银行“存贷通”个人贷款增值账户信贷业务.ppt

银行 存贷通 个人贷款增值账户信贷业务住房金融与个人信贷部 2 一 产品定义 个人贷款增值账户业务 简称增值账户 是指中国建设银行广东省分行为办理个人贷款业务的借款人灵活有效运用资金而提供的增值服务产品 借款人办理个人贷款业务后 可申请将贷款代扣账户设为 增值账户 该增值账户与借款人名下的贷款建立签约关系 建设银行将根据借款人增值账户每日营业末存款余额的情况 按照约定的条件和计算规则 向借款人计付一定的增值收益 3 二 产品创新背景 项目简介 存贷通增值账户 收益计算的基本原则 对客户存入增值账户的存款 按一定的比例和计算规则 支付收益 相当于给予客户贷款利息的返还 最高不超过同期贷款的利率水平 使得 收益 可折算的贷款利息支出 即客户获得的增值收益可以视同抵补客户一定的贷款利息支出 从而实现提前还款的等同效果 4 二 产品创新背景 客户需求 针对目前的住房贷款市场的有购房意向的一手房客户和二手房客户 新增的住房贷款客户 存量住房客户 我行存贷通业务推广以来 效果不甚明显 主要受签约条件 签约时效以及售后服务等因素影响 他行此类产品适用范围广 额度上限高 签约手续简单 与我行产品竞争优势明显 为此 提升服务 优化签约流程 增加售后服务功能 提升我行存贷通业务的竞争力 1 个人贷款增值账户业务能有效管理自身资产负债结构 减少实际贷款利息支出 增加存款帐户的收益 2 资金使用灵活方便 避免提前还贷后 又需要资金再申请贷款的麻烦 5 二 产品创新背景同业竞争情况建行存贷通vs工行存贷通 条件 贷款余额 30万元剩余月供 12期仅当存款 50000元时有增值收益 建行胜 无规定建行胜 无规定建行胜 仅当存款 30000元时有增值收益 6 建行存贷通vs工行存贷通 7 建行存贷通vs中行 理财帐户 条件 仅当存款 50000元时有增值收益 建行胜 仅当存款 30000元时有增值收益 8 建行存贷通vs中行 理财帐户 9 建行存贷通vs光大 天天省 必须签订按揭合同前申请 建行胜 签订按揭合同前或后都可 10 建行存贷通vs光大 天天省 11 建行存贷通vs深发新 存抵贷 条件 仅当存款 50000元时有增值收益 20080401后签约客户才能享受新 存抵贷 旧客户用旧 存抵贷 建行胜 仅当存款 30000元时有增值收益建行胜 没限制 12 建行存贷通vs深发新 存抵贷 13 三 为我行创造的价值 一 有效避免了提前还款给银行带来的损失 减少再次寻找优质客户的成本 二 提高我行个人住房贷款的资产质量 三 吸引更多的个人住房贷款客户 四 带来存款资金沉淀等直接收益 五 密切我行与中高端客户的关系 提高我行综合收益 14 四 产品创新内容描述 包括以下等创新内容 一 签约流程优化 增加电话签约流程 客户经理通过电话营销 获得客户确认后 通过邮寄或传真方式收取客户签字确认的 增值账户协议 最后提交柜台签约 二 增加售后服务内容 1 在广东省建设银行网站上增加存贷通业务查询模块 为我行存贷通客户提供签约及增值收益查询 2 为存贷通业务客户提供短信服务 短信内容包括签约情况 收益金额等 如 尊敬的客户 您申请的存贷通业务已于xx年xx月xx日签约成功 贵户本月存贷通增值收益xxxx元已冲抵本月的贷款利息 15 电话签约流程 1 坐席人员致电客户 营销存贷通业务 2 客户同意申请 3 坐席人员将信息反馈客户所属支行 4 支行接收信息后 通过各种方式将协议文本传递至客户 5 客户通