邮政储蓄银行高管人员考试复习题.doc

1 邮政储蓄银行高管人员任职资格考试复习题 一 单项选择题一 单项选择题 下列各题所给选项中只有一个符合题意的正 确答案 答错 不答 或多答均不得分 1 商业银行办理个人储蓄存款业务 应当遵循下列原则 C A 可当天存取 B 可委托其他人代理存取 C 为存款人保密 D 必须本人亲自办理 2 我国 票据法 允许签发的空白支票是 D A 付款人空白支票 B 被背书人名称空白支票 C 出票人签章空白支票 D 金额空白支票 3 根据我国 银行业监督管理法 的规定 在我国境内设立的 下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象 D A 农村信用合作社 B 企业集团 财务公司 C 信托投资公司 D 证券公司 4 整存整取定期储蓄存款的起存金额为 B 元 A 10 B 50 C 100 D 500 5 在单位主要领导 分管领导以及安全责任人当年评比考核中 安全保卫工作实行 A A 一票否决制 B 承包责任制 C 目标管理责任制 D 记分考核制 6 整存整取部分提前支取最多可办理 A A 5次 B 6次 C 10次 D 2次 7 邮政储蓄机构在收缴假币过程中 一次性发现假人民币 C 张 枚 含 以上 假外币10张 含10张 以上的 应当立即报 告当地公安机关 A 5 B 10 C 20 D 50 8 客户从各种渠道办理转账业务 每日每户累计最高转出 C 万 元 含 A 10 B 50 C 100 D 200 2 9 储蓄网点临时停业在 B 天以上的 须经属地监管部门 批准 A 3 B 5 C 10 D 20 10 从业人员接受不少于 C 的上岗前培训并考核合格 培 训内容和考试结果须经属地监管局认可 A 10天 B 半个月 C 1个月 D 2个月 11 邮政储蓄机构代理发行 兑付政府债券 办理政策性银行 中资商业银行和农村信用社大额协议存款 实行 A A 审批制 B 报告制 12 邮政储蓄机构应按照审慎会计原则 及时 正确和足额计 提应付存款利息和 A A 风险准备 B 一般准备 C 专项准备 13 通常所说的资本是指 A A 会计资本 B 经济资本 C 监管资本 14 中华人民共和国银行业监督管理法 自 A 施行 A 2003年12月27日 B 2004年2月1日 15 2006年10月 中华人民共和国银行业监督管理法 修订后 赋予银行业监督管理机构 B A 相关检查权 B 相关调查权 C 延伸检查权 16 下列关于货币政策的说法 正确的是 B A 货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B 公开市场业务 存款准备金政策 利率政策被称为货币政策 的 三大法宝 C 货币供应量是货币政策的操作目标 D 2004年 我国进一步改革存款准备金制度 实行差别存款准 备金率制度 17 现行的 中华人民共和国反洗钱法 由中华人民共和国第 十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过并予以公布 自 D 年1月1日起施行 A 2004 B 2005 C 2006 D 2007 3 18 商业银行法 规定 商业银行资本充足率 A A 不得低于8 B 不得高于8 C 不得低于10 D 不得高于10 19 现行的破产法规定 某企业被依法宣告破产后 经拨付破 产费用和共益债务后 破产财产合计2亿元 该企业所欠税款为5 000万元 欠职工工资和劳动保险费用5 000万元 欠银行1 5亿元 则银行可以收回的债权为 C A 2亿元 B 1 5亿元 C 1亿元 D 5 000万元 20 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定 按照分 类指导 一行一策 的原则 推进政策性银行改革 首先推进 B 改革 全面推行商业化运作 主要从事中长期业务 对政策性 业务要实行 B A 国家开发银行 责任明确的审批制 B 国家开发银行 公开透明的招标制 C 中国进出口银行 责任明确的审批制 D 中国进出口银行 公开透明的招标制一 单项选择 21 商业银行经 B 批准 可以经营结汇 售汇业务 A 中国银行业监督管理委员会 B 中国人民银行 C 中华人民共和国外汇管理局 D 中华人民共和国财政部 22 中华人民共和国商业银行法 中规定的对实行接管的商业 银行的接管期限最长不得超过 B A 1年 B 2年 C 3年 D 4年 23 银行业监督管理机构对银行业金融机构实施现场检查时 检查人员少于 A 人 银行业金融机构有权拒绝检查 A 2 B 3 C 4 D 5 24 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构 应当按照 规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额 拨付各分支机构营运 资金额的总和 不得超过总行资本金总额的 C 4 A 40 B 50 C 60 D 70 25 设立邮政储蓄网点时 熟悉储蓄业务的人员不少于 D 人 A 1 B 2 C 3 D 4 26 商业银行法 规定 商业银行的经营原则是 B A 自主经营 自负盈亏的原则 B 安全性 流动性 效益性的原则 C 自担风险 自我约束的原则 D 平等 自愿 公平和诚实信用的原则 27 根据 商业银行风险监管核心指标 试行 规定 商业银 行单一客户授信集中度不得超过 B A 10 B 15 C 20 D 30 28 按照银监会 贷款风险分类指引 下列贷款至少应归为次 级类 A A 逾期 含展期后 超过一定期限 其应收利息不再计入当期 损益 B 重组后的贷款如果仍然逾期 或借款人仍然无力归还贷款 C 本金和利息虽尚未逾期 但借款人有利用兼并 重组 分立 等形式恶意逃废银行债务的嫌疑 D 借新还旧 或者需通过其他融资方式偿还 29 贷款损失准备充足率是指 B A 贷款实际计提准备 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 应提准备 100 B 贷款实际计提准备 全部贷款应提准备 100 C 贷款实际计提准备 不良贷款总额 100 D 贷款实际计提准备 各项贷款总额 100 30 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高 级管理人员实行 D 管理 A 资格考试 B 任职考核 C 任职条件 D 任职资格 31 银行业监督管理机构根据履行职责的需要 可以与银行业 5 金融机构 A 进行监督管理谈话 要求银行业金融机构董事 高 级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做 出说明 A 董事 高级管理人员 B 高管人员和管理人员 C 董事长 高级管理人员 D 股东代表 高级管理人员 32 银行业监督管理机构应当责令 A 按照规定 如实向社 会公众披露财务会计报告 风险管理状况 董事和高级管理人员变 更以及其他重大事项等信息 A 银行业金融机构 B 监管机构 C 邮政储蓄机构 D 被监 管机构 33 商业银行与客户的业务往来 应当遵循 A 和诚实信 用的原则 A 平等 自愿 公平 B 自主经营 C 自负盈亏 D 法律 行政法规 34 反复发生大案要案 问题长期得不到有效解决的单位 要 从严追究有关 A 的法律责任 A 高管人员和管理人员 B 主要负责人 C 直接责任人 D 有 关人员 35 银行业监督管理的目标是促进银行业的 A 维护公众对 银行业的信心 A 合法 稳健运行 B 公平竞争 C 公开监督管理程序 D 审慎经营 36 中国共产党人追求的共产主义最高理想 只有在 C 的基 础上才能实现 A 社会主义社会充分发展 B 社会主义社会高度发达 C 社会主义社会充分发展和高度发达 37 我国经济体制改革的目标是 C A 改革和完善计划经济体制 B 建立和完善社会主义市场经济体制 6 C 要从根本上改革束缚生产力发展的经济体制 38 货币政策也称金融政策 是中央银行为实施既定的经济目 标在金融领域内所采取的 C 的总和 是国家用来管理货币流 通和信用活动最基本的政策 A 各种调控 调节货币供应量的方针 政策的总和 B 各种调控货币供应量的方针 政策和措施的总和 C 各种调控 调节货币供应量的方针 政策和措施的总和 39 外汇管理 广义上指一国政府授权国家的 C 对外汇 的收支 买卖 借贷 转移以及国际间结算 外汇汇率和外汇市场 等实行的控制和管制行为 A 中央银行 B 金融监管当局 C 货币金融当局或其他机构 40 五类贷款的风险概率 一般情况下 次级贷款为 C A 0 B 5 10 C 20 35 D 50 75 E 100 41 开办适用审批制的金融业务 提交申请及可行性报告的内 容中包括最近 A 年的经营情况和有无重大违规事项 银监会 邮政储蓄机构业务管理暂行办法 第八条 A 一年 B 两年 C 三年 42 设立邮政储蓄网点由 A 审批 银监会 邮政储蓄网 点管理指导意见 第六条 A 银监局 B 银监分局 43 公安部发布的 银行营业场所风险等级和防护级别的规定 中明确 银行营业场所安全防护的级别分为 A 级 A 三 B 四 C 五 44 商业银行合规风险管理指引 中指出 合规是商业银行所 有员工的共同责任 并应从商业银行 A 做起 A 高层 B 基层 C 一线员工 45 银监会 个人定期存单质押贷款办法 规定 存单质押贷 款金额原则上不超过存单本金的 C A 80 B 85 C 90 46 商业银行合规风险管理指引 中 合规风险是指商业银行 7 因 A 可能遭受法律制裁 监管处罚 重大财务损失和声誉损失的 风险 A 没有遵循法律 规则和准则 B 违反本单位相关的内控制度 C 高级管理人员失职 D 董事会决策失误 47 内部控制是商业银行为实现经营目标 通过制定和实施一 系列制度 程序和方法 对风险进行 D 的动态过程和机制 A 事前防范 B 事中控制 C 事后监督和纠正 D 事前防 范 事中控制 事后监督和纠正 48 银行业金融机构有违法经营 经营管理不善等情形 不予 撤销将严重危害金融秩序 损害公众利益的 B 有权予以撤销 A 中国人民银行 B 国务院银行业监督管理机构 C 财政部 D 国务院 49 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高 管人员实行任职资格管理 具体管理办法以什么形式制定颁布 C A 法律 B 法规 C 行政规章 D 通知 50 以下的表述哪些是错误的 C A 未经银监会批准 任何单位或者个人不得设立银行业金融机 构或者从事银行业金融机构的业务活动 B 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法 稳健运行 维 护公众对银行业的信心 C 银行业金融机构不按照规定提供报表 报告等文件 资料的 由银监会及其派出机构责令改正 逾期不改正的 对高级管理人员 进行处罚 D 银行业金融机构业务范围内的业务品种 应当按照规定经银 行业监督管理机构审查批准或备案 51 商业银行法 规定 商业银行的核心资本充足率不得低于 多少 D A 10 B 8 C 6 D 4 52 我国的货币政策目标是 A A 保持货币币值的稳定 并以此促进经济增长 8 B 保持国际收支平衡 促进充分就业 C 促进经济增长 促进充分就业 D 保持货币币值稳定 保持国际收支平衡 53 借款人的还款能力出现明显问题 依靠其正常经营收入 已无法保证足额偿还本息的贷款为 B 类贷款 A 关注 B 次级 C 可疑 D 损失 54 流动性原则与安全性原则的关系是 A A 流动性越高 安全性越强 B 流动性越高 安全性越低 C 流动性与安全性呈负相关系 D 流动性与安全性没关系 55 我们通常所说的 不良信贷资产 的一般表现是 A A 信用风险 B 流动性风险 C 资本风险 D 操作风险 56 邮政储蓄机构在办理小额质押贷款业务 应遵循自主经营 自负盈亏 自担风险和 D 原则 A 公平 公正 B 透明 C 竞争 D 市场运作 57 中国邮政储蓄银行经中国银监会批准 正式挂牌时间是 C A 2006年12月31日 B 2006年12月30日 C 2007年3月6日 D 2007年2月1日 58 不良贷款统计报表数字与检查数字相差2 5个百分点 含 以下的 为 C A 真实 B 基本真实 C 不够真实 D 严重失真 59 根据 银行会计基本规范指导意见 银行基本账簿不包括 D A 流水账 B 分户帐 C 总账 D 余额表 60 开办小额质押贷款的各项管理机构 要设立相应的岗位 要配备 A 熟悉金融业务的人员 专职负责小额质押贷款业务的 组织管理 A 2 3名 B 1名 C 2 4名 D 1 2名 9 61 商业银行以其 B 独立承担民事责任 全部法人财产 全部财产 部分法人财产 部分财产 62 商业银行经营范围由商业银行章程规定 报 A 批准 A 国务院银行业监督管理机构 B 中国人民银行 C 财政部 D 工商局 63 商业银行与客户的业务往来 应当遵循平等 自愿 公平 和 A 的原则 诚实信用 自主经营 自负盈亏 D 自我发展 64 商业银行对其分支机构实行全行统一核算 统一调度资金 B 的财务制度 A 集中管理 B 分级管理 C 下管一级 D 统一管理 65 商业银行分支机构 在总行授权范围内依法开展工作 其 A 由总行承担 A 民事责任 B 行政责任 C 行政处罚 D 刑事责任 66 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构 应当按照 规定拨付 B A 开办费 B 与经营规模相适应的营运资金额 C 资本金 D 周转金 67 邮政储蓄网点临时停业在5天以上的 须报告所在地银监局 或银监分局 临时停业一般不得超过 C 个月 A 1 B 3 C 6 D 12 68 经批准设立的商业银行 由 C 颁发经营许可证 A 工商行政管理部门 B 人民银行 C 国务院银行业监督管 理机构 D 公安部门 69 邮政储蓄网点迁址的筹建期为 C 个月 A 1 B 3 c 6 D 9 70 商业银行发放贷款时 其基准利率在 A 范围内确定具 体贷款利率 A 人民银行规定的上下限 B 银监局规定的上下限 10 C 物价部门规定的 D 财政部门规定的 71 邮政储蓄机构应确定合理的 A 确保存款支付的需要 A 现金备付额 B 存款备付金 C 准备金 D 汇兑资金 72 商业银行不得向关系人发放 C A 抵押贷款 B 质押贷款 C 信用贷款 D 担保贷 款 73 贷款合同到期日起 B 年内不主张权利 为超过诉讼时 效 A 一年 B 二年c 四年 D 三年 74 根据法律规定 具备完全民事行为能力的自然人 才能向 商业银行申请贷款 在我国年满 B 岁以上的人 可以成为完全 民事行为能力人 A 14岁 B 18岁 c 20岁 D 22岁 75 商业银行发放存单质押贷款 商业银行 A 存单原件 A 必须占有 B 可以占有复印件而不占有 c 与质押人协商由谁占有 D 决定由质押人占有 76 商业银行应当于每一会计年度终了 C 内 按照国务院 银行业监督管理机构的规定 公布其上一年度的经营业绩和审计报 告 A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 4个月 77 商业银行拒绝或者阻碍银行业监督管理机构检查监督的 处 B 罚款 A 5万元以上50万元以下 B 20万元以上50万元以下 C 50万元以上200万元以下 D 10万元以上100万元以下 78 伪造 变造 转让商业银行经营许可证 违法所得50万元 以上的 没收违法所得 并处违法所得 B 罚款 A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下 C 一倍以上十倍以下 D 一倍以上二倍以下 79 拆入资金不能用于 D 的需要 11 A 弥补票据结算B 联行汇差头寸的不足 C 临时性周转资金D 固定资产投资 80 商业银行已经或者可能发生信用危机 严重影响存款人的 利益时 B 可以对该银行实行接管 A 人民银行B 国务院银行业监督管理机构 C 财政部 D 地方政府 81 商业银行法 规定 商业银行因行使抵押权 质权而取得 的不动产或者股权 应当自取得之日起 D 内处分 A 半年 B 1年 C 18个月 D 2年 82 商业银行授信工作尽职指引 规定 商业银行应对客户的 B 进行分析评价 对客户公司治理 管理层素质 履约记录 生产装备和技术能力 产品和市场 行业特点以及宏观经济环境等 方面的风险进行识别 A 经营状况 B 非财务因素 C 风险状况 D 盈利状况 83 我国银行机构的核心资本包括 A A 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 B 实收资本 资本公积 呆账准备金 长期债务 C 实收资本 未收资本 重估资本 未分配利润 D 资本净值 资本盈余 未分配利润 呆账准备金 84 根据 银行贷款损失准备计提指引 关注 次级 可疑 损失四类贷款的专项准备计提比例分别为 B A 2 25 75 100 B 2 25 50 100 C 5 20 75 100 D 5 20 50 100 85 票据法 的规定 保证人之间 B A 按份承担保证责任 B 承担连带责任 C 依约定不承担责任 D 依约定承担责任 86 下列业务中 邮政储蓄机构尚未开办的是 A A 结构性存款 B 协议存款 C 转存款 D 境外居民存款 87 银行业监督管理委员会依法履行对邮政储蓄机构的监管职 12 责 对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行 A A 管理 检查 监督 B 授权 监督 检查 C 管理 检查 仲裁 D 管理 检查 复议 88 邮政储蓄网点开办新业务 应在最近 C 内未发生重大经 营违事项 A 6个月 B 1年 C 2年 D 3年 89 邮政储蓄机构经营金融业务准入管理 实行审批制和 D 制 A 报送 B 送达 C 回复 D 报告 90 邮政储蓄机构在获准经营的金融业务范围内 增加新的金 融业务品种 应 C A 告知银监会或银监局 B 在当地银监部门备案并取得备案回执 C 获得审批或进行报告并取得回执 D 获得银监会或银监局的审批 91 现阶段邮政储蓄机构面临的风险主要是 A A 操作风险 B 利率风险 C 信用风险 D 市场风险 92 银行业监督管理机构对违规金融机构和个人的行政处罚不 包括 A A 通报批评 B 罚款 C 警告 D 没收非法所得 93 代理他人在金融机构开立存款账户的 B A 应出示被代理人签发的委托书 B 应出示代理人和被代理人的身份证件 C 应出示代理人和被代理人的信托合同 D 应当使用被代理人指定的户名和身份证件 94 个人存款账户 不包括 D A 外币存款账户 B 定活两便存单账户 C 因质押而被止付的定期存单账户 D 个人保证金账户 95 对违反存款实名制办理的个人存款业务 C A 责任在存款客户 13 B 属于储蓄存款的 到期后加倍扣除利息税 C 情节严重的 给予主管人和其它责任人纪律处分 D 可以给予5000元以上1000万元以下的罚款 96 商业银行向关联方 A 事项不属于关联交易 A 吸收存款 B 发放贷款 C 不良贷款出让 D 提供信用 评估 97 商业银行不得向关联方 A A 提供信用贷款 B 提供以活期存款作反担保的保函 C 提供资产评估服务 D 开出信用证 98 个人定期存单质押贷款是指借款人以 C 的个人定期存单 从商业银行 以下简称贷款人 取得一定金额的人民币贷款 到期 由借款人偿还本息的贷款业务 A 未到期 B 存期不低于10天 C 存期不低于1个月 D 存期不低于3个月 99 办理存单质押贷款 贷款人和出质人应当订立 B A 借款合同 B 质押合同 C 担保合同 D 财产共有人承诺 书 100 金融机构因电子银行系统升级 调试等原因 需要按计划 暂时停止电子银行服务的 应选择适当的时间 尽可能减少对客户 的影响 并至少提前 A 天在其网站上予以公告 A 3 B 7 C 15 D 30 101 对电子银行管理的关键岗位和关键人员 应实行轮岗和 D 制度 建立严格的内部监督管理制度 A 压力测试 B 飞行检查 C 双盲测试 D 强制性休假 102 开展电子银行业务的金融机构 应根据其电子银行发展和 管理的需要 至少 B 对电子银行进行一次全面的安全评估 A 每1年 B 每2年 C 每隔2年 D 每3年 103 承担金融机构电子银行安全评估工作的机构 可以是金融 机构外部的 C 也可以是金融机构内部具备相应条件的相对独立 部门 14 A 政府权威机构 B 社会中介机构 C 安全认证机构 D 社会专业化机构 104 商业银行应加强对银行卡交易密码的管理 交易密码的设 置不得少于 C 位 A 4 B 5 C 6 D 7 105 各商业银行对合法持卡人及其代理人的挂失请求 应在接 到挂失请求并核实挂失人的身份合法性后 A 冻结需要挂失的账 户 A 立即 B 于当日营业末了 C 于综合柜员签退之前 D 于次日营业开始时 106 各商业银行必须在 ATM 机等自助设备旁 提供 C 方便 持卡人 A 摄像监控系统 B 盗抢报警系统 C 银行卡挂失联系电话号码 D 老花镜 107 商业银行外部营销是指银行在 D 由银行外部营销人员 向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的活 动 A 主管行指定的行政区域内 B 经监管部门核定的区域内 C 经监管部门批准的固定营业场所以外 包括互联网 D 经监管部门批准的固定营业场所以外 108 商业银行对外部营销业务制定的内控制度 至少包括外部 营销 C 培训计划以及监督检查机制等内容 A 实施方案 B 指导意见 C 行为规范 D 审批制度 109 商业银行因外部营销人员的违法违规行为造成客户损失的 B 必须承担相应的责任 A 监管部门 B 银行 C 营销负责人 D 营销经办人 110 商业银行服务价格分别实行政府指导价和 D A 协议约定价 B 行业议定价 C 市场平均价 D 市场调节价 111 商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定 在 15 D 公告有关服务项目 服务内容和服务价格标准 A 权威报纸及指定杂志 B 互联网及自助设备旁 C 机关内部及营业网点 D 营业网点 112 商业银行各银行商业机构联合发放不记名 由商户发售并 开具购物发票的联名储值卡 属于 A A 被明令禁止的行为 B 在确认无道德风险后由主管行批准的业务 C 必须经银联审核的业务 D 向银监会 银监局报告的业务 113 目前 省级及以下邮政储汇机构 C A 对城乡居民办理的协议存款即将开放 B 因小额质押贷款的开办 标志其资产运用业务全面开放 C 发放小额质押贷款的资金来源由省储汇局提供 D 不得私自截留储汇资金 特殊情况下可以及时横向调拨资金 114 邮政储汇机构在其它银行金融机构开立的临时存款账户 A A 事先须获得省储汇局批准 B 在同一商业银行分支开立的不得超过三个 C 其账户资金不属于资金运用 D 该账户资金利率应高于人行转存款利率 115 对邮政储蓄网点的管理 下列表述不正确的是 B A 对重要岗位应建立轮岗制度 B 对现金 重要空白凭证等实物要按旬检查 按月结平 C 网点人员上岗位前应经考试取得从业资格 D 对员工八小时以外的行为失范也要建立监察制度 116 开办小额质押贷款业务的营业网点应有专门的窗口或柜台 配备 C 名以上邮政储蓄业务人员 且保持人员相对稳定 A 1 B 2 C 3 D 4 117 邮政储蓄小额质押贷款期限最长不超过 D A 存单到期日 B 多张存单的不超过最后到期的存单的 16 到期日 C 12个月 不含12个月 D 12个月 含12个月 118 现阶段 办理小额质押贷款业务 可以发放 C A 民营企业 B 个人贴息贷款 C 人民币贷款 D 外汇贷款 119 中国银监会在 关于加大防范操作风险工作力度的通知 中要求 商业银行要严格规范重要岗位和 B 工作人员八小 时内外的行为 建立相应的行为失范监察制度 A 柜面 B 敏感环节 C 信贷管理 D 基层主管 120 内部审计部门应建立内部审计人员的 D 制度 确保 内部审计的客观性 A 尽职免责 B 定期轮岗 C 独立履行职责 D 审计回 避 121 以下属于商业银行的中间业务是 c A 投资业务 B 表外业务 C 代理业务 D 贴现业务 122 储蓄机构办理储蓄业务 必须遵循 A 的原则 A 存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 B 存款自愿 取款有息 存取自由 为储户保密 C 存款有息 存取自愿 取款自由 为储户保密 123 商业银行的经营原则是 B A 稳定性 流动性 合法性 B 流动性 效益性 安全性 C 安全性 公开性 效益性 D 自由性 流动性 效益性 124 每笔小额质押贷款的贷款额度为 B 元至监管部门或 上级邮政储蓄机构规定的上限 贷款金额必须为 B 元的整数倍 A 100 1000 B 1000 100 C 10000 100 125 银行业金融机构不按照规定提供报表 报告等文件 资料 的 由银行业监督管理机构责令改正 逾期不改正的 处 A 罚 款 A 十万元以上三十万元以下 B 五万元以上十万元以下 17 C 十万元以上二十万元以下 D 二万元以上五万元以下 126 商业银行不按照规定向 C 报送有关文件 资料的 由 C 责令改正 逾期不改正的 处十万元以上三十万元以下罚 款 A 国务院银行业监督管理机构 B 中国人民银行 C 国务院银行业监督管理机构和中国人民银行 127 费里德曼认为 货币政策的传导变量应为 B A 基础货币 B 货币供应量 C 超额储备 D 利率 128 我国对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资 格管理 由 C 制定管理的具体办法 A 国家人事部 B 中国人民银行 C 国务院银行业监督管理机构 D 各地政府按照各地区的 具体情况制定 129 邮政储蓄网点迁址筹建申请内容包括 A A 筹建可行性报告 B 金融机构变更申请表 C 营业场所的所有权证明或租赁协议 D 公安 消防部门的 安全证明文件 130 存款账户实名制自什么时间施行 D A 1998年7月1日 B 1999年7月1日 C 2001年4月1日 D 2000年4月1日 131 金融机构设立存款单项奖 将存款单独作为考核指标与职 工个人工资 奖励及其它个人利益直接挂钩 对机构主要负责人给 予行政 C A 警告 B 记过 C 记大过 D 降级 132 银监会哪个部门负责对邮政储蓄银行进行监管 B A 银行监管三部 B 银行监管四部 C 非银行金融机构 监管部 D 合作部 133 银行业监督管理的原则是 A A 依法 公开 公正 效率 B 依法 合规 公平 效 率 18 C 公开 公平 公正 D 依法 公开 公正 保密 134 为了实现对银行的持续监管 分类监管和风险预警 建立 有效的风险评级体系非常重要 一般而言 银行风险可以通过下列 几类指标来衡量 资本充足率指标 资产安全指标 管理状况 盈 利指标和流动性指标等来衡量 下类哪项属于表述银行资产安全状 况的指标 C A 存贷款比例 B 资产费用率 C 不良贷款率 D 激励约束机制及问责 135 反映银行资本金与风险权重资产的比例关系为 A A 资本充足率指标 B 风险权重资产比例指标 C 经营收益率比例指标 D 资产盈利比例指标 136 2004年末 银监会颁布了8号主席令 行政复议办法 推 进依法监管 该条例规定银行业金融机构 其他单位以及个人认为 银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的 可以自知 道该具体行政行为起 日内依照有关规定提出复议申请 A 30 B 45 C 50 D 60 137 商业银行开展业务 应当遵守 A 的原则 不得从事不 正当竞争 A 公平竞争 B 合法竞争 C 有序竞争 138 中国人民银行法 中规定的我国货币政策的目标是 A A 保持货币币值的稳定 并以此促进经济增长 B 维护金融稳定 C 控制货币投放增长速度 139 目前国际上公认的 但不具备法律效力的监管标准和指导 原则是 B A 布雷顿森林体系 B 巴塞尔协议 C 国际清算银行指导原 则 140 中国银行业监督管理委员会行政处罚办法 规定 当事 人到期不履行罚款的 银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的 19 C 加处罚款 A 1 B 2 C 3 D 4 141 我国现行国有商业银行体制实行的是 A A 一级法人制 B 层层控股制 C 多级法人制 D 股份制 142 商业银行的操作风险管理政策和程序应报 D 备案 商 业银行应按照规定向银监会或其派出机构报送与操作风险有关的报 告 委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的 还应提 交外部审计报告 A 社会中介机构 B 中国人民银行 C 银监会派出机构 D 银监会 143 商业银行业务职能部门和分支机构主要负责人离开现职时 必须要有上级部门做出的 D A 综合鉴定 B 业绩报告 C 尽职情况说明 D 离任审计报告 144 银行储蓄存款记息每年按 A 天计算 A 360天 B 365天 C 366天 D 355天 145 现阶段 我国银行业监管应选择 D A 合规监管 B 资本监管 C 合规监管与风险监管相结合 D 风险为本的监管 145 哪一种属性的风险信息不能够通过非现场监管信息系统采 集而获取 D A 信用风险 B 利率风险 C 市场风险 D 法律风险 146 个人存款账户实名制规定 于 B 起实施 A 2000年1月1日 B 2000年4月1日 C 2000年7月1日 D 2000年10月1日 147 持票人对支票出票人的权利 自出票日起 D 内不 行使而消灭 A 10天 B 一个月 C 三个月 D 六个月 148 根据 中华人民共和国商业银行法 规定 设立全国性商 业银行的注册资本最低限额为 D 人民币 20 A 五千万元 B 一亿元 C 三亿元 D 十亿元 149 根据 中华人民共和国公司法 规定 设立股份有限公司 应当有 C 以上为发起人 其中须有过半数的发起人在中国境 内有住所 A 二人 B 三人 C 五人 D 十人 150 商业银行不按规定向国务院银行业监督管理机构报送有关 文件 资料的 由国务院银行业监督管理机构责令改正 逾期不改 正的 处 D 罚款 A 五万元以上十万元以下 B 五万元以上三十万元以下 C 十万元以上五十万元以下 D 十万元以上三十万元以下 151 巴塞尔协议规定的资本充足率标准是 C A 4 B 6 C 8 D 10 152 贷款三查 不包括 C A 贷前调查 B 贷时审查 C 贷前检查 D 贷后检查 153 A 是建立现代企业制度的核心和主要内容 也是建 立合理科学 归属清晰 权责明确 保护严格 流转自由的现代法 人治理结构的基础 A 产权问题 B 经营权问题 C 物权问题 D 自主权问题 154 有限责任公司股东由全体股东组成 C 是公司权力 机构 依照 公司法 行使职权 A 理事会 B 董事会 C 股东会 D 监事会 155 银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起 D 内对银行业金融机构的变更 终止 以及业务范围和增加业务范 围内的业务品种作出批准或者不批准的书面决定 决定不批准的 应当说明理由 A 半个月 B 一个月 C 二个月 D 三个月 156 银行利润率为经营利润与 C A 负债总额之比 B 资产总额之比 C 自有资本之比 D 资产负债总额之比 157 根据 巴塞尔协议 核心资本不得低于风险加权资产的 21 A 158 按贷款五级分类 不良贷款包括 次级贷款 可疑贷款和 C A 正常贷款 B 关注贷款 C 损失贷款 D 逾期贷款 159 中国银行业监督管理委员会的英文缩写是 C A CBRD B CBTD C CBRC D CBTC 160 根据有关规定 自 D 起 邮政储蓄机构的新增存款 可以自主运用 之前的存款仍转存人民银行 A 2003年6月1日 B 2004年6月1日 C 2004年8月1日 D 2003 年8月1日 161 银行业监督管理法 规定 银行业金融机构的行为严重 危及该银行业金融机构的稳健运行 损害存款人和其他客户合法权 益的 经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 批准 可以对银行业金融机构采取的措施是 D A 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 B 限制分配红利和其他收入 C 责令调整董事 高级管理人员或者限制其权利 D 以上都对 162 教育储蓄管理办法 中规定教育储蓄本金合计最高限额 为 B A 1万元 B 2万元 C 5万元 D 10万元 163 下列权力机关无权冻结银行存款的为 A A 审计部门 B 公安 C 检察院 D 法院 164 反洗钱法 中规定 个人银行结算账户短期内累计 B 万元以上现金收付交易属于可疑支付交易 A 50万元 B 100万元 C 20万元 D 10万元 165 储蓄网点的监控录像带的保存期限不少于多少天 对有疑 问的或特殊的监控录像带要单独保管 视情况延长保管期 A 天 天 天 天 22 二 多项选择题二 多项选择题 1 邮政储蓄机构不得以 A B C 方式从事账外经营行为 A 办理存款等业务不按照会计制度记账 登记 或者不在会计 报表中反映 B 经营收入未列入会计账册 C 其他账外经营行为 2 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求 可以采取 A B C 措施进行现场检查 A 进入银行业金融机构进行检查 B 询问银行业金融机构的工作人员 C 查阅 复制与检查事项有关的文件 资料 3 商业银行有下列情形之一 国务院银行业监督管理机构对没 有违法所得或者违法所得不足五十万元的 可处五十万元以上二百 万元以下罚款 情节特别严重或者逾期不改正的 可以责令停业整 顿或者吊销其经营许可证 构成犯罪的 依法追究刑事责任 A B C D A 未经批准设立分支机构的 B 未经批准分立 合并或者违反规定对变更事项不报批的 C 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段 吸收 存款 发放贷款的 D 出租 出借经营许可证的 4 商业银行可以经营下列部分或者全部业务 A B C D E F A 吸收公众存款 B 代理发行 代理兑付 承销政府债券 C 买卖政府债券 金融债券 D 从事银行卡业务 E 代理收付款项及代理保险业务 F 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 5 商业银行有下列情形之一 对存款人或者其他客户造成财产 23 损害的 应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任 A B C D A 无故拖延 拒绝支付存款本金和利息的 B 违反票据承担等结算业务规定 不予兑现 不予收付入账 压单 压票或者违反规定退票的 C 非法查询 冻结 扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D 违反规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为 6 银行监管部门要求银行业金融机构严格执行的 四项制度 是指 A B C D A 干部交流制度 B 岗位轮换制度 C 近亲属回避制度 D 强制休假制度 E 岗 位责任制度 F 内部控制制度 7 商业银行资产业务的内容有 A B C D A 现金资产业务 B 贷款 C 贴现 D 证券投资 E 信托 8 商业银行的盈利性资产包括 A B D E 各项贷款 证券投资 库存现金 票据贴现 同业拆出 9 我国的政策性银行包括 C D E A 中国银行 B 中国人民银行 C 农业发展银行 D 国家开发 银行 E 中国进出口银行 F 邮政储蓄银行 10 巴塞尔协议 将银行资本划分为 A C A 核心资本 B 公开准备金 C 附属资本 D 未公开的 准备金 E 资产重估准备金 11 邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准 可以经 营下列部分或全部金融业务 A C G A 吸收本外币储蓄存款 B 办理汇兑和西联汇款 C 代理财产保险 汽车保险 海事险 D 发放小企业和个人小额存单质押贷款 E 承销政府债券 政策性金融债券和金融次级债券 24 F 提供个人存款证明 存款担保函和保管箱业务 G 办理网上银行业务 12 邮政储蓄机构经营金融业务 应具备下列条件 A B C D A 制定相应的业务规章制度 操作流程 会计核算及审计办法 B 有充足 合格的管理人员和业务人员 C 建立相应的内部控制和风险管理管理制度 D 具备适合经营金融业务的场所 设备和支持系统 E 营业场所陈设有老花镜 饮水机 操作及风险提示牌等便民 设施 13 邮政储蓄机构对于规定经营范围之外的金融业务 在正式 办理前 应 A C A 向银监会 银监局提出申请 B 对于监管政策不明确的金融业务 必须获得上级书面授权方 可办理 C 按有关规定办理准入手续 D 按程序办理营业范围变更手续 更换 金融许可证 E 在营业场所醒目处予以公示 F 面向市场客户的个性化金融服务 仅限于有需求地区的个别 机构试办 试办成功拟推广前 必须按程序报经银监会审核或备案 14 邮政银行会计核算应当 A B D E A 比照 金融企业会计制度 进行相应财务设置 B 实施邮政储蓄与邮政的财务分开 分账经营 统一核算 C 按照审慎会计原则 及时 正确和足额计提一般性存款准备 金 超额存款准备金和风险准备 D 确定合理的现金备付额 确保存款支付需要 E 按照有关规定编制业务报表 财务报表和统计报表 15 储蓄机构办理储蓄业务 必须遵循 A B C F 的原则 25 A 存款自愿 B 存款有息 C 取款自由 D 诚实信用 E 公正公平 F 为储户保密 16 对未到期的定期储蓄存款 下列表述不正确的有 A C D E A 部分提取后 剩余部分到期时按提前支取日挂牌公告的定期 储蓄存款利率计付利息 B 储户提前支取的 必须持存单和存款人的身份证明办理 代 储户提前支取的 代支取人还必须持其本人身份证明 C 遗失存单 存折或者预留印鉴印章的 在特殊情况下可以口 头挂失 但必须在三日内补办面申请挂失手续 D 除直系亲属外 储蓄机构不代其它任何单位和个人查询 E 因存单遗失被冒领的 储蓄机构不负赔偿责任 17 个人在金融机构开立个人存款户 应出示本人身份证件 下列为实名证件的有 A C A 身份证 户口薄 B 认沽权证 毕业证 C 驾驶证 护照 D 贷款证 信用证 18 下列表述中 属于商业银行关联交易关联方的包括 A C D A 商业银行的董事 高级管理人员 B 控股1 以上的主要自然人股东及其亲属 C 同受某一企业直接 间接控制的法人或其它组织 D 可施加重大影响的法人或其它组织 19 贷款人依约定方式或法定方式处分质押定期存单的情形有 A B D E A 质押贷款合同期满 借款人未按期归还贷款本金和利息的 B 借款人或出质人违约 贷款人需依法提前收回贷款的 C 借款人或出质人经营亏空的 D 借款人或出质人被宣告破产的 E 借款人或出质人死亡而无继承人履行合同的 26 20 电子银行业务包括 A B C D A 利用计算机和互联网开展的银行业务 以下简称网上银行业 务 B 利用移动电话和无线网络开展的银行业务 以下简称手机银 行业务 C 利用电子服务设备和网络 由客户通过自助服务方式完成金 融交易的银行业务 D 利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务 21 电子银行内控制度的评估 应至少包括以下内容 A B E F A 内部控制体系总体建设的科学性与适宜性 B 董事会和高级管理层在电子银行安全和风险管理体系中的职 责 以及相关部门职责和责任的合理性 C 程序人员及操作人员队伍建设与适应性 D 电子设备及其它硬件的建设与运行情况 E 安全监控机制的建设与运行情况 F 内部审计制度的建设与运行情况 22 对于同一银行卡账户进行密码输入操作 下列表述正确的 有 A C A 一天内连续三次输入交易密码不正确的 应立即实施账户锁 定 B 一天内连续五次输入交易密码不正确的 冻结任何资金交易 C 银行卡被锁定后 经持卡人申请 并通过其身份确认后 方可重 新开通账户 D 商业银行收取持人申请密码挂失或解除密码锁定手续时 应 定严格执行物价部门核定的收费标准 不得擅自提高收费比例 13 对商业银行外部营销人员 下列表述正确的有 A B C D A 招聘时要求其提供原机构推荐信或者无不良记 录的确认书 B 上岗前应接受职业道德培训 27 C 不得再行兼任本银行以外的任何职务 D 从事外部营销业务时 必须佩戴所属银行的标识 出示载有 所属银行信息的名片 14 商业银行制定服务价格 提供银行服务应当遵守国家有关 价格法律 法规及规章的规定 应当遵循 A B C F 的原则 A 合理 B 诚信 C 公开 D 行业协调 E 限价保质 F 质价相符 15 为加强邮政储蓄风险及案件防范工作力度 应当 A B C D A 建立案件有奖举报制度 B 建立风险案件应急机制 C 及时报告案件和风险 D 提高稽查检查频次 16 试点邮政储蓄机构小额质押贷款业务的目的是 B C E A 自主经营 B 规范管理 C 积累经验 D 市场运作 E 培养人才 17 从事小额质押贷款的管理人员和业务人员应 C D E A 达到规定的最低学历要求 B 不低于1年的邮政储蓄工作经历 C 具备良好的职业操守 无不良记录 D 需掌握贷款的业务操作流程和贷款发放的专业技能 E 接受相关业务培训 取得上岗合格证书 18 商业银行在我国境内不得从事 A B C D E A 信托投资 B 证券经营 C 非自用不动产投资 D 向非银行 金融机构投资 E 向企业投资 19 资本市场包括 A B D A 股票市场 B 债券市场 C 信贷市场 D 基金市场 E 外汇 市场 20 关于进一步加强案件风险防范工作的通知 要求 各银行 业金融机构要建立健全案件责任追究制度 加大案件责任追究力度 主要内容包括 A B C D 28 A 实行差别化处理 B 引入引咎辞职制度 C 发生大要案及案件频发分支机构的主要领导要坚决撤换 D 涉及违法犯罪的 要及时移送司法机关追究刑事责任 21 邮政储蓄 汇兑营业员在业务处理过程中 发现以下哪些 情况应立即报告本单位主管局长 AB A 用户当日两次以上取款 且每次取款额超过10万元 B 用户单笔存款 取款60万元 C 用户当日存款后 当日取款 且款额为5万元 D 用户取款时多次密码用错 22 商业银行有下列哪些情形 对存款人或其他客户造成财产损 害的 应当承担支付延迟履行的利息及其他民事责任 ABC A 无故拖延 拒绝支付存款本金和利息的 B 非法查询 冻结 扣划个人储蓄存款或者单位存款的 C 违反票据承兑等结算业务规定 不予兑现 不予收付入账 押单 压票或违反规定退票的 D 不受理客户提出的调阅原始单据的查询 23 在制度 规定 章程 办法以及负责人讲话 会议纪要 以 及会议决议中 有下列 BCD 内容的 应一律废止 A 下达邮政综合任务指标 B 违反国家利率管理规定的 存款考核指标与职工个人工资 资金 福利挂钩的 C 向非存款部门下达存款任务的 D 下达单项存款考核指标的 24 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求 可以采取以下哪 些措施进行现场检查 ABCD A 进入银行业金融机构进行检查 B 询问银行业金融机构的工作人员 要求其对有关检查事项作 出说明 C 查阅 复制银行业金融机构与检查事项有关的文件 资料 29 对可能被转移 隐匿或者毁损的文件 资料予以封存 D 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 2525 以下哪些业务商业银行可以经营 ABD A 吸收公众存款 B 从事银行卡业务 C 代理发行 代理兑付 承销企业债券 D 代理收付款项及代理保险业务 2626 商业银行法 规定商业银行不得向关系人发放信用贷款 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 下列属于 关系人 范畴的有 ABD A 商业银行的董事 监事 管理人员信贷业务人员 B 商业 银行高管人员的近亲属 C 商业银行的股东 D 商业银行的董事所投资的公司 企 业和其他经济组织 27 商业银行市场风