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A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集1u 单选题1. 总行直接管理集团客户的工作由客户经理小组具体实施，客户经理小组组长由(B)担任。A:总行公司业务部门（含驻京业务机构）高级经理B:总行公司业务部（含驻京业务机构）指派本部门的客户经理担任C:主办行的客户经理D:协办行的客户经理2. 若集团客户出现风险预警信号，则集团客户管理客户经理小组成员应（A）。A:获取风险预警信号的当日，录入CIIS 进行发布。B:获取风险预警信号的当日，向本行公司业务部及客户经理小组组长报告，并录入CIIS 进行发布。C:获取风险预警信号并拜访企业核实情况后，向本行公司业务部及客户经理小组组长报告。D:获取风险预警信号后无需报告，保持关注即可。3. 对集中授信模式下涉及面较广的集团客户，主办行、协办行应在额度到期日或起用日提前（C）报送至总行或授权管理分行公司业务部门（含驻京业务机构）。A:一周B:两周C:四周D:两个月4. 我行与集团客户总公司或母公司签订授信总协议，在此框架内，由纳入集团客户统一授信管理的各成员单位分别承担各自的借、还款责任与义务，这种授信管理模式称为（B）。A:集中授信模式下的统贷统还B:集中授信模式下的分贷分还C:监控授信模式下的统贷统还D:监控授信模式下的分贷分还5. 以下哪一项不是集团客户风险预警信号除信贷手册中列举以外还应注重监控的预警信号：（B）。A:短贷长用情况严重。B:企业营业收入增速放缓。C:企业利润不正常转移。D:发现集团内部融资性票据。6. 因重大事项或风险预警信号反映集团客户授信安全受到不利影响时，所涉分行应（D）。A:由客户经理实地调查客户进一步了解情况，撰写调查情况并备案即可。B:即时报告主办行、公司业务和风险监控部门，根据以上部门出具的反馈意见决定是否暂停未用授信额度提用。C:立即暂停未用授信额度提用，并即时报告主办行。D:立即暂停未用授信额度提用，并即时报告主办行、公司业务部门和风险检查部门。7. 以下企事业法人中，不符合按监控模式进行管理的条件的是（C）。A:总、分行公司业务部认为集团各成员单位经营相对独立，可按监控模式进行管理。B:集团母公司和各成员单位均在省分行管辖范围内，省分行具备相应的集团客户授信管理能力，集团客户授信的风险管控措施能够落实到位。C:民营性质的集团客户，即集团为民间私人或集体所控制的。D:跨国公司境内设立的多家企业在我行授信，但母公司尚未在境内设立总部，且投资境内企业相互之间不存在关联交易。8. 集团客户授信管理工作中，以下不是公司业务部门职责的是（D）。A:牵头集团客户管理A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集2B:牵头组织构建和维护CIIS（客户综合信息系统）信息平台C:根据系统反映信息，定期汇总分析集团客户管理状况，向全行发布新增集团客户管理信息和要求。D:制订和适时调整集团客户授信政策制度。9. 集团客户授信业务审查中，若集团客户具有以下（A）特征，则建议谨慎介入。A:集团留存收益的分配原则不利于债权人B:集团资本运作频繁。C:信息透明度低。D:负面消息较多10. 债务融资工具发行利率和发行价格（B）确定。A:由企业自主决定B:以市场化方式C:以承销商为主，征询企业意愿决定D:以交易商协会为主，征询承销商意见11. 由（B）决定是否接受债务融资工具发行注册。A:交易商协会B:注册专家会议C:交易商协会秘书长D:承销团12. 中介机构发现企业提供的材料有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，企业拒不补充纠正的，中介机构应（C）。A:在报送材料中披露相关问题B:在尽职调查报告中披露相关问题C:拒绝继续接受委托，并及时向交易商协会报告D:对投资者进行风险提示13. 债务融资工具的投资风险应由（A）判断。A:投资者, B:主承销商, C:交易商协会, D:企业14. 企业集团财务公司发行金融债券资本充足率不低于（D）。A:4%, B:6%, C:8%, D:10%15. 对于交行债券包销业务的债券发行人，除政府担保债券外，金融债券发行人的信用评级不低于（D）。A:AAA, B:重点AAA, C:投机级, D:投资级16. 交行债券包销业务的债券发行人PD 评级低于（C）级的，债券一般应附抵质押或保证措施。A:6, B:7, C:8,D:917. 地方政府自行发债的主要方式有（C）。A:交易所发行, B:网下发行, C:簿记建档或招投标发行, D:柜台发行18. 按照我国的监管法律，银行理财资金的用途不包括（A）。A:私募股权投资, B:债券投资, C:信托收益权, D:上市公司股票19. 按照我国的监管法律，信托公司的监管部门为（B）。A:人民银行, B:银监会, C:证监会, D:发改委20. 假设未来长期内处于降息通道中，（A）是理智的投资者所做的选择。A:投资于长期限固定利率产品B:投资于短期限固定利率产品C:投资于长期限浮动利率产品D:投资于短期限浮动利率产品A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集321. 2013 年3 月25 日，中国银监会发布了关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知（银监发20138 号），通知要求商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以（B）为上限。A:理财产品余额的25与商业银行上一年度审计报告披露总资产的5之间孰低者B:理财产品余额的35与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4之间孰低者C:理财产品余额的35与商业银行上一年度审计报告披露总资产的5之间孰低者D:理财产品余额的25与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4之间孰低者22. 融资租赁业务中，在租赁合同期内租赁物的所有权和对租赁物的占有、使用和受益的权利（C）。A:两者都归出租人所有, B:两者都归承租人所有, C:前者归出租人所有，后者归承租人所有, D:前者归承租人所有，后者归出租人所有23. 封闭式基金的投资者要想变现，不可以采取的方式是（A）。A:封闭期内向基金管理人赎回, B:通过交易所转让, C:通过柜台转让, D:通过协议转让给其他投资者24. （B）是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。A:ETF, B:QDII 基金, C:LOF, D:QFII 基金25. 一般把最大控股权（常常指30%以上）直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在境外注册、香港上市的公司所发行的股份，归类为（D）。A:蓝筹股, B:外资股, C:H 股, D:红筹股26. 根据证监会关于企业首次公开发行股票的相关规定，企业成立时的注册资本存在瑕疵的，若问题出资占当时注册资本50%以上的，需要规范运行（A）个月。A:36, B:24, C:18, D:1227. 通过证券交易所的证券交易，收购人持有一个上市公司的股份达到该公司已发行股份的（C）时，继续增持股份的，应当采取要约方式进行，发出全面要约或者部分要约。A:5%, B:20%, C:30%, D:50%28. 收购要约约定的收购期限不得少于（B）日，并不得超过（ ）日；但是出现竞争要约的除外。A:20, 30, B:30,60, C:20,60, D:30,9029. 上市公司发行股份的价格不得低于本次发行股份购买资产的董事会决议公告日前（C）个交易日公司股票交易均价。A:5, B:10, C:20, D:3030. 通过证券交易所的证券交易，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到一个上市公司已发行股份的（A）时，应当在该事实发生之日起3 日内编制权益变动报告书，向中国证监会、证券交易所提交书面报告。A:5%, B:10%, C:15%, D:30%31. 上市公司购买的资产对应的经营实体持续经营时间应当在3 年以上，最近两个会计年度净利润均为正数且累计超过人民币（B）万元。A:1000, B:2000, C:3000, D:500032. 目前在信贷资产证券化业务开展过程中，受到监管部门禁止的行为是（C）。A:涉农贷款作为基础资产开展信贷资产证券化, B:经清理合规的地方政府融资平台公司贷款作为基础资产开展信贷资产证券化, C:再证券化、合成证券化产品试点, D:汽车金融公司发起证券化产品33. 根据交银2012 年第一期信贷资产证券化贷款服务手册规定，有关经营单位的入池资产管理第一责任人是（D）。A:经营单位主要负责人， B:经营单位公司业务部门负责人， C:经营单位风险管理部门负责人， D:入池信贷资产的客户经理34. 根据交银2012 年第一期信贷资产证券化贷款服务手册规定，入池信贷资产借款人申请提前A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集4还款，原则上应要求客户至少提前（D）个工作日提出申请。经营单位应当核实确认借款人有无拖欠贷款本息的现象。对存在拖欠本息现象的，应要求借款人先归还拖欠贷款本息后，才予受理提前还款申请。A:2， B:3， C:5， D:735. 非生产型采购项下，针对供应商由于赊销产生大量应收账款，交行在为客户提供的产品中，哪项是不合适的 ( D ) 。A:国内保理；B:应收账款质押融资；C:应收账款池质押融资；D:国内再保理。36. 产业链考核达标的标准是（B）。A:1 个核心企业与4 户达标链属企业；B:1 个核心企业与5 户达标链属企业；C:1 个核心企业与6 户链属企业；D:1 个核心企业与10 户链属企业；37. 我行中型企业客户划分标准是（C）A:年销售收入（含）500 万-5000 万（不含）B:年销售收入（含）1000 万-1 亿（不含）C:年销售收入3000 万（含）-10 亿（不含）D:年销售收入（含）3000 万-3 亿（不含）38. 买方或协议付息票据贴现业务适用于（B）。A:本票 B:商业汇票 C:支票 D:其他票据39. 办理商业汇票无追索权贴现业务，银行免除了对（C）的追索权。A:承兑人 B.出票人 C.贴现申请人 D.保证人40. 以下哪项不是商业汇票无追索权贴现业务的业务优势（D )。A:降低应收账款风险；B.免除或有付款责任； C.优化财务报表； D.降低财务费用41. 动产抵质押业务办理过程中，对于监管公司的要求为净资产不低于 D 万元，资产负债率不超过 ，具备承担违约责任赔偿的能力。如该监管公司所属的集团公司已与总行或总行授权或认定的分行签署商品融资质押监管合作协议 ，且集团公司为该监管公司在商品融资质押监管协议项下的相关义务承担连带责任保证或一般责任保证，上述要求可适当放宽。A:1000,70%；B.500,70%；C.1000,50%；D.500, 50%42. 交通银行存货动产抵质押业务操作规程中规定，质押动产申请出库时，须由公司业务部门向 A 申请办理质押动产出库手续。A:放款中心；B.授信部；C.会计结算部；D.资产负债部43. 各承办行向分行本部指定职能部门和专人具体办理提货通知书后，应将提货通知书直接交付给B 。A:承办行客户经理；B.生产厂家；C.授信申请人；D.出质人44. 授信申请人须满足交行内评法客户评级在 C 级（含）以上；生产厂家须满足交行内评法客户评级在 级（含）以上A:10;7 B:10；8 C:11；8 D:11；745. 我行隐蔽型无追索国内保理业务，对买方的客户PD 评级要求为(C)。A:9 级；B:6 级；C:5 级；D:7 级。46. 我行应收账款质押融资业务，对客户PD 评级基本要求为(C)。A:9 级；B.6 级；C.10 级；D:7 级47. 我行开办应收账款质押融资业务，客户符合我行（D）条件的质押业务，出质人可无需再我行开立应收账款回款的保证金账户。A:流动资金贷款；B:开立银行承兑汇票；C:贸易融资；D:信用放款。48. 我行开办应收账款质押融资业务，循环质押项下，下列哪项不符合出质人申请提取保证金账户A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集5内应收账款回款资金的条件（B）。A:出质人提交新的已发生应收账款为该笔授信业务提供质押担保的，如该新应收账款不属于授信已审批通过的应收账款，则须按授信审批流程重新进行审批，审批通过后，按相关要求办理应收账款质押手续。B:质押的应收账款余额授信批准的质押率+保证金账户余额-应收账款质押授信敞口余额0 的。C:（质押的应收账款余额+保证金账户余额）授信批准的质押率-应收账款质押授信敞口余额0 的。D:申请人或出质人提供交通银行认可的其他担保措施的，该担保措施须经交通银行授信审批通过，且担保手续已办理完成的。49. 船舶买卖合同简称是（B）。A:P.O.AB:M.O.AC:A:O.AD:S.O.A50. 交博汇航运中心是（A）。A:交通银行为航运企业量身打造的行业性专享服务平台B:交通银行为造船企业量身打造的行业性专享服务平台C:交通银行为航空企业量身打造的行业性专享服务平台D:交通银行为石化企业量身打造的行业性专享服务平台51. 船舶购置贷款的借款人原则上应具备（B）年以上船舶运营经验或借款人的股东、子公司、其他关联公司具备（）年以上船舶运营经验。A:1B:2C:3D:552. 借款人只负责提供船舶本身，租船期间船员由承租人雇佣船员并支付工资，船用燃料、物料、给养等也都由承租人提供并负担相应的费用，只是只哪一种租船形式(A)。A:光船租赁B:程租租赁C:定期租赁D:航次租赁53. 对于借款人拟购置的二手船舶，原则上船龄不得超过（C）年。A:5B:8C:10D:1154. 在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（D）。A:增加收益 B:增加交易量C:方便交易 D:转嫁风险55. 下列属于风险收益对称型金融衍生工具的是（A）。A:期货合约B:期权合约C:可转换证券D:认股权证56. 银行向客户卖出外币现汇的价格称为（A ）。A:现汇卖出价 B:现汇买入价A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集6C:现汇中间价 D:现汇市场价57. 客户购入3 月期欧元看涨期权，目前市场汇率（EUR/USD）1.4171，执行价格1.4350，那么现在该期权为（B）。A:价内期权 B:价外期权C:平价期权 D:折价期权58. 如果客户向我行购买了一个USD/CNY 看跌风险逆转期权组合，意味着客户有（B）需求。A:远期购买美元需求 B:远期美元结汇需求C:即期购买美元需求 D:即期美元结汇需求59. 目前我行允许对公客户通过企业网银完成结汇业务的账户类型是（A）。A:经常项目账户一般货物贸易结算账户B:经常项目待核查账户C:资本项目外债专户D:资本项目还贷专户60. 在一定期限内将债务/资产从原来的货币转换为另一种货币的产品称为（C ）。A:汇率远期 B:汇率期权C:货币掉期 D:货币期权61. 按照外管规定，可以办理（A）的外汇收支，均可办理远期结售汇业务。A:即期结售汇 B:掉期结售汇C:外汇期权 D:货币互换62. 根据中国人民银行要求，跨境人民币业务要依据三项原则展业，下列哪一项不属于三项原则(D)。A:了解你的业务 B:了解你的客户C:尽职 D:创新63. 一般类型外商投资企业（不包括外商投资性公司和外商投资融资租赁公司）本外币借款总规模不得超过国家有关部门批准的 D 。A:注册资本金的50% B:投资总额C:风险资产规模 D:投资总额与注册资本的差额64. 下列关于人民币NRA 账户的描述不正确的是(C )。A:该账户资金可境内质押境内融资B:该账户执行活期存款利率C:该账户余额纳入外债管理D:履行相应手续后，账户内资金可购汇汇出65. 跨境人民币业务对出口货物贸易人民币结算企业实行重点监管名单管理，关于重点监管名单企业，下列描述不正确的是（D）。A:可以开展跨境贸易人民币结算业务B:名单录入RCPMIS 系统并实行动态管理C:享受出口退（免）税政策D:其所获得的人民币资金可以存放境外66. 下列哪种情况属于贸易项下的汇款（C）。A:佣金 B:运费 C:货到付货款 D:参展费67. 在进口保理业务中，我行接受的应收账款应合法、真实、有效，应收账款期限一般不超过多少天（B）。A:90 B:180 C:270 D:36068. 在出口信用保险中，发生以下损失应由中国出口信用保险公司承担损失的有（A）。A:在买卖双方均无法控制的情况下，进口许可证被撤销A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集7B:在买卖双方均无法控制的情况下，进口许可证未获得C:买方的代理人破产D:被保险人违约69. 假远期国际信用证是对（A）的一种便利，但对出口商而言则承担了较大的风险。A:进口商 B:出口商 C:开证行 D:保兑行70. 国际信用证能否转让给二个以上的第二受益人取决于（C）。A:信用证上面是否标明“transferable”字样B:受益人与转让行之间的协议是否规定C:信用证是否规定了分批转运D:第一受益人与第二受益人商议决定71. 2000 通则中，卖方承担的责任、费用最小的贸易术语是（A）。A:EXW B:DDP C:CIF D:CFR72. 我方与德商签订一笔进口机器零件的合同。合同签订以后，德商安排两间工厂同时投入生产。在生产过程中，其中一间工厂由于意外事故遭致火灾，完全丧失了生产能力，德商（B）。A:因遇不可抗力事故，可要求解除合同。B:因遇不可抗力事故，可要求延期履行合同。C:因遇不可抗力事故，可要求延期履约合同，但我方有索赔的权力。D:不属于不可抗力的范围，我方应要求德商按期履约合同。73. （C）信用证可采取议付付款方式。A:即期付款国际信用证B:延期付款国际信用证C:两者皆可74. 下列关于出口发票融资和出口保理融资不同点的表述中，正确的是（B）。A:出口发票融资是赊销项下的融资，出口保理融资不是出口保理融资发生发票项下权益的转移，出口发票融资不发生上述权益的转移B:出口发票融资可以人民币发放，出口保理融资不可以出口发票融资仅占用客户授信额度，出口保理融资仅占用同业授信额度75. 经交通银行国际业务“领汇财富客户”是指在交行办过国际业务的公司客户、个人客户和（B）。A:网点客户 B:同业客户C:离岸客户 D:其他客户76. 第三方存管业务是对（D）资金进行存管。A:信用卡资金B:借记卡资金C:银行结算账户资金D:证券交易资金77. 商业银行与证券公司开展的资金融通业务不包括以下（B）。A:资金拆借 B:融资融券 C:股票质押贷款 D:债券回购78. 投资者与证券公司之间特定的经纪关系建立的过程不包括（D）。A:签署风险揭示书和客户须知B:签订证券交易委托代理协议书和客户交易结算资金第三方存管协议C:开立资金账户与建立第三方存管关系D:了解交易风险，按规定缴存交易结算资金79. 一般证券市场上所指的“交易所交易基金”简称为（C）。A:LOF 基金A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集8B:FOF 基金C:ETF 基金D:TOT 基金80. 以盈利为目的并以自有资金和账户买卖有价证券的行为是证券公司的(D)。A:投资银行业务B:经纪业务C:资产管理业务D:自营业务81. 质押式债券回购的期限最长为（A）天。A:365 B:91 C:30 D:782. 证券公司融资融券业务，应当在商业银行开立的账户有(C）。A:信用交易证券交收账户B:信用交易备份金交收账户C:信用交易担保资金账户D:信用交易担保证券账户83. 根据现行制度规定，无论买入或卖出，ST 股票价格涨跌幅度不得超过（B）。A:3% B:5% C:7% D:10%84. 以下项目中，不属于客户资产管理业务的是(B) 。A:为单一客户办理定向资产管理B:为单一客户办理大宗交易业务C:为客户办理专项资产管理业务D:为多个客户办理集合资产管理业务85. （B）是保险监管机构各种监督管理方式中最为严格、具体的方式。A:偿付金管理B:实体管理C:规范管理D:自主管理86. 在我国保险资金运用形式中，对于（C），保险监督管理部门规定了其比例限制。A:买卖政府债券B:债券回购C:买卖中央企业债券D:长期大额存款协议87. 偿付能力额度等于保险人的（C）。A:资产减去负债B:资产减去认可负债C:认可资产减去实际负债D:认可资产减去认可负债88. 保险公司保险准备金存在的主要形式是(D)。A:资本金和保险费B:资本金和总准备金C:赔款准备金、保险保障基金和总资本金D:未到期责任准备金、寿险责任准备金、未决赔款准备金和总准备金89. 一般而言，人身保险纯保费的构成部分包括(D)。A:危险保费和附加保费A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集9B:营业保费和储蓄保费C:自留保费和危险保费D:危险保费和储蓄保费90. 中央银行在公开市场上买进和卖出各种有价证券的目的是（C）。A:调节债券价格 B:实现利润最大化C:调节货币供给量 D:调节价格水平91. 以下业务不需要同业授信的是（D）。A:现券交易 B:同业存放 C:票据转帖 D:银团贷款92. 下列属于消费信用的是(C )A:直接投资 B :银团投资 C:赊销 D:出口信贷93. 对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个(B )。A:无弹性的固定数值 B:区值C:随机值 D:有弹性的固定数值94. 实行( D )是当前国际货币体系的主要特征之一。A:固定汇率 B :浮动汇率C:钉住汇率 D:一揽子汇率95. 货币均衡的自发实现主要依靠( C ) 。A:价格机制 B:汇率机制C:利率机制 D:中央银行宏观调控96. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(A ) 。A:基准利率 B:差别利率 C:实际利率 D:公定利率97. 以下金融机构，属于银监会监管的是（B）。A:基金公司 B:金融资产管理公司C:保险资产管理公司 D:期货公司98. 再贴现是中央银行对金融机构持有的（C）商业汇票予以贴现的行为。A:未到期未贴现 B:已到期已贴现C:未到期已贴现 D:已到期未贴现99. 信托公司集合资金信托计划管理办法中规定，单个信托计划的合格的机构投资者数量（A）。A:不受限制B:不得超过50 户C:不得超过100 户100. 集合资金信托计划，信托期限不少于（A）。A:1 年 B:3 C:5 年 D:10 年101. 决定贷款能否偿还的最主要因素是指：（A）。A:借款人的还款能力 B:借款人的还款意愿C:借款人的现金流情况正常 D:担保人资金实力102. 债券市场是发行和买卖（B）的场所。A:票据 B:债券 C:股票 D:基金103. 票据法所称票据，不包括（D）。A:汇票 B:本票 C:支票 D:大额可转让定期存单104. 保险公司成立后，应当按照其注册资本总额的（C）提取保证金，存人金融 监督管理部门指定的银行。A:1% B:10% C:20% D:50%105. 参照国际惯例，保险公司承保中长期出口信用保险的比例一般为贸易合同金额的（C）。A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集10A:75% B:80% C:85% D:90%106. 在人寿保险中，其纯保险费中未计入保险业务经营中所需要的(B)。A:净保险费B:业务费用C:危险保费D:储蓄保费107. 在证券回购交易中，融入资金方做（B）处理。A:买入 B:卖出 C:平仓 D:报单108. 新农村建设贷款项目借款人还应具备客户PD 评级在（C）级或以上。: B: C:10 D:11109. 拟开展新农村建设贷款业务分行应严格按照交通银行新农村建设贷款管理暂行办法中有关规定，结合当地实际情况制定业务细则，向总行公司部及（C）报备后方可实施。A:当地人行 B:当地发改委C:当地银监局 D:总行授信部110. 棚户区改造贷款纳入客户综合授信管理，原则上应发放（B）。A:流动资金贷款 B.固定资产贷款C:流动资金或固定资产贷款 D:中长期贷款111. 棚户区改造贷款期限原则上不超过（A）年。A:2 B:3 C:4 D:5112. 下列选项哪一个不是银团贷款的主体（C）。A:安排行 B:参加行 C:主办行 D:代理行113. 贷款法律文件签署后，由（A）统一负责贷款的发放和管理。A:代理行 B:经理行 C:牵头安排行 D:主办行114. 以下哪种分销方式可以规避牵头行的包销风险（D）。A:全额包销 B:部分包销C:差额包销 D:尽最大努力承销115. 按照规定，固定资产贷款发放和支付过程中应采用受托支付或自主支付，其中自主支付限额：原则上由授信经营部门按项目总投资（A）与（ ）孰低原则确定。A:5%、500 万元；B:10%、500 万元；C:5%、1000 万元；D:10%、1000 万元；116. 固定资产贷款执行国家利率政策和交通银行有关中长期贷款利率管理规定。在与借款人协商确定利率水平时，应综合考虑客户和项目建设期与经营期内的信用风险、市场风险、流动性风险，以及客户综合贡献度和经济资本回报等因素，原则上采用（D）利率方式，且不得低于（）利率。A:固定、基准；B:浮动、基准上浮5%；C:固定、基准上浮5%；D:浮动、基准；117. 上市公司作借款抵押人时，应向贷款银行提供（B）关于同意抵押的文件或证明。A:员工大会 B:董事会 C:董事长 D:总经理118. 下列权利质押，我行不宜接受的是（B）。A:存单质押B:医院收费权质押A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集11C:公路收费权质押D:出口退税账户质押119. 以下是用于反映企业短期偿债能力的指标是（B）。A:资产负债率B:存货周转率C:利息保障倍数D:有形净值负债率120. 授信经营单位在贷款合同签署过程中，非标准信贷法律文书必须经过（C）审查。A:信贷经营部门B:信贷审批部门C:法律合规部门D:风险管理部门121. 人民币贷款资金体内循环率中“贷款发放、支付、客户账户自有资金”等各项关系为（B）。A:贷款资金支付交行系统内部金额+贷款资金支付交行系统外部金额=贷款发放金额+客户账户自有资金对外支付金额+暂留交行账户金额。B:贷款资金支付交行系统内部金额+贷款资金支付交行系统外部金额+暂留交行账户金额=贷款发放金额+客户账户自有资金对外支付金额。C:贷款资金支付交行系统内部金额+贷款资金支付交行系统外部金额+暂留交行账户金额+客户账户自有资金对外支付金额=贷款发放金额。D:以上均不对。122. 分行开展转贷外国政府贷款业务的主要收益为转贷手续费收入，转贷手续费应在转贷协议有效期内根据（D ）。A:贷款总额一次性收取B:贷款未提金额每年收取C:贷款总额每年收取D:未偿还的贷款余额每年收取123. 法人账户透支额度为( D )额度，授信期限最长不超过( )。A:一次性、一年；B:一次性、三个月；C:循环、三个月；D:循环、一年；124. 固定资产贷款授信对象的风险评级一般应按交行内部评级体系PD 评级为（C）及以上，信用状况良好，无重大不良记录，并且非交行减持、退出类客户及其项目。A:8 级 B:5 级 C:10 级 D:以上均不对125. 定活一户通业务支持结算账户下挂卡片账户实现分户进行不同类型存款业务的功能，该业务支持的存款类型包括（C）。A:活期、通知 B:通知、定期C:活期、通知、定期 D:活期、通知、定期、双利126. 蕴通账户二级账户是交通银行虚拟记账类的现金管理产品，其功能不包括以下（A）。A:代理下级单位付款 B:代理付款C:代理收款 D:POS 收单127. 跨行资金管理平台是交行拥有完整知识产权的系统服务产品，该业务实现跨行账户管控是基于（A）。A:银企直联 B:网上银行A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集12C:超级网银 D:银银现金管理合作128. 银企直联的上线必须通过客户端的实施测试，经过UAT 测试通过方可验收，测试环境证书申请前，应先完成（B）。A:总行TRL 环境搭建 B:测试环境的业务配置C:联系总行电子银行部 D:签约网上银行129. 办理票据质押业务的客户，其票据池中拥有200 万的票据，其中150 万已作为质押额度用于开立新的票据或放款。目前有一张80 万的票据到期并办理了托收，托收的资金应该入什么账户（D）。A:全部入持票人自己的指定结算账户B:全部入总部的主账户C:30 万入总部的保证金账户，其余入持票人自己的指定结算账户D:30 万入总部的保证金账户，其余入总部的指定结算账户130. 蕴通账户的客户除了能通过传统的对账单查询企业账务信息，还能通过什么查询该集团各类丰富的账务、票据等详细信息（D）。A:网银 B:银企直联C:组合账户综合信息报告 D:以上都是131. 关于蕴通账户产品服务内容，下列哪一个选项描述是最确切的（B）。A:供应链服务 B:现金管理服务C:电子渠道服务 D:资金托管服务132. 以下哪一个选项尚不属于我行现金管理合作业务能够给客户带来的益处（C）。A:能在全球范围内使用同一个电子银行平台，对在我行开立的账户进行运用、管理和监控B:充分利用我行在全国的业务网络 C:客户使用转账或查询功能，都将获得手续费全免的优惠D:实现客户电脑系统数据与电子银行数据的双向交换，提高公司财务人员的效率和准确性结上级账户的相应的资金头寸133. 代理付款是指（D）。A:总部通过网银等电子渠道使用下级账户对外付款B:总部使用自己的资金自己的名义代下级对外支付，同时扣减下级账户的虚拟头寸C:下级使用总部的资金，但使用下级自身的名义对外付款D:总部使用自己的资金，但使用下级的名义代理下级对外付款，同时扣减下级账户的虚拟头寸134. 蕴通账户中的虚拟头寸是指（B）。A:下级账户在主账户中的上存或下拨余额B:子账户在直接上级账户中的上存或下拨余额C:蕴通虚拟账户体系的实际余额D:用来控制下级子账户对外支付的一个限额135. 在交易类资金托管业务中,关于S 型业务托管专户开户主体和自动出款日资金默认归属方向，下列哪一个选项描述是正确的（D）。A:交易买方、交易卖方 B:交易卖方、交易买方C:均是交易买方 D:均是交易卖方136. 客户在电子票据出票信息登记环节选择了“不可转让”标志，这会对后手造成什么影响，下列哪一个选项描述是错误的（B）。A:不能背书转让, B:不能到期托收,C:不能质押, D:不能贴现A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集13u 多选题1. 实行审批制的固定资产贷款项目需提供： ABCDA: 项目建议书和可行性研究报告（原件或复印件）；B: 项目建议书和可行性研究报告批复文件（原件或复印件）；C: 项目初步设计和概算资料（原件或复印件，可视情提供）；D: 企业自有和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料（原件或复印件）。2. 以下属于借款人流动资金再融资业务申请必备条件的是BCD。A: 风险评级须为内部评级体系PD 评级10 级及以上，资信状况优良；B: 生产经营必须具有资金连续性使用特征；C: 交行是借款人主要合作银行，结算业务主要通过交行办理；D: 借款人或其所属集团客户是交行蕴通星级客户；3. 具有以下 ABCD 情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：A: 交行内部评级体系PD评级为11 级及以下借款人或与交行建立信贷业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD 评级9 级及以下借款人。B: 申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款。C: 支付对象明确且单笔金额较大。D: 重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款。4. 根据交通银行行内联合贷款业务管理办法，行内联合贷款中相关分行涉及的角色主要包括ABC 。A: 主办行；B: 牵头行；C: 参与行；D: 以上都是；5. 外国政府贷款转贷业务的特点包括 BCD 。A: 利用外国政府贷款的转贷项目，最高可获得商务合同金额85的融资;B: 客户利用贷款购买国外设备和技术，无需现汇支付;C: 利用外国政府贷款的项目，进口设备可以享受进口环节税收优惠;D: 外国政府贷款的利率一般为无息或低息;6. 1 以下有关出口买方信贷业务描述正确的是： BCD 。A: 出口买方信贷的贷款币种为美元、欧元或交行接受的其他国家货币，不包括人民币;B: 出口商一般应购买出口信用保险;C: 贷款额度一般不超过商务合同的85%;D: 借款人为交行认可的境外进口商、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。7. 银行经办外国政府贷款转贷业务的主要风险包括 ABCDE 。A: 信用风险, B: 拖欠外债风险, C: 操作风险, D: 商业风险, E: 垫款风险8. 以下资金哪些不得用于发放委托贷款 ABCD 。A: 房改资金, B: 企业年金, C: 社保资金, D: 金融机构的资金9. 关于法人账户透支渠道，以下说法正确的是 ABCA: 可以通过柜面和网银透支；B: 客户通过网银透支，便捷性更强；C: 客户通过柜面透支，分行贷款规模管控能力更强；D: 客户可以通过电话银行透支;10. 公司金融服务品牌LOGO 有哪些组成部分： ABCD 。A: 品牌中文名称A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集14B: 品牌英文名称WIN TO FORTUNEC: 图案部分D: 注解“交通银行公司金融服务” ,E: 广告语“财富广蕴、通达天下”11. .蕴通账户直接收费的项目包括： ABDA: 组合账户管理费B: 票据托管费C: 票据贴现利息D: 专用委贷手续费E:以上都是12. 某客户票据池质押票据折算额度8000 万，质押贷款使用额度5000 万，签发票据使用额度4000万，票据池保证金账户余额5000 万。此时有张票面金额1000 万的质押票据托收入账，那么下列哪些选项是客户可以从票据池保证金账户转出至其结算账户的金额 ABCA: 2000 万 B: 3000 万 C: 4000 万 D:5000 万 E:6000 万13. 非生产型采购金融服务方案中，下列哪些属于为核心企业提供的产品或方案 ABCDA: 法人账户透支 B: 电子商业承兑汇票C: 报账通 D: 蕴通账户14. 开展银企直连的供应链业务中, 核心企业须满足的基本条件包括: ABCA: 企业生产管理、财务管理信息化程度较高B: 上下游企业数量多且双方交易频繁C: 与我行对接愿望强烈D: 核心企业愿意无条件承担风险E: 核心企业愿意无偿提供供应商信息及应收账款15. 电子供应链电子保理中，可能会涉及的系统包括： ABCDFA:信贷系统；B:企业ERP；C:IBP；D:核心账务系统E:押品系统；F: 网银16. 一家中型客户在我行开立基本账户，并办理代发工资，在我行存款占比为30%，当年累计拨备后利润为30 万元，年结算频次在30 笔-100 笔之间，RAROC大于23%，则该客户可能属于ABA: 核心中型企业客户B: 价值中型企业客户C: 潜力中型企业客户D: 松散中型企业客户17. 达标产业链网络包括： CDA: 核心企业销售收入不低于1000 万元B: 链属企业和核心企业的结算频次需达到4 次/年C: 链属企业和核心企业的年结算金额应达到100 万元以上D: 1 个达标核心企业和不少于5 个达标链属企业18. 商业汇票无追索权贴现业务适用于： ACA: 商业承兑汇票 B: 银行本票C: 银行承兑汇票 D: 以上都对19. 电子商票快捷贴现业务对客户具有哪些益处？ ABDA: 增强企业商业信用 B: 降低财务费用C: 规范买卖双方债权债务关系D: 提升商业承兑汇票流通性A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集1520. 保兑仓业务由生产厂家为经销商在我行授信承担 BCD 责任，有利于降低经销商的授信风险。A: 一般责任担保；B: 连带责任担保；C: 货物调剂销售；D: 差额退款21. 厂商银业务是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和交行签订厂商银三方合作协议进行合作，由交行为经销商向生产厂家购买货物提供授信支持，生产厂家按购销合同约定的货物数量、品种、规格向交行指定的物流监管公司发货，同时经销商将所购买的货物质押于交行，交行根据经销商 BCD 通知物流监管公司释放相应金额质押货物的一种金融服务。A: 实际资金需求 B: 提前还款；C: 补存提货保证金 D: 补足指定种类货物22. 我行为非零售客户办理应收账款质押融资业务，应收账款质押事实可不通知付款人的情况包括AD 。A: 客户的PD 评级为5 级及以上B: 客户的PD 评级在5 级及以上并且付款人的PD 评级在7 级及以上C: 客户的PD 评级在7 级及以上D: 付款人的PD 评级在5 级及以上并且客户的PD 评级在7 级及以上。23. 制定、实施和评价年度营销计划时应做到 ABCDA: 以客户策略为基础，按照我行当年公司业务发展总体目标，制定总行直接管理集团客户年度营销计划。B: 通过日常金融服务、客户拜访、银企高层会面、产品推介、银企活动等工作，维护和发展客户关系。C: 积极收集、分析、利用客户信息以发现和跟进销售机会、积极实施交叉销售。D: 动态监控总行直接管理集团客户营销计划的实施情况，定期进行营销情况回顾和评价，适时调整改进行动方案，确保整体营销目标的实现。24. 总行公司业务部门负责牵头进行总行直管集团客户的 ABCD 。A: 营销管理B: 授信管理C: 风控管理D: 客户信息管理25. 客户经理小组成员的职责包括： ABCD 。A: 了解分管的总行直接管理集团客户成员单位基本情况及其金融需求，提出分管成员单位的客户策略，经批准后实施。B: 拟定分管的总行直接管理集团客户成员单位的年度营销计划，经批准后实施，动态监控营销计划的实施情况，执行年度营销计划的评价意见。C: 做好分管的总行直接管理集团客户成员单位的日常联系和金融服务，并配合客户经理小组组长作好分管成员单位的营销管理。D: 根据交通银行集团客户授信管理办法，做好分管的总行直接管理集团客户成员单位的授信管理工作。26. .以下关于总行直接管理集团客户授信监控管理的描述哪几项是正确的？ ABCDA: 客户经理小组组长组织小组成员开展总行直接管理集团客户的授信监控管理，有效控制集团的整体风险。B: 协办行客户经理负责按期撰写分管成员单位的授后监控报告。C: 主办行客户经理负责按期撰写总行直接管理集团客户本部及分管成员单位的授后监控报告。D: 主办行客户经理应在客户经理小组组长的指导下按期完成总行直接管理集团客户整体授后监控报告的撰写。27. 公司业务部门对总行直接管理集团客户和客户经理小组工作进行管理，包括 ABCD 。A: 业务指导A、B 职等员工持证上岗专业课程考试公司业务产品复习题集16B: 资源支持C: 工作检查D: 业绩评价28. 对集中授信模式下开户行、协办行向主办行 授权管理分行 或总行申报，主办行 授权管理分行 向总行申报集团客户综合授信须提交以下资料： ABCDA: 授信对象(指可享有授信额度的集团以及纳入集团合并会计报表的母、子公司)经年检的企业法人营业执照，及能反映相互之间持股比例的证明材料。B: 经会计师事务所审计的最近两年的财务报表(包括集团合并会计报表和纳入集团合并会计报表的母、子公司个别会计报表)以及申请授信前一个月的所有拟授信成员单位会计报表。C: 有关集团的发展战略、经营方针(尤其是申请授信当年的经营计划)和近期资金筹集和使用计划等方面的资料。D: 授信分析报告。29. 以下哪几项分析有助于辨别关联购销的真伪及关联资产租赁的合理性？ ABCDA: 应侧重分析购销价格和数量的真实性、合理性B: 了解关联方之间的定价政策，判断其是否按市场公允价格转移资产或利润C: 了解以前连续月度或年度的关联购销记录，通过购销价量和相应比例的变动情况作出客观判断。D: 通过比较同类资产的收益率，分析关联资产租赁的真实目的，判断关联资产租赁行为是否异常。30.