个人理财规划资料期末考试95分.doc

个人理财规划期末考试（20）姓名：赵章玲班级：默认班级成绩：95.0分一、 单选题（题数：50，共50.0分）1银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、银行开始重视个人理财产品研发。 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。 C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。 D、重视贷款部门窗体底端我的答案：D2解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。1.0分窗体顶端 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押窗体底端我的答案：D3关于理财说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。窗体底端我的答案：B4以下哪一项不属于投资需注意方面？（）1.0分窗体顶端 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长窗体底端我的答案：D5国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。1.0分窗体顶端 A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿窗体底端我的答案：C6下列说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。 D、时间和精力规划不属于理财。窗体底端我的答案：D7单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）1.0分窗体顶端 A、投资房产 B、储蓄 C、炒股 D、股权投资窗体底端我的答案：B8有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。1.0分窗体顶端 A、出口 B、保持货币购买力 C、经济一体化 D、提高本国经济实力窗体底端我的答案：A9超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0分窗体顶端 A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起窗体底端我的答案：D10关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。0.0分窗体顶端 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额窗体底端我的答案：D11目前，杭州人均寿命达到多少？（）1.0分窗体顶端 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0窗体底端我的答案：C12下列关于税务策划的说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量 D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。窗体底端我的答案：C13以下说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用 D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡窗体底端我的答案：C14“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。1.0分窗体顶端 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂窗体底端我的答案：B15以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）1.0分窗体顶端 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车窗体底端我的答案：B16下列不属于个人金融理财的内容的是（）。1.0分窗体顶端 A、买房 B、买车 C、看书 D、养老保障费用窗体底端我的答案：C17下列说法错误的是（）。0.0分窗体顶端 A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定 C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了窗体底端我的答案：C18以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0分窗体顶端 A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品窗体底端我的答案：A19理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。1.0分窗体顶端 A、储蓄 B、贷款 C、购房买车 D、黄金窗体底端我的答案：C20理财规划师首先应做的工作是（）。1.0分窗体顶端 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配窗体底端我的答案：A21被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0分窗体顶端 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄窗体底端我的答案：C22不属于金融理财师的日常工作的是（）。1.0分窗体顶端 A、家庭财务医生 B、金融市场导购 C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大窗体底端我的答案：D23以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。1.0分窗体顶端 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险窗体底端我的答案：D24以下不属于税务策划的是（）。0.0分窗体顶端 A、收入分解转移 B、收入延期 C、投资于资本利用 D、偷税漏税窗体底端我的答案：B25以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0分窗体顶端 A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财能力 D、理财资本窗体底端我的答案：D26以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）0.0分窗体顶端 A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会窗体底端我的答案：D27世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。1.0分窗体顶端 A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿窗体底端我的答案：B28以下哪一项不属于价值投资关注点？（）1.0分窗体顶端 A、关注市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度窗体底端我的答案：D29被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。1.0分窗体顶端 A、本伯南克 B、艾伦格林斯潘 C、约翰纳什 D、劳伦斯萨默斯窗体底端我的答案：B30注册会计师单科的通过率约为（）。1.0分窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3窗体底端我的答案：B31税务策划不包括（）。0.0分窗体顶端 A、收入分解转移 B、收入延期 C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减窗体底端我的答案：B32到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0分窗体顶端 A、2亿多 B、3亿多 C、4亿多 D、5亿多窗体底端我的答案：C33下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。1.0分窗体顶端 A、未来职业的发展 B、职业的稳定性 C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系窗体底端我的答案：D34以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产 C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。 D、城市住房家庭住房资产约150万亿窗体底端我的答案：D35实际利率与名义利率的关系是（）。1.0分窗体顶端 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率 C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率窗体底端我的答案：D36遗产规划最关键的是（）。1.0分窗体顶端 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产窗体底端我的答案：B37自动转存体现的储蓄的什么优点？（）1.0分窗体顶端 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性窗体底端我的答案：C38企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0分窗体顶端 A、外汇对冲 B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度窗体底端我的答案：B39以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0分窗体顶端 A、外企职工 B、公务员 C、小贩 D、民企职工窗体底端我的答案：B40研究“以房养老”模式的原因不包括（）。1.0分窗体顶端 A、老龄化问题突出 B、人口高龄化 C、人均GDP很高 D、养老资源短缺窗体底端我的答案：C41股市的主要功能是（）。1.0分窗体顶端 A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价窗体底端我的答案：B42教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。1.0分窗体顶端 A、父母 B、客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女窗体底端我的答案：B43目前养老主体形式是（）。1.0分窗体顶端 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老窗体底端我的答案：A44以下哪种不可以参加AFP培训（）。1.0分窗体顶端 A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、具有大学专科 学历者或同等学历 C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格窗体底端我的答案：D45股票的三种具体融资方式不包括（）。1.0分窗体顶端 A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股窗体底端我的答案：D46以下不属于证券投资计划的是（）。1.0分窗体顶端 A、货币市场工具（货币结算） B、固定收益证券资本市场工具（债券） C、权益证券工具（股票） D、遗产窗体底端我的答案：D47每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）1.0分窗体顶端 A、25% B、30% C、35% D、40%窗体底端我的答案：B48银行的各类资产中，占比最大的是（）。1.0分窗体顶端 A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息窗体底端我的答案：A49以下说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 B、公司理财不属于家庭理财 C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、遗产养老不属于个人家庭理财窗体底端我的答案：D50税收规划的内容不包括（）。1.0分窗体顶端 A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠窗体底端我的答案：D二、 判断题（题数：50，共50.0分）1目前所有城市的车位数量都很充足。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端2根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端3通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端4某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端5证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端6养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端7理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端8分散投资不是无限的分散。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端9靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端10中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端11学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端12理财只是货币资产打理。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端13汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端14买股票需要交印花税、证券交易税等。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端15北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端16在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端17任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端18“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端19理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端20财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端21目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端22美国需要缴纳遗产税。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端23理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端24所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端25价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端26客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端27房子养老没有任何风险。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端28大学教师不需要缴纳失业保险金。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端29使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端30银行存款可能越存越少。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端31分散投资可以实现风险相互抵消。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端322010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端33经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端34理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端35“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端36人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）1.0分窗体顶端我的答案：窗体底端37加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0分窗体顶端