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鲁 东 大 学 毕业设计 论文 金融系统的稳定性研究 年 级 2010 级 学 号 20102111925 姓 名 李若依 专 业 统计 指导老师 邵喜高 二零一肆年六月 摘 要 从 1996 到 2005 年 发布金融稳定评估的中央银行从 1 家增到了 40 家 有研究 表明 金融稳定性评估有助于整个金融系统的稳定 本文通过收集中国及其他多个 国家的金融数据 从两方面入手 一方面是通过收集 1996 年 2012 年我国金融系 统的相关数据指标进行分期限的金融稳定性评估 另一方面是收集十二个国 2012 年 的金融稳定性数据指标来进行分层次的金融评估 方法主要应用的是主成分分析法 大学本科毕业设计 论文 第 II 页 共 13 页 通过数据处理选出主成分 通过这两个方面 最后得出结论 关键词 金融稳定性 评估 主成分分析 层次 期限 Abstract From 1996 to 2005 the central bank which publishes financial stability is from 1 to 40 Studies have shown that financial stability assessment can help stabilize the financial system In this paper by collecting financial data China and several countries on the one hand is conducted to assess the stability of the financial period 1996 to 2012 by collecting the relevant data indicators of China s financial system on the other hand is a collection of twelve countries Financial Stability Data Indicators 2012 to carry out a financial assessment of hierarchical The main application of the method is the principal component analysis Keywords Financial stability assess principal component analysis level deadline 大学本科毕业设计 论文 第 III 页 共 13 页 目 录 摘 要 IV ABSTRACT V 第 1 章 绪 论 1 1 1 选题的背景和意义 1 1 2 本论文的主要方法和研究进展 1 1 3 本论文的结构安排 1 第 2 章 金融稳定性评估的基本理论 2 2 1 金融稳定的涵义 2 2 2 金融稳定的影响因素 2 2 3 金融稳定的作用机制 2 2 4 金融稳定性的理论基础 2 第三章 金融稳定性评估理论模型构建 结 论 5 致 谢 6 参考文献 7 附 录 1 标题 8 附 录 2 标题 9 大学本科毕业设计 论文 第 1 页 共 13 页 第 1 章 绪 论 1 1 本论文的背景和意义 2007 年 美国爆发金融危机 因为次级抵押贷款机构破产 投资基金被迫关闭 股市剧烈震动引起的风暴波及全球 使全球的金融市场出现流动性不足危机 这次 金融危机带来了美国的失业加剧和住房危机等等 很多低收入者因为无法偿还贷款 面临着被银行收回住房的危机 大量的次级贷款机构由于收不回贷款而面临破产 不仅如此 对世界金融的影响也是巨大的 全球金融市场流动性不足 金融市场动 荡 产生多米诺效应即美国次贷风波通过金融衍生品迅速向欧洲 澳洲及全球蔓延 这场危机对我国的影响也不容小觑 我国对外出口减少加剧了我国的贸易摩擦 我 国在外的投资大量受损 一大批出口企业倒闭失业加剧 目前尽管各国央行已经向全球股市注入大量资金 但是经济回暖趋势并不明显 面对这次金融危机 各国都经受了重大的打击和考验 此时 对我国及世界的金融 系统的稳定性进行研究可以有效帮助决策者把握金融系统的稳定性状态 从而制定 相应的措施来限制危机给我国带来的危害 金融系统的稳定性水平是金融功能是否有效发挥的反应 而中国的金融系统稳 定性较差 金融效率低 近些年 中国的金融系统虽然已经进行了一些改革 但金 融系统的综合稳定性是否提高 以及在面对外部冲击时 金融系统是否有危机爆发 的压力 这些都需要对金融系统的稳定性进行评估 1 2 本论文的主要方法和研究进展 主要采用的是主成分分析法 主成分分析的基本思想 主成分分析的思路是利用原始变量的线性组合形成几 个综合指标 在保留原始变量主要信息的前提下起到降维与简化问题的作用 设对 某一事物研究涉及 P 个指标 分别用表示 对这 P 个指标构成的 p XXXXX 4321 P 维随机向量 X 进行线性变换 可以形成新的综合变量 可以记为 p YYYY 321 公式一 ppiiii XRXRXRY 2211 通过以上转换使得各综合指标相互独立且能解释原始变量尽可能多的信息 在研究 多指标问题时就容易抓住主要矛盾 简化工作量 达到简化数据结构 提高分析效 率的目的 并且可以利用主成分的得分分别算出各研究对象的得分 进行排名比较 大学本科毕业设计 论文 第 2 页 共 13 页 这样就比较客观 合理且全面 可包括总方差中的绝大部分信息 称它们为原始指 标的第一 第二 第 r 个主成分 也就是说主成分分析法可以使原始指标的大部 分方差 集中 于少数几个主成分上 通过对这几个主成分的分析 实现对总体的 综合评价 具体的说 就是选择 m 个主分量 以每个主分量 yi 的方 m YYY 21 法贡献率 ai 作为权数 建立综合评价函数 1 3 本论文的结构安排 有绪论和摘要引出文章的意图 介绍本文的写作背景以及方法内容和结构安排 进入正题首先介绍金融稳定性评估的理论基础 包括涵义 作用机制 影响因素 进行模型构建 指标体系的建立 数据分析 得出结论 第 2 章 金融稳定性评估的基本理论 2 1 金融稳定的定义及内涵 金融稳定是指一种状态 即是一个国家的整个金融体系不出现大的波动 金融作 为资金媒介的功能得以有效发挥 金融业本身也能保持稳定 有序 协调发展 但并 不是说任何金融机构都不会倒闭 金融稳定 一词 目前在我国的理论 实务界尚 无严格的定义 西方国家的学者对此也无统一 准确的理解和概括 较多地是从 金融不稳定 金融脆弱 等方面来展开对金融稳定及其重要性的分析 金融稳定是一个具有丰富内涵 动态的概念 它反映的是一种金融运行的状态 体现了资源配置不断优化的要求 服务于金融发展的根本目标 具体而言 金融稳 定具有以下内涵 1 金融稳定具有全局性 金融稳定是一个动态 不断发展的概念 其标准和 内涵随着经济金融的发展而发生相应的改变 并非是一成不变而固化的金融运行状 态 2 金融稳定具有效益性 金融稳定不是静止的 欠缺福利改进的运行状态 而是增进效益下的稳定 3 金融稳定具有综合性 金融稳定作为金融运行的一种状态 需要采取不同 的政策措施及方式 包括货币政策和金融监管的手段等 作用或影响金融机构 市 场和实体经济才能实现 从而在客观上要求对金融稳定实施的手段或政策工具兼具 大学本科毕业设计 论文 第 3 页 共 13 页 综合性的整体考量 2 2 金融稳定的理论基础 金融稳定的基础理论是比较薄弱的研究领域 目前常用的有两种理论基础 一 种是分层次的稳定性评估 一般可以分为四个层次 单一机构的金融稳定性评估 金融子部门金融稳定性评估 区域稳定性评估 国家金融稳定评估 另一种是分期 限的稳定性评估 即对一个层次进行分时期的评估 2 3 金融稳定的影响因素 每段首行缩进 2 字符 行距固定值 20 磅 正文用小 4 号宋体 西文和数字用小 4 号 Times New Roman 按照 GB3100 3102 及 GB7159 87 的规定使用 即物理量 符号 物理常量 变量符号 如 a t i 1 Tht iTh m n 用斜体 计量单位 如 t km 等符号均用正体 设置字体快捷键 ctrl D 2 4 金融稳定性的政策工具 国际上认为 金融稳定的政策工具主要有四类 一是相对独立的政策工具 包 括监测支付结算系统 宏观审慎分析 紧急流动性援助 危机协调管理四种手段 二是借助货币政策工具来稳定金融体系 包括货币信贷政策 短期利率 公开市场 操作和信息交流与窗口指导 三是运用金融监管手段来维护金融体系稳定 包括审 慎管制与审慎监管 四是运用风险补偿制度来维护金融体系稳定 从我国当前金融稳定制度建设的现状看 这四类金融稳定政策工具都亟待建立 健全和协调发展 第三章第三章 金融稳定性评估理论模型构建 本文从两个方面入手 首先收集了我国 1996 年 2012 年的金融稳定性指标 9 个 数据如下 1996 20121996 2012 我国反应金融系统稳定指标的基础数据我国反应金融系统稳定指标的基础数据 年份年份 国内生产 总值 财政收入 总额 亿 元 货币和准 货币 M2 外汇储备 亿美元 黄金 储备 万 司 人民币 汇率 年平 均价 股票筹集 总额 亿 元 外债余额 亿美元 上市 公司 数量 1996199671176 67407 9976094 91050 291267831 42425 081162 75530 19971997789738651 1490995 31398 91267828 981293 821309 6745 大学本科毕业设计 论文 第 4 页 共 13 页 1998199884402 39875 95104498 51449 591267827 91841 521460 43851 1999199989677 111444 08119897 91546 751267827 83944 561518 3949 2000200099214 613395 23134610 31655 741267827 842103 241457 31088 20012001109655 216386 0415830 92121 651608827 71252 341701 11160 20022002120332 718903 641850072864 071929827 7961 751713 61224 20032003135822 821715 25221222 84032 511929827 71357 751936 341287 20042004159878 326396 472541076099 321929827 681510 942285 961377 20052005184937 431649 29298755 78188 721929819 171882 512810 451381 20062006216314 438760 2345603 610663 41929797 185594 293229 881434 20072007265810 351321 78403442 215282 491929760 48680 173892 21550 20082008314045 461330 35475166 619460 31929694 513852 213901 61625 2009200934032068518 360622523991 523389683 16124 694286 51718 20102010401512 883101 51725851 828473 383389676 9611971 935489 382063 20112011473104103874 4385159031811 483389645 885814 1969502342 20122012518942 1117253 52974151 533115 893389631 254134 387369 92494 公式居中写 公式末不加标点 序号按章节编排 如有 假定 解 字样 文字空两格写 若有对公式变量的说明 以分号结束 公式中用斜线表示 除 的关系时应采用括号 以免含 糊不清 如 1 bcosx 通常 乘 的关系在前 如 acosx b 而不写成 a b cosx 具体格式如下 假定 2 1 2cos ttftRtr c 式中 R 幅度 相位 fc 载波频率 插图图题于图下 小 4 号宋体 图中若有分图时 分图号用 a b 等置于分图之下 插图 与其图题为一个整体 不得拆开排写于两页 插图处的该页空白不够排写该图整体时 则可将 其后文字部分提前排写 将图移到次页最前面 大学本科毕业设计 论文 第 5 页 共 13 页 a 分图 a b 分图 b 图 2 2 图题 插表表序与表名置于表上 小 4 号宋体 若有分页 需在另一页第一行添加续表 数字 空缺的格内加 占 2 个数字宽度 表内文字或数字上下或左右相同时 采用通栏处理方 式 表内文字说明 起行空一格 转行顶格 句末不加标点 大学本科毕业设计 论