融资性担保业现状、面临的挑战及稳健发展的思考(根据成.doc

膁蒁羀芇葿蒁蚀肀莅蒀袂芅莁葿羄膈芇蒈肆羁薆蒇螆膇蒂蒆袈罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃蕿薃羅羆蒅薂肇芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁芈莇蚈螄肁芃蚇袆芆腿蚆肈聿薈蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羂羀芆蚃蚂膆膂螂螄羈蒀螁袇膄莆螀罿羇节蝿蝿膂芈螈袁肅薇螈羃芁蒃螇肆肃荿螆螅艿芅莂袈肂膁蒁羀芇葿蒁蚀肀莅蒀袂芅莁葿羄膈芇蒈肆羁薆蒇螆膇蒂蒆袈罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃蕿薃羅羆蒅薂肇芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁芈莇蚈螄肁芃蚇袆芆腿蚆肈聿薈蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羂羀芆蚃蚂膆膂螂螄羈蒀螁袇膄莆螀罿羇节蝿蝿膂芈螈袁肅薇螈羃芁蒃螇肆肃荿螆螅艿芅莂袈肂膁蒁羀芇葿蒁蚀肀莅蒀袂芅莁葿羄膈芇蒈肆羁薆蒇螆膇蒂蒆袈罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃蕿薃羅羆蒅薂肇芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁芈莇蚈螄肁芃蚇袆芆腿蚆肈聿薈蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羂羀芆蚃蚂膆膂螂螄羈蒀螁袇膄莆螀罿羇节蝿蝿膂芈螈袁肅薇螈羃芁蒃螇肆肃荿螆螅艿芅莂袈肂膁蒁羀芇葿蒁蚀肀莅蒀袂芅莁葿羄膈芇蒈肆羁薆蒇螆膇蒂蒆袈罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃蕿薃羅羆蒅薂肇芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁芈莇蚈螄肁芃蚇袆芆腿蚆肈聿薈蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羂羀芆蚃蚂膆膂螂螄羈蒀螁袇膄莆螀罿羇节蝿蝿膂芈螈袁肅薇螈羃芁蒃螇肆肃荿螆螅艿芅莂袈肂膁蒁羀芇葿蒁蚀肀莅蒀袂芅莁葿羄膈芇蒈肆羁薆蒇螆膇蒂蒆袈罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃蕿薃羅羆蒅薂肇芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁芈莇蚈螄肁芃蚇袆芆腿蚆肈聿薈蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羂羀芆蚃蚂膆膂螂螄羈蒀螁袇膄莆螀罿羇节蝿蝿膂芈螈袁肅薇螈羃芁蒃螇肆肃荿螆螅艿芅莂袈肂膁蒁羀芇葿蒁蚀肀莅蒀袂芅莁葿羄膈芇蒈肆羁薆蒇螆膇蒂蒆袈罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃蕿薃羅羆蒅薂肇芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁芈莇蚈螄肁芃蚇袆芆腿蚆肈聿薈蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羂羀芆蚃蚂膆膂螂螄羈蒀螁袇膄莆螀罿羇节蝿蝿膂芈螈袁肅薇螈羃芁蒃螇肆肃荿螆螅艿芅莂袈肂膁蒁羀芇葿蒁蚀肀莅蒀袂芅莁葿羄膈芇蒈肆羁薆蒇螆膇蒂蒆袈罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃蕿薃羅羆蒅薂肇芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁芈莇蚈螄肁芃蚇袆芆腿蚆肈聿薈蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羂羀芆蚃蚂膆膂螂螄羈蒀螁袇膄莆螀罿羇节蝿蝿膂芈螈袁肅薇螈羃芁蒃螇肆肃荿螆螅艿芅莂袈肂膁蒁羀芇葿蒁蚀肀莅蒀袂芅莁葿羄膈芇蒈肆羁薆蒇螆膇蒂蒆袈罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃蕿薃羅羆蒅薂肇芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁芈莇蚈螄肁芃蚇袆薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈膆蒈螂肁蒁螇螁膃芄蚃螀芅葿蕿蝿羅节蒅螈肇蒈莁袇膀芀虿袇衿蒆薅袆羂艿薁袅膄薄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袂膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羆膁葿蚁羅芄芁薇肄羃蒇蒃蚀肆芀荿虿芈蒅螇虿羈莈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莅蚀螄肆膇薆螃腿莃蒂螃袈 融资性担保业现状、面临的挑战及稳健发展的思考 摘要：本文全面总结了我国和四川省融资性担保业发展的现状，结合当前形势重点剖析了融资性担保发展存在的问题和面临的挑战，在此基础上提出了融资性担保业稳健发展的思考和建议。关键词：融资性担保业 现状 挑战 思考 建议从1993年10月全国信用担保机构试点起步至今近20年的时间里，担保业从无到有，从小到大，逐步形成了非盈利性的政策性担保机构、盈利性的商业性担保机构和互助性担保机构并存的局面, 政府引导、民营资本积极参与的多层次融资性担保体系初步形成，融资性担保业已成为地方金融体系中新兴的、不可或缺的重要行业，在推动国家和地方经济发展、促进中小企业成长、增加政府税收、增加就业、关注弱势群体、扶持“三农”等众多方面发挥着重要作用。近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化，其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来也不容忽视。因而，有必要全面总结融资性担保业的发展现状，深入分析当前存在的问题和面临的挑战，并对融资性担保业的稳健发展提出思考。一、融资性担保业发展现状（一）发挥的作用越来越大。从全国范围看，截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家，其中，国有控股1427家，民营及外资控股4603家，分别占比23.7%和76.3%；在县（市）登记的有3284家，占比54.5%。注册资本1亿元（含）以上的占融资性担保机构总数的40.4%，注册资本10亿元（含）以上的29家。全行业资产总额5923亿元，净资产4798亿元。在保余额总计11503亿元，较上年增长64.6%。从四川的情况看，截至2011年8月末，融资性担保机构457家（含分支机构69家），较年初增加70家。实收资本合计271.63亿元，较年初增加37.72亿元。融资性担保余额1414.46亿元，比年初增加285.18亿元，增幅高达37.95%，放大倍数较年初进一步提高到5.21，担保在全社会融资中的作用进一步增强。 （二）行使的功能不可替代。说其作用不可替代，主要指在中小企业融资中发挥的作用不可替代。从全国情况看，2010年担保行业为中小企业提供的融资性担保贷款余额6894亿元，较上年增长69.9%，占融资性担保贷款总额的77.2%；为14.2万户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长58.3%，占所有融资性担保贷款户数的85.5%。从四川情况看，2010年融资性担保公司累计担保户数14.49万户，户均担保金额57.69万元。从成都市情况看，2010年为中小企业担保余额254亿元，担保户数7320户。可见，融资性担保机构在缓解中小企业融资难、支持中小企业发展中发挥着独特的功能，为当地中小企业融资，发挥资金的杠杆放大效应和发展地方经济方面做出了实实在在的贡献，产生了重要的社会效益。 (三)经营的规范性大大增强。国家一系列文件的出台把融资性担保公司纳入了审慎监管，给予了担保公司准金融机构的地位，同时，行业规范逐步建立，内容涵盖设立、业务范围、风险控制、法律责任等诸多重要方面。愿意继续从事融资性担保业务的担保机构对照相关规定，自查自纠，着力规范自身经营行为，逐步树立审慎经营意识，加强合规性建设，风险管控能力和经营稳健性有所增强。全国的数据显示，2010年担保代偿率0.7，损失率0.04，准备金余额为353亿元，拨备率（担保准备金余额/担保余额）为3.1，拨备覆盖率（担保准备金余额/担保代偿余额）为507.28，融资性担保业整体运行稳健从四川的实际情况看，自2010年3月开始对全省融资性担保公司进行清理规范，该项工作于2011年3月31日全面完成，没有通过备案的公司一律不得在公司名称、经营范围中出现“融资担保”字样。目前，四川省融资性担保业整体运行良好。固定收益类和其他投资占净资产的比例分别为1.11%和7.48%，对外投资比例符合相关规定。资本金和保证金绝大部分实现托管，有效减少了风险事件的发生。2011年上半年，融资性担保业务收入累计13.79亿元，占收入的比例高达87.83%，体现了“担保公司以担保业务为主”的特征。截至2011年8月末，融资性担保不良率0.52%，代偿率0.2%，代偿回收率82.22%，资产质量和风险状况良好。(四)行业监管和自律体系初步形成。国务院办公厅于2010年3月下发的关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知，厘清了担保业的主管单位和监管职责，监管体制初步确立。根据职责要求，联席会议制定了融资性担保公司管理暂行办法和配套制度，初步建立了行业规范发展和审慎监管制度框架，并正式授权在联席会议的指导下，由省政府行使监管职责。依据国务院有关文件，根据四川省省政府的进一步授权，四川省金融办是四川省融资性担保业的监管部门，在法定职责内，四川省制定了四川省融资担保公司管理暂行办法，并研究起草四川省融资性担保机构非现场监管指引（征求意见稿）。为完善地方政府金融管理体制、探索推动地方法人金融机构和准金融机构规范发展，四川省成立了四川省融资担保业协会，将政府引导和市场主导有机结合起来，发挥行业组织的自律功能，推动四川省融资性担保行业规范发展。总的来看，融资性担保业适应了社会融资需求，缓解了融资供求双方不匹配的矛盾，是市场分工专业化进一步演进、风险进一步分散的结果，其产生、存在具有合理性。受政策推动与市场拉动双重影响，在实践中也发挥了较大且不可替代的作用。二、融资性担保业发展面临的问题和挑战近期暴露的一些问题把融资性担保行业推到了风头浪尖上。一是中科智担保集团危机。二是今年5月份cctv2经济新闻联播对郑州担保业的调查。三是6月份21世纪经济报道对厦门融典融资担保有限公司37亿巨额坏账，银行行长充当地下掮客的报道。四是据第一财经日报10月份的报道，目前温州市270多家担保公司几乎全部处于歇业或半歇业状态。在此背景和形势下，融资性担保业的发展存在不小的困难，也可能将面临更大的挑战，主要包括：（一）从政策和经济环境看，一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。尽管担保行业自身存在一些问题，但只是局部问题。这些局部问题，使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。由此，在清理整顿非法集资的过程中，在“全民放贷，重拳出击”的乱世重典下，一些担保公司可能会首当其冲，甚至会被一竿子打死。从担保公司自身而言，为了避免不必要的麻烦，也可能会主动收缩业务，很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响，市场人士预计，我国经济增速放缓将成为大概率事件。同时，受劳动力工资上涨等因素影响，企业，特别是中小企业经营成本大幅提高，企业的盈利空间压缩，流动性风险，甚至破产的可能增大。这些风险会导致企业资金链条断裂，违约率上升，进而传递到提供担保的担保公司，担保业经营风险加剧。（二）从行业管理和配套服务看，行业管理、行政干预缺位与越位并存。一是某些地方，担保公司不能自主选择资金托管银行，也不能自主商谈利率，自主权的缺失直接带来商业利益的损失。二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理，抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高，担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力存在问题。三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信贷担保行业的快速发展。四是业务范围受限，担保公司富余资金的运用有关法规没有明确，比如委托贷款等投资渠道受到限制，资金产生冗余，降低了资金使用效率，影响了担保公司利润。五是担保公司融资渠道不通畅。由于担保公司业务的特殊性及其地位性质的不明晰，其在上市融资、发行债券等方面受到有形和无形的限制，制约了担保公司经营实力的进一步提升。六是担保行业小、散、乱，对外发出声音的机会较少，其“政治待遇”与“经济贡献”不相匹配。（三）从行业自身看，由于担保行业起步较晚，行业自身的不规范现象突出。一是担保公司“异化”现象严重。部分担保公司不以融资担保为主业,甚至挂着担保公司的牌子却不做担保业务，从事非担保业务,甚至非法放高利贷、非法集资或变相吸收公众存款等,在社会上造成恶劣影响,极大地损害了担保行业整体形象,危及金融安全和社会稳定。二是担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。但融资性担保公司现状是业务人员普遍较少，且缺乏相应的专业知识，没有形成一套科学完整的风险甄别与分析评估系统,识别和控制风险能力不强。同时，一些融资性担保机构缺乏必要的管理制度和风险控制制度。在提供融资担保时,不能实现金融机构与担保公司各自独立调查和决策，互不受影响，没有形成风险的双重防控机制，加大了担保公司自身经营风险。三是有些融资性担保机构资本金不实，虚假注资，或注册之后转移资本，难以提供必要的代偿。四是绝大部分担保公司注册资金偏小、综合实力较弱，且业务品种单一、竞争同质化。由于融资性担保行业是高风险的行业，一旦发生代偿，需要许多担保业务收入才能弥补损失，如果金融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担保能力缺失，或者面临破产的风险。（四）从银担合作看，担保公司与商业银行地位不对等，合作机制不通畅。一是银行业金融机构对担保机构设置门槛过高，大部分银行要求担保机构注册资本达1亿元以上，担保贷款利率均上浮10%以上，特别是大型商业银行，一般与极少数大型担保公司合作，多数担保机构业务发展空间受限。二是担保公司为客户提供贷款连带责任担保后,担保公司承担所有风险、银行承担零风险。这种风险分担方式尽管是双方市场化谈判的结果，但是，贷款风险过分集中于担保公司，而不是在它与协作银行之间合理分散，既不符合国际惯例，又弱化了银行对企业的考察和评估功能，加大了整体风险。部分银行甚至会转移不良资产，加剧担保公司的代偿风险，最终形成系统性风险。三是商业银行在市场上处于“甲方”地位，商业银行严格审查担保公司资质并要求担保公司按时报送有关资料，在合作中要求担保公司签订要式合同，要求提前缴纳保证金，商业银行通过担保公司名单动态管理制度选择担保公司，担保公司往往只能被动接受而无力讨价还价。三、融资性担保业稳健发展的思考和建议总的来看，金融体系的多元化和多层次性是发展方向。担保业作为一个相对比较年轻的行业，成长空间巨大。特别是在四川这个西部重要省份，经济社会后期发展动能充足，融资性担保业大有希望。但当前面临的问题绝对不容忽视，一些个案的发生可能引致对行业整体发展方向的否定，动摇全社会对担保的行业信心。因而需要在正确认识担保业作用和问题的基础上，发挥有关部门、商业银行和担保公司等有关各方的合力，共同推动融资性担保业的规范发展、可持续发展。（一）坚持规范与发展并重的行业管理导向。担保业在金融体系中是起步较晚的一个行业，且监管体系和行业规范长期缺位。应该客观评价和正确认识担保业的作用，认真分析一些问题产生的原因，不能因为短期的和局部的问题因噎废食，否定和限制行业的正常发展。在此导向下，建立健全行业法制规范，在发展中规范，在规范中发展，以监管促发展，以自律促监管。当前，应重点推进统计体系建设，夯实监督管理的数据基础。在此基础上，对担保机构进行评级，从资本充足率、资产质量、管理水平、盈利能力和流动性等方面反映担保机构的财务状况、遵守法律法规情况和整体经营的稳健性，通过差别化监管和市场约束相结合的方式，扶优限劣，实现融资性担保业规范发展。（二）树立合规经营的行业经营理念。随着行业规范的逐步建立和监管体系的逐步搭建，担保公司的随意性、粗放式经营模式已经不合时宜。在以后经营的过程中，担保公司要逐渐树立合规理念，坚守风险底线，按照规则办事，不合时宜的做法要坚决摒弃，共同呵护担保行业来之不宜的发展环境和局面。特别提升行业整体社会信誉，进一步提高市场和监管层的认可度。同时增强内控，提高风险管控水平，加强人员培训，由完全的资本驱动逐步转向人才和资本双驱动，着力提高发展实力和可持续发展能力。（三）建立良性的银担合作关系。银监会在关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知（银监发【2011】17号）文件中强调，建立适合融资性担保机构承保贷款的业务模式，致力于与融资性担保机构的长期稳定合作。银担之间是共荣共生、相互促进的伙伴关系，应本着公平诚信、互惠互利的原则，建立有利于双方可持续发展的合作机制。特别是，应建立银行与担保公司风险共担、利益共享的合作机制。对于贷款的风险应在双方做一定比例的分担。这样一方面可以防止银行因为不存在贷款风险而放松对贷款的尽职审查；另一方面可以使担保公司加强与合作银行之间交流，建立贷款担保信息沟通和信息共享机制，避免由于彼此之间的信息不对称，导致贷款风险。有关部门可以制定一个风险分担指导原则和浮动范围，具体比例由双方自由协商，督促双方良性关系的形成。（四）创造良好的发展环境。一是切实降低中小企业经营负担，优化中小企业生存环境，提高中小企业盈利空间，为担保公司发展奠定良好的经济环境。二是有所为有所不为，尊重担保公司在法律法规范围的内自主选择权，允许担保公司自主选择资金托管银行并自主商谈利率。三是降低抵押登记费、公证机构收费，解决担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力等问题。四是尽快以一种合适的方式向担保机构开通征信接口，探索建立再担保公司和基金，降低和分散担保公司经营风险。五是合理扩大业务范围，抓紧研究制定融资性担保机构自有资金使用管理办法。在坚持担保公司以担保业务为主这一原则前提下，明确允许担保公司将一定比例的资金用于流动性较强的委托贷款或投资，并为其进入资金市场创造条件。六是拓展担保公司融资渠道，为其在上市融资、发行债券、引入风投等方面提供帮助，并支持民营资本、外资进入担保行业。（五）进一步加大财政支持力度。担保业具有较强的正外部效应，但是担保机构得到的收益（收取的担保费）不足弥补成本和风险，在此情况下，财政支持不可或缺。建议进一步加大财政支持力度，并着力提高财政支持的有效性和针对性，切实发挥财政资金四两拨千斤的杠杆作用。一是当前融资性担保业的监管部门已经明确，财政税收支持的相关职责也应做出调整，以有利于行业监管和扶持政策的有机结合。二是建立完善各级财政相互补充的综合财政支持体系，注重行业支持的统一性与各级地方特色优势相结合。三是根据担保公司发展评级，重点支持运作规范、真正为中小企业服务的担保公司。四是改进和完善支持方式，可以通过招标方式，切实提高用财政资金购买担保服务的有效性，同时建议财政出资成立再担保公司或者风险基金。 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