企业培训_寿险从业人员应有的素养

21世紀壽險從業人員應有素養 一 壽險行銷過程的演變 組織的轉變角色的轉變資格的轉變 時間 底高複雜度 行銷組織的轉變 銷售機制人海戰術 銷售機制質量併重 行銷機制素質經營 服務機制整合人員 服務機制專業顧問 時間 底高複雜度 兼職業務員 專職業務員 壽險顧問 行銷人員角色的轉變 理財顧問師 財務顧問師 時間 行銷人員資格的轉變 無證照 公司證照 行業證照 它業證照 專業證照 底高複雜度 二 壽險行銷方式的演變 商品導向的行銷商品導向的行銷 消費者 傳統時代的金融服務 保險 銀行 證券 投信 商品導向 消費者 理財規劃時代的服務 保險 銀行 證券 投信 需求導向 FinancialAdvisors財務顧問 財務需求分析與規劃 理財專家主要成員 三 時代環境的蛻變 高齡化社會的時代知識經濟的時代消費者需求欲望擴大的時代資產配置多元化的時代 高齡化社會的時代 出生率 從千分之15降至千分之10左右死亡率 約千分之5左右 人命延長 啃老本的歲月漫漫不知止境長命 不表示健康醫藥進步 不表示醫療費用及成本便宜 到民國100年 平均7個青壯人扶養1個老人到民國125年 平均3個青壯人扶養1個老人 行政院主計處公佈 台灣老人扶養比例 65歲以上老年人的退休生活費有五大來源 內政部於2000年間的調查 子女奉養 占一半 15年來比例一直下降 薪資與退休金 一直降 政府救助與津貼 大幅上升 可是政府財政日益困難 儲蓄投資 一直降 親友扶助 世界銀行將老人生活保障分為三個層次 國民年金 職業年金 勞 農 公保 企業年金或個人儲蓄 知識經濟的時代 特徵 知識的創造 累積 擴展與應用是經濟活動利潤創造的主要來源 失業率攀升的主要原因 在經濟轉型中 無法與新一代的知識接軌 尤其 非知識工作者 民國91年 2002年 全國失業率5 17 失業人口112 9萬人 民國90年 2001年 全國失業率4 57 失業人口104 6萬人 消費者需求欲望擴大的時代 教育水準 生活欲求 經濟水準 生活享受 醫療水準 平均壽命 非單純只用單一商品就能滿足需求 解決任何問題了 資訊e化 生活多元 人生圖 金額 年齡 生 死 就業 退休 人生財務責任圖 收入能力 依靠他人 25歲 60歲 就業 退休 年齡 金額 生 死 成家立業 養兒育女 奉養父母 預備退休 退休養老 人生財務風險圖 收入能力 依靠他人 25歲 60歲 就業 退休 年齡 金額 生 死 退休養老 死亡 失能失業 醫療殘廢 疾病意外 生命週期收支圖 金額 年齡 退休期生活支出 工作期儲蓄 工作期生活支出 個人資源養成支出 今生所賺之財死時剛好花光 資產配置多元化的時代 資產配置的意義 依不同的年齡與不同的風險屬性 進而挑選不同的投資工具並且分別投入不同的比例 藉此創造利潤並降低最大風險的理財做法 由一種以上負相關性的資產所構成的投資總集合 不要把所有的資產都放在同一個標的物上 資產配置的目的 風險分散在同樣的風險下提高收益在同樣的報酬下降低風險 資產配置型式 類別 保值型 收益型 收益成長型 成長型 積極 成長型 風 險 報 酬 年輕 年長 積極成長 成長 收益 成長 收益 保值 隨年齡改變 資產配置類別 資產 資產隨年齡 以不同工具累積 資產配置法則 一 100法則 100 年齡 風險資產百分比 例 張三今年35歲則其投資組合為100 35 6565 投資於風險資產 35 投資於非風險資產 資產配置法則 二 852法則 80 50 20 35歲以下 35歲 55歲 55歲以上 風險性 非風險性 風險性 非風險性 非風險性風險性 X X X X 資 產 年 齡 資產配置 保本保值保報酬率 四 壽險從業人員生存之道 應具有七s否則難以立足 Smart Study Skill Speed Satisfaction Sincerity Smile 內在的改造 風險管理金融投資稅務法規 充實 提升被人利用的能力 外在的提升 行銷技巧專業態勢職業道德行業定位 自我定位的指標