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私人银行：私募引资新渠道2010年01月06日03:36【作者：胡婧薇 来源：21世纪经济报道】 (责任编辑：王华伟)随着人民币基金逐渐风行，习惯走机构路线的私募基金正开始走近高人群。近日，普凯投资基金进行了一项新的尝试，即通过一家中资私人银行的渠道，为旗下两只人民币基金募集了12亿元人民币，而募集过程只用了三个星期。普凯投资基金最初为美元基金，旗下两只人民币基金一家投资拟A股上市企业，另一家则为房地产投资基金，总的募资目标为15亿元人民币。普凯合伙人姚继平表示，目前募集人民币基金蔚然成风，很多基金会选择依靠政府背景，如与政府引导基金合作，但这种模式操作起来并不容易，资金运用上也会受牵制。而通过私人银行募资则是可供私募选择的一种新渠道。为普凯融资的私人银行对其客户进行筛选，挑选出有足够风险承受能力的客户，普凯则向全国范围内的这些高净值人士进行“路演”。“路演时我们主要介绍过自己的团队、过往投资业绩，被问得最多的则是我们的投资策略和投资方向。”姚介绍，“募资过程在我们看来比较顺利”。普凯介绍过往的投资回报率，但并不给出预期投资回报，这些高净值人士需要自己做出选择，资金的投资期限为五年。无独有偶的是，风险投资集团德同资本近期募集的10亿元人民币中，约有30%资金也是通过民生银行(600016,股吧)的私人银行部门渠道，向其高净值客户募得。一位财富管理方面的知情人士称，德同较早前就已经向民生银行私人银行部门提出融资要求，但由于民生银行首次尝试这项业务，后台的风险评估部门做了长时间审查，资金近期才募集成功，每位高净值人士的投资起步约为1000万元人民币。而通过私人银行走近高净值人士的私募并非只有上述两家。记者了解到，多家私募和有高净值人士资源的私人银行、信托等机构都在进行新融资方式的“试水”，这种结合高净值人士的资金、私人银行的渠道和投资顾问的能力新模式，被认为可能为中国股权投资带来新的活力。参与此类业务的人士表示，“目前各家机构均在摸着石头过河，其合作模式、银行在里面的作用、收费等方面并没有统一的做法”。普凯融资时，其合作的私人银行仅提供渠道，即“代销”普凯的份额，而在另外一些私募的融资活动中，私人银行的角色更为多样。如中信银行(601998,股吧)近期针对私人银行客户发行了一款信托理财产品，年收益可达12%-23%，其募集资金交由投资顾问，投向高成长性的农业加工业企业。中信银行是所募集资金的托管行，监督资金的使用，而客户本金则由第三方投资保证。“私人银行为私募融资时采用不同合作方式，是出于对风险的不同考虑。”一位熟悉此类业内的人士表示，一些银行认为采用信托方式有利于监督资金使用，而另一些银行则担心与信托合作时，银行应承担的法律责任仍不清楚。一家中资私人银行人士也认为，采用理财产品的方式意味着私人银行承担了信用风险，虽然银监会规定银行理财产品不能投向私募的规定对私人银行例外，但银行仍需谨慎。为避免风险完全由客户自己承担，包括工行(601398,股吧)、浦发在内的银行正尝试对通过银行募资的私募资金做把关，这包括银行对私募将投资的项目进行风险溢价测评，如无法通过测评，该项目就会被放弃。贝恩公司驻北京办事处合伙人、大中华区金融服务业务主管莊瑞豪表示，目前私人银行在募资中更多扮演的是“中介”的角色，但就海外经验而言，私人银行应考虑将客户利益最大化，而不是仅提供一个财富管理的选择，因此“私人银行应该对其推荐的私募基金做好尽职调查”。莊瑞豪认为，目前国内针对私人银行领域的法律还很欠缺，如果监管单位有相关法律或者指导原则出台，会更有利于市场的发展。高端财富瞄准另类投资2010年01月11日11:25 【来源：深圳商报】 (责任编辑：王浩) 在中外资私人银行进行品牌竞争、试图建构差异化服务特征的时候，为高端客户提供艺术展览、艺术讲座、艺术理财咨询等活动已是一种特色服务。帮助客户选择古董投资、参与艺术品竞拍、海外代购竞拍等方面，中外资私人银行正在各显其能。一位中资银行理财顾问则认为，当前多数高端投资者资产配置集中于证券市场，而通过适当配置部分另类投资产品，可以改善他们的资产结构、有效分散风险。就艺术品投资而言，它具有较高的升值潜力。事实上，艺术品投资在国外一直都是大型金融机构财富管理部门和私人银行部门为其高端客户提供的一项重要的理财服务，而且金融和艺术联姻早已屡见不鲜。比如，在海外市场上，瑞银、花旗银行、摩根大通等均在艺术投资和理财等领域提供相应服务，包括建立艺术基金、艺术品抵押再融资、艺术银行、艺术信托、艺术理财等。为满足私人银行客户投资和生活需要，法国兴业银行(601166,股吧)2004年在海外就推出了第一期红酒基金，目前为止总共发行8期，回报率因投资酒类不同而有所不同，平均回报率约为10%12%。红酒基金在每年1、2月份葡萄收获季前发行一次，每次募集的基本资金为300万美元，最小投资额为30万美元。在经过一年封闭期后，投资者可以自由选择出售获利或者收藏享用。法国兴业银行中国区总裁李晓芸表示，贮藏红酒也是在财富积累到一定程度之后的体现，一瓶价值25万元的上好葡萄酒既体现了高品质的生活方式、也是一个好的投资选择。而且，“红酒等非金融投资产品事实上具有极高的投资价值，与其他投资品种相比，它们的投资收益稳定性较强。”李晓芸说，法兴考虑向国内富裕人士提供人民币红酒基金。随着中国内地富裕人士生活形态和心态发生改变，他们需要在品质生活、精神追求方面拥有相应的产品和服务。法兴在海外有自己的红酒基金、艺术基金，这样可以使客户觉得银行不仅仅能提供金融投资建议，也能提高其生活品质。李晓芸说，葡萄酒基金可以帮助投资者解决个人收藏时较难做到的质量辨别、稀有度判断、以及运输、贮藏等方面的问题。“相信葡萄酒等奢侈品基金能够帮助我们开拓中国的私人银行市场。”花旗银行(中国)有限公司私人银行业务主管曹启文告诉记者，该行目前也已经向有兴趣的中国内地客户推出了红酒指数投资等服务。给私人银行的5点建议2010年01月11日13:13【作者：李旭 来源：人民网】 (责任编辑：王浩) 2009年，金融危机的巨大冲击，让人们看到了现代金融财富的脆弱和无奈，也让外资私人银行变成了众矢之的。然而，从2008年开始逐步进入正轨的本土私人银行，并没有趁此大有发展，反而是逐步整合并入传统零售条线，那么私人银行的发展出了什么问题？我国的私人银行该如何发展呢？在中国浓郁的“不将鸡蛋放在一个篮子里”、“猫教老虎也要留一招”的文化背景下，没有哪个私人银行可以全盘接管客户的资金，这就造成了私人银行服务从“专一服务”退化成了“多头服务”，也让私人银行服务退化成了“高端享受”与“投资服务”。私人银行的高端享受，事实上就是奢侈和优先的带名词，只要是别人无法享受的，就是私人银行服务的。私人银行的投资服务，事实上是建立在中介性质的介绍性服务上的，就投资能力而言，银行的私人银行部或者是投资银行部的综合投资能力还是要弱于私募公司和券商、基金等金融机构的。如何去突破私人银行本土化的尴尬境地呢？突出养老、家族传承的重心地位即使是国外的私人银行，主要的服务内容之一也是家族的财富传承，和家族内成员的养老服务。目前国内的社保状况和房产的使用权，并不能保障养老和家族资产传承的顺利进行。就房产一项来说，目前70年产权到期的后续政策不明朗，可能需要重交土地出让金，这就牵扯到私人银行客户范围内的住房、商住两用房、企业用地等的规划，对家族的资产传承影响的后显性明显。突出私人银行投资公益性私人银行的投资出现了两头凉、中间热的局面。高风险高收益和低风险低收益的投资渠道萎缩，中等收益的投资需求在增加。在这种情况下，私人银行的投资应当以资产管理类、信托类投资为主，并设立超额收益公益基金，将不可预见的超额收益征收公益基金，用于向贫困地区捐助，改变私人银行的服务目的。突出境外资金境内投资业务虽然私人银行的传统服务是针对国内资金的海外投资需求的，逆向操作来帮助境外资金进行境内投资也是一个不错的选择。如同结构化产品的境外投资需要外资帮忙操作一样，可通过大量的帮助境外资本进入境内投资，来创造私人银行的业务收入来源。资金融通功能的提高通过私人银行平台，扩大中小企业融资渠道。事实上，私募股权基金的功能，是完全可以通过私人银行服务来解决。既然私人银行的大部分投资服务是中介性质的，那么就要将投资、融资的平台打造完善，包括短期的典当或抵押业务，也应当纳入私人银行的投融资平台。服务从奢侈向私密转变境外私人银行提供的服务，已经从奢侈向私密转变。比如，旅游管家、购物顾问、健身私教等等，高端的包括私人飞机等，将私密性从个人向家庭内延伸，服务才会真正做到家族管家的地步。私人银行的本土化发展需要从战略的高度去审视，从投资和社会性的整体出发去看待，探索出一条本土的发展道路。期待看到本土的私人银行业出现更多的变化，顺利地度过阵痛期。(李旭 作者系中国光大银行总行财富管理中心私人银行处区域客户总监、国际注册财务策划师)浦发：100网点布局二三线 积极备战私人银行2010年01月11日09:55【作者：施维 来源：理财周报】 (责任编辑：王浩) 2010年不确定性还很多，个人银行需应对来自市场、政策和监管三方面的调整，谁应变能力、创新能力强，谁就胜出。1月7日10：00，浦发银行(600000,股吧)个人银行总部，总经理刘以研忙完上午第一批活儿才接受理财周报记者的采访。在浦发行，刘以研以方正持重、睿智专业、言出必行深得人心。早在2006年任长春分行行长时，就有媒体称他的队伍所向披靡。2008年3月，他在理财产品零收益风波的浪尖上履新。此后，有银行圈内人士笑言，零售银行领域开始常常看到浦发的身影，我们多了个对手。2009年可以说业绩骄人。刘以研说，浦发零售银行战略转型今年进入第四阶段，要从过去以业务和产品为主导向经营客户转变。增量保持去年水平我有信心。去年两大工程：CRM系统+产品库理财周报：浦发个人银行2009年主要做了哪几件大事儿？业绩如何？刘以研：说去年的两件大事儿之前，我想先说下浦发零售银行战略转型的背景。浦发银行2003年11月提出战略转型，次年6月正式开始实施，到2005年末是第一个阶段。其间，浦发设立了个人银行总部，以事业部制运作，相对独立经营，组织架构(总行7个部门、分行4个)和规章制度主要是那个阶段制定的。第二个阶段是2006-2007年，产品线进一步丰富，贵宾客户体系开始筹建，同时建立了个人银行的2个品牌：轻松理财和浦发卓信贵宾理财。这个阶段创新很多了，比如轻松理财卡是双账户，除理财业务还可透支；再比如智业卡是一卡三户：存款、贷款和消费(透支)三功能兼具，后来一些银行推出的商贷通、存贷通等跟它功能差不了太多。而且，我们还率先推出了网上银行动态密码、EMAILL汇款、手机号汇款、邮政汇款、基金精品屋、新股直通车等多项创新产品。可以说，第二阶段构建了完整的银行卡体系、专业化投资理财、多样化个人贷款、个性化汇款服务、人性化网上银行等五大体系。2008-2009年是第三阶段，产品和业务继续向前推进。2009年，我们主要完成了两个工程：一是核心系统升级换代，CRM系统上线；二是产品线进一步丰富，形成了一个4大类6层级2400多个品种的产品库。这两大工程竣工后，我们在国内零售银行业务领域的核心竞争力有了跨越式提升。 掘金百万富翁，备战私人银行理财周报：你们去年底在卓信白金贵宾服务基础上推出了钻石贵宾服务，门槛100万元，是基于怎样的考虑？刘以研：去年12月28日推出卓信钻石贵宾服务，其实是为今年由过去几年以业务和产品为主导的经营模式向经营客户模式转变做铺垫。以客户为中心，对客户进行分层管理是基础。事实上，这是个非常重大的转变，不光是产品和服务，现在运行、系统等方面我们也都采取与之相适应的管理的方式。理财周报：在客户的体验上，钻石服务跟白金服务有哪些不同？刘以研：对白金客户的服务，主要强调尊-尊属服务、尊赢财富、尊崇礼遇和尊享生活。而钻石贵宾服务，充分与我行新思维，心服务对接，更强调用心，推出了六心级服务，包括专心顾问、全心助理、贴心礼遇、细心秘书、安心医护、专心陪伴六个方面。在财富管理方面，我们有1120多人的理财队伍，向钻石客户提供一对一的顾问式金融服务。无论白金还是钻石服务，核心都是要真正以客户的需求为中心，了解他们的需求并提供定制化的金融产品和增值服务。理财周报：在卓信钻石贵宾服务的基础上，未来会推出服务顶级客户的私人银行服务吗？刘以研：我们已经在准备私人银行业务，事实上现在浦发卓信贵宾服务已经具备私人银行服务的不少内容。至于何时推出私人银行等时机成熟就会推出来。理财周报：国内百万美元级的家庭已经跃居全球第五，你们还在等什么时机？刘以研：时机要从内部和外部两方面来看。先说外部，2008年国内百万级的富人已超过41.5万，百万富翁拥有量已超过法国位居全球第五，市场需求肯定有。但从2007年私人银行元年以来，国内私人银行业务其实也起起落落，目前形成了两个模式：即以转化内部客户为主与开发新客户为主,并都有较成功的实例。再从内部看，浦发目前高客户数及投资能力决定，上面两条路单一选择可能都不完全适合。我们想要推出资产配置广泛，安全个性突出，更具私人银行特点的业务和服务，所以还要等待时机。跨境投资借力私人银行2010年02月10日11:06 【来源：解放网-新闻晨报】 (责任编辑：王浩) 作为国内“私人银行聚集地”的上海，昨天又添“新成员”交通银行(601328,股吧)上海分行私人银行中心启动试运行，正式开张纳客。交通银行总行副行长叶迪奇在现场接受晨报专访时详细解读了该行的私人银行战略。在私人银行竞争渐呈白热化的上海市场，交行的“杀手锏”不少，其中，主打“跨境投资”概念的“海外全权委托投资服务”将使该行私人银行客户率先尝试“海外投资直通车”。客户先享“海外投资直通车”交行私人银行的上海中心时至今日方才面市，但交行私人银行服务的始创期却要追溯至2008年3月，当时其在北京、上海、杭州、广州、深圳五市首批推出私人银行业务。不过，扩大私人银行服务范围的整体战略却在近期加速落实。今年1月初，面对普通投资者的“港股直通车”项目因批复文件政策适用期已过而失效，但国内高端客群的海外投资之路却未封死。叶迪奇告诉晨报记者，交行私人银行是境内首家可以提供境外全权委托投资服务的银行。“经过交行的投资平台，其他机构无须知道客户的背景、名字、身份，更有利于对贵宾隐私的保护。”叶迪奇强调，境外全权委托投资服务将力助国内的高端财富人群先享“海外投资直通车”。私人银行准入门槛500万元交行上海市分行作为交行私人银行服务的首批试运行中心，客户的资产门槛初定200万美元。而目前国内私人银行的准入门槛多为800万1000万元人民币，交行无疑“刷新”了最高纪录。“我们不要求客户的所有资产全部放在交行，只要能提供相应资产证明及在交行季日均金融资产500万元人民以上的客户，也可以成为交行的私人银行客户。”叶迪奇补充说。除资金量上的巨大差别外，私人银行与零售银行、贵宾理财最本质的区别在于：更强调要为客户度身定制一整套专属的精细化财富管理规划方案。客户能通过私人银行服务接触到许多常人无法购买的股票、债券，获得许多投资私人公司、优先购买IPO股票的机会。私人银行未来是“必争之地”如果说几年前中资银行开展私人银行业务还有些试水的味道，那么，今年以来，银行对高端客户的争夺已经全面升级，私人银行业务竞争已进入更高、更深的阶段。伴随着我国金融业的全面开放，外资银行机构、网点扩张速度异常迅猛，不约而同地将业务重点直指可快速获取高额利润的高端客户。另一方面，我国商业银行业务模式和盈利模式正处于转型期，将过去只专注于服务公司客户向公私兼顾转变，通过建立理财中心、财富管理部门等获取利润更加稳定的个人客户。有关统计显示，高端客户带来的利润是普通客户的10倍。到目前为止，工行(601398,股吧)、中行(601988,股吧)、光大、中信、招行(600036,股吧)、深发展等都先后设立了财富管理中心或私人银行部，目标客户都指向高端。“目前我国已具备了开展私人银行的市场空间、客户基础。”一位国有银行私人银行部负责人认为，受资本金规模、网点不足制约，国内银行对优化资产、改变收入结构更有动力，开展利润率更高的私人银行业务成为战略转型的必然选择。中印富豪数量激增 国际各大银行抢占市场份额2010年03月25日09:11【来源：中国新闻网】 (责任编辑：孟金涛) 中新网3月24日电据香港文汇报消息，亚洲地区尤其中国和印度近年经济飞升，诞生了不少富豪，为他们提供个人理财和财富管理的私人银行业务潜质无限。许多银行都拨出更多资源发展亚洲私人银行业务，务求抢占更大市场份额。业界如何重视亚洲私人银行业务，从它们积极收购或成立财富管理业务可见一斑。新加坡大华银行去年收购荷兰国际集团的亚洲私人银行业务，令其私人银行资产增加3倍；澳洲麦格理集团2008年建立区域财富管理部门；在日本，巴克莱财富正与三井住友金融集团研究，合资成立财富管理公司。 摩通高层亲自坐镇亚洲除了巨额投资外，银行高层更亲自坐镇亚洲区。摩根大通国际私人银行主管沃斯今年2月从纽约调迁至香港，掌管北美以外的私人银行市场；新加坡的夏尔马去年获委任为花旗私人银行全球主席；瑞士宝盛银行(JuliusBaer)去年也委任新加坡银行家范安南为投资总监。瑞银：增聘400亚太员工银行业经过金融危机期间的裁员潮后，现正积极招聘人手和挖角，以配合私人银行的蓬勃发展。花旗准备今年内聘请20-30名私人银行家，专责管理中印市场。瑞士BSI银行去年更从新加坡RBSCoutts银行挖走70名私人银行家。瑞士银行在环球金融危机期间亏损逾1,000亿美元客户资金，更有多位私人银行家跳槽。该行当前正大举招聘人才，准备再在私人银行市场大展拳脚。瑞银财富管理亚太区主管施许怡敏说：“亚太区是瑞银所有业务增长最迅速的地区，我们预期今年会招聘400名亚太区财富管理业务的前线、后援和中层员工。”然而，争取亚洲客户并非易事，原因是他们投资的结构性产品和对冲基金，在金融危机中损失不菲，对有关投资难免顾虑。此外，各国政府严密监管投资活动，私人银行家必须具备丰富经验，并且熟悉监管条例上的改变。 建行财富卡、私人银行卡渐成身份新标识2010年04月14日15:41 【作者：建行 来源：网易】 (责任编辑：于雷) 财富卡和私人银行卡是为“建行财富”和“建行私人银行”的高端客户量身订制的高端借记卡,是建设银行(601939,股吧)高端客户享受各种服务的工具,是与建设银行财富中心签约的尊贵高端客户的身份标识,仅向财富中心和私人银行签约客户发行,另外,这两张卡也是建设银行向个人高端客户提供的多账户借记卡产品,具有现金存取、支付结算、证券交易、外汇、黄金购买、购物消费、账户管理等交易功能。同样,客户凭这两张卡可到财富中心、私人银行、400贵宾专线等高端客户专属渠道享受专业的财富管理服务、差别化的传统银行服务以及配套的非金融服务。拥有建行财富卡和私人银行卡,客户将可尊享建行提供的十大特色服务:一、客户尊贵身份的象征。二、一揽子金融解决方案。建行为“两卡”客户搭建一站式的金融服务平台,根据客户需求,为客户提供集多方面服务于一体的一揽子金融服务解决方案。私人银行卡客户更可以享受建行整合第三方金融服务资源提供的另类投资、法律、税务、保险专家支持、信托服务等专业私人银行服务及解决方案。三、3项差别化传统银行服务。“两卡”客户可以在财富中心和私人银行办理高端客户定期储蓄存款（大额存单）、高端客户个性化贷款服务,全国建行网点的优先服务。未来,还可获得委托贷款、个人支票等服务。四、31项费用减免。优惠项目涵盖客户通过建设银行进行的各项行内外汇款、转账业务,借记卡、信用卡业务等大部分传统银行业务,私人银行卡客户可享受全部服务费和手续费用的免收。五、13项健康关爱服务。包括专家热线咨询、著名专家预约、专家预约、专车接送、个性化健康体检设计、贵宾体检套餐、口腔全套护理服务和国际医疗救援服务等;私人银行卡客户还可以享受家庭私人医生服务。六、全国32个机场嘉宾服务,4个机场贵宾服务。全国32个机场嘉宾服务,为“两卡”客户提供包括登机指引、协办登机牌和行李托运、快速安检通道、嘉宾休息室等方面的机场服务。私人银行卡客户还可以在北京、上海、广州、深圳四地享受到含专用停车场、贵宾厅使用、专人代办登机手续、专用安检通道和远机位摆渡等在内的机场贵宾服务。七、42团队服务。即每位高端客户都能获得1名财富中心客户经理、1名财富中心财富顾问、1名财富中心客户经理助理、1支集合其他领域专家组成的团队,外加1名公司业务客户经理、1名网点客户经理,形成的专业团队服务。八、百余家财富中心和4家私人银行提供全面服务。九、24小时贵宾专线服务4008895533。十、动态权益管理。交行私人银行海外服务凸显优势2010年04月29日09:36 【作者：李楠楠 来源：深圳商报】 (责任编辑：和讯银行) 随着全球经济的回暖，海外金融市场吸引了众多国内私人银行客户资金由在岸转向离岸市场，在这样的经济环境中，交通银行(601328,股吧)提供的海外服务具有十分突出的优势。据悉，该行为私人银行客户直接提供服务的包括由“沃德”客户经理、私人银行顾问和私人银行投资顾问，构成 “”的服务模式。另外，在总行层面还组建了个人财富管理专家团，为私人银行客户顾问提供后台专业支撑。交通银行作为国内第一家推出私人银行海外全权委托服务的银行，其私人银行服务在地理、时空、框架上具有明显的优势。目前，我国银行开展跨国服务及离岸服务尚处在非常初级的阶段，但交行通过与海外子公司和业务合作伙伴的联合，特别是香港的托管公司、信托公司以及汇丰等业务伙伴，帮助客户在全球投资理财。打动隐形富豪靠信任 渣打陈庆欲造私人银行百人团2010年05月03日09:06【作者：李雯珊 邹婷 来源：理财周报】 (责任编辑：李昭琛)能尽快招到合适的客户经理，早一点掌握私人银行业务，尽快到岗服务，让南方隐形富豪信任渣打服务她，就是传说中的国内享有名气的私人银行“美女掌门人”陈庆。她身穿香奈尔精典款粗花呢成衣，配以同品牌复古的项链，一对灵动的耳饰，一袭黑而浓密的长发盘着复古的盘发，典雅而庄重。理财周报与她相约在广州香格里拉，畅谈渣打私人银行最新的战略与布局。2009年管理资产及客户量翻一倍 今年底深圳私人银行中心完成架构理财周报：现如今渣打私人银行有6个，发展情况如何呢？根据国内的经济情况及富人的分布，渣打私人银行在2010年网点的拓展有何新的规划？陈：渣打银行在中国共计16个服务网点，其中6个城市开展了私人银行业务，其中在上海和北京成立了私人银行中心。经历了金融海啸后的2009年，我们渣打所管理资产及客户数量都翻了一倍以上。一直以来，我们渣打银行的私人银行是依托现拥有的分支行来展开业务，经过二至三年的努力，国内的15个服务网点其实都具备开展私人银行业务的条件，但是我们却不着急开通所有的通道。因为我们认为选择合适的时机开展私人银行业务，并且有更好的服务客户能力才是至关重要的。我们相信2009年这只是开始，因为今年主要任务就是将私人银行业务辐射出，如深圳私人银行团队正在架构中，希望年底能小有规模，拥有更多的客户经理全方位的为深圳客户服务。急缺百名私人银行客户经理 打造完善的培训系统理财周报：您刚提到渣打银行要将私人银行辐射出，那需要一定量的私人银行理财经理，那人员储备能否跟上业务的发展呢？陈：是呀，人员储备是一个大问题。我们计划今年客户经理要比上年增加一倍，现在还在招募当中呢。希望到2013年的时候能有100名客户经理。当然根据现在渣打私人银行的发展，追求数量并不是首要的。我们希望能尽快的招到合适的客户经理，早一点掌握私人银行业务，尽快到岗服务。理财周报：据了解现在整个国内私人银行人才相当紧缺，中资行甚至从外资行挖角，是否介绍一下贵行怎样寻找到合适的客户经理，并如何培养和留住人才？陈：我们会从两种方式招聘私人银行的客户经理。一部分是通过从企业银行内聘及优先理财客户经理升级。这部分客户经理金融功底比较扎实，又有接触大客户的经验，相对来说比较成熟。你看，我也是从企业银行转做私人银行。还有一部分外聘没有银行经验，但却有较为深厚的其他金融机构从业经验。招聘人员后，我们对新的客户经理有完整的计划，我们设计了一套“成长计划路线图”，贯穿一生的职业生涯。渣打文化就是，保证每个员工在不同的阶段都有学习的机会。打动南方隐形富豪，“信任”是关键理财周报：据我们了解，银行高端财富管理业务发展出现了一个趋势：银行内部公司业务与零售业务交叉销售。还有像瑞银一体化经营模式，融合投行和私人银行业务。您对这种做法如何看？这方面渣打银行有没有相关的尝试和经验？陈：你非常有洞见。现在渣打私人银行业务中的重要策略，即增强内在优势。渣打私人银行是商业银行整体业务的一部分，在客户挖掘上客户经理通过与银行其他部门协作通过内部网络发展业务。如果要满足客户更专业的金融投资需求，私人银行也需要投行业务得到更多的专业支持。我们最重要的是让客户信任渣打私人银行的服务与金融专长。理财周报：深圳私人银行团队现有4人，团队还在扩建，据理财周报了解深圳私人银行业务非常能开展，渣打银行是否了解当地潜在客户？制定了相关的战略方针？陈：大家都知道私人银行还有不少的企业界的精英，根据深圳企业银行部门所接触的企业主，都认为他们非常低调、又忙于缔造自己的事业，无瑕照料自己及家庭的现金资产。其中有部分企业主考虑去海外发展，及投资海外的意愿的，我们渣打可以发挥出海外的优势。同时，我们还发现深圳有非常多低调隐形的富豪。像这些客户，我们要深入的挖掘他们的需求。但我们在客户挖掘上有一定困难，就使用国际上流行的“Member Get Member”。原有客户会介绍他的朋友给我们，让我们为他服务。为此我们需要花时间及耐心去赢得客户的信任，这是第一步，也是最最关键的一步。中行获英国金融时报“最佳私人银行”奖 2010年05月25日18:18【来源：和讯网】 (责任编辑：于雷) 近日，在英国金融时报主办的“2010青岛国际金融高峰论坛”上，中国银行(601988,股吧)私人银行获2010年中国银行业成就奖“最佳私人银行”奖。（和讯财经原创） “2010年中国银行业成就奖评选”由英国金融时报中文网和罗兰?贝格管理咨询公司联合举办，评选历时两个多月，运用国际通用的专业评价体系和调研方法，汇总各方面数据和众多国内外专家评委的意见，通过深度分析得出最后结果。这是英国金融时报第一次在中国发布此奖项。（和讯财经原创） 2007年3月，中国银行在北京、上海设立了私人银行分部，面向高端人士提供私密、专享的私人银行服务，成为国内第一家推出私人银行业务的商业银行。截至目前，中行(601988,股吧)已经在中国大陆的15个城市设立了私人银行分部，并开始在香港、瑞士等海外区域陆续开展私人银行业务。（和讯财经原创） 借助中行集团旗下商业银行、投资银行、基金、保险多业并举的资源优势和领先同业的全球服务网络，中行私人银行可以通过“私人银行家+投资顾问”金融管家服务模式，为客户提供全方位、高品质、个性化的全球金融服务，设立专业的投资顾问团队，为客户量身定制投融资产品，实现财富的保值增值。此外，中行私人银行家还可以在客户子女教育、税务规划、海外金融服务、跨境金融顾问咨询等诸多方面提供卓越服务和专业建议。（和讯财经原创） 农行私人银行部即将挂牌2010年06月03日07:34【作者：聂伟柱 来源：第一财经日报】 (责任编辑：汪升兰) 农行零售板块再添新丁。昨日，据接近农行的一位人士向第一财经日报记者透露，农行私人银行部即将成立，总部将设在上海，为个人金融部下属的二级部，纳入零售业务板块。目前，四大国有商业银行中，工行(601398,股吧)、建行、中行(601988,股吧)均已成立类似的私人银行部。去年2月，农行私人银行项目正式启动，计划初期成立12家私人银行分部和24家财富管理中心。接近农行的人士表示，农行私人银行部成立以后，随着最高端的客户群体逐步向私人银行转移，原有理财中心也将专注于服务中等层次的客户群体。对银行而言，私人银行业务利润十分丰厚。该业务是最高端的个人金融服务，与普通个人业务相比，在服务对象、业务模式和运营管理上存在明显差异，是对高端富裕人群提供的顶级专业化一揽子金融服务。中信私人银行筹5个俱乐部 要你长久跟它做钱生意2010年06月28日06:21 【作者：李峻岭 来源：理财周报】 (责任编辑：赵越) 中信银行(601998,股吧)副行长曹彤表示,私人银行中期目标是动态财富管理,远期目标则是做委托资产管理2010年6月23日,中信银行2009年度股东大会在北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座16层会议室召开。围绕理财周报记者提出的汽车金融、私人银行业务等方面的问题,中信银行副行长曹彤分别给予了回答。2008年3月,曹彤曾荣获亚洲银行家颁发的“中国最有前途的年轻银行家”称号。合资汽车金融公司报批中,北京和上海中心总业务量不超过10个亿“目前,关于组建合资汽车金融公司事宜,中信银行和BBVA（西班牙对外银行）方面已经完成前期论证、准备工作以及协议的商讨工作。现在正在和银监会协商,看以什么样的形式来报批。”曹彤说,“同时,中信银行现有的汽车金融中心也在网点布局、人员招聘、产品设计和业务推广方面做了很多工作。北京中心和上海中心已相继开业,目前业务处于发展的初期,总的业务量不超过10个亿。但是,业务发展速度还是比较快的。”曹彤将目前中信银行汽车金融业务发展的态势形容为“两条腿走路”:一方面加快推进业务发展;另一方面,在合资组建汽车金融公司的报批流程上和银监会加强沟通,使工作能更快地推进。据了解,汽车金融公司管理办法规定:汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人,其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。2010年4月26日,中信银行发布公告称,将与BBVA下属子公司CORFISA合资设立中信汽车金融有限责任公司。公告称,该合资公司注册资本为人民币10亿元。中信出资6.5亿元,占合资公司注册资本的65;CORFISA出资3.5亿元,占合资公司注册资本的35。目前,BBVA持有中信银行约15%的股权。BBVA在国际汽车金融业的成功经验,将使中信银行汽车金融的专业服务能力大幅提升。据悉,双方已经在产品开发、系统开发、业务流程设计、风险管理、渠道管理等专业领域,进行了良好的技术合作。2009年中信银行及时抓住了汽车产业和汽车金融业务价值链重心下移的机会,将中信银行汽车金融业务从具有传统优势的批发信贷业务,延伸至个人汽车消费信贷领域当年7月23日,中信银行总行成立汽车金融中心北京分中心,正式进入汽车消费信贷领域。2010年5月27日,中信银行汽车金融上海分中心成立。这是继北京分中心建成运营之后成立的第二家分中心,同时也是第一家异地分中心。历经十余年的努力,中信银行已与40余家汽车厂商、2000余家汽车经销商建立了合作关系,“中信银行汽车金融”具有一定品牌影响力。可以预见的是,未来汽车消费信贷市场上的产品会越来越丰富,客户多样化的汽车消费信贷需求也将得以满足和释放。拥有广泛客户基础的国内商业银行纷纷推出自己的汽车信贷产品,试图在崛起的汽车金融市场抢占先机。私人银行三季度前组建5个俱乐部在国内同业中,中信银行私人银行率先创立“六大服务”,其私人银行的品牌效应亦不断彰显。曹彤表示,中信银行私人银行今年有两大类工作,一类是客户的动态财富管理;另一类是5个俱乐部的建设。目前这5个俱乐部已经建立了3个:分别是健康养生俱乐部、投资者俱乐部和6月22日刚刚成立的未来领袖俱乐部。“今年还要成立两个俱乐部,一个是围绕高端高尔夫组建的运动类的俱乐部;另外一个是艺术鉴赏类的俱乐部。从准备的情况和成熟度来看,在今年三季度之前,这两个俱乐部将相继推出。”曹彤说。在刚刚过去的5月份,中信银行私人银行投资者俱乐部成立。“投资者俱乐部”既是一个为私人银行客户搭建的投融资增值服务平台,也是继健康养生俱乐部成立之后,私人银行中心打造俱乐部式增值服务体系的又一举措。据了解,在资源引进方面,“投资者俱乐部”有效整合了国家信息中心、中国国际经济交流中心等智库资源,并依托集团综合金融平台,充分为客户挖掘稀缺资源。在服务项目设计上,俱乐部将服务对象定位于私人银行客户个人及其控股持股的企业,通过“智库观点、精英论坛和项目推介（投融资顾问和交易平台）”三大服务板块,一系列前瞻性、预判类的服务项目为俱乐部成员判断投资趋势、丰富投资项目、拓宽融资渠道。另据了解,中信银行有计划与BBVA在私人银行业务领域进一步加强合作,建立独立业务单元式的经营模式。曹彤表示,从经营理念和模式上,中信银行希望构建一个中外合营、相对独立的私人银行业务单元。在业务定位和发展战略方面,由于受一些条件的限制,私人银行服务目前多表现为理财产品的销售。中期目标是把私人银行服务从理财产品的销售迅速过渡到动态的财富管理,远期目标则是做委托资产管理。信用卡发行突破千万张,不良率低在谈到中信银行的信用卡业务发展时,曹彤表示,信用卡业务发展健康有序,各类产品创新一直不断。中信银行信用卡的不良率比较低。最新数据显示,目前中信银行发行的信用卡已经突破1000万张。中信银行也成为国内第三家信用卡发卡量达到千万量级的股份制商业银行。数据显示,2009年中信银行信用卡中心业务收入同比增长近50,税前盈利超过3亿元,同比增长两倍多,已经全部收回前期建设的投入。这在国内信用卡发卡行中尚属首例。自2003年年底正式发卡以来,特别是2005年以来近五年时间里,中信银行信用卡中心主打中高端客户服务体系,旗下的白金卡、国航(601111,股吧)知音联名卡、女性魔力卡、DIY信用卡等卡种在国内信用卡市场的影响力不断扩大。中信银行携手西班牙银行 4亿元拓展私人银行业务2010年07月13日03:49【作者：吴婷婷 来源：证券日报】 (责任编辑：赵越) 目前在中国私人银行部都是总行的一个内设部门,专家预计未来几年内或将成为一个单独的事业部中信银行(601998,股吧)近日发布公告称,将与西班牙对外银行（BBVA）合作,共同出资4亿元设立一个独立的私人银行业务合作单元（IBCU）。 其中,中信银行(601998,股吧)出资2亿元,BBVA以外币形式出资2亿元。IBCU的经营期限为8年,期间将作为一个独立部门在中信银行内部运营,不具备法人资格。公告显示,若该业务部门的累计营运亏损小于4亿元,则双方共同承担;如果该业务单元实现盈利,则将利润的20%以顾问费的形式支付给BBVA。业内人士分析,BBVA与中信银行合作的动力在于私人银行业务在中国的巨大潜力,而在监管方面,私人银行业务亦可豁免银监会会对高风险资产投资所设的限制。据了解,目前中信银行提供的私人银行业务主要包括资产管理、首次公开发行、风险投资、股权投资、兼并重组等方面的金融咨询服务。中信银行与BBVA此次的合作已深入到具体业务层面上。中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受证券日报记者采访时认为,此次合作是中资银行私人银行业务领域创新的一次重要尝试。巨大的资管市场根据美林-凯捷发布的2009亚太区财富报告,至2008年底中国内地拥有100万美元以上可投资资产的富裕人数达到51.07万人,拥有的财富总值达1.7万亿美元,占亚太地区财富总值的22.7%,已成为仅次于日本的亚洲第二大财富管理市场。拥有庞大高净值客户群的中国市场已成为中外资银行争夺业务的战场。银行业素有“二八规律”,即银行80%的利润是由20%的客户创造的。在追逐利润的过程中,以高净值客户为对象的私人银行业务得到迅速发展,成为国际银行业最赚钱的业务之一。在国内,2007年私人银行业务开启以来,如何把带有深刻西方烙印的私人银行业务本土化、区分于传统的理财业务并提升利润率一直以来是中资银行面对的难题。对此,北京大学中国金融研究中心副主任吕随启对证券日报记者表示,中信银行与BBVA的合作可以实现中外资银行私人银行业务在客户渠道、理财能力上的优势互补,有助于中信银行私人银行业务的发展。中国私人银行业务是在借鉴国外经验的基础上建立的,但依据外国私人银行业务运作模式,其提供的是综合化金融服务,涉及银行、证券、保险、信托等多个领域。北京工商大学经济学院副院长马若微在接受证券日报记者采访时表示,由于存在分业经营限制,目前我国银行、证券、保险、信托各自拥有相对独立的运营及监管体系,虽然近年来融合趋势正在加强,但是综合化经营仍然受到许多限制。这种分业经营态势限制了私人银行研发以及提供跨领域的产品和服务,从而制约了私人银行业务的发展。她表示,在短时间内,中信银行与BBVA合作的借鉴意义大于对实际业务操作的影响。“目前我国实际上实行的是分业监管、混业经营,而未来金融行业间融合的趋势也将不断加强,这对以后私人银行业务发展将非常有利。”吕随启认为。创新业务先行者中信银行一向注重私人银行业务领域的创新与开拓。针对部分私人银行客户高风险偏好的特点,中信银行推出基金专户系列产品,这个由中信银行私人银行中心自主研发的创新产品属于直投二级市场的高收益高风险类产品,创新尝试了“私募基金阳光化”运作,其投资顾问团队包括基金公司、证券公司的投研人员。另外,为满足部分私人银行客户全球化资产配置的要求,中信银行也推出了相