某某年2月XML-based產業資訊流標準調查報告.doc

15 / 152002年2月XML-based產業資訊流標準調查報告（上）第一章 導言讀者或許不解為何鐵路的軌距是“4英尺8.5英寸”（以美規為例）？追本溯源吾人可發現美國的鐵路系統最初是由來自於英國的殖民者（僑民）所建立，而這是英國人在故土沿用的軌距。英國鐵路軌距之所以為“4英尺8.5英寸”，是因為最初建立英國第一條鐵路與建立英國市區聯結車運輸系統（即今日的市電）為相同的一批人，換言之，英國鐵路系統沿用市區聯結車運輸系統的軌距；而英國市區聯結車運輸系統的軌距之所以為上述的寬度，是因為當初建立該聯結車運輸系統的工人是利用製造四輪馬車車輪輪距相同的工具/度量衡。 同樣的疑問是為何四輪馬車的輪距是“4英尺8.5英寸”，這是由於若不採用該輪距，則馬車便無法行駛在英國境內部份歷史久遠長距離的馬車車軌道路；而又為何馬車車軌的間距為上述的寬度，因為這寬度是羅馬帝國所制定沿用的標準；而這標準又源自於當初羅馬帝國的二輪古戰車（如電影“神鬼戰士”的場景道具）的車輪間距是“4英尺8.5英寸”，但讀者或許還會追根究底，為何羅馬的二輪古戰車車輪間距是這個寬度，這是因為羅馬古戰車都是由兩隻馬拖拉，而“4英尺8.5英寸”的寬度恰巧可以容得下兩隻馬“臀部”的寬度。這就是美國鐵路軌距“4英尺8.5英寸”的原因。 由以上的闡釋足可說明“標準”對許多吾人習以為常的事物之影響以及“標準”在人類歷史中所扮演的角色。本調查報告即在介紹讀者在數位時代裡這些將來有可能“創造”資訊流歷史的XML-based標準。 回顧自1996主導全球資訊網（World Wide Web, WWW）技術規範的W3C組織投注有關資源和人力致力於XML規格的發展，並在1998年2月正式公告XML Recommendation 1.0版的規格以來，XML無疑成為資訊技術與電子化應用領域熱門的話題，自XML正式規格公告三年多以來的發展和變遷可謂日新月異。 綜觀以XML規格為基底所發展出之技術標準、應用標準、產業資訊流標準（以下統稱為XML-based標準），根據本中心的初步調查，截至本文撰寫之際（2002年1月），約莫有三百七十二個XML-based標準。而這些標準粗略地分做XML核心與元資料類標準（如XPath, XQuery, DCMI等）、專業服務類標準（如XBRL, IFX, ACORD等）、電子商務類標準（如eCo, ebXML, cXML等）、網路與系統運算類標準（如CFML, DSD, LOTP等）、知識管理類標準（如DSML, BiblioML, BPML等）、工程與科學類標準（如CML, BIOML, MathML等）、製造業與重工業標準（如aecXML, ProductionML, SML等）以及印刷媒體和娛樂類標準（如ChordXML, OTA, PRISM等），共計八大類的XML-based標準應用範疇。 囿於篇幅的限制，XML-based產業資訊流標準調查報告將以產業應用面的角度切入，僅就專業服務類標準中的金融服務業相關的十四種XML-based標準、三種保險業XML-based標準、七種不動產業XML-based標準、以及人力資源管理領域五種XML-based五種標準，共計四大類二十九種XML-based資訊流標準。而在各標準的評比上，分別針對該標準的存續能力、影響力、技術層次、使用狀況四個屬性作為讀者觀察該標準成熟度的參考指標。並分別賦予一至四個星號，星號的數量愈多，表示該標準於該屬性的成熟度愈高也愈值得讀者參考。 第二章 金融業XML-based資訊流簡介2.1 BASDA eBIS-XML簡介1. 標準名稱：BASDA eBusiness XML（BASDA eBIS-XML） 2. 標準主導推動組織：Business and Accounting Software Developers Association（BASDA） 3. 組織成立時間：1993年6月1日（） 4. 標準研擬起始時間：1999年6月29日（） 5. 主要參與單位：Access Accounting, Anagram, CODA, DataFlow, Exchecquer, Get Real, Hill Price Davison, Microgen, OpenAccounts, SquareSum, TAS, Weir Systems, Westland 6. 重要記事： o 2000年5月22日：公告第一個應用標準 7. 發展概況：BASDA eBIS-XML是世界上第一個用於多對多關係的電子商業標準，它讓不同的會計應用系統能夠直接交換訂單和發票相關的資料。eBIS最大的好處在於客戶可以利用電子郵件傳遞訂單給任何人。倘若接受端的系統不支援BASDA eBIS-XML，則該訊息亦可被視作一般的電子郵件來加以處理。從英文字面上來看BASDA eBIS-XML雖被稱作“電子商業”標準，但它事實上僅涉入電子商業中系統彼此之間XML-based會計資料的交換。換言之，它實際上並不透過電子化的方式連結供需雙方，亦不涉入企業內部不同系統之間的整合。如前述BASDA eBIS-XML的主要特色是交換訂單與發票的資料，雖然這類資料在商業實作中司空見慣，但它應用的方式確須與套裝的會計軟體搭配。再者，BASDA eBIS-XML的傳遞方式是藉由電子郵件，因此它不須依附在特定的通訊協定或通訊機制。其次，BASDA eBIS-XML的標準係建立在由微軟提出的XML-Data Schema標準，而與W3C的XML Schema有所出入。姑且不論BASDA eBIS-XML的目標為何，從2002年年初以來它的發展似乎有停擺的狀況，而且如欲取得BASDA eBIS-XML的標準規格還須支付費用，這無疑使該標準的開放性遭到質疑。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.2 BIPS簡介1. 標準名稱：Bank Internet Payment System （BIPS） 2. 標準主導推動組織：Financial Services Technology Consortium（FSTC） 3. 組織成立時間：1993年6月1日（） 4. 標準研擬起始時間：1998年8月24日（/projects/bips/） 5. 主要參與單位：Citibank, Concept Five Technologies, Fujitsu, Glenview State Bank, Globe Set, Mellon Bank, NCR, Tandem Computers, work, CommerceNet, NACHA, The Open Group, Retail Payments office of the Federal Reserve, SWIFT 6. 重要記事： o 1998年8月24日第一次發佈標準 7. 發展概況：由FSTC所主導的BIPS事實上旨在提供一低成本並兼顧時效性的網際網路付款機制，它同時希冀能解決網際網路付款作業在安全性和可靠性所面臨的問題。該專案所開發出來的規範讓銀行和其客戶能透過網際網路執行付款相關的作業。更明確來說，該規範所提供的架構，讓銀行傳統上扮演信用中介的角色，得以進一步延伸到網際網路舞台。其次，BIPS規範設計的目的是透過網際網路，將現有的銀行付款機制與客戶端連結起來，它儘可能應用現有的標準和技術，而新技術或標準的開發僅在填補既有銀行系統和網際網路通訊協定之間的落差。BIPS本身已透過原型測試的方式，業經銀行和消費者的開發及驗證，在網際網路上試用通過不同的支付工具。每一種原型測試皆被侷限在特定的範疇，以達到和完成某一明確的目標，所以每項原型測試並非在展現BIPS的完整功能，且無法將之視作某一產品化的系統。迄今BIPS相關的原型測試仍側重如何將BIPS相關的應用架構在具彈性的通訊協定以及技術規範之上，以期讓BIPS的應用發展能有更大的自由度，甚而能包括產品和服務差異化的功能。如前述BIPS專案的產出是欲提供一能透過網際網路安全地傳輸付款指令的公開通訊協定，以及付款伺服器能處理這些付款指令所需的技術規範和能夠驗證這些技術規範的作業原型。對銀行的客戶來說，BIPS的好處主要在於它能提供更低的交易成本、更佳的控制方式所帶來更方便的銀行服務，以及在付款方式上更高的彈性；而對金融機構來說，BIPS的好處在於它能創造更多的營收機會、建立全球化的客源以及節制付款技術基礎建設的投入成本。更進一步來看，上述的好處主要源自於BIPS規格所包含的功能： o 啟動付款指令 o 允許付款端與收款端能在付款的條件和穖制上取得共識。 o 能擷取多樣的支付系統，讓客戶和銀行雙方能選擇最合乎成本效益的方式進行付款作業。 o 提供相關的情報，讓付款端能根據付款端結算速度和成本條件，擇定妥切的機制。 o 提供付款端和收款端兩者不同的線上驗證功能和交易功能。 儘管BIPS背後有許多的支持者，且其發展亦有一段歷程，但最新的規格仍是1998年的產出。再者，BIPS本身其測試和展示的意味較為濃厚，而尚稱不上一個完備的標準。甚者，BIPS與接續會與讀者介紹的Interactive Financial exchange（IFX）和Open Financial exchange（OFX）有諸多功能上類同和重複之處。因此，從標準的角度來看，IFX和OFX較BIPS更具可行性。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.3 daliXML簡介1. 標準名稱：Data Link for Intermediaries Markup Language （daliXML） 2. 標準主導推動組織：Data Link for Intermediaries Markup Language（daliXML） 3. 組織成立時間：2000年8月1日（/） 4. 標準研擬起始時間：2000年8月1日（/） 5. 主要參與單位：Goldman Sachs, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Dean Witter, Salomon Smith Barney, Citigroup 6. 重要記事： o l 2000年11月17日：公告1.4版標準 7. 發展概況：daliXML最初是由PriceWaterhouseCoopers（PWC）所發起之標準，爾後才有大型的投資銀行陸續加入該標準的發展。daliXML的發展是欲建立美國扣繳稅機關和美國國外中介組織之間的資料交換標準，以期能利用網際網路建構股利或利率收入有關之扣繳稅相關資料的全球性和即時性溝通機制。同時該標準推動組織亦建立了美國國內金融機構以及美國國外中介機構間有關的課稅文件和戶頭資料的儲存庫，但該儲存庫本身獨立存在並不與使用端各端系統的整合產生任何關聯。daliXML的發展目標和工作核心本身相當的明確，並且受到如Goldman Sachs Morgan Stanley Dean Witter Merrill Lynch, Solomon Smith Barney等重量級金融機構的支持，因此它也有清楚特定的標準使用群。所以雖然daliXML標準的使用群範圍不大，但其推廣的效果將更容易彰顯。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.4 XBRL簡介1. 標準名稱：eXtensible Business Reporting Language（XBRL） 2. 標準主導推動組織：XBRL Organization（XBRL.org） 3. 組織成立時間：1998年7月1日（） 4. 標準研擬起始時間：1998年7月1日（） 5. 主要參與單位：ACCPAC International, Inc., ACL Services Ltd, Advisor Technology Services, American Institute of Certified Public Accountants, Arthur Andersen LLP, BDO Seidman, LLP, Best Software, Bowne & Co., Inc, Bridge Information Systems, Business Wire, Canadian Institute of Chartered Accountants, CaseWare International Inc., Certified General Accountants Association of Canada, Cogniant, Inc., Council of the Koninklijk Nederlands Instituut van Registeraccountants （Royal NIVRA）, C, CPA Australia, CPA2biz, Crowe, Chizek and Company, LLP, Deloitte & Touche, LLP, Defense Finance and Accounting Service （DFAS）, Dow Jones & Company, Inc., Dresdner Kleinwort Wasserstein; EDGAR Online, Inc.等 6. 重要記事： o 1998年7月1日：XBRL（原為XFRML）的概念在美國會計師協會被提出討論 o 1998年12月31日：完成原型標準開發 o 1999年10月13日：公佈XFRML標準原型 o 2000年7月31日：公佈XBRL規格標準 7. 發展概況：在北美地區的XML-based財報資訊標示語言（Extensible Business Reporting Language, XBRL），本身屬於XML標示語言於財報資訊交換的一種應用。XBRL工作團隊隸屬於美國會計師協會（American Institute of Certified Public Accounts, AICPA）的電子商務任務小組。在XBRL的架構下，它以既有的財務報表資料格式標準為基礎，讓財報資訊供應鏈內的各公司行號、投資機構（人）、會計師、銀行家、財報資訊加值業者、產業分析師、以及主管機關等，都能以共通的財報格式，進行財務資料的準備、公告、交換以及分析。XBRL使電腦及相關應用程式，能快速淬取財務報表內的資訊，並透過自動化的方式進行交換和處理。目前由AICPA結合美國五大會計師事務所、Microsoft、IBM、Oracle、Morgan Stanley Dean Witter、SAP、Standard & Poors等世界知名企業所成立的XBRL.org組織，正於全球強力推行企業財務報表的XBRL化，而為了有共同標準財務報告語言架構，整個組織乃由AICPA來統籌領導，希望藉由AICPA在會計上的專業能力，來對網路上財務報表的格式做一個較標準的規範，由於財務報表編製不管是在大公司或小公司，會計師都扮演著重要角色，因此由AICPA所領軍的XBRL.org，儼然使得XBRL全球化的推展工作更加順利。在目前的應用方面，美國證管會SEC早已開始採用XML作為其EDGAR資料庫歸檔的標準格式，而近日於美國哥倫比亞特區華盛頓州召開的XBRL委員會議上，EDGAR Online公司公開宣稱其正在建構第一套可支援XBRL標準規格的企業財務報表資料庫。XBRL相關資訊技術的發展，在XBRL的發起委員會裡有不少是開發會計專業軟體的大型軟體廠商，早已開發出多種軟體解決方案，他們首先把XBRL的標籤納入企業的會計資訊系統，並建立企業自定會計科目與XBRL標籤的對照表，再設計應用程式允許公司會計科目去參照其對應的標籤，以建立出一份有效的（Validate）XBRL文件。而在XBRL.org所衍生出的子公司xbrlsolutions, Inc.的網站中可尋找出有關XBRL的應用軟體，目前已有25個之多，可見XBRL在短短數年間已經發展得相當成熟，而且在世界各地亦正迅速地擴散其技術。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.5 EcoknowMICSML簡介1. 標準名稱：EcoknowMICS Markup Language（EcoknowMICSML） 2. 標準主導推動組織：Economic knowledge Management, Integration, and Communication System（EcoknowMICS） 3. 組織成立時間：1999年6月1日（/） 4. 標準研擬起始時間：1999年6月1日（/prod01.htm） 5. 主要參與單位：EcoknowMICS 6. 重要記事： o 2000年1月27日：公告DTD標準 7. 發展概況：EcoknowMICSML主要是欲支援由EcoknowMICS所建立的經濟資料系統軟體而發展出來的標準，其建立之目的旨在滿足傳播經濟相關資料以及使用這些資料相關的需求條件。在撰寫本文之際，EcoknowMICS相關的資料仍付之闕如，但就現有的資料來看，EcoknowMICSML所建立的DTD標準主要是參照聯合國國家科目系統（United Nations System of National Accounts）的經濟資料規範。此外，EcoknowMICSML本身是專為特定的使用者量身而作，因此從其開放性的角度來看，它的性質尚稱不上一般人所稱的標準。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.6 FAML for Financial Research簡介1. 標準名稱：FAML for Financial Research 2. 標準主導推動組織：FAML for Financial Research 3. 組織成立時間：2000年6月14日（0/xml/） 4. 標準研擬起始時間：2000年6月14日（0/xml/） 5. 主要參與單位：First Call, B-Bop 6. 重要記事： o 2000年6月14日：宣佈成立標準推動組織 7. 發展概況：如上述在2000年6月14日，First Call及B-Bop共同宣佈應用於金融研究資訊的交換而被稱作FAML的DTD標準，這些標準主要包括獲利預測、投資建議、投資分析等資訊的XML結構化DTD。然而無論從FAML的新聞稿以及其網站內容零散的資料來看，FAML的發展和前途持較保守的態度，但其所開發出來標準的品質亦令人質疑。從某些角度來看，FAML的標準與XBRL的財務報告和財務分析標準相仿，然而目前對FAML的前景下定論仍言之過早，讀者宜持續觀察FAML的後續發展。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.7 FinXML簡介1. 標準名稱：FinXML 2. 標準主導推動組織：FinXML Consortium 3. 組織成立時間：1999年5月4日（/） 4. 標準研擬起始時間：1999年5月4日（/） 5. 主要參與單位： 6. 重要記事： o 1999年5月4日：宣佈成立標準推動組織 o 1999年7月7日：公告第一個標準 7. 發展概況：FinXML是欲利用XML開發一可用於資本市場的資料交換標準，FinXML希望能扮演不同應用程式間資料交換的標準，讓金融機構以及其它組織能夠透過電子化的方式交換高度結構化的金融交易資訊。FinXML Consortium希冀FinXML標準能夠為資本市場開拓更多的商業機會。在看待FinXML的時侯，吾人可將之視作一個架構，而利用該架構資本市場可定義在其商業範疇內的語彙（vocabularies）並且利用這些已定義之語彙開發和建置相關的應用程式。目前利用FinXML架構所定義出來的語彙主要涵括金融交易、市場資料、付款、交割、確認和參考資料等相關的XML標籤和屬性。而FinXML所支援的金融產品則包括利率、外匯交易、貨幣市場、存款和放款、期貨與選擇權交易、債券等。FinXML所定義的語彙係根據“國際交換交易商協會”（International Swaps Dealer Association, ISDA）的標準而來。而FinXML本身與FIX和SWIFT通訊協定亦互通，並且與BizTalk和cXML相容。然至截稿為止，FinXML的規格和FinXML的DTDs，唯其會員始能取得。此外，雖然FinXML早在1999年中旬即在發展，然而它的進展似有遲滯的狀況。再者，FinXML Consortium已將FinXML視作商標並且正在進行專利申請，這也似乎意味著FinXML的本質與開放性多少有些背離。另外，FinXML涵蓋的層面甚廣，這與其他如FpML、FIXML、XBRL等開放性標準難免會有重疊排擠的現象，因此FinXML未來的發展仍值得觀察。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.8 FIXML簡介1. 標準名稱：Financial Information Exchange Markup Language（FIXML） 2. 標準主導推動組織：Financial Information Exchange Organization（FIX） 3. 組織成立時間：1998年9月28日（） 4. 標準研擬起始時間：1999年4月29日（） 5. 主要參與單位：American Century Investment Management, American Express, Credit Suisse, Dresdner RCM Global Investors, Essex Investment Management, Lazard Asset Management, Mercury Asset Management Putnam, Robert Fleming Co., State Street, Warbury Dillon Read 6. 重要記事： o 1994年6月15日：公告FIX 2.7版標準（非XML格式） o 1995年8月3日：公告 FIX 3.0a版標準（非XML格式） o 1996年6月13日：公告FIX 4.0版標準（非XML格式） o 1998年4月1日：公告FIX First 4.1版標準（非XML格式） o 1999年6月30日：公告FIX 4.1版標準（非XML格式） o 1999年11月19日：公告FIXML 1.1版標準（以FIX 4.1版標準為基礎） o 2000年2月24日：公告FIX 4.2版標準（非XML格式） 7. 發展概況：FIX本身屬於一種訊息標準，它主要應用在證券交易的即時電子資料交換，FIX組織成立的宗旨是欲在兼顧其他產業標準互補性的前題下，藉由定義、管理和推廣開放給業界的即時性電子交換通訊協定，據以改善全球證券交易的流程。FIX的通訊協定標準係由FIX的技術委員會負責維護而其發展方向則由其全球指導委員會、國際指導委員會以及不同的工作小組共同研議。而這些指導委員會或工作小組的成員則多來自於基金經理人、交易所、證券商或解決方案業者，FIX通訊協定的生成，可視作美國以及歐洲地區資產管理業者以及證券商通力合作的結果，精簡的處理程序和更快的交割日，使FIX在即時性電子交易系統中扮演吃重的角色。由於FIX在美國具有相當的影響力，因此它也逐漸受到歐洲以及亞洲各國的重視。FIX成功的主要因素之一在於它在訊息應用層面的彈性和可延伸性。由於FIX標準本身並不受制於任何單一組織，因此它可就個別的使用端需求而量身訂制。換言之，FIX除保有技術的中立性以外，它也儘量避免“過度的標準化”，FIX將許多的決定權留給使用端，而不設限FIX的訊息結構，所以在應用層次上，使用端僅需驗證FIX訊息一小部份的結構，然而過於彈性的代價是，隨著FIX在應用層面訊息標準數量的增加，以及複雜度的提高，往往造成FIX訊息本身的不確定性，而產生不同系統處理上的困擾和不便。爾後，隨著XML的興起，FIX的應用訊息遂開始利用XML的特色而將XML包裹在標準的FIX訊息內而成為被稱作FIXML訊息。FIXML格式的訊息本身並不影響到既有FIX的處理時程，以期降低對既有處理模式的影響。與稍後將和讀者介紹的Open Financial eXchange（OFX）標準相較，FIXML與OFX兩者的設計目的皆在於解決金融資訊交換的問題，但從應用面來看兩者的不同之處在於，OFX主要應用在個人金融，而FIXML則側重企業金融；而從技術面來看，OFX類似HTTP的query/response通訊協定，FIXML則屬connected/session-based通訊協定。然而，FIX是否會完全過渡到FIXML，端視FIXML本身是否在其彈性、成本和功能上能帶給使用者更多的價值，此一發展趨勢仍待觀察。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.9 FpML簡介1. 標準名稱：Financial Products Markup Language（FpML） 2. 標準主導推動組織：Financial Products Markup Language （FpML） 3. 組織成立時間：1999年6月9日（） 4. 標準研擬起始時間：1999年6月9日（） 5. 主要參與單位：Bank of America, BNP Paribas, Chase Manhattan, Citigroup, Concordia Net, Credit Suisse, First Boston, Deutsche Bank, Extensibility, Fuji Capital, Goldman Sachs, IBM, J.P. Morgan, Morgan Stanley Dean Witler, PriceWaterhouseCoopers, Reuters, SunGard, SwapsWire, SWIFT, UBS 6. 重要記事： o 1999年6月9日：宣佈成立標準推動組織 o 1999年8月1日：公告FpML標準草稿 o 2000年5月1日：公告1.0版標準 o 2000年9月12日：邀集相關組織成立工作小組 7. 發展概況：FpML主要是應用在衍生性金融商品相關電子商務活動的通訊協定標準，最初FpML的應用範疇主要是放在利率交換交易以及遠期利率契約（Forward Rate Agreements, FRAs），在未來FpML將會把店頭市場內的衍生性金融商品納入其標準內。FpML標準的使用採免費授權方式，它不受制於任何特定的作業平台或軟硬體。FpML.org的網站除扮演FpML相關資訊揭露與擷取的窗口外，它亦兼具FpML所有技術規範及文件儲存庫的角色。從該標準參與組織的成員來看，FpML的推手在金融市場內皆扮演舉足輕重的角色。FpML本身也吸納了如FIX、IFX、OFX等標準協定的know-how。根據FpML 1.0版標準的基礎，FpML.org將再發展如現期外匯、遠期外匯交易、換匯交易、外匯選擇權、資產交換選擇權等其他金融商品的相關標準，由於FpML本身的定位和重心明確，發展未曾間斷以及參與標準制訂組織的市場代表性，在衍生性金融商品的領域裡，FpML未來的發展，仍將是最重要的XML-based標準。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.10 IFX簡介1. 標準名稱：Interactive Financial Exchange（IFX） 2. 標準主導推動組織：IFX Forum 3. 組織成立時間：1999年5月1日（） 4. 標準研擬起始時間：1999年5月1日（） 5. 主要參與單位：SAP, Citicorp, Avolent, Bank of America, ACORD, Credit Online 6. 重要記事： o 1999年4月1日：公告1.0版標準 o 2000年1月3日：公告1.0.1版標準 7. 發展概況：IFX規範旨在提供金融資料交換和相關交換指令一個不受制於任何網路技術或運算平台且兼具可靠性和可塑性的架構。IFX係由金融組織、金融服務業以及解決方案廠商共同合力開發，並將其服務對象鎖定在小型企業和消費市場內的客戶。IFX係構築在Open Financial eXchange（OFX）以及Integration Gold規範的發展經驗之上，IFX Forum推動組織在商業金融交易資料交換規範的領域內，可謂位居領導地位。IFX所涵蓋的功能本質上較偏向零售以及家庭銀行業務，而這些功能所提供的服務領域主要包括共同基金銀行對帳單、信用卡帳單、轉帳服務、消費性和企業付款、帳單提示與支付等，同時它還提供高品質的安全性和穩定性。概括來說，IFX的重心是滿足消費者在金融交易上的需求，而非金融單位與企業之間的作業。誠如IFX Forum於其網站所揭示，IFX規範主要是欲驅策和加速線上金融服務標準的應用推廣，並建立金融服務產業能快速應用電子化通路，將其加值應用和金融服務提供給其客戶所需的基礎。IFX本身支援如web-based應用程式的多種不同前端應用系統，並考量在不同平台上執行的各類金融業務。在可靠性上，IFX可應用於執行重要的金融交易以及關鍵的金融資料交換，因此它提供了錯誤處理和回覆的通訊協定，以確保交易執行和資料的正確無誤。在安全性方面，IFX的安規功能包括交易雙方的身份驗證，以及交換資訊的完整性和隱密性。為擴大IFX的應用範疇，IFX標準本身採開放政策，IFX與特定的技術、產品或公司企業並無特定的相依關係，因此使用者可利用IFX規範建立一己的client/server應用程式。此外，在作業處理上，IFX提供了更多的選擇性，IFX的request/response的訊息設計方式可應用在互動或批次處理的溝通模式，而使用者僅需通過一次身份驗證，即可執行多次和多種的需求服務。再者，IFX訊息本身與傳輸協定並無任何相依關係，這也進一步擴大了IFX的應用領域。其次，IFX在設計之初即顧及金融服務全球化的觀念，因此它支援多種的幣別以及不同的編碼方式，而IFX與OFX和ACORD等標準的合作，及IFX其專注、開放、持續的發展策略，皆使IFX未來的發展前景可期。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.11 IRML簡介1. 標準名稱：Investment Research Markup Language（IRML） 2. 標準主導推動組織：Investment Research Markup Language （IRML） 3. 組織成立時間：2000年11月29日（） 4. 標準研擬起始時間：2000年4月17日（） 5. 主要參與單位：ABN AMRO, AXA, Barings Asset Management, BARRA, Bloomberg, Charles Schwab &Co., CLSA Emerging Markets, Deutsche Bank, Digital Capital Limited, Dresdner Kleinwort Benson, FactSet, Fortis Bank, Greenwich Associates, HSBC, J.P. Morgan Asset Management Lehman Brothers, Lipper Inc., M, Mormingstar, Newton Investment Management Reuters, Robert son Stephens, SG Cowen, Schroders Investment Management, Standard & Poors, US Bancorp Piper Jaffray 6. 重要記事： o 2000年6月1日：公告第一個DTD標準 o 2000年4月17日：宣佈成立標準推動組織 o 2000年11月29日：進行標準之概念驗證 7. 發展概況：IRML主要是由國際知名的投資銀行以及投資分析研究機構所共同開發，並應用於投資研究資料交換的一種標準。而該標準初期係以定義固定收益、負債分析以及外匯交易為其標準語彙（vocabularies）的應用方向。透過標準化的方式，IRML.org希望該標準能簡化投資銀行和投資分析研究機構建立投資研究分析資料的工作，並讓使用端能夠更輕易地利用投資研究分析資料或報告。更明確來說，IRML側重投資研究分析文件的內容以及文件內容的結構性，以期滿足這類文件在交換上其“交談”模式上的需求，雖然IRML的發展係由金融界重量級的廠商主導，但其發展性仍需由市場的反應狀況才得以進一步評估。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.12 OFX簡介1. 標準名稱：Open Financial eXchange（OFX） 2. 標準主導推動組織：Open Financial eXchange（OFX） 3. 組織成立時間：1997年1月16日（） 4. 標準研擬起始時間：1997年1月16日（） 5. 主要參與單位：Microsoft, Intuit, CheckFree 6. 重要記事：l 1999年4月1日：與IFX標準進行整合作業l 1999年12月1日：公佈2.0版標準 7. 發展概況：OFX的制訂旨在統一金融機構、企業以及消費者三者之間的網際網路財務資料交換標準。OFX涉入的財務資料範圍甚廣，主要包括消費金融和小型企業銀行業務、帳單提示、帳單支付，以及有價證券、債券、共同基金投資業務。而在未來OFX標準還將納入財務規劃以及保險等金融服務相關的資料交換標準。OFX支援可執行和處理交易的網站、thing clients以及個人財務軟體，以有效協助金融機構能夠與不同的消費者介面以及系統整合業者串接在一起，提供更為完善的服務。OFX的標準開放給任何有興趣的金融機構或解決方案廠商使用，它同時被CheckFree, Intuit和Microsoft應用在其產品或服務相關的財務資料交換作業上。OFX的通訊協定本身是以client/server, request/response為其運作模式，而XML在此一種模式下運作的相當順遂，OFX也同時能切合金融業者的交易模式，OFX無論在使用的範圍和歷程上皆有一定的成熟度。OFX標準本身持開放的態度，因此它樂於接納使用者任何的建設性建議，以作為其標準版本修改或更新的依據，但OFX本身也面臨如FIX和IFX標準的競爭。 8. 標準評比： o 存續能力： o 影 響 力： o 技術層次： o 使用狀況： 2.13 RIXML簡介1. 標準名稱：Research Information eXchange Markup Language（RIXML） 2. 標準主導推動組織：Research Information eXchange Markup Language（RIXML） 3. 組織成立時間：2000年10月18日（/） 4. 標準研擬起始時間：2000年10月18日（/） 5. 主要參與單位：