银行从业人员公共基础考试判断.doc

三、判断题1银行业从业人员职业操守是银行业从业人员的法规。(错)2银行业从业人员职业操守不属于一般的强制性的法律法规，故对银行业从业人员不具有约束力。(错)3对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。(错)三、判断题1银行经营所处环境主要指经济环境和金融环境两个部分。(对)2GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。( 错 )3GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(错 )4我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。( 错)5国际金融统计中的“居民”，是指拥有本国国籍，且在国内长期居住的家庭或个人。(错)6充分就业，指有劳动能力的劳动力人口(16岁以上，劳动年龄内)百分之百的找到职业。 (错)7失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。(错 )8金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。( 对 )9鉴于中国是发展中国家，我国货币政策的最终目标应偏重于经济增长或经济增长与物价稳定并重。( 错)10第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业。( 对)11充分就业是指经济中完全不存在失业。( 错)12生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。(错)13国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。(错)14经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义，是两个截然不同的概念。(错)15在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。(错 ) 16在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。( 错)17消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。( 错 )18通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩比通货膨胀来得好。( 错)19币值稳定与物价稳定是同一个概念。( 错)20作为货币政策目标的货币币值稳定就是指国内物价稳定。( 错 )21由奥肯定律可知，在货币政策诸目标中，只有物价稳定与经济增长之间不存在冲突。 ( 错)22利率不论是作为经济变量，还是作为政策变量，其变动与经济周期均是逆循环。( 错 )23考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。 (错 )24在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。(对)25H股是指在中国香港联合证券交易所上市的那些股票。( 错)26金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。(错)27股份有限公司发行股票时需要投资银行进行承销，因此股票是一种间接融资工具。(错)28场外交易市场又称无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。但柜台市场并不是场外交易市场。(错)29直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票、可转让大额定期存单等。(错 )30金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。(错 )31资本市场的金融工具有准货币之称。(错)32我国目前已在金融市场上以直接融资为主，间接融资比重仅占10左右，这种金融结构使我国货币政策传导过程相对直接和简单。(错)33目前我国黄金市场的监管主体是中国人民银行，而银行间同业拆借市场的监管主体是中国银监会。( 错) 34金融工具的价格与其收益性是密切相关的。同一种金融工具，若价格越低，则该金融工具到期收益率越低。(错 )35货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。( 错)36我国货币政策的目标不包括汇率稳定。( 错 )37作为货币政策目标的国际收支平衡是指一个国家对其他国家的全部货币收入与全部货币支出完全相等。(错) 38货币政策中间目标的可测性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用，能对该金融变量进行有效的控制和调节，能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。(错)39利率是理想的货币政策中间目标。( 错 )40我国当前使用利率作为货币政策的中介指标。(错)41在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。( 错 )42现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，由于M1，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指M1( 错 )43外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。(错 ) 44目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。( 错 )45银行对市场中的金融工具进行短期(一年及一年以内)买卖的活动称作银行的短期资金业务。(错)46在经济疲软、萧条的形势下，要想通过扩张的宏观经济政策克服需求不足的状况，以促使经济转热，财政政策不如货币政策。( 错) 47由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。(错 )48商业银行的存款准备金率与其创造派生存款的能力是正相关关系。(错)49为保护储户长期储蓄的积极性，当前我国的储蓄存款利率被定为浮动利率。( 错 )50主动性公开市场业务是指中央银行买卖证券用于抵消那些非中央银行所能控制的因素对银行准备金水平的影响，使基础货币保持在预定的目标水平上。( 错)51贴现政策是央行扮演“最后贷款人”角色所使用的政策之一，对防止金融恐慌有重要作用。( 对)52公开市场业务作为货币政策的工具对货币供应量调控的效果明显，因此是中央银行常用的工具之一。(错 )53内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取行动所经过的时间，中央银行对其很难控制。( 错)54中国人民银行在春节前后进行的公开市场操作多属于自主性操作。( 错)55中央银行买卖有价证券的业务与商业银行的有价证券业务都以盈利性为目标。(错)56存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。(对)57法定存款准备金率由银监会决定。( 错)58我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。(错 )59超额存款准备金是指商业银行存放在其它银行、超出法定存款准备金的那部分存款。 (错) 60差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行对于贷款扩张的冲动。(对 )61存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行 的货币创造能力来实现的。(对) 62。存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 ( 对)63期限越短的存款，法定存款准备金计提的比率越低。(错 )64存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。( 错)65央行可以经常调整法定存款准备金率以控制货币供应量。(错)66法定存款准备金率越高，存款扩张范围越大，即商业银行准备金越多。(错) 67再贷款是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。(错)68在一般性货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。(错)69中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，而各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(错)70长期利率又称远期利率。(错)71市场利率是随市场规律自由变动的利率，在借贷市场上由借贷双方约定而形成。(错)72公定利率是随市场规律自由变动的利率，是在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的。(错)73利率市场化是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定。(错)74优惠利率主要是提供给一些新兴的、资金实力不足的小企业，以帮助其发展生产而采用的利率。(错)75利率完全由金融市场上货币资本的供求状况决定。(错)76中国的传统习惯，年率、月率、日拆利率都用“厘”作单位，“厘”指的是1。(错)77优惠利率是指低于一般利率水平的利率。(错)782005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。(错)79浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落自由，不受政府干预。(错)80日元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。(错) 81固定汇率制下，扩张性货币政策在造成本国产出上升的同时，却使得外国的产出下降，这是一种典型的“以邻为壑”政策。(错 )82窗口指导属于选择性货币政策手段。(错)三、判断题I某客户单独在银行的贵宾柜台办理业务时，要求将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人的存折账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。( 错)2银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。(错)3程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。(错 )4银行业从业人员可以向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源提供方便。( 错 )5自律规范是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。(对)6银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。( 错)7在业务繁忙的情况下，银行可以实行自由代岗、串岗，以解决人手紧张的燃眉之急。(错 )8银行业从业人员可以出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。(错 )9银行业从业人员可以将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。 (错)10客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。(对)11“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。 (错 )12. 保护客户隐私问题固然重要，但强调得过分，有小题大做之嫌，且会妨碍业务开展。( 错 )13按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。(错)14银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。(对 )15我国虽然没有对客户隐私保护进行专门立法，但商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础。(对 )16妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。(对 )17银行业从业人员不得利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务。(对)18“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。(错)19为避免出现利益冲突，银行业从业人员的直系亲属不得在该银行办理贷款业务。(错 )20内幕信息可以用来为客户服务，但不能为银行业从业人员自身谋取利益。(错)21银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，但可以基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。(错)22作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定。(对 )23某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。( 错 )24银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。 (错)25银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，可以为客户开立匿名或假名账户。(错)26根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。(错)27银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。(错)28银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。(错 )29银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。(错)30银行可以为不同客户制定有差别的服务方式和费率，这不违背公平待客的原则。(对)31银行业从业人员应当为大客户、VIP客户提供更加热情、周到的服务。( 错) 32银行业务具有较强的专业性。就具体产品而言，银行与客户之间的权利和义务安排、产1品的收益性、费率高低、风险防范措施等因素对客户决定是否购买某种产品或服务有重l要的影响。(对 )33银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，可以不对所推荐的产品及服务涉及的1法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。(错) 134银行业从业者应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。( 对)35银行业从业人员职业操守的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。(错)36授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。(错)37从事银行信贷工作的从业人员如果对客户提供的资料存有疑问时，基于信息保密原则，不应该继续进行验证和调查。(错)38银行业从业人员应当按法定程序积极协助国家执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。(对) 39出于保护客户的原因，银行业从业人员及其所在机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时可以不提供协助。(错 )40依法协助执行与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。( 对 )41银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。( 对)42. 经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，但不能给中间人佣金。(错)43银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。( 错)44为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。(错 )45银行业从业人员在业务活动中，在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。(对) 46商业贿赂包括两方面含义，一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为，这两种行为均为法律所禁止。( 对 )47银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。(错)48尊重同事是指同级的工作人员之问，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。(错 )49个人隐私是指不为人知的个人的家庭状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况。(错)50同事不愿披露的家庭状况是其个人隐私。( 对)51同事之间要分享专业知识和工作经验，因此，应当允许引用他人的工作成果。(对 )52与同事共同完成的成果，在发表前应该征得参加者的同意。(对)53银行业从业人员应该尊重同事的宗教信仰。(对)宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧 视性的语言和行为。54银行业从业人员可以引用同事的工作成果。(对)55对于共同完成的某项成果在发表或引用时，可以不用事先征得所在机构和同事的同意。 (错)56共同完成的某项成果在发表时只需要同事同意就可以了。( 错 )57银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。(错)58银行业从业人员应当尊重同事，禁止带有任何歧视性的语言和行为。(对)59银行业从业人员应该自觉遵守法律法规。( 对)60银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当直接向监管部门或司法机关报告。( 错 )61不能制止同事违规行为的要及时报告所在机构、银行业从业协会、监管者或公检法等部门。(对 )62对于同事非故意的违反规章行为要进行警告。(错 )63银行业从业人员应当自觉遵守法律法规，行业自律规范和所在机构的规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构负责人的形象。(错)64银行业从业人员所在机构的形象是重要的无形资产。(对 )65银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接向媒体披露，以取得社会公众的监督。(错) 66银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。(错)67银行业从业人员不服纪律处分的，可以直接提起诉讼。(错)68因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，但不能直接向人民法院起诉。(对)69银行业从业人员离职后仍应当保守原所在机构的商业秘密、客户隐私，这是一项法定义务。(错)70.只要没有利益冲突，且不影响本职工作，银行业从业人员可以在其他商业机构兼职。(错)71利用本职为本人、兼职单位牟利，不为金融机构所允许，但是利用兼职为本职单位及本人牟利，似乎情有可原。( 错)72银行业从业人员在金融学会担任职务，不需要向所在机构披露。( 错)73从业人员可以将银行中闲置的手提电脑带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。 (错 )74银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。( 对 )75银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。( 错)76银行业从业人员在外出工作时按需支出，从宽掌握，但必须诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。(错)77银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。在工作之余，张某可以用笔记本电脑从未经安全检测的网站下载电影。( 错 )78银行业从业人员不得在电脑上安装盗版软件。(对) 79银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。(对)80银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。(对) 81银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。(错)82银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞条的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。(对 )83银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。(对)84银行业从业人员应该坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。(对 ) 85银行业从业人员在业务宣传中，不得只宣传客户可能获利的，隐瞒或不客观揭示业务风险。(对) 86银行业从业人员在办理本外币存款业务中，不得高息揽存或变相高息揽存。(对) 87银行业从业人员在办理结算业务时，不得拒绝受理、代理正常结算业务。( ) 88银行业从业人员在办理银行卡业务中，不得在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准。(对) 89银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。(对 ) 90商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。(错 )91知识产权是一种有形资产。(错)92银行业从业人员不仅不能泄漏所在机构的重大内部信息和商业机密，也不能以不正当手段侵犯同业机构的商业秘密。(对) 93银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。(对 ) 94银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。( 错 )95银行业从业人员应当严格遵守法律法规，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。(对)96接受国家监管机构的管理，不是商业银行的法定义务，但是商业银行有必要配合监管部门的行动。(错)97由于银行业是高负债经营，而且具有较强的外部性，所以有必要对银行业进行审慎监管。(对)98一家银行的经营成果只与银行的股东和从业人员有关。( 错)99银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。(对)100银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。(对)101银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。(错)102某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。( 错)103银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送监管需要的数据和非数据信息。(错)104.帆非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。(错)105某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。(错)106某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行监管部门办公使用，这是与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。(错)107向监管人员行贿是指以现金和财物的方式提供的好处。(错 )108银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，但可以给监管人员加班费。(错)109银行业从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。(对)110银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。(错)三、判断题1银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。(对)2银行业从业人员的职业行为，是指其在工作时间内为完成工作任务的行为。(错)3职业操守是职业行为规范的总称。(对) 4对于较受公众关注的银行业，其从业人员的日常行为无需与职业身份相联系。(错)5近年来，中国银行业在推进股份制改造和公司治理改章方面取得了显著的成效，银行业金融机构的财务状况和信贷资产质量有了明显的改善。(对)6银行业从业人员素质，特别是职业操守问题，紧跟改革的步伐，杜绝了商业贿赂等行为。 ( 错)7中国银行业监督管理委员会2006年10月制定的商业银行合规风险管理指引第三条的规定将违反银行业职业操守的行业视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。(对) 8山东省银行业协会也属于银行业自律组织。(对)9中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。(错)10我国的银行业监管机构就是银监会。(错)11社会对银行业从业人员诚信的期望要高于其他行业。(对 )12银行业从业人员在所有情况下，都应当品行正直，恪守诚实信用。(对)13根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应该将合规文化建设融入企业文化建设全过程。(对) 14商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。( 错)15银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。(错)16各家银行业金融机构制定的内部规章制度不得与法律法规及自律规范所确定的原则相冲突。(对 )17“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( 对) 18客户信息就是指客户的隐私。(错)19客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。(对)20银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。( 对 )21回扣是一种商业贿赂。(错)22在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。(错) 23公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。( 对) 24同行之间可以用低价格倾销的策略进行竞争。( 错)三、判断题1公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。( 错 )2公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法亲自享有民事权利，承担民事义务。(错 )3事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。(错) 4参与民事法律行为人都是完全行为能力人。(错)5社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。(错)6合伙人对合伙的债务承担连带责任，偿还合伙债务超过自己应当承担数额的合伙人，有权向其他合伙人追偿。(对 )7法定代理和指定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。(对 )8民事法律行为以权利和义务为构成要素。( 错)9企业法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。(错)10根据合同是否被法律明文规定，合同可分为有名合同和无名合同，我国目前不存在无名合同。(错)11我国的民事法律行为仅指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，不包括无效民事行为、效力待定民事行为等。(对 )12民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。(对) 13代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，代理人承担责任。(错)14代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。(对) 15保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意；保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。(对)16甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对100万元承担保证责任。( 错)17抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。(错 )18根据担保法的规定，质押分为动产质押、不动产质押和权利质押三类。(错)19抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。( 对 ) 20我国的物的担保包括抵押、质押、留置和定金担保。( 错)21根据物权法的规定，乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。(错 )22根据物权法的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。(对)23担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权合同无效不影响担保合同的效力。(错) 24担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。(错) 25作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。(错)26抵押财产必须是现存利益，将有的财产利益不能进行抵押。(错) 27以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自登记时设立。(错 ) 28抵押权人与抵押人签订的受偿协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。( 对)29债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。(对)30根据物权法的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。(错 )31最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。 (错)32，根据物权法的规定，出质人与质权人可以协议设立最高额质权。(对 )33设立质权当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。( 错)34质押合同自质押财产交付时生效。(错)35一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。( 对)36当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。(错 )37当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。(对 )38主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。(对)39留置属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。(错)40由于留置权属于法定担保物权，因此当事人不得约定排除。(错)41一旦具备公司设立条件，就能够成立公司，从而取得法人资格。(错)42董事长由股东大会选举产生。(错 )43按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为母公司与子公司。( 对) 44公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。( 对) 45人民法院经审查认为和解申请符合规定的，应当裁定和解，予以公告，并召集债权人会议讨论和解协议草案。(对 ) 46债权人可以申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。(错 ) 47依法破产的债务人，其无法偿还的债务依法被免除。( 对) 48破产案件由申请人住所地人民法院管辖。( 错)49债权人提出破产申请的，人民法院应当自受到申请之日起lO日内通知债务人。( 错 )50因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票取得。( 对)51票据的取得以无偿或不以相当对价的，票据取得人不享有票据权利。(错)52票据行为的基础关系违反法律、法规而无效的，票据行为无效。(错 )53票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。(错)54汇票分为商业汇票和银行汇票，而商业汇票按照承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(对)55在一般保证中，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。(对 ) 56合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。(对 ) 57承诺生效时，合同生效。(错)58如双方当事人未同时在合同书上签字或盖章，则以当事人中最后一方签字或盖章的时间为合同的成立时间。(对)59受要约人对要约做出实质性变更，相当于做出新的要约。( 对)60协作履行原则是合同履行过程中的一个重要原则，指当事人应当基于诚实信用的原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。(对)61根据合同法的规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。(错)62甲、乙企业于2008年1月20日签订一份买卖合同。甲企业2009年1月22日发现自己对合同的标的有重大误解，当日甲企业即向人民法院提出撤销该合同的请求，人民法院不应支持其请求。(对) 63对公司与错公司签订一项合同购买错公司的某产品。合同生效后对公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了合同法的有关规定。(对)64合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。(错)65根据合同法的规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。(对 )66以欺诈手段订立合同，损害国家利益。该合同属于无效合同，而不是可撤销合同。(对)67某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷应当按可撤销合同处理。(对) 68甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。( 对)69对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。当事人请求撤销的，法院或仲裁机构不得变更。当事人请求变更的，人民法院可以撤销。(错 ) 三、判断题l.持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，持有人应当对他与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。( 错) 2商业银行是事业单位法人。(错 )3在金融机构作为被告的一般存单纠纷案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。( 对 )4存款合同是一种实践合同，必须是存款客户将款项交付存款机构，经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。(对) 5除法律特别规定的情形外，为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。(对 )6企业事业单位可以在一家商业银行的营业场所开立多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。(错)7评定借款人的信用等级可由贷款人进行内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。(对)8除有法律规定或事先与客户有合同约定外，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户，但可以用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。(错)9商业银行的存款准备金率不得低于8。(错 )10保函不属于授信业务。(错 )1l，借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。( 错)12某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款，该董事坚持认为这种做法符合法律规定。(错)13金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。 (错)14如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，当受让人知道该情形时，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。(对)15贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。(错)16借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用贷款。(对 )17贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。(对)18甲企业向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。(错)19。从事外币业务的金融机构，经中国人民银行批准，可以向企业、机构以及自然人发放外币币种的贷款。(对) 20商业银行应当定期向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。(对) 三、判断题1银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险。(对 )2对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。(错)3商品价格风险是指可以在初级市场上交易的某种实物产品价格的波动而使银行遭受损失的可能性。( 错 ) 4操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。( 对)5银行通常将信用风险看做是对其市场价值最大的威胁。( 错)6操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。( 错)7资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回而不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。(对 )8国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。(对 )9银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。(错 )10商业银行风险是指商业银行在经营活动过程中由于不确定性因素的影响，使得商业银行 实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失的可能性。(错)11法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。(对 )12银行经营的安全性目标是指银行要规避各种风险，不能从事有风险的活动。(错) 13银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。(对 )14信用风险主要受证券发行人的品德、年龄、经营能力、资金实力、事业稳定性和事业前途等因素的影响。(错)15操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。 (错）16合规风险是市场风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。( 错)17银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。从总体上来看，银行风险管理经历了资产风险管理、负债风险管理和资产负债全面风险管理三个阶段。( 错 )18在银行的经营业务中，最直接、最常见的风险来自资产业务。( 对) 1920世纪60年代以后出现的资产负债风险管理阶段，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。(错 )20负债管理理论认为，商业银行资金来源的规模和结构(即负债的规模和结构)完全取决于客户存款的意愿和能力，是银行自身无法控制的外生变量，银行无法主动扩大资金来源，而资产业务的规模和结构是银行自身能够控制的变量，所以，银行应主要通过对资产规模结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。(错) 21全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为核心，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为指导的新型管理模式。(错)22银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。(对)23银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应该根据投资中心建立相适应的区域风险管理中心。( 错 )24为了有效地识别、计量和监控风险，银行通常设有专门的风险管理部门。( 对)25巴塞尔新资本协议对于三大风险均提供了超过三种以上的风险资产计算方法，允许银行根据自身管理水平选择适宜的风险计量方法，鼓励银行采用高级风险量化技术。( 错)26次级债券对银行风险的抑制作用普遍被认为劣于股权资本。(错)27风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。(错)28银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。( 错)29商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益。(错)30为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。(对)31商业银行的高级管理层成员的任职资格需要符合董事会的规定。(错)32真实、准确、完整、准时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。(对)33监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于三名。( 错 ) 34监事会是在股东大会上选出的，与董事会并列设置的监督机关。(对)35银行应在保持银行持续发展的基础上，以实现股东利益最大化为惟一目标。( 错)36商业银行在采用控制措施的同时，需要特别注意如下两点：一是计算机系统环境下的控制；二是应急准备与处置。(对 )37由于国际金融市场行情变动频繁，没有一定的规律，所以信息交流与反馈环节可以不考虑国际金融动态信息的处理。(错)38审慎原则，即内部控制要以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，体现了“内控优先”的要求。(对)39经济原则，即内部控制的监督、评价部门要独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。(错)40高层检查，即高级管理层要求下级部门及时报告经营管