经营的监督与管理.pdf

2006 年按良好的經營監督與管理原則執行的工作報告 1 經營監督與管理政策 銀行意識到做為鞏固機構 提高工作效率重要因 素的良好經營與管理的重要性 因此 銀行重視按良 好經營與管理的原則運作與經營 這是經營昌盛永恆 的基礎 銀行制定了經營監督與管理政策條例 並獲銀行 董事局的一致同意 這些經營監督與管理政策涵蓋了 良好的經營監管原則 其中包括 股東權益及相關利 益者權益 資訊披露 銀行董事局的組成 作用 責任及獨立性 內部管控及風險管理 經營倫理及職業道 德等 銀行將上述政策在董事 行政管理人員 職員中廣泛傳播與實施 還授權各級管理人員追蹤 鼓勵政 策的執行 並應以身作則 為使銀行內部監督執行工作正確並符合官方規定 銀行建立起監管中心 2 股東權益 銀行尊重股東權益 公平對待每位股東 每次股東會議前至少7天 銀行將股東會議邀請函送致與會股東 並提供與會方便 而且 股東可以通過銀行的專業網站查看股東會議邀請函及股東會議中的全部資料 每次股東會議 銀行董事局為銀行股東提供就重要議案表決 發表意見及詢問的機會 此外 銀行還 重視不間斷地為股東提供正確 及時的資訊 經營的監督與管理 工作哲理 l 提供客戶觀的最優異的服務 l 高效執行工作 l 以高度的職業道德及專業形 象執行工作 l 齊心團結的團隊工作精神 l 重視提高員工能力 028 盤谷銀行 大眾有限公司 2006 年報 銀行董事局清楚股票長期升值的重要性 將財務控制在最穩固的水平 使經營業績持續保持良好的狀態 不斷保持良好的信譽 因此 銀行希望通過制定內部管理體系 充分的風險防範管理體系 及符合經營監管 原則的營運 謹慎周密地執行經營 此外 在財務及經營狀況穩固 條件許可的情況下 銀行還按配息政策 支付股息給股東 3 其他相關利益者的權益 銀行重視其他相關利益者的權益 公平對待每位相關利益者 其方針如下 客戶 客戶是銀行成功與發展的最大施恩人 銀行堅定地以高品質 高標準的金融產品及服務滿足客戶的需求 與客戶建立良好的關係 誠如 事業良友 家庭良伴 因此 銀行不斷開發業務體系 引進高科技現代化技術 招攬有知識有能力的專家做為管理者 以建立客戶享受高品質服務的信心 拓展分行網絡及業務辦事處體系 使其遍佈全國 為客戶資訊保密 乃至接受客戶的投訴 並合理為之解決等 員工 銀行清楚地了解員工的重要性 員工是銀行最寶貴的資產 因此 銀行建立起最安全的保安系統 積極 裝備舒適 能提高工作效率及效果的工作環境 設立醫療福利體系 設立養老 員工子女救濟基金 此外 銀行還為員工開辦基礎講習會 提高員工工作能力 銀行全年為 100 多個門類的內 外部行業培訓設立了預 算資金 這將有助於提高員工的工作操作知識 能力 技能 以及管理技能 乃至其他的技術技巧 銀行分 三個方面對員工進行內部培訓 1 領導者素質培訓 如 培養高效率的領導技巧 高效時間管理 有遠見的領導能力及演示技巧 等等 2 銷售 市場及管理培訓 如 針對普通個人客戶的銷售技能 銷售 市場及管理戰略的制定 管理 及保持客戶策略 商業談判策略 產品管理 等等 3 信貸培訓 如客戶會計及財務狀況的初步分析 信貸風險及職業道德 追蹤管理信貸 緩解及管理 信貸風險 設置信貸組成結構 債務結構調整 等等 此外 銀行還為員工設立國內外進修獎學金 生意伙伴 銀行將生意伙伴視為銀行經營的支持者 銀行按協議履行對生意伙伴的權利與職責 債權人 銀行意識到與債權人所簽署協議中責任及義務的重要性 因此認為按與債權人的借貸條件及與存款人的 協議履行對其的權利及義務是銀行的基本職責 社會 社區及環境 銀行意識並重視為公眾 社區 總體社會及為長久利益而保護環境盡義務的重要性 持久地支持社區及 泰國社會的各種活動 如支持資助教育事業 宗教活動 體育運動 泰國文化藝術 節能及其他有利於社會 的公益活動等 銀行對節能工程 環保農業 以及支持環保的輔助領域設有優惠的信貸政策 銀行堅信 按上述方針履行對相關利益者的權利與義務 一定會增強機構的存在價值 增加就業機會 並將機構建設成財務狀況長久穩固的機構 銀行也將上述活動公佈在銀行的網頁上 2006 年報盤谷銀行 大眾有限公司 029 4 股東會議 2006 年 4 月銀行召開股東大會 銀行全體 17 名董事出席了該次大會 其中包括董事長 常務董事長 稽核委員會主席 風險管理委員會主席 遴選與制定酬金委員會主席 董事總裁等 股東會議中 會議主席給各股東提供了充分的詢問 發表意見及建議的時間及機會 5 領導人的素質及眼界 62 年來 銀行的經營同泰國的經濟與社會共同進步 成功的最主要原因是領導人的素質及眼界 銀行董事局 由多方面具有豐富知識及技能的專家組成 並具備令人贊賞的領導素質 銀行董事局全體 成員了解自身的職責及義務 銀行向首次獲選為銀行董事局的成員通報基本資料 並使之具備銀行董事手冊 乃至資助有意參加職務培訓的董事接受培訓 銀行董事局 具有制定銀行經營展望 政策 方針的責任 並負責監管經營操作符合法律 經營宗旨 規定及股東會議的決議 銀行的展望 使命及核心價值是 展望 Vision 期望成為能提供高品質的金融服務 更能滿足客戶需求 擁有素質極高的人才 擁有高科技及現代化管 理體系的銀行 並保持國際水平及亞洲領先銀行的地位 使命 Mission 銀行的主要使命由財務 市場及客戶 工作品質 工作潛力等方面組成 財務 使財務業績持續穩定發展 市場及客戶 成為銀行業的先鋒 具有最優異的服務品質 工作品質 擁有高效的工作執行及監督體系 具備工作執行標準 並可利用工作執行程序的資訊做為工作決策的依據 工作潛力 使員工具備隨時適應銀行擴大經營的潛力 核心價值 Core Value 持續保持國家領先銀行的地位 每個成員都要時常銘記 應用並維護銀行的核心價值 即 按銀行既 定方針為客戶提供滿意的金融服務 成為可信任的事業良友 可依賴的家庭良伴 工作的理論是 提供客戶觀的最優異的服務 高效執行工作 以高度的職業道德及專業形象執行工作 齊心團結的團隊工作精神 重視提高員工能力 6 下屬各委員會 銀行為能密切注視及監管銀行業務的運作 並能及時向銀行董事局報告 為此設立以下幾個下屬委員會 常務董事會 稽核委員會 遴選與制定酬金委員會 風險管理委員會及經營決策委員會 030 盤谷銀行 大眾有限公司 2006 年報 甲 常務董事會 宗旨 按銀行董事局授予的權力執行工作 常務董事會組成及性質 截至 2006 年 12 月底 常務董事會由通過選舉產生的 9 位常務董事組成 其中執行董事 6 位 非 行政董事 3 位 其名單如下 1 蔡志仁 常務董事長 非行政董事 2 陳智深 常務董事 執行董事 3 陳錦雄 常務董事 執行董事 4 歷差 篤拉南 常務董事 執行董事 5 探瑪嫩 佬概昆 常務董事 執行董事 6 提臘 阿派翁 常務董事 執行董事 7 陳海洲 常務董事 執行董事 8 陳永德 常務董事 非行政董事 9 阿蒙 贊他拉頌汶 常務董事 非行政董事 常務董事會權力及義務 1 按銀行董事局授予的權力執行工作 其中包括信貸審批 債務結構調整 股票及不動產投資 以及銀行正常經營業務或相關經營的各項業務的操作等 2 依據法律或銀行規定 評估需得到銀行董事局或股東會議批准或同意的各項議案 如目標 政 策 各項經營計劃及發行銀行股票等 常務董事會會議 常務董事會規定一般情況下每星期召開 2 次會議 對所授權各項議案進行審核與評估 2006 年 共招集 101 次常務董事會會議 常務董事會報告 常務董事會有向銀行董事局報告的義務 乙 稽核委員會 宗旨 執行分擔銀行董事局稽核財務報告 內部管理 內部核查以及選擇與銜接銀行財務審計人等項任務 稽核委員會組成及性質 稽核委員會 由銀行的 3 名獨立董事組成 他們均富有金融 財會 法律 管理的知識或經驗 稽 核委員會主席不在稽核委員會以外的任何銀行下屬委員會承擔其他職務 稽核委員會成員名單如下 1 巴澤 詩里迪海軍上將 稽核委員會主席 獨立董事 2 卡能 呂猜 稽核委員會委員 獨立董事 3 蒙昭蒙空差能 裕空 稽核委員會委員 獨立董事 2006 年報盤谷銀行 大眾有限公司 031 稽核委員會權力及義務 1 審查銀行財會報告 做到真實 充分 可信 足夠透明 並負責銜接財務審計師及財務報表 製作人員 2 審查銀行財務使其具備合理 高效的銀行內部管理及監督體系 該項工作需與財務審計師及 檢查人員聯手合作 3 評估 篩選 提名並提議銀行財務審計師及其酬勞 4 審查銀行經營遵守相關的法律與規定 5 在產生相關利益或與利益相矛盾的業務時 評估銀行所公開的資訊是否正確與完整 6 抽調與稽核委員會責任相關的文件 資料或請經辦部門或銀行相關單位說明情況 7 稽核委員會認為合理 可考慮聘請專家做顧問 8 制作稽核委員會報告 並公佈於銀行年報中 相關報告須由稽核委員會主席簽名 9 按銀行董事局授權執行並經稽核委員會同意的其他工作 稽核委員會會議 稽核委員會規定至少每 3 個月召開 1 次會議 對所授權各項議案進行審核與評估 2006 年 共 招集 13 次稽核委員會會議 稽核委員會報告 稽核委員會有向銀行董事局報告的義務 製作稽核委員會報告 並於銀行年報中給予披露 丙 遴選與制定酬金委員會 宗旨 評選並向董事會提名銀行董事局 各下屬委員會 高級管理人員名單 並制定合理酬金 遴選與制定酬金委員會組成及性質 遴選與制定酬金委員會由銀行的 3 名銀行行政管理委員組成 其中 1 位為獨立董事 另 2 位為非 行政董事 遴選與制定酬金委員會主席為獨立董事 032 盤谷銀行 大眾有限公司 2006 年報 遴選與制定酬金委員會成員名單如下 1 哥逸 波沙耶暖 遴選與制定酬金委員會主席 獨立董事 2 沙他蓬 甲威禾儂 遴選與制定酬金委員會委員 非行政董事 3 阿蒙 贊他拉頌汶 遴選與制定酬金委員會委員 非行政董事 遴選與制定酬金委員會權力及義務 1 制定政策 1 制定董事及副總裁以上管理人員的遴選政策 原則及方法 2 制定酬金及其他酬金政策 包括董事及副總裁以上管理人員的酬金及其他酬金數量 要求 務必做到清楚 公開 上述均需提交給銀行董事局審批 並在國家銀行需要的情況下 上 報給國家銀行 2 遴選並向銀行董事局提名下列相關職務的合適人選 1 董事 2 銀行董事局直接授予權力和職責的各下屬委員會委員 3 副總裁以上管理人員 3 管理銀行董事局合理規模及組成 並不斷改組使其適應不斷變化的大環境 銀行董事局是由博 聞廣識的人才組成的 4 監管包括董事及副總裁以上管理人員的酬金數額與其職務及責任相吻合 目前董事的職務及所 負責任加重 所獲酬金與職責相符 5 制定評估董事及副總裁以上管理人員的工作成績方針 做為年度調整上述人員酬金的依據 其 中包括職責及相關風險度 及對提高股東長遠利益的重視程度等 6 負責製作遴選與制定酬金委員會報告 並於銀行年報中給予披露 遴選與制定酬金委員會會議 遴選與制定酬金委員會規定每年至少召開 2 次會議 對所授權各項議案進行審核與評估 2006 年 共招集 7 次遴選與制定酬金委員會會議 遴選與制定酬金委員會報告 遴選與制定酬金委員會有向銀行董事局報告的義務 遴選與制定酬金委員會報告在銀行年報中 披露 丁 風險管理委員會 宗旨 使監督管理風險管理體系更系統化 持續化 高效率 效果好 獲利高 並能符合銀行制定的總 體風險管理的政策及戰略方向 風險管理委員會組成及性質 風險管理委員會 由 5 名委員組成 銀行董事 4 名 銀行行政管理人員 1 名 名單如下 1 陳錦雄 風險管理委員會主席 銀行董事 2 阿蒙 贊他拉頌汶 風險管理委員會委員 銀行董事 3 陳永德 風險管理委員會委員 銀行董事 4 素汪 亭沙提 風險管理委員會委員 銀行董事 5 阿育 吉沙納瑪臘 風險管理委員會委員 行政管理人員 2006 年報盤谷銀行 大眾有限公司 033 風險管理委員會權力及義務 1 制定政策並提交給銀行董事局 以備評估銀行總體風險管理 其中包括信用風險 市場風險 流通風險 操作風險 銀行信譽受破壞的風險等幾項重要風險政策的制定等 2 制定與風險管理政策相適應的戰略 該戰略應做到可跟蹤評估 並將銀行風險預定在合理水平 3 重估風險管理政策及體系的充分度 以及體系的高效性與執行情況 4 就務須改革調整的議案向銀行董事局提議 以使該項工作更符合銀行董事局制定的政策及戰略 風險管理委員會會議 風險管理委員會規定就所授予的各項議案評估所召開的會議 每 3 個月至少召開 1 次 2006 年 共招集 12 次風險管理委員會會議 風險管理委員會報告 風險管理委員會有向銀行董事局報告的義務 戊 經營決策委員會 為使銀行經營能按規定的政策及目標發展 銀行設立了經營決策委員會 經營決策委員會由董事 總裁 董事副總裁 各主要部門資深助理總裁等組成 其主要職責是 1 評估和 或執行常務董事會或董事總裁制定的政策方針 2 評估與檢驗各項目標及計劃 1 信貸 存款及銀行其他業務 2 擴展國內外分行業務 3 營銷及新服務開發 4 財務管理及外匯交易 還包括基金管理 金融流通 利率及手續費等 5 提升銀行技術含量 6 管理及培養人才 7 投資預算評估管理及銀行其他財務預算 3 評估及追蹤銀行各部門的工作成果 使之能達到第 2 條中制定的目標與計劃的要求 4 制定各項工作的方針政策 以備提交常務董事會討論 5 評估工作體系 工作程序及管理體系 以備提出修正 使之更合理 更能跟上時代發展 l 分行工作體系及服務分佈系統 l 信貸系統 l 銀行各項經營系統 l 總行各部門的營運系統 l 資料及信息系統 l 人才開發及管理系統 6 管理銀行內部間的溝通 做到正確 普及 以建立起團隊工作體系 7 管理銀行與外部溝通 包括銀行廣告及公關 以利於提高銀行的經營成果 8 評估新項目與服務及新的管理方針與經營戰略 以備提交常務董事會討論 7 利益衝突 銀行非常重視評估發生的或可能發生的利益衝突以及相關或關聯團體交易的事件 並執行良好的監管原 則及官方的規章條例 在銀行評估所發生的或可能發生的利益衝突以及相關或關聯團體交易的情況下 董事 及相關人員一律不得參與到相關事件中去 此外 針對於相關董事無任何與一般情況不同的特殊條款 034 盤谷銀行 大眾有限公司 2006 年報 董事及高級行政管理人員 須向證券監管委員會報告銀行股東持股變更情況 並自持股發生變更後 3 個 工作日內通知銀行 此外 銀行還制定內部資訊管理原則 向員工 管理人員及銀行董事通報 並已開始普遍執行 如禁 止董事 管理人員或相關制定預算人員於季預算公佈前 1 個月至當季預算公佈後 3 天 買或賣 標買或標售 或勸誘他人買或賣 標買或標售銀行的股票 8 經營倫理 銀行堅信擁有職業道德與經營倫理是建設與提高監督與管理水平的重要基礎 因此銀行針對董事 管理 人員 職員及雇員制定了相關的執行原則 做為優秀的榜樣 維護發揚銀行的尊嚴及榮譽 職業道德與經營 倫理執行原則的制定成文 得到了銀行董事局的肯定 該項執行原則已在董事 管理人員及職員中廣泛傳播 與執行 銀行已授意各層管理人員監督與鼓勵員工按規定執行該項原則 並能做到以身作則 9 非行政管理人員的權利平衡 截至 2006 年 12 月底 銀行董事局有 17 名成員 其中包括 獨立董事 5 名 他們是巴澤 詩里迪海軍上將 蒙昭蒙空差能 裕空 卡能 呂猜 哥逸 波沙耶暖及 威臘 隆耶洛 執行董事 7 名 他們是陳智深 陳錦雄 歷差 篤拉南 探瑪嫩 佬概昆 提臘 阿派翁 陳海洲及素 汪 亭沙提 非行政董事 5 名 他們是陳有漢 沙他蓬 甲威禾儂 蔡志仁 阿蒙 贊他拉頌汶及陳永德 銀行對獨立董事 執行董事及非行政董事所規定的定義如下 獨立董事 是指與銀行沒有相關的經營或業務的董事 因此獨立董事的個人決策不會對銀行的經營產生 不利影響 獨立董事按原則規定如下 1 持股不超過銀行或下屬及合作公司或其他相關公司已繳股本的 0 5 相關親屬所持股份計算在內 2 不做為銀行或下屬及合作公司或其他相關公司的行政管理董事或銀行大股東 也不做為從銀行或下 屬及合作公司或其他相關公司或銀行大股東獲取固定工資的雇員或職員 此外 也不是從銀行或下 屬及合作公司或銀行大股東獲取固定工資的顧問 並且至少在一年內未享有上述提及的利益或好處 3 至少在一年內未享有銀行或下屬及合作公司或銀行大股東的財務和管理直接或間接提供的利益或好 處 4 不是銀行高級管理人員或大股東的直近親屬 執行董事 是指全職對銀行業務實施管理的董事 並從銀行以月薪的方式獲得酬勞 或其他與月薪方式 相等同的酬金 其定義依據泰國國家銀行 2002 年 12 月 3 日的金融機構政策局列 31 窩 2770 2545 號關於 支持商業銀行的良好監管設立董事局結構的文件制定 非行政董事 是指既不符合獨立董事的條件 也不符合執行董事條件的董事 通過泰國公司董事學院援助協會的董事結業認證課程 Directors Certification Program 培訓的銀行董事 有 蔡志仁 阿蒙 贊他拉頌汶 陳智深 提臘 阿派翁 陳錦雄 巴澤 詩里迪海軍上將 探瑪嫩 佬概 昆 蒙昭蒙空差能 裕空及素汪 亭沙提 而通過泰國公司董事學院援助協會的委任董事培訓課程 Director Accreditation Program 的銀行董事有 陳有漢 沙他蓬 甲威禾儂 威臘 隆耶洛 卡能 呂猜及哥逸 波 沙耶暖 10 職務的劃分與合併 銀行規定將負責銀行政策制定的董事長的職務及角色與負責銀行總體管理的常務董事長的職務與角色區 分開來 2006 年報盤谷銀行 大眾有限公司 035 單位 參加 2006 年會議次數 11 董事及行政管理人員的酬金 銀行針對董事及行政管理人員的酬金制定了相關的政策 方針及方法 力求與其職務及所負責任相符合 其中考慮的因素包括 國家及地區內領先金融機構的酬金比率與數量 國內領先上市公司的酬金比率與數量 相關的職責與責任及風險 乃至銀行董事局及高級管理人員的工作業績 銀行的經營業績 經營大環境及其 他影響銀行業或總體經濟狀況的因素 2006 年的酬金支付是按上述原則執行的 銀行董事的酬金與國內其他商業銀行的水平和比例相彷 並 考慮到銀行資產規模 而且 銀行遴選與制定酬金委員會對酬金的合理程度進行審核 並在本 2006 年度的 年報中做以報告 詳情參見 一般資料 12 銀行董事局會議 銀行董事局經常召開會議 按規定正常情況下每2個月舉行 1 次會議 並按需要增加會議次數 每次會議 會議組織方準備相關的文件及詳細內容 以備銀行董事局成員評估與決策 會議期間 銀行董事長賦予董事 以足夠的時間對每項提議實行評估 並且賦予董事以解釋重要問題 詢問及自由發表意見的機會 以便充分 行使董事權力 2006 年銀行各委員會所召開的各次會議 各位董事參加會議的情況總結如下 董事名單 銀行董事局會議 稽核委員會會議 遴選與制定酬金 風險管理委員會 委員會會議 會議 13 次 13 次 7 次 12 次 1 陳有漢 13 2 沙他蓬 甲威禾儂 12 6 3 巴澤 詩里迪海軍上將 12 13 4 柯實 邦扁叻 10 5 卡能 呂猜 11 13 6 威臘 隆耶洛 13 7 蔡志仁 12 8 陳錦雄 12 12 9 陳智深 13 10 陳永德 11 12 11 阿蒙 贊他拉頌汶 13 7 11 12 歷差 篤拉南 12 13 探瑪嫩 佬概昆 13 14 提臘 阿派翁 12 15 陳海洲 10 16 蒙昭蒙空差能 裕空 13 13 17 哥逸 波沙耶暖 12 7 18 素汪 亭沙提 2 2 註釋 柯實 邦扁叻 2006 年 10 月 8 日辭任銀行董事一職 但在任職期間出席每次銀行董事局會議 素汪 亭沙提 風險管理委員會委員 2006 年 10 月 26 日獲選為銀行董事 自當選日起參加每次銀行董事局及風險管理委員會會議 036 盤谷銀行 大眾有限公司 2006 年報 此外 銀行董事