等。通过实施这些政策可提高民营资本投资城市轨道交通项目的积极性。沈阳包装产业园是不仅是一个典型的3P项目，还是一个债券转让的项目。法人李延伍把资金出借给沈阳包装项目，沈阳包装产业园