《金融监管学》综合测试题三答案.doc

金融监管学综合测试题三答案一、单项选择题（共10个，每个1分）1、从监管当局角度，监管组织体系大体上包括监管系统和：（d）a、监管主体系统b、金融机构内控系统c、金融行业自律系统d、监管后评价系统2、微观金融风险包括金融企业风险、非金融企业风险和：（ d ）a、国家风险b、外汇风险c、利率风险d、个人风险3、狭义的金融创新是指近二三十年来（ b ）的金融创新a、宏观金融主体b、微观金融主体c、银行d、非银行机构4、分业监管体制又称为：（ d ）a、审慎监管体制b、业务监管体制c、牵头监管体制d、分头监管体制5、根据美国银行业的经验，银行内部控制分为信念系统、驱动控制系统、诊断控制系统和：（ a ）a、边界系统b、财务核算系统c、风险防范系统d、稽核系统6、存款保险制度最早产生于：（ b ）a、日本b、美国c、德国d、英国7、巴塞尔新资本协议中，核心资本又称为：（a）a、一级资本b、二级资本c、三级资本d、四级资本8、我国要求商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本金余额的比例不得超过：（ b ）a、15%b、10%c、8%d、5%9、证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务时，对单一客户融资业务规模不得超过净资本的：（ d ）a、2%b、3%c、4%d、5%10、现代保险的重要发祥地是：（d ）a、法国b、美国c、德国d、英国二、多项选择题（共10个，每个3分）1、按照功能和机构划分的原则，金融监管模式可划分为：（a、b）a、统一监管模式b、多头监管模式c、集中单一模式d、双线多头模式2、宏观风险涵盖了以下几方面：（a、b、c、d）a、国家风险b、外汇风险c、利率风险d、外部金融环境风险3、技术推动型的金融创新包括：（a、b、c、d）a、信用卡b、支票卡c、记账卡d、智能卡4、集中监管体制的优势：（ a、b、c、d）a、成本优势b、改善监管环境c、适应性强d、责任明确5、金融机构内控的主体涉及到：（a、b、c、d）a、金融机构业务部门b、内审部门c、金融监管当局d、外部审计机构6、巴塞尔新资本协议指出，银行业稳健运行支柱是：（b、c、d）a、可持续的盈利前景b、市场约束c、最低资本要求d、内部管理7、内部控制的目的是：（a、b、c、d）a、确保一家银行的业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎的方式经营；b、资产得到保护而负债受到控制；c、会计及其它记录能提供全面、准确和及时的信息；d、理层能够发现、评估、管理和控制业务的风险。8、我国对问题银行的处理办法有：（a、b、c）a、接管b、兼并c、破产d、保护9、对证券公司检查的主要内容包括：（ b、c、d ） a、公司经营的盈利性b、公司经营的合规性c、公司经营的正常性d、公司经营的安全性10、保险中介人主要有：（a、b、c）a、保险代理人b、保险经纪人c、保险公估人d、投保人三、判断题（共10个，每个2分）1、金融风险是一种损失的可能性，而金融危机则是现实的巨大损失。（）2、金融创新与金融监管之间相互作用、相互影响、相互促进。（）3、金融混业经营不一定完全对应着集中监管，金融分业经营也不一定完全对应着分业监管。（ ）4、外部监管与金融机构内控的对象相同。（ ）5、存款保险制度对维护金融业高效稳健运行发挥了巨大的作用，没有负面影响。（）6、可以毫不夸张地说，审慎会计监管是审慎监管的核心内容。（）7、对金融机构风险类别和风险水平的最后评价主要有加权评价法和特征评价法。（）8、由于日本公司法人持股率占绝对比重，有时又被称为“法人资本主义”。（）9、公司治理结构指包括公司经理层、董事会、股东和其他利益相关者之间的一整套关系。（ ）10、在各国的保险法规中，都有准备金提取的明确规定，且内容大体一致。（ ）四、填空题（共10个，每个1分）1、中央银行的三大传统政策手段是：存款准备金制度、公开市场业务和再贴现。2、按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可以划分为系统性风险和非系统性风险。3、金融创新可以分为狭义和广义两种含义。4、理想的监管体制：应该是有统有分、统分结合。5、企业具体设计内部控制，应遵循相互牵制原则、协调配合原则、程式定位原则、成本效益原则。6、信息披露是对金融机构实施监督的重要环节，而公开的信息披露使市场得以发挥约束作用。7、从一般意义看，金融监管法律法规的内容主要包括市场准入监管、有关市场运作的监管、有关市场退出的监管等三个方面。8、银行日常审慎监管是指以安全和稳健为目标来监控银行经营业务的全过程。9、中国上市公司监管围绕信息披露这个中心，建立了“事前立规、依法披露、事后追究”的信息披露监管制度。10、保障保险人的偿付能力是保险监管最根本的目标。五、简答题（共10分）为什么要对监管者进行监管？答：1、防止监管过度 这通常与不健全的市场机制有关由于市场机制不健全，经济主体的信息不能充分地表达出来，监管者无法获得做出决策所必需的信息，他们通常会倾向于强化管制，哪怕管制的成本超过收益。2、防止管制松懈监管机构并不仅仅是在相互竞争之下才会放松管制。在其日常工作中，可能有种种因素诱使管制机构将金融纪律放松下来。为避免滥用宽限的政策，保持监管部门的声望，也使管制部门免于陷入难以自拔的危机，一方面，有必要对监管部门提出更高的要求，增强责任心和监管能力；另一方面，也需要适当设计激励机制，或者说建立某种自动反应机制，保证监管部门的介入能够及时和有效。六、论述题（共20分）试述金融创新对金融发展的影响。答：金融创新与发展：积极效应与消极效应1、金融创新对金融发展的积极效应（1）金融创新对金融机构的积极影响：4l 大幅提高金融机构的资产和盈利率l 增强金融机构的竞争能力l 扩大金融业的发展空间l 增强金融机构规避风险的能力（2）金融创新对金融市场的积极影响：3l 增强金融市场的活力l 推动国际金融市场上的融资证券化l 促进金融市场自由化（3）金融创新对金融制度的影响：3l 促进金融业混业经营l 导致融资制度结构变化金融创新使通常意义上的直接融资、间接融资的期限逐渐模糊，表明原有的融资形式和种类已不能适应金融主体的融资需求，需要向多样化和复杂化发展。l 推动区域货币一体化2、金融创新对金融发展的消极影响（1）金融创新削弱了货币政策的运行效率金融创新对货币政策的中介目标、政策工具及传导机制都存在不同程度的消极影响，货币当局已很维准确地控制ms，更难通过有效的传导机制控制宏观经济变量，很难营造一个稳定的货币环境，来推动经济、金融的协调发展。（2）金融创新降低了金融体系的稳定性：3l 金融创新使用权传统的金融分业经营模式被打破，金融机构之间的业务互相交叉，高度融合，金融竞争更加激烈。l 金融创新导致资本流动国际化、金融市场全球化，不同国家的金融机构之间、金融市场之间的相互关联和依存度大大增强，一旦某一国的金融运