【doc】如何做好反洗钱工作？ .doc

如何做好反洗钱工作？做好反洗钱工作上世纪初,美国旧金山一家名叫圣.弗郎西斯的饭店老板.看到店里日常流通的一些硬币沾满了油污,他怕弄脏了顾客的手套,于是用碱性洗液把这些硬币清洗一遍,被清洗的硬币象新币一样干干净净.这是最初意思的洗钱.后来.美国芝加哥出现了以多里奥和鲁西诺为首的有组织犯罪集团,该组织的一个财务总管购置了一台自动洗衣机.为顾客洗衣服,并收取现金.然后将这部分收入连同其犯罪所得赃款一起向税务机关申报.于是其犯罪所得赃款变成了合法收入,从此就出现了现代意义上的洗钱.巴塞尔银行条款将洗钱描述为:银行或其他金融机构可能无意间被作为犯罪资金转移或存储的中介.犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一账户向另一账户作支付和转移.以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系.或者来源金融系统提供的安全保管服务存放款项.洗钱犯罪是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题.随着毒品犯罪,恐怖活动犯罪,走私犯罪,黑社会性质的有组织犯罪的加剧.洗钱活动在全世界日益猖獗.对各国经济,金融秩序及社会稳定产生了不利影响.成为弓l发其他严重刑事犯罪的社会问题.2003年1月.中国人民银行发布了金融机构反洗钱规定,人民币大额和可疑支付交易报告管理办法和金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法.标志这我国金融机构反洗钱工作已步入法制化的轨道.自反洗钱工作开展以来.农业银行已按照人民银行的部署,将反洗钱工作列入必须履行的职责.建立了反洗钱工作管理机构.制定了反洗钱规章制度.开展了反洗钱业务培训,初步形成了自上而下的反洗钱工作体系.2003年.农总行印发了中国农业银行人民币支付交易反洗钱工作规程和中国农业银行外汇资金交易反洗钱工作规程及中国农业银行反洗钱工作内部职责规定等一系列通知.这些规程和规定不仅对农行的反洗钱工作进行了有效的指导.而且对涉及反洗钱的部f-j,责进行了明确的界定.2005年4月,农行全面启动反洗钱信息操作系统和反洗钱信息管理系统.进一步规范和畅通反洗钱工作有关数据的录入和报送渠道.但作为起步阶段的农行反洗钱工作仍面临着诸多的困难和问题.与人民银行要求的领导重视,组织到位,员工熟知仍有一定的差距.如何进一步做好反洗钱工作.防范和化解洗钱风险?笔者认为应做好以下几点:看清形势,进一步提高对反洗钱工作的认识自20世纪80年代以来,洗钱犯罪.特别是利用金融系统和金融工具的洗钱犯罪活动.日益成为国际社会面临的一大公害.当前国际洗钱犯罪主要呈现以下四个特点:一是洗钱犯罪大宗化;二是洗钱犯罪智能化,三是洗钱犯罪国际化;四是洗钱犯罪专业化.与国外相比,我们国家的洗钱文/王辉特点主要有:一是公职人员利用各种渠道洗钱的现象十分严重.二是存取,搬运和藏匿大额现金是洗钱的重要渠道.经手大额现金是洗钱犯罪的一个突出特征.目前我国个人消费使用最多的结算方式主要以现金结算为主.现金收存几乎不受限制.储蓄存款实名制的实施虽然对犯罪分子有一定威慑作用,但是由于个人使用现金所受限制极少.从而使得存取,搬运和藏匿大额现金成了洗钱的重要渠道之一.三是通过银行的支付结算体系洗钱呈发展趋势.我国目前企业间除小额零星收支采用现金结算外,其他一般采用票据和转帐结算.由于各类企业注册后开立银行帐户非常容易.有些专门为转移资金而成立的公司或开立的帐户屡见不鲜.在现金使用愈来愈受限制的将来.通过银行的支付结算系统短期内转移巨额资金并使之合法化,无疑是洗钱分子的首要选择.可以说.洗钱犯罪不仅破坏我国的金融体系.影响金融业的健康发展,而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用.反洗钱已成为我国打击经济犯罪,整顿金融秩序确保金融安全的重要内容,受到党中央和国务院的高度关注和重视.四大国有商业银行之一的农业银行作为反洗钱工作的重要前沿阵地.在反洗钱工作上承担了巨大的压力:一方面人民银行对反洗钱工作的要求越来越高,措施越来越严,监管力度越来越大.对账户管理,大额交易录入和报送均出台了相应的管理办法和惩罚措施.违规操作.特别是无意识湖北农村金融研究q006年第4期51违规操作给农行带来了巨大的经营风险.另一方面农业银行对反洗钱工作的渗透还不够深入.还不能完全做到认识到位,重视到位,职责到位,人员到位,措施到位,考核到位等六个到位.很多行不仅不了解反洗钱工作而且不愿意对反洗钱这个陌生领域投入过多的精力.对人民银行和农业银行制定的反洗钱工作规意制度和操作流程十分陌生,部门职责无法落实到人.考核不能到位等.加大工作力度.推动反洗钱工作深入,持久地开展(一)强化组织领导.层层成立以一把手为组长.分管领导为副组长.有关的部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组.反洗钱领导小组下设办公室,挂靠在各级行保卫部门.负责处理反洗钱工作日常事务.反洗钱领导小组办公室要定期组织相关业务部门.对所辖单位反洗钱工作开展的情况进行检查.及时纠正和解决工作中的问题.对检查情况进行定期通报,通过专项检查.全面规范操作行为.不断完善各种规章制度和管理办法.(二)强化宣传和培训.引导基层网点和全行广大员工正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系.依法经营.依法履行反洗钱的有关职责.增强群防群治意识.同时.选拔一批既懂金融,外汇业务.又懂法律知识的人才充实到反洗钱队伍.尽快培养一支具有较高反洗钱水平的人员队伍.(三)强化重点环节和重点操作岗位的管理.反洗钱工作的重点环节在于前台一线.前台柜员及网点坐班主任对规章制度的执行力度,对客户的了解程度和对大额交易可疑性的分析水平是反洗钱工作的基础.也是一个金融单位反洗钱能力的决定性因寨.农业银行的反洗钱工作要从前台5q湖北农村金融研究q006年第4期一线抓起.不仅要提高员工对反洗钱工作重要性的认识.而且还要通过组织反洗钱业务培训,进一步提高员工的业务素质.夯实基础.确保反洗钱重点环节操作到位.充分发挥高科技处理信息的优势,完善反洗钱的技术保障重点要尽快建立三个系统:(一)客户信息数据库系统.充分利用该系统对所有已开立的账户.补充和完善相关的背景资料.建立完备的客户信息数据资料.并通过建立健全账户年检等制度.掌握存款人开户资料的变动情况以及经营变动情况.及时更新和补充相关资料,为大额和可疑交易的分析,鉴别提供依据.(z-.)诚信系统.要进一步加快社会诚信系统的建设步伐.利用先进的网络技术.实现与工商,税务,公安等部门的联网.核对开户单位的营业执照,企业代码以及身份证件等资料.实现社会信息资源共享,有效防范和打击洗钱犯罪.(三)大额和可疑支付交易检测报告系统.应在参考国际上较为科学的检测分析标准的基础上,充分利用各营业机构的会计核算系统数据.对大量的大额交易进行全面,连续的监测.在综合评价的基础上.发现可疑的支付交易信息,并对大额和可疑支付交易信息分类,汇总,分析后实现自动上报.完善责任体系全面落实反洗钱工作(一)层层签订反洗钱工作目标责任书.反洗钱工作目标管理责任书应包含如下内容:一是要明确反洗钱目标责任.各部门,各单位,各网点的负责人为反洗钱工作的第一责任人.对所辖反洗钱工作负责.二是要将不发生洗钱案件和杜绝违反反洗钱规章制度的行为制定为年度反洗钱工作目标.三是要提出年度反洗钱工作要求.四是要提出奖惩考核措施.(二)层层落实反洗钱部门职责.建立反洗钱工作联席会议制度.齐抓共管.形成合力共同抓好反洗钱:作.特别保卫部,办公室,监察室,个人业务部,国际业务部,银行卡部,财务部,资产负债管理部和科技中心等相关部门要在反洗钱领导小组的领导下.各司其职.分别履行各自的职责.反洗钱领导小组办公室要建立反洗钱各自联席会议制度.定期召集上述部门反洗钱工作人员召开例会.研究反洗钱工作动向.通报反洗钱工作情况,并针对反洗钱工作中出现的问题.及时制定相应的工作措施.(三)层层建立反洗钱工作岗位责任制.指定专人予以落实.自反洗钱工作领导小组以下,凡涉及反洗钱作的部门,单位和网点均要建立反洗钱岗位责任制.均要指定专人专职戈兼职从事反洗钱工作.负责处理反洗钱工作的日常事务,履行反洗钱工作职责.特别是基层网点.除要确定一名柜员作为录入员对大额交易数据进行录入外,还要将坐班主任确定下来,负责对大额交易的分析和可疑支付的