金融稳定理论与实务资料复习题答案.doc

金融稳定理论与实务复习题一、判断题1、对某一项金融活动来说，并不是只要存在着损失的可能性，就表明它存在金融风险。2、金融稳定追求的不是金融机构的“零倒闭”，而是要建立一个优胜劣汰的机制，加强市场约束，防范道德风险。3、中国参与国际生产、贸易和资金循环的广度和深度不断扩大，与全球化收益增加相伴而来的是金融风险的程度逐渐降低。4、系统性金融风险又被称为可分散风险。5、中央银行承担最后贷款人的职能，对保持金融体系的流动性和保证支付结算体系的平稳运行发挥着重要作用。6、社会保障资金不足、地方政府债务等形成的隐性财政赤字可能向金融体系转移，影响金融稳定。7、金融稳定是币值稳定的基础和保证，币值稳定是金融稳定的重要体现。8、维护金融稳定是中国人民银行法赋予中国人民银行的重要职责，是中国人民银行的法定职能。9、在金融运行处于不稳定状态时，中央银行要采取救助措施，对有系统性影响、财务状况基本健康、运营正常、出现流动性困境的金融机构提供流动性支持。10、政治保障是维护金融稳定的基础。11、在金融风险的苗头出现时，舆论引导或道义劝告是非常重要的工具。有关部门可以采用秘密的方式与投资者、金融机构及相关方面及时沟通，传达政策意图。12、各国经济与金融稳定的实践证明，经济发展是金融稳定的基础。13、目前，中国企业融资高度依赖于银行体系，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。14、信用风险不仅存在于贷款业务中，也存在于其他表内与表外业务中。15、随着越来越多的保险公司成为资本市场的重要机构投资者，如果这些保险公司偿付能力不足，将可能引起资本市场波动，进而影响金融稳定。16、金融创新一方面分散了银行体系的风险，另一方面也使得整个金融体系的风险分配变得复杂。17、由于大量非法金融活动寄生于正规金融系统，因此加强对正规金融系统的反洗钱监管，将减少非法金融活动利用正规金融系统的可能性。18、银行业危机总是与货币危机同时爆发或紧随着货币危机爆发。19、金融结构和金融发展评估的量化指标，包括一套表述为GNP一定比例的基本指标。20、大型综合性金融机构的经营活动所引发的跨市场、跨境金融风险传递问题，与对金融体系和金融监管的综合评估密切相关。21、在20世纪90年代下半期，英国和瑞典等国中央银行就提出了金融稳定的概念。22、金融稳定追求的是金融机构的“零倒闭”，是要建立一个优胜劣汰的机制，加强市场约束，防范道德风险。23、不稳定的银行体系使货币政策工具难以有效运用，会扰乱货币政策工具、操作目标、中间目标和最终目标间的关系。24、非系统性金融风险又被称为不可分散风险。25、维护金融稳定是中国人民银行的天然职能。26、货币政策目标的实现有助于维护金融稳定，但也防碍着金融稳定。27、安全高效的支付体系对于疏通货币政策传导具有重要意义，是金融稳定15、由于银行贷款资产流动性相对较低，银行体系对外转移和分散风险的交易成本也随之降低。28、对银行监管的评估主要是根据新的资本充足标准（巴塞尔II），对银行破产程序、大且复杂的金融机构（集团）的监管、并表监管和伊斯兰银行业务的特有风险等进行评估。29、银行的支付中介功能是金融体系高效、安全运行的保障。30、大型综合性金融机构的经营活动所引发的跨市场、跨境金融风险传递问题，与对金融体系和金融监管的综合评估毫不相关。二、单选题1、我国维护金融稳定需要关注的重要问题不包括CA经济增长方式的转变B隐性财政赤字问题C资金价格的管制与放松D资产价格的管制与放松2、中国人民银行将金融稳定定义为：BA金融体系运行良好，在遭到各种冲击时仍能维持储蓄向投资有效转化的状态B金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态C是金融体系的系统性稳定，而不是个别金融机构的稳定，也不是金融业某些部门的稳定D金融体系能成功应对经济扰动，有效发挥融资、支付和风险再分配功能3、金融风险中的非系统性风险是指：CA由于内部一些因素的影响，使个别经济主体（或金融机构）遭受损失甚至倒闭的情形B由于外部一些因素的影响，使个别经济主体（或金融机构）遭受损失甚至倒闭的情形C由于内部和外部一些因素的影响，使个别经济主体（或金融机构）遭受损失甚至倒闭的情形D由于内部或外部一些因素的影响，使个别经济主体（或金融机构）遭受损失甚至倒闭的情形4、在开放的经济环境中，金融不稳定最易引发：DA金融人才的大量流动B金融机构的大量流动C金融资产的大量流动D短期资本的大量流动5、在金融稳定评估框架中，资本充足性指标衡量的是：DA银行部门的风险程度B银行部门的抗风险能力C银行部门的损失程度D银行部门消化损失的能力6、操作风险是指：AA因信息技术系统的重大失效和各种灾难事件，金融机构未能及时作出反应而遭受损失的风险B因内部控制及公司治理的失效，金融机构未能及时作出反应而遭受损失的风险C由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸会面临遭受损失的风险D借款人的信用水平下降或无力履约的风险7、下面不属于市场风险的是：BA利率风险B信用风险C汇率风险D股票价格风险8、金融部门评估手册中，管理稳健指标强调：DA用利润、收入、费用等一系列数据衡量银行的盈利能力B监测银行的贷款质量C资产组合中风险暴露的集中度D健全的管理对确保银行健康、稳定的重要性9、下列哪项指标不属于银行业核心类稳健性指标？CA监管资本风险加权资产B监管一级资本风险加权资产C资本(净值)资产D不良贷款总贷款10、下列哪项指标属于银行业鼓励类稳健性指标？DA资本回报率(ROE)B净股本敞口资本C流动资产总资产D客户存款总贷款(不含银行间拆借)11、下列哪项不属于存款保险机构在维护金融稳定中所采取的主要措施？BA直接赔付存款人B间接赔付存款人C收购与承接D持续经营援助12、如果保险业出现风险，下面哪个渠道将不会因此对金融稳定产生不利影响？BA被保险人B货币市场C资本市场D银行13、金融业综合经营的风险传递途径不包括：BA关联交易B收益C信息D资源14、最早提出金融稳定概念的国家是：AA英国B美国C法国D瑞士15、狭义金融安全网是指：CA金融监管机构的审慎监管B中央银行的最后贷款人职能C保护存款安全的存款保险制度D定期的信息披露制度16、中央银行履行最后贷款人职能向其提供流动性支持的条件是：CA风险机构可能引发系统性风险，并具备清偿能力B风险机构可能引发系统性风险，不需具备清偿能力C风险机构已经引发系统性风险，并具备清偿能力D风险机构已经引发系统性风险，不需具备清偿能力17、稳步推进中国金融业综合经营试点的可行性不包括：DA金融监管专业化水平总体上适应金融业综合经营试点的监管要求B金融企业改革奠定了金融业综合经营试点的微观主体基础C金融市场体系提供了金融业综合经营试点的市场运行保障D金融资产结构促成了金融业综合经营试点的风险管理环境18、投资者保护制度中最重要的是：CA证券投资者保护制度B证券投资者管理制度C存款保险制度D保险保障制度19、存款保险制度的核心是：CA建立市场化的风险预警机制B建立市场化的风险处置机制C建立市场化的风险补偿机制D建立市场化的机构退出机制20、除欧洲大陆外，其他地区绝大部分的存款保险机构的性质为：AA政府性质存款保险机构B民间性质存款保险机构C混合性质存款保险机构D联合性质存款保险机构21、存款保险机构的发展趋势为：CA银行业协会主办B商业银行主办C政府主办D民间主办22、支付系统作为经济金融体系的重要基础设施，是维系金融机构、金融市场之间的纽带。支付系统中的单个或多个参与者支付能力不足，有可能引发：AA流动性风险、信用风险甚至系统性风险B流动性风险、政策性风险甚至系统性风险C操作风险、政策性风险甚至系统性风险D操作风险、信用风险甚至系统性风险23、下列哪项属于防范系统性金融风险的法律制度？CA金融机构撤销条例确立的金融机构撤销(行政关闭)法律制度B金融机构破产法律制度C非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法确立的取缔非法金融机构和非法金融业务活动的法律制度D银行业监督管理法确立的金融机构接管、整顿和重组法律制度24、在金融稳定评估框架中，对金融部门评估不包括：DA银行业B准银行C证券市场D准证券市场25、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。银行业监督管理机构应当自收到建议之日起多长时间予以回复？CA15日内B20日内C30日内D60日内26、良好的反洗钱内控机制有助于金融机构完善公司治理，能使金融机构在日常经营中避免出现：BA道德风险和操作风险所引发的政策风险B道德风险和操作风险所引发的法律风险C信用风险和操作风险所引发的法律风险D信用风险和操作风险所引发的政策风险27、反洗钱工作的开展有助于金融稳定，而反洗钱工作的基础是：CA可疑交易监测B大额交易监测C以可疑交易监测为核心、以大额交易监测为辅助D以大额交易监测为核心、以可疑交易监测为辅助28、大量的实践表明金融部门存在的问题可能导致严重的或长期的产出下降。在理论研究和国别案例分析的基础上，人们似乎达成共识，从中长期范围来看，金融稳健与经济增长呈：BA正比例B正相关C反比例D负相关29、金融稳健指标的核心指标涵盖的是：AA银行业B证券业C保险业D金融集团30、金融部门评估规划标准与准则评估未涉及的领域是：DA货币与金融政策透明度良好行为准则B有效银行监管核心原则C金融机构信息披露原则D反洗钱“40项建议”和反恐融资“9项特别建议”31、世界上最早构建金融安全网的国家是：BA英国B美国C法国D瑞典32、欧洲中央银行认为，金融稳定是指：AA金融机构、金融市场和金融基础设施运行良好，在遭到各种冲击时仍能维持储蓄向投资有效转化的状态B一个稳健的金融体系能够有效地配置资源，吸收冲击并阻止冲击对实体经济造成破坏性影响，而且这个系统本身不应该成为冲击的发源地C是金融体系的系统性稳定，而不是个别金融机构的稳定，也不是金融业某些部门的稳定D金融市场的负面状况不会通过影响金融体系而危害经济运行的状态33、金融风险中的系统性风险是指：AA发生波及地区性和系统性金融动荡或严重损失的金融风险B发生波及地区性或全球性金融动荡或严重损失的金融风险C发生波及全国性和系统性金融危机或损失的金融风险D发生波及全国性或全球性金融危机或损失的金融风险34、银行业的信用中介功能对金融稳定最直接的影响是：DA有利于商品销售，为金融稳定奠定基础B有利于货币供给，为金融稳定奠定基础C有利于货币政策的有效实施，为金融稳定奠定基础D有利于社会资源的有效配置，为金融稳定奠定基础35、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的流动性支持是指：BA对曾经引发系统性风险的金融机构所提供的资金支持B对可能引发系统性风险的金融机构所提供的资金支持C对不会引发系统性风险的金融机构所提供的资金支持D对正在引发系统性风险的金融机构所提供的资金支持36、协调的金融结构是经济金融平稳运行的内在要求，并直接关系到金融稳定。目前，中国直接融资与间接融资发展不协调，主要表现为：BA直接融资规模过大B间接融资规模过大C直接融资与间接融资规模都较大D直接融资与间接融资规模都较小37、全球过多流动性增加了潜在的金融风险。其主要原因是：DA全球过多流动性助长了国内商品供给压力B全球过多流动性助长了国内商品需求压力C全球过多流动性助长了国内货币需求压力D全球过多流动性助长了资产价格上涨压力38、市场风险是指：A因信息技术系统的重大失效和各种灾难事件，金融机构未能及时作出反应而遭受损失的风险CB因内部控制及公司治理的失效，金融机构未能及时作出反应而遭受损失的风险C由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸会面临遭受损失的风险D借款人的信用水平下降或无力履约的风险39、金融部门评估手册提出了银行业稳健性指标体系，其指标类型不包括：CA资本充足性B资产质量C安全性D收益和盈利能力40、金融部门评估手册中，市场风险敏感性指标通过对一些数据的分析来衡量市场价格变动对银行体系的影响。这些数据中不包括：DA净头寸B期限C压力测试结果D资产41、开展综合经营的金融机构，能够通过哪条渠道分散风险？CA金融控股B信息C多元化投资组合D资本组合42、稳步推进中国金融业综合经营试点采取的措施不包括：DA控制关联交易B严格信息披露C完善公司治理D健全财务制度43、金融部门评估规划的评估框架的核心是：BA金融市场监测B宏观审慎监测C宏观经济状况监测D宏观金融联系分析44、金融稳健指标衡量的是：CA一国金融机构及财政和居民财务健康和健全程度B一国金融机构及财政和公司财务健康和健全程度C一国金融机构及与之对应的公司和居民财务健康和健全程度D一国金融机构及与之对应的公司和居民财务科学和稳定程度45、金融稳定评估工具和方法中不包括：BA金融稳健指标分析B金融发展指标分析C压力测试D标准与准则执行情况评估三、多选题1、货币政策与金融稳定的关系是：ACA稳健的货币政策有利于维护金融稳定B均衡的货币政策不利于维护金融稳定C金融稳定有利于货币政策目标的实现D货币政策目标与金融稳定目标存在着矛盾E货币政策措施与金融稳定措施存在着矛盾2、中国人民银行维护金融稳定框架的主要内容包括：ABCDEA监测金融风险B分析金融风险C评估金融稳定D判断金融稳定E采取预防、救助和处置措施3、20世纪90年代以来，频繁发生的国际金融危机表明，短期资本大量、快速的流入与流出可能会对金融稳定产生一些负面影响。主要表现在：ACDEA潜在的金融风险极易被隐藏B潜在的金融风险极易被转移C造成外汇储备的大增大减D增加了各国的货币政策调控难度E影响了各国的货币政策的独立性4、按照风险的形态划分，银行业风险主要包括：ABCDA信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险E法律风险5、金融部门评估手册提出了银行业稳健性指标体系，其指标类型主要有：ABCDEA资本充足性B资产质量C管理稳健D收益和盈利能力E流动性6、从微观上看，证券价格异常波动从下列哪些方面产生影响，进而影响金融稳定？BCDA财政B企业C金融机构D居民E外资7、金融业综合经营对维护金融稳定将产生一定的负面影响，主要因为综合经营特有的：ABCA内部利益冲突B资本重复计算C复杂的组织管理结构D协同效应E范围经济8、金融业综合经营的风险主要通过下面哪些途径进行传递？ACDEA关联交易B收益C信息D资源E品牌共用9、道德风险的存在会损害中央银行履行最后贷款人职能的有效性，需要采取多种措施从源头加以防范。常用的措施包括：ABCDEA提高流动性支持的贷款利率B以“建设性模糊”的方式履行最后贷款人职能C鼓励民间资本重组风险金融机构D建立和完善金融机构公司治理和内控机制E完善金融机构市场准入机制10、有效银行监管的前提条件包括：ABCDEA稳健和可持续的宏观政策B发展良好的公共基础设施C基于透明度和信息披露的有效市场纪律D问题银行的有效处置程序E提供适当的系统性保护或公共安全网机制11、金融风险的形态多样，包括：ABEA信用风险B流动性风险C利率风险D汇率风险E操作风险12、维护金融稳定的框架一般包括：ABA对金融体系的潜在风险进行全面和持续的分析B对金融体系的潜在脆弱性进行全面和持续的分析C对金融体系的潜在资本来源进行全面和持续的分析D对金融体系的潜在盈利性进行全面和持续的分析E对金融体系的潜在投资规模进行全面和持续的分析13、中央银行金融稳定职能的法治支持包括：ACDEA建立健全投资者保护B建立健全筹资者保护C防范金融风险D化解金融风险E打击金融犯罪14、目前，我国加强股票市场风险管理、促进股票市场长期健康稳定发展的主要措施是：ABC