人民币额度贷款业务管理操作程序.doc

文件编号 文件编号 PXD7206PXD7206 受控号 受控号 中国建设银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司 山东省分行山东省分行 ChinaChina ConstructionConstruction BankBank Co Co Ltd Ltd ShandongShandong BranchBranch 人民币额度贷款业务操作和控制程序人民币额度贷款业务操作和控制程序 编编 制 制 吕堂吕堂 审审 核 核 李庆李庆 批批 准 准 王玉成王玉成 版版 本本 号 号 2 02 0 2 51 生效日期 生效日期 20052005 年年 6 6 月月 8 8 日日 3 51 目目 录录 修改记录修改记录 3 3 1 1 目的目的 4 4 2 2 范围范围 4 4 3 3 定义和缩写定义和缩写 4 4 4 4 职责与权限职责与权限 4 4 5 5 政策政策 5 5 6 6 流程描述与控制要求流程描述与控制要求 6 6 6 1 受理 8 6 2 贷前调查 8 6 3 审批 8 6 4 发放 8 6 5 贷后管理 10 7 7 检查监督检查监督 1010 8 8 依据文件 相关文件和支持文件依据文件 相关文件和支持文件 1111 8 1 依据文件 11 8 2 相关文件和支持文件 11 9 9 附录附录 1111 附录一 人民币额度借款合同 RXD7206 01 12 附录二 人民币额度借款支用申请书 RXD7206 02 22 附录三 人民币额度借款提款通知书 RXD7206 03 23 附录四 人民币额度借款保证合同 RXD7206 04 24 附录五 人民币额度借款抵押合同 RXD7206 05 29 附录六 人民币额度借款动产质押合同 RXD7206 06 36 附录七 人民币额度借款权利质押合同 RXD7206 07 42 附录八 循环额度借款支用审批意见表 RXD7206 08 48 附录九 人民币额度借款合同签定注意事项 RXD7206 9 49 修改记录修改记录 序号修改日期修改单号修改人生效日期 5 51 1 1 目的目的 本程序明确了中国建设银行山东省分行人民币额度贷款业务的操作流程及操作过 程中的风险控制点和控制措施 旨在规范业务操作 提高业务质量 达到控制和防范 风险 促进业务发展 2 2 范围范围 本文件适用于中国建设银行山东省分行所辖机构发放的人民币额度贷款业务 3 3 定义和缩写定义和缩写 本文件采用 ISO9000 2000 中国建设银行内部控制体系 框架和要求 中国建设银行山东省分行内控手册 ICM CCBSD 和 中国建设银行山东省分行质 量手册 QMM CCBSD 的定义和缩写 本文件中需补充说明的定义和缩写如下 人民币额度贷款 是指银行和客户签定一个总的借款合同 在合同中约定一个借 款额度 在合同有效期内 只要借款本金余额不超过约定的借款额度 客户就可以循 环地向银行借款 而不必每次都与银行签定新的借款合同的信贷业务 4 4 职责与权限职责与权限 部门部门 岗位岗位职责职责不相容职责不相容职责 经办行信贷经营部经办行信贷经营部 门门 客户经理岗 客户经理岗 1 负责对提出额度贷款申请的客户进行资格 审查 2 落实贷款审批条件 与客户签订借款 担 保合同 发放贷款 3 负责贷后管理工作 业务经理岗 业务经理岗 1 对客户经理的审查结果进行复核 2 对与客户签订的借款 保证合同的完整性 规范性 合法有效性负责 3 督促 检查客户经理的贷后管理工作 经办和复核不得为同一 人 经办行主管行长经办行主管行长审批客户支用申请 6 51 部门部门 岗位岗位职责职责不相容职责不相容职责 有权审批行审批部有权审批行审批部 门门 1 负责信贷业务报批材料的合规性审查 2 根据国家有关方针 政策 法规和建设银 行的信贷政策 在权限范围内 审批贷款 3 审批结论通知本级信贷经营部门 5 5 政策政策 1 中国建设银行评定信用等级为 AA 级 含 以上 生产经营和资金周转流动连续 性强 有经常性的短期循环用款需求的制造加工工业和商贸流通企业客户 以 下简称工商企业客户 自有流动资金应基本充足 产销正常 应收帐款和存 货周转正常 基本上依靠货款回笼还贷 2 借款用途为备品备料进货采购 支付水电费用等日常经营周转需要 3 已审批核定一般授信额度且仍在效期之内 有尚未支用的短期流动资金贷款额 度 可用于循环借款额度 否则应经有权审批行先审批核定一般授信额度 4 一般授信额度或其中的流动资金贷款额度经有权审批行批准为免担保额度 或循 环借款额度为免担保额度 否则应提供符合我行要求的额度借款担保 包括财产 抵押 动产或权利质押 第三方保证 签订相应的额度担保合同 5 除不得对非工商企业客户安排循环借款额度外 原则上也不得对虽在 AA 级 含 以上 但有下述情况或用途的工商企业客户安排循环借款额度 a 销状况不稳定 经营现金流经常入不敷出 偿还到期贷款有困难 采取倒合 同转换贷款期限维持周转的 b 拟安排或正在进行的固定资产投资项目 包括房地产项目 自筹资金不能落 实 需要银行借款弥补资金缺口的 或挤占生产流动资金用于固定资产项目 投资或股权投资 包括股票投资 需要银行借款替补资金周转的 c 集团组合上虽为工商企业 但借款主体实际为以投资收益为主要收入来源的 投资控股公司 拟将借款用于股权投资 债权投资 或归还到期借款所需的 资金头寸 或调给存在上述 a b 项问题的下属企业使用 并且超出上述 2 项所指用途的 或以集团中效益好的企业出面借款还款 但由集团调度 使用的 7 51 d 其他不属于经常性循环用款的需求 如大型设备制造企业周期长达一年以上 的订单生产所需流动资金借款 建筑安装施工企业 房地产开发企业 尤其 是项目公司 承包或开发项目所需的流动资金借款 以及无具体项目用途的 流动资金贷款 6 鉴于人民币额度借款类合同的使用尚处于试行阶段 因此 目前我行人民币额 度贷款业务仅在淄博 东营 烟台 潍坊 威海 日照 德州 聊城市分行及 济南市泉城支行 珍珠泉支行 铁路分行等行开办 7 经有权审批行批准的一般额度授信客户 已同时核定流动资金贷款额度的 循 环借款额度暂由二级分行以上贷款审批会议审批确定 未明确核定的 由省行 贷款审批会议审批确定 除上述第 6 条 所列的十一个分支行外 其他各行无 权审批客户循环借款额度 8 循环借款额度调整和后续管理参照 对公额度授信管理程序 PXD7219 中公 开额度授信的有关规定执行 循环借款额度项下单笔借款由经办行信贷经营部 门报主管行领导审批 9 循环借款额度有效期原则上不得超过一般授信额度的有效期 额度类合同签订 日至一般授信额度有效期截止日已不足一年的 如果借款人资信保持稳定 具 备继续授信条件的 循环借款额度有效期可以延至一般授信额度有效期之外 但包括一般授信额度剩余有效期在内最长不得超过一年 6 6 流程描述与控制要求流程描述与控制要求 本体系文件的控制活动分为五个阶段 包括 受理阶段 贷前调查 贷款审批 贷款发放 贷后管理 流程的主要风险是 借款人提供虚假材料 针对主要风险的关键控制环节是 客 户经理对材料进行验证 信贷经理对材料再次验证 本流程的输入为客户申请 流程的供方为客户 输入的提供者 流程的输出为满 足客户资金需求 流程的顾客为客户 输出的接受者 具体的流程描述及控制要求见 下表 8 51 人民币额度贷款业务流程图 FXD7206 01 受理贷前调查审批发放贷后管理 C 经办行主管行长D 有权审批行审批部门B 经办行信贷经营部门A 客户 否 是 否 否否 否 是 是 是 是否同意 是否合格 中国建设银行信 贷业务申请书 条件审查 3 到期是否回收 返回 借款 担 保等合同 审批 信贷业务 申报书 支用申请 2 组织上报 人民币额度借 款支用申请书 1 客户申请 放款 签定合同 是否符合展期条件 循环额度借款支用 审批意见表 贷后管理 否 是否同意 审批支用贷款 返回 是 回收 接信贷档案管理程序 接对公信贷业 务主控制程序 4 审查 9 51 阶段阶段流程描述流程描述控制要点控制要点 6 16 1 受受 理理 1 客户提出申请 并提供相关材料 所需材料详见 流动资金贷款操作流程和控制程序 PXD7205 6 1 受理阶段流程描述部分 2 2 客户经理进行条件审查 客户经理进行条件审查 审查要点为本程序政策部分 1 至 5 条 3 业务经理再次进行条件审查 风险点风险点 1 1 借款人提供虚假材 料 风险类型 信用风险 风险级别 高风险 控制目标 确保申报信贷业务 原始材料的真实性 控制措施 客户经理审查申报 材料的原件 对材料的真实性 进行验证 控制岗位 客户经理 6 26 2 贷贷 前调前调 查查 经办行客户经理对审查合格后 组织上报 具体材 料清单参见 对公额度授信管理程序 PXD7219 风险点风险点 2 2 借款人与客户经理 串通制作虚假材料 风险类型 操作风险 风险级别 高风险 控制目标 确保申报材料的真 实性 控制措施 业务经理对申报材 料的真实性再次验证 控制岗位 业务经理 6 36 3 审审 批批 报有权审批行审批部门审批 具体见 流动资金贷款操作流程和控制程序 PXD7205 6 46 4 发发 放放 1 落实审批条件后 经办行与客户签定 人民币额 度借款合同 见附录一 人民币额度借款合同 RXD7206 01 如有重大变更 需经省分行法规部门 审查 具体操作参照 法律性文件审查控制程序 PFL7201 合同签定注意事项见附录九 人民币额度借款合同签定 注意事项 RXD7206 9 2 人民币额度借款合同 签订后 在会计部门根 据现行流动资金贷款管理办法建帐核算的同时 信贷经 营部门必须设立循环额度借款台帐 并且必须在提款日 风险点风险点 3 3 借款 担保合同要 素填写不全 担保手续未落实 的情况下放款 风险类型 操作风险 风险级别 高风险 控制目标 确保合同的有效性 确保第二还款来源有效可执行 控制措施 经办行风险管理部 门在贷款发放前检查合同的填 10 51 阶段阶段流程描述流程描述控制要点控制要点 还本付息日 额度有效期或展期日等合同和借款执行的 关键日期当天及时登录 更新 核对台帐信息 记录额 度合同项下已提款支用借款金额及期限 还本付息情况 未支用金额及额度有效期等账务数据 已经与会计核算 账户信息实现实时联动 可对授信额度使用情况进行自 动化控管的分行 可由指定的后台管理部门负责额度使 用情况的监督 有关部门应及时登录查询 并取得电脑 台帐纸质资料备查 3 对需要担保的 签定相应的担保合同 见附录四 至附录七 具体操作参照 信贷担保作业指导书 IXD7201 03 4 借款人提出支用申请填写 人民币额度借款支用 申请书 文本格式见附录二 人民币额度借款支用申请 书 RXD7206 01 5 经办行信贷经营部门审查 1 借款支用申请是 否真实有效 2 提款用途是否合法合规 真正用于日 常经营周转 3 与会计部门核对借款台帐 审查拟支 用借款金额和期限是否在合同规定额度 额度有效期和 单笔借款使用期限之内 4 借款人的经营 财务状况 是否发生不利于贷款人的变化 5 保证人的担保能力 或抵 质 押物是否发生不利于贷款人的变化 6 借 款人 保证人是否发生额度类合同中列示的违约行为 7 借款人 担保人是否还有足以影响还贷的其他行为 6 经办行客户经理填写 循环额度借款支用审批意 见表 格式见附录八 循环额度借款支用审批意见表 RXD7206 08 与会计部门或额度控制部门核对额度 支用台帐的情况做出详细记载 由客户经理和部门负责 人出具书面审查意见 签字后报主管行领导审批 7 经办行如审批同意 应填写 人民币额度借款提 款通知书 见附录三 人民币额度借款提款通知书 RXD7206 03 一式三份 由主管行领导签发 如经办 行审核后不同意提款 应在提款日前及时通知借款人 写是否恰当 抵押担保手续是否 落实 控制岗位 客户经理 业务经 理 11 51 阶段阶段流程描述流程描述控制要点控制要点 并说明理由 8 提款通知书签发后 有关提款凭证和核放手续按 建设银行现行流动资金贷款管理和会计核算办法执行 9 提款手续办理完毕 会计部门应在提款通知书上 签注 已提款 一份由本行会计部门留存 一份交经办 行信贷经营部门 一份退借款人 10 会计部门应及时向信贷经营部门提供借款人提款 还款回单 信贷经营部门应将会计部门提供的回单作为 额度借款台帐附件 并定期或不定期与会计部门核对账 务数据 11 会计部门如发现借款人账户及资金流向有异常情 况的 应直接向行领导报告 6 56 5 贷贷 后管后管 理理 贷款发放后作为流动资金贷款管理 具体操作见 流动资金贷款操作流程和控制程序 PXD7205 6 5 贷后管理 风险点风险点 4 4 未及时了解客户重 大变化 风险类型 操作风险 风险级别 高风险 控制目标 多渠道收集客户资 料 定期走访 确保及时了解 客户重大变化 控制措施 客户经理定期走 访 形成走访记录 重大事项 专项报告 业务经理对客户经 理走访及报告情况监督 检查 控制岗位 客户经理 业务 经理 7 7 检查检查监督监督 1 中国建设银行山东省分行信贷经营 风险管理 法规等部门对办理人民币额度 贷款业务的下级行实施管理 督查 2 总行各部门对中国建设银行山东省分行的人民币额度贷款业务开展和运行情况 实施管理 督查 12 51 3 人民银行和银监局等外部监管检查机构对中国建设银行山东省分行的人民币额 度贷款业务开展和运行情况实施管理 督查 8 8 依据文件 相关文件和支持文件依据文件 相关文件和支持文件 8 18 1 依据文件依据文件 1 中国建设银行山东省分行内控手册 ICM CCBSD 2 中国建设银行山东省分行质量手册 QMM CCBSD 3 关于使用人民币额度借款类合同有关事项的通知 建总函 2002 701 号文 8 8 2 2 相关文件和支持文件相关文件和支持文件 1 信贷担保作业指导书 IXD7201 04 2 法律性文件审查控制程序 PFL7201 3 对公额度授信管理程序 PXD7219 4 流动资金贷款操作流程和控制程序 PXD7205 9 9 附录附录 附录一 人民币额度借款合同 RXD7206 01 附录二 人民币额度借款支用申请书 RXD7206 02 附录三 人民币额度借款提款通知书 RXD7206 03 附录四 人民币额度借款保证合同 RXD7206 04 附录五 人民币额度借款抵押合同 RXD7206 05 附录六 人民币额度借款动产质押合同 RXD7206 06 附录七 人民币额度借款权利质押合同 RXD7206 07 附录八 循环额度借款支用审批意见表 RXD7206 08 附录九 人民币额度借款合同签定注意事项 RXD7206 09 13 51 附录一 人民币额度借款合同 附录一 人民币额度借款合同 RXD7206 01RXD7206 01 人民币额度借款合同人民币额度借款合同 合同编号 借款人 甲方 住所 邮政编码 法定代表人 负责人 传真 电话 贷款人 乙方 住所 邮政编码 负责人 传真 电话 借款人 以下简称甲方 贷款人 以下简称乙方 甲方向乙方申请额度借款 乙方同意提供额度借款 根据有关法律法规 和规章 甲乙双方经协商一致 订立本合同 以便共同遵守执行 第一条 借款额度 乙方向甲方提供的借款额度为人民币 大写 本合同所称借款额度 系指在本合同约定的额度有效期间内 由乙方向 甲方提供的人民币贷款的本金余额的限额 在借款额度有效期间内 甲 14 51 方对借款额度可以循环使用 只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金 余额不超过借款额度 甲方可以连续申请借款 不论借款的次数和每次 的金额 但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本 金余额之和不得超过借款额度 本合同所称额度借款 系指按本合同约定使用借款额度所发生的借款 第二条 借款额度有效期间 借款额度有效期间自 年 月 日至 年 月 日 以下简称 额度有 效期间 在额度有效期间内发生的单笔借款 其履行期限届满日不受 额度有效期间是否届满的限制 在额度有效期终止时 未使用的借款额度自动失效 单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间 第三条 借款额度的使用 一 在额度有效期间和借款额度内 甲方可以根据需要逐笔申请借款 双方办理相应的手续 各笔借款的金额 利率 期限 用途以乙方向甲 方发出的额度借款提款通知书的内容为准 二 如担保人根据担保合同履行担保义务的 则乙方根据担保人已经履 行的担保责任的本金金额对借款额度本金作相应的扣减 三 甲方每次申请的用款 其金额不得少于 万元 期限不得短于 日 不得长于 个月 第四条 利率 计息 结息和费用 一 本合同项下的单笔借款月利率应为以下第 种 一 该笔借款提款通知书签发当日中国人民银行公布的同期同档次贷 款利率 二 该笔借款提款通知书签发当日中国人民银行公布的同期同档次贷 款利率 上浮 下调 二 本合同项下的各笔借款按日计息 中长期贷款按季结息 短期贷款 按 月 季 结息 结息日固定为每 月 季末月 的第 20 日 日利 率 月利率 30 如甲方不能按期付息 则自次日起计收复利 15 51 三 利率的调整和利息的计收方式按照中国人民银行的有关规定执行 本合同履行期间如遇中国人民银行修改有关规定 并适用于本合同项下 借款时 乙方无需通知甲方 即可按中国人民银行修改后的规定执行 四 甲方应当向乙方支付本合同项下额度管理费 按借款额度的 计付 第五条 发放借款 一 支用额度借款的申请 甲方支用额度借款时 必须提前向乙方提交额度借款支用申请书 其中 单笔借款超过 万元的应提前 个银行工作日提交额度借款支用申请 书 乙方收到甲方提交的额度借款支用申请书后 个银行工作日内决定 是否向甲方发放借款 二 发放借款的前提条件 除乙方全部或部分放弃外 只有满足下列前提条件 乙方才有义务向甲 方发放借款 一 甲方已按照有关法律法规规定 办妥与本合同项下额度借款有关 的批准 登记 交付及其他法定手续 二 符合乙方要求的担保合同已生效并持续保持有效 三 没有发生本合同所列的任一违约事项 四 本合同约定甲方应向乙方支付额度管理费的 甲方已于本合同签 订后 个银行工作日内向乙方支付额度管理费 五 额度借款支用申请书经乙方审核同意 六 双方约定的其他发放借款的前提条件 三 根据本合同发生的借款 由乙方划入甲方在乙方或乙方下属分支机 构开立的人民币帐户 第六条 还款 一 还款原则 本合同项下甲方的任何还款 均按先还息后还本的原则偿还 16 51 二 付息 甲方应在结息日向乙方支付到期利息 首次付息日为借款发放后的第一 个结息日 贷款到期 利随本清 三 还本 甲方应按额度借款提款通知书所列的还本计划偿还借款本金 四 还款方式 甲方应于本合同约定的还款日前在乙方开立的帐户上备足当期应付之款 项并自行转款还贷 或于本合同约定的还款日从其他帐户上转款用于还 贷 甲方未按期还款的 乙方有权从甲方在中国建设银行系统开立的帐 户划收 五 提前还款 一 甲方提前还息时 只需提前通知乙方 二 甲方提前还本时 须提前 个银行工作日向乙方提出书面申请 经 乙方同意 可提前偿还部分或全部本金 甲方提前还本应按照实际用款天数及本合同第四条约定的贷款利率计算 利息 甲方提前还本的 乙方有权要求甲方支付补偿金 补偿金额 提前还本额 万分之 提前天数 甲方对单笔借款分次还款的 如提前归还部分借款本金 应按还款计划 相反顺序还款 提前还款后 尚未归还的借款仍按本合同约定的贷款利 率执行 六 展期 一 甲方在本合同履行期间 对单笔贷款不能按期归还的 在同时满 足以下条件后可以展期 1 申请展期时尚有相应的借款额度未支用 2 须在该笔贷款到期前 个银行工作日向乙方申请延长借款期限 3 经乙方同意 二 乙方同意甲方单笔借款展期后 乙方有权对甲方尚未支用的借款 额度作相应扣减 17 51 三 单笔借款的展期只限一次 第七条 借款的担保 如为担保借款 担保方式为以下第 种 一 保证 二 抵押 三 质押 四 备用信用证 五 信用保险 六 其他 第八条 甲方的权利和义务 一 甲方有权要求乙方对甲方提供的有关财务资料以及生产经营方面的 商业秘密予以保密 但法律法规和规章另有规定的除外 二 甲方必须按照乙方的要求提供财务会计资料及生产经营状况资料 并保证所提供的资料的真实性 完整性和有效性 三 甲方应通过在乙方或乙方所属分支机构开立的帐户办理与本合同项 下借款有关的往来结算和存款业务 四 甲方应积极配合并自觉接受乙方对其生产经营 财务活动及本合同 项下贷款使用情况的检查 监督 五 甲方应按双方约定用途使用借款 六 甲方应按双方约定期限归还借款本息 七 甲方及其投资者不得抽逃资金 转移资产 以逃避对乙方的债务 八 本合同有效期间 甲方如要为他人债务提供担保 可能影响其债务 清偿能力的 应当提前书面通知乙方并征得乙方同意 九 本合同项下保证人出现停产 歇业 被注销登记 被吊销营业执照 被撤销 破产以及经营亏损等情况 部分或全部丧失与本贷款相应的担 保能力 作为本合同项下贷款担保的抵押物 质押财产价值减少 意外 毁损或灭失 甲方应当及时提供乙方认可的其他担保 十 本合同有效期间 甲方发生名称 法定代表人 负责人 住所 经 营范围 注册资本金变更等情形的 应当及时通知乙方 18 51 十一 本合同有效期间 甲方如发生承包 租赁 股份制改造 联营 合并 兼并 分立 合资 申请停业整顿 申请解散 申请破产等足以 影响乙方债权实现的情形 应当提前 个银行工作日书面通知乙方 征得乙方同意 并按乙方要求落实债务的清偿及担保 十二 本合同有效期间 甲方如发生停产 歇业 被注销登记 被吊销 营业执照 法定代表人或主要负责人从事违法活动 涉及重大诉讼活动 生产经营出现严重困难 财务状况恶化等情形 对其债务清偿能力产生 重大不利影响的 均应立即书面通知乙方 并按乙方要求落实债务的清 偿及担保 十三 甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务 保险 评估 登记 保管 鉴定 公证等费用 第九条 乙方的权利和义务 一 有权了解甲方的生产经营 财务活动 有权要求甲方提供财务会计 资料及生产经营状况资料 二 甲方信用等级下降时 乙方有权调整直至取消甲方尚未使用的借款 额度 三 对于任何依据本合同发生的甲方应付款项 乙方有权从甲方在中国 建设银行系统开立的任何帐户上划收 四 按照本合同的约定按期足额发放贷款 但因甲方原因造成迟延的除 外 五 对甲方提供的有关财务资料以及生产经营方面的商业秘密应予以保 密 但法律法规和规章另有规定的除外 第十条 违约责任 一 违约情形 因本合同而发生的债务清偿前 下列行为构成违约 一 甲方的违约 1 未按乙方的要求提供真实 完整 有效的财务会计 生产经营状况及 其他有关资料 2 未按双方约定用途使用额度 19 51 3 未按期归还借款本息 4 拒绝或阻碍乙方对借款使用情况实施监督检查 5 转移资产 抽逃资金 以逃避债务 6 经营和财务状况恶化 无法清偿到期债务 或卷入或即将卷入重大的 诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷 乙方认为可能或已经影响或损害乙方 在本合同项下的权益 7 所负的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对乙方义务的履行 8 未履行对中国建设银行的其他到期债务 9 在合同有效期内 实施承包 租赁 合并 兼并 合资 分立 联营 股份制改造等改变经营方式或转换经营机制的行为 乙方认为可能或已 经影响或损害乙方在本合同项下的权益 10 乙方认为足以影响债权实现的其他情形 11 违反本合同其他约定义务 二 保证人出现以下情形 甲方未提供符合乙方要求的新的担保 视 为甲方违约 1 保证人发生承包 租赁 合并 兼并 合资 分立 联营 股份制改 造 破产 撤销等情形 足以影响保证人承担连带保证责任的 2 保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的 3 保证人丧失或可能丧失担保能力的 4 保证合同约定的保证人其他违约情形 三 抵押人出现以下情形 甲方未提供符合乙方要求的新的担保 视 为甲方违约 1 抵押人未按乙方要求办理抵押物财产保险的 或发生保险事故后 未 按抵押合同约定处理保险赔偿金的 2 因第三人的行为导致抵押物毁损 灭失 价值减少 抵押人未按抵押 合同约定处理损害赔偿金的 3 未经乙方书面同意 抵押人转让 出租 重复抵押或以其他方式处分 抵押物的 20 51 4 抵押人经乙方同意处分抵押物 但处分抵押物所得价款未按抵押合同 约定进行处理的 5 抵押物毁损 灭失 价值减少 足以影响本合同项下的债务的清偿 抵押人未及时恢复抵押物价值 或未提供乙方认可的其他担保的 6 抵押合同约定的抵押人其他违约情形 四 出质人出现以下情形 甲方未提供符合乙方要求的新的担保 视 为甲方违约 1 出质人未按乙方要求办理质押财产保险的 或发生保险事故后 未按 质押合同约定处理保险赔偿金的 2 因第三人的行为导致质押财产毁损 灭失 价值减少 出质人未按质 押合同约定处理损害赔偿金的 3 出质人经乙方同意处分质押财产 但处分质押财产所得价款未按质押 合同约定进行处理的 4 质物毁损 灭失 价值减少 足以影响债务本息清偿的 出质人未及 时恢复质物价值 或未提供乙方认可的其他担保措施的 5 质押合同约定的出质人其他违约情形 五 担保合同或其他担保方式未生效 无效 被撤销 或担保人出现 部分或全部丧失担保能力的其他情形或者拒绝履行担保义务 甲方未按 乙方要求落实新的担保的 视为甲方违约 二 违约救济措施 出现上述第 一 至 五 项违约事件 乙方有权行使下述一项或几项 权利 一 相应调整 取消或中止借款额度 或调整额度有效期间 二 停止发放本合同项下的借款 宣布借款立即到期 要求甲方立即 归还有关借款本息 费用 三 按贷款本金余额的 向甲方收取违约金 四 本合同项下的借款逾期后 对甲方未按时还清的借款本金和利息 包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息 按中国人民 银行规定的逾期利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利 21 51 五 甲方未按本合同约定用途使用借款的 乙方对甲方挪用的部分按 中国人民银行的有关规定计收罚息 六 对于任何依据本合同发生的甲方应付乙方款项 乙方有权从甲方 在中国建设银行系统开立的帐户上划收任何币种款项 七 有权行使担保权利 八 有权要求甲方重新提供乙方认可的担保 九 有权解除合同 第十一条 合同的变更 本合同生效后 任何一方需修改本合同条款时 应及时通知另一方 并 经双方协商一致 达成书面协议 本合同另有约定或双方在本合同之外 另有约定的除外 第十二条 其他约定事项 一 二 三 四 第十三条 合同争议解决方式 本合同在履行过程中发生争议 可以通过协商解决 协商不成 按以下 第 种方式解决 一 向乙方所在地人民法院起诉 二 提交 仲裁委员会 仲裁地点为 按照申请仲裁时该会现行 有效的仲裁规则进行仲裁 仲裁裁决是终局的 对双方均有约束力 在诉讼或仲裁期间 本合同不涉及争议部分的条款仍须履行 第十四条 合同的生效 本合同经甲方法定代表人 负责人 或授权代理人签字并加盖公章及乙 方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效 第十五条 合同文本 本合同一式 份 在额度有效期间及借款额度金额内 甲乙双方形成债权债务关系的所有 22 51 法律性文件 包括但不限于额度借款支用申请书 额度借款提款通知书 各类凭证等 均是本合同的组成部分 第十六条 声明条款 一 甲方清楚地知悉乙方的经营范围 授权权限 二 甲方已阅读本合同所有条款 应甲方要求 乙方已经就本合同做了 相应的条款说明 甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通 晓并充分理解 三 甲方有权签署本合同 甲方 公章 法定代表人 负责人 或授权代理人 签字 年 月 日 乙方 公章 负责人或授权代理人 签字 年 月 日 23 51 附录二 人民币额度借款支用申请书 附录二 人民币额度借款支用申请书 RXD7206 02RXD7206 02 人民币额度借款支用申请书人民币额度借款支用申请书 致 中国建设银行 行 根据 借款人全称 与贵行签订的编 号为 的 人民币额度借款合同 我方向贵行申请支用 该合同项下之额度借款 有关申请事项如下 一 借款金额 我方向贵行申请人民币借款 大写 借款贷记入我方 帐户 帐号 二 借款用途 本笔借款用途为 三 借款期限 本笔借款期限为 四 还本计划 我方将按以下计划偿还借款本金 一 年 月 日 金额 二 年 月 日 金额 三 年 月 日 金额 我方保证严格遵守 人民币额度借款合同 的约定 敬请贵行对我方额 度借款支用申请予以核准 申请人 公章 法定代表人 负责人 或授权代理人 签字 申请日期 年 月 日 24 51 附录三 人民币额度借款提款通知书 附录三 人民币额度借款提款通知书 RXD7206 03RXD7206 03 人民币额度借款提款通知书人民币额度借款提款通知书 编号 致 借款人全称 经我行审核 同意贵方支用 号 人民币额度借款合同 项下额度借款 一 借款金额为人民币 大写 二 借款月利率为 三 借款用途为 四 借款期限为 即从 年 月 日至 年 月 日 五 还本计划 贵方应按以下计划偿还借款本金 一 年 月 日 金额 二 年 月 日 金额 三 年 月 日 金额 六 如贵方对本提款通知书无异议 则凭本提款通知书到 行办理有关提 款手续 贷款人 公章 负责人或授权代理人 签字 年 月 日 25 51 附录四 人民币额度借款保证合同 附录四 人民币额度借款保证合同 RXD7206 04RXD7206 04 人民币额度借款保证合同人民币额度借款保证合同 合同编号 保证人 甲方 住所 邮政编码 法定代表人 负责人 传真 电话 债权人 乙方 住所 邮政编码 负责人 传真 电话 保证人 以下简称甲方 债权人 以下简称乙方 为保障乙方债权的实现 甲方基于对债务人借款行为的全面的 慎重的了解以 及对担保法律后果的准确认识 愿意为乙方与债务人 签订 26 51 的编号为 的 人民币额度借款合同 所形成的债权提供连带责任 保证 根据有关法律法规和规章 乙方已向甲方充分解释了本合同的条款 甲 乙双方经协商一致 订立本合同 以便共同遵守执行 第一条 被保证的债权种类 一 人民币额度借款合同 和该合同项下的额度借款支用申请书 提款通知书 各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同 被保证的债权为乙方依据主合同而形成的债权 二 在二 在 人民币额度借款合同人民币额度借款合同 约定的额度有效期间内的任一时点约定的额度有效期间内的任一时点 只要乙方只要乙方 对债务人尚未收回的人民币借款本金余额不超过借款额度 乙方可以连续 循对债务人尚未收回的人民币借款本金余额不超过借款额度 乙方可以连续 循 环地向债务人提供借款 不论次数和每次的金额环地向债务人提供借款 不论次数和每次的金额 甲方对乙方因上述发放贷款行甲方对乙方因上述发放贷款行 为而形成的债权提供连带责任保证为而形成的债权提供连带责任保证 而不论单笔借款的履行期限届满日是否超而不论单笔借款的履行期限届满日是否超 过额度有效期间 不论单笔借款是否有展期 过额度有效期间 不论单笔借款是否有展期 第二条第二条 保证方式保证方式 甲方提供连带责任保证 如主合同项下单笔债务履行期限届满 债务人没有履甲方提供连带责任保证 如主合同项下单笔债务履行期限届满 债务人没有履 行或者没有全部履行其债务 乙方均有权直接要求甲方承担保证责任 行或者没有全部履行其债务 乙方均有权直接要求甲方承担保证责任 甲方确认 当债务人未按主合同约定履行其债务时 无论乙方对主合同项下的甲方确认 当债务人未按主合同约定履行其债务时 无论乙方对主合同项下的 债权是否拥有其他担保 包括但不限于保证 抵押 质押 保函 备用信用证债权是否拥有其他担保 包括但不限于保证 抵押 质押 保函 备用信用证 等担保方式 等担保方式 乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任 乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任 第三条 被保证的债权范围 一 被保证的债权范围包括 一 借款人于借款额度有效期内即 年 月 日至 年 月 日之间支用尚未结清的最高不超过人民币 大写 的借款本 金 二 因上述借款发生的所有利息 包括复利和罚息 违约金 赔偿金以及乙 方为实现债权而发生的一切费用 包括但不限于诉讼费 仲裁费 财产保全费 差旅费 执行费 评估费 拍卖费等 二 如甲方根据本合同履行保证义务的 按履行保证责任的借款本金金额对甲 方担保的借款额度本金作相应的扣减 第四条第四条 保证期间保证期间 27 51 保证期间按乙方对债务人每笔贷款业务分别计算 自每笔贷款发放之日起至该保证期间按乙方对债务人每笔贷款业务分别计算 自每笔贷款发放之日起至该 笔借款履行期限届满之日后两年止 笔借款履行期限届满之日后两年止 乙方与债务人就债务履行期限达成展期协议的乙方与债务人就债务履行期限达成展期协议的 保证期间至展期协议重新约定的保证期间至展期协议重新约定的 债务履行期限届满之日后两年止 展期视为已征得甲方事先同意 甲方仍需承债务履行期限届满之日后两年止 展期视为已征得甲方事先同意 甲方仍需承 担连带保证责任 担连带保证责任 若发生法律法规规定或主合同约定的情形若发生法律法规规定或主合同约定的情形 导致债务提前到期的导致债务提前到期的 保证期间至债保证期间至债 务提前到期之日后两年止 务提前到期之日后两年止 第五条 被保证的主合同的签订与变更 有关借款的金额 期限 利率 用途等事项 由乙方与债务人在主合同中约定 甲方确认 乙方依据 人民币额度借款合同 之约定发放借款 乙方与债务人 协议变更 人民币额度借款合同 均视为已征得甲方事先同意 无须通知甲方 甲方保证责任不因此而减免 保证期间遇国家法定利率调整而变更主合同利率的 也视为已征得甲方事先同 意 乙方无须通知甲方 甲方保证责任不因此而减免 第六条第六条 合同效力的独立性合同效力的独立性 本合同的效力独立于主合同 主合同全部或部分无效并不影响本合同的效力 本合同的效力独立于主合同 主合同全部或部分无效并不影响本合同的效力 如主合同被确认为无效 则甲方对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债如主合同被确认为无效 则甲方对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债 务也承担连带保证责任 务也承担连带保证责任 第七条 保证能力 保证期间 甲方丧失或可能丧失担保能力 或作为保证人的法人 其他组织发 生承包 租赁 合并 兼并 合资 分立 联营 股份制改造 被撤销等情形 甲方应提前书面通知乙方 本合同项下的全部义务由变更后的机构或由对甲方 作出撤销决定的机构承担 如乙方认为变更后的机构不具备相应的保证能力 由甲方或作出撤销决定的机构提供乙方所能接受的新担保 并重新签订相应的 担保合同 保证期间 未经乙方书面同意 甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的 担保 第八条 对甲方的财务监督 28 51 保证期间 乙方有权对甲方的资金和财产状况进行监督 甲方应如实提供其财 务报表等有关资料 第九条第九条 提前承担保证责任提前承担保证责任 保证期间 乙方根据主合同的约定 宣布债务提前到期的 乙方有权要求甲方保证期间 乙方根据主合同的约定 宣布债务提前到期的 乙方有权要求甲方 在该提前到期日起在该提前到期日起 个银行工作日内承担保证责任 甲方同意按乙方要求承担保个银行工作日内承担保证责任 甲方同意按乙方要求承担保 证责任 证责任 第十条 应付款项的划收 对于甲方在保证范围内的全部应付款项 乙方有权从甲方在中国建设银行系统 开立的帐户中予以划收 第十一条 双方约定的其他条款 一 保证期间 债务人发生合并 分立 股份制改造 增减资本 合资 联营 更名等情形的 甲方的保证责任不因此减少或免除 二 甲方有义务对借款人的借款使用情况进行监督 三 四 五 第十二条 合同争议解决方式 本合同在履行过程中发生争议 可以通过协商解决 协商不成 按以下第 种方 式解决 一 向乙方所在地人民法院起诉 二 提交 仲裁委员会 仲裁地点为 按照申请仲裁时该会现行 有效的仲裁规则进行仲裁 仲裁裁决是终局的 对双方均有约束力 在诉讼或仲裁期间 本合同不涉及争议部分的条款仍须履行 第十三条 合同的生效 本合同经甲方法定代表人 负责人 或授权代理人签字或加盖公章 如甲方为 自然人的 则其仅需签字 及乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效 第十四条 本合同一式 份 第十五条 声明条款 29 51 一 甲方清楚地知悉乙方的经营范围 授权权限 二 甲方已阅读本合同所有条款 并特别注意了本合同字体加黑的条款 应甲 方要求 乙方已经就本合同做了相应的条款说明 甲方对本合同条款的含义及 相应的法律后果已全部通晓并充分理解 三 甲方有权签署本合同 甲方 公章 法定代表人 负责人 或授权代理人 签字 年 月 日 乙方 公章 负责人或授权代理人 签字 年 月 日 30 51 附录五 人民币额度借款抵押合同 附录五 人民币额度借款抵押合同 RXD7206 05RXD7206 05 人民币额度借款抵押合同人民币额度借款抵押合同 合同编号 抵押人 甲方 住所 邮政编码 法定代表人 负责人 传真 电话 抵押权人 乙方 住所 邮政编码 负责人 传真 电话 抵押人 以下简称甲方 抵押权人 以下简称乙方 为保障乙方债权的实现 甲方愿意为乙方与债务人 签订的编号为 的 人民币额度借款合同 项下所形成的债权 31 51 提供抵押担保 根据有关法律法规和规章 甲乙双方经协商一致 订立 本合同 以便共同遵守执行 第一条 抵押物 甲方以本合同第十七条 抵押物清单 所列之财产设定抵押 甲方保证对抵押物依法享有所有权或处分权 甲方保证抵押物不存在权属争议 被查封 被扣押等情况 第二条 被担保的债权种类 一 人民币额度借款合同 和该合同项下的额度借款支用申请书 提款 通知书 各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的 主合同 被担保的债权为乙方依据主合同而形成的债权 二 在二 在 人民币额度借款合同人民币额度借款合同 约定的额度有效期间内的任一时点约定的额度有效期间内的任一时点 只只 要乙方对债务人尚未收回的人民币借款本金余额不超过借款额度 乙方要乙方对债务人尚未收回的人民币借款本金余额不超过借款额度 乙方 可以连续 循环地向债务人提供借款 不论次数和每次的金额可以连续 循环地向债务人提供借款 不论次数和每次的金额 甲方对乙甲方对乙 方因上述发放贷款行为而形成的债权提供抵押担保方因上述发放贷款行为而形成的债权提供抵押担保 而不论单笔借款的而不论单笔借款的 履行期限届满日是否超过额度有效期间 不论单笔借款是否有展期 履行期限届满日是否超过额度有效期间 不论单笔借款是否有展期 第三条 被担保的债权范围 一 被担保的债权范围包括 一 借款人于借款额度有效期内即 年 月 日至 年 月 日之间支用的尚未结清的最高不超过人民币 大写 的借款 本金 二 因上述借款发生的所有利息 包括复利和罚息 违约金 赔偿金 和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用 包括但不限于诉讼费 仲裁费 财产保全费 差旅费 执行费 评估费 拍卖费等 二 如甲方根据本合同履行担保义务的 按履行担保责任的借款本金金 额对甲方担保的借款额度本金作相应的扣减 三 当债务人未按主合同约定履行其债务时 无论乙方对主合同项下的三 当债务人未按主合同约定履行其债务时 无论乙方对主合同项下的 债权是否拥有其他担保 包括但不限于保证 抵押 质押 保函 备用债权是否拥有其他担保 包括但不限于保证 抵押 质押 保函 备用 信用证等担保方式 信用证等担保方式 乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保 乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保 32 51 责任 责任 第四条 抵押权存续期间 抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止 第五条第五条 被担保的主合同的签订与变更被担保的主合同的签订与变更 有关借款的金额 期限 利率 用途等事项 由乙方与债务人在主合同有关借款的金额 期限 利率 用途等事项 由乙方与债务人在主合同 中约定 中约定 甲方确认 乙方依据甲方确认 乙方依据 人民币额度借款合同人民币额度借款合同 之约定发放借款 乙方与之约定发放借款 乙方与 债务人协议变更债务人协议变更 人民币额度借款合同人民币额度借款合同 均视为已征得甲方事先同意 均视为已征得甲方事先同意 无须通知甲方 甲方担保责任不因此而减免 无须通知甲方 甲方担保责任不因此而减免 抵押权存续期间遇国家法定利率调整而变更主合同利率的 也视为已征抵押权存续期间遇国家法定利率调整而变更主合同利率的 也视为已征 得甲方事先同意 乙方无须通知甲方 甲方担保责任不因此而减免 得甲方事先同意 乙方无须通知甲方 甲方担保责任不因此而减免 第六条第六条 合同效力的独立性合同效力的独立性 本合同的效力独立于主合同 主合同全部或部分无效并不影响本合同的本合同的效力独立于主合同 主合同全部或部分无效并不影响本合同的 效力 如主合同被确认为无效 则甲方以抵押物对于债务人因返还财产效力 如主合同被确认为无效 则甲方以抵押物对于债务人因返还财产 或赔偿损失而形成的债务也承担担保责任 或赔偿损失而形成的债务也承担担保责任 第七条 抵押物保管 抵押权存续期间 甲方有义务妥善保管抵押物 保持抵押物完好无损 并随时接受乙方的检查 如果抵押物发生毁损 灭失或其他使抵押物价 值明显减少的情况时 应及时通知乙方 并在 个银行工作日内向乙方 提供与抵押物减少的价值相当的其他担保 第八条 抵押物的保险 抵押权存续期间 甲方应根据有关法律及乙方指定的险种 投保金额办 理抵押物的财产保险 在被担保的债权未得到全部受偿之前 甲方不得 以任何理由中断或撤销保险 如果保险期届满时 被担保的债权未全部 受偿的 甲方应对保险期作相应延长 抵押权存续期间 保险单正本由乙方代为保管 甲方应当要求保险人在保险单上注明 乙方为该保险的优先受偿人 即 第一受益人 一旦发生保险事故 保险人应将保险赔偿金直接划付至乙 方指定的帐户 如抵押物已保险 但未批注乙方为优先受偿人 应将优 33 51 先受偿人批注或变更为乙方 对该保险赔偿金 甲方同意乙方有权选择下列方法进行处理 并协助办 理有关手续 一 清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用 二 转为定期存款 存单用于质押 三 经乙方同意 用于修复抵押物 以恢复抵押物价值 四 向乙方指定的第三人提存 五 甲方提供符合乙方要求的新的担保后 可将保险赔偿金自由处分 第九条 第三人损害赔偿 抵押权存续期间 如果因第三人的行为导致抵押物价值减少的 损害赔 偿金应存入乙方指定的账户 对该损害赔偿金 甲方同意乙方有权选择 下列方法进行处理 并协助办理有关手续 一 提前清偿主合同项下债务本息及相关费用 二 转为定期存款 存单用于质押 三 经乙方同意 用于修复抵押物 以恢复抵押物价值 四 向乙方指定的第三人提存 五 甲方提供符合乙方要求的新的担保后 可将损害赔偿金自由处分 抵押权存续期间 因第三人的行为导致抵押物的价值不足以清偿主合同 项下债务本息及相关费用 甲方应重新提供乙方认