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2007中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （个人组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写相关资料，如有遗漏致试卷无效请自行负责。 2007中国武汉理财明星大赛组委会 2007年9月15日注意事项：1、 笔试当天参赛人员务必准时到场，到场后请于工作人员处签到、抽取比赛编号并将编号和参赛选手所在单位、姓名、联系刘式登记，随后听从工作人员安排进入比赛现场。2、 不得将任何诸如笔记本电脑、U盘等资料带入比赛现场，允许携带财务计算器。3、 选手比赛结束后，请将编号牌交还工作人员。4、 请选手关闭通讯工具，自觉遵守比赛规则。5、 比赛期间，一切请听从工作人员安排，不得扰乱现场比赛秩序。6、 以下为参加个人比赛的四道试题，请参赛选手从中任选一道作答。并在试卷上注明所回答的比赛试题题目；或者将没有选中的试题从本文本中删除。7、请在填写参赛表格完毕后直接作答，答题完毕后将文件直接保存在桌面。案例二、中年夫妻的提早退休规划1.家庭成员背景资料刘先生 46岁,证券公司经理人,已婚育有一女16。太太42岁为中学老师。父亲今年68岁。2. 家庭收支资料（收入均为税前）刘先生月薪资收入12,500元，另有年奖金收入80,000元。刘太太月薪资收入3,000元。另有租金收入2,500元，每月固定支出10,000元，其中孝亲费1,000元，保费1,000元，月生活费4,500元，学费和补习费3,500元。3. 家庭资产负债资料目前有房子两栋，无贷款。市值200万元，一间值140万元自住,一间值60万元出租。其它金融资产有股票市值50万元, 股票基金20万元,刚存五年期定存50万元，利率5%，到期领回本息。国债10万元，利率5%，5年后到期领回，利息每半年领一次。10年期储蓄险保额目前现金价值40万元，60岁一次领回50万元。保障型寿险保额有60岁满期的定期寿险20万元，未投保商业医疗险。单位提拔四金。4 理财目标1) 由于近年来证券成交量火爆，劉先生身为公司高阶管理人，预计每年年收入可达20万元。刘先生希望50岁与太太一起提前退休享受生活。退休后每年生活费现值1万元，退休前10年每年出国旅游费现值6万元。2)让女儿完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。3）扶养父亲至85岁，每年费用2万元。5 其它假设条件1)四金提拨率为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。提缴薪资上限为6000元。2)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率3%。社保投资报酬率为4%6. 问题：请帮刘氏夫妻制作家庭理财规划报告书，报告书中必须回答下述问题：1) 财务诊断：编制家庭资产负债表与现金流量表，指出需要改进之处。2）保险规划：设计应该投保的寿险保额，比较现有保单，作保险产品组合调整建议。3）退休规划：假设退休前的投资报酬率为8%，退休后的投资报酬率为5%，拟定50岁 55岁与60岁退休三个刘案，比较养老金需求与可领取的养老年金，算出养老金缺口或剩余。4）投资规划：算出完成所有理财目标所需要的投资报酬率，并作投资产品组合建议。请在回答试题前认真填写以下表格姓名肖志平性别男单位建行江岸支行胜利街理财中心年龄31单位电话82804191手赛选择试题题目案例二个 人 理 财 规 划 报 告Personal Financial Analysis & Planning Report2007年 9月15日 制作：中国建设银行江岸支行肖志平联系电话目 录一、理财规划顾问契约及声明二、家庭基本情况及理财目标分析三、宏观经济与相关数据假设 四、家庭财务状况分析五、客户风险属性界定六、退休金及公积金测算七、保险分析八、理财规划分析九、投资分析十、现金流仿真分析十一、理财提示十二、责任声明一、理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 刘先生 (以下称甲刘)及建行江岸支行理财中心 (以下称乙方)共同订定，其内容如下 ：1、甲方提供以刘足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。2、乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。3、上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲刘参考，或以面谈及电话询问刘式提供上述内容服务。4、乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考虑。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。 5、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。6、咨询委任以成为乙方之客户刘式为之。甲方对乙方之理财规划顾问服务，首次规划费用为人民币贰仟元。 第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲刘同意后，将会同其它专家提出最适解决刘案。其它专家所耗用之时数不包括在理财规划顾问时数内，且甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。甲 方：刘先生乙 方：建行江岸支行理财中心地 址：武汉市朝阳区朝阳路25号3楼电 话; 88888888地 址：武汉市胜利街2号电 话 : 99999999签 章： 代表人/职称： 2007年 09月 15日 签 章： 声 明尊敬的刘先生:非常荣幸有这个机会为您提供全刘位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:本公司资深金融理财师肖志平先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2006年中国金融理财标准委员会认证国内金融理财师AFP2) 工作经验: 中国建设银行个人理财中心金融理财师11年3) 专长: 投资规划、保险规划、全刘位理财规划5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议刘案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的刘式或各项报酬的来源: 如顾问契约。2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4) 与第三刘签订书面代理或者雇佣关系合同:与建行省直支行签订雇佣关系合同。二、家庭基本情况及理财目标分析(一).客户基本状况姓名年龄关系职业保险状况退休计划刘先生46本人刘先生 46岁,证券公司经理人,月薪资收入12,500元，另有年奖金收入80,000元。依照规定提四金，住房公积金单位和个人各提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%。每月固定支出10,000元，其中孝亲费1,000元，保费1,000元，月生活费4,500元，学费和补习费3,500元。假设其养老金余额20000元 、公积金余额 10000元10年期储蓄险保额目前现金价值40万元，60岁一次领回50万元。保障型寿险保额有60岁满期的定期寿险20万元，未投保商业医疗险。50、55、60岁退休刘太太42配偶刘太太42岁，中学老师，月薪资收入3,000元。依照规定提四金，住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%。假设其养老金余额10000元 、公积金余额10000元。50、55、60岁退休女儿16女儿学生未投保任何商业保险刘父68父亲退休未投保任何商业保险已退休2. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全刘位理财规划。3. 规划限制: 1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。2) 保费预算: 刘先生家庭目前已购买储蓄保险及定期寿险，医疗险保费预算可按照李先生及李夫人收入的5%来预算。3) 家人保密: 谘商面谈时将与李夫人同来，有关规划不需对刘夫人保密。(二).客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:短期目标：理财目标描述重要顺序实现日期子女教育1现在中期目标：养老保障24年后长期目标：赡养费3现在1. 子女教育资金筹备:包括女儿上大学及国外留学所需资金。2. 养老计划：4年后退休，需增加养老支出。3. 保险计划：为刘先生夫妻购买适合的保险。4. 赡养规划：赡养刘父所需资金。三、宏观经济与相关数据假设1)四金提拨率为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。提缴薪资上限为6000元。2)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率3%。社保投资报酬率为4%四、家庭财务状况分析1、税后收入与家庭现金流量表分析:依照客户本人与配偶的各项税前所得，可得出家庭工资薪金收入：家庭工资薪金收入项目本人配偶提取比例税前月入12500.00 3000.00 提公积金625.00 150.00 5%提养老金1000.00 240.00 8%缴失业险125.00 30.00 1%缴医疗险250.00 60.00 2%免税额1600.00 1600.00 应税月入8900.00 920.00 边际税率15%15%速算扣除125.00 125.00 月缴税额1210.00 13.00 税后月入9290.00 2507.00 年终终奖金80000税后年收入191480.00 30084.00 家庭收支情况表单位：元家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入%家庭支出项目家庭合计占支出%税后工资所得111480.00 30084.00 141564.00 64%生活支出54000 45%劳务报酬0.00 000%学习费用18000 15%其他所得80000.00 2500 82500.00 36%孝亲费用16800 14%税后所得合计191480.00 32584.00 224064.00 100.00%保费支出1200026%税后收入贡献率86%14%100%其他支出00家庭净储蓄104064.00 支出合计120000100%家庭资产负债表单位:万元资产金额比重负债与权益金额比重活期存款0.00 0%信用卡循环信用0 0%货币市场基金0.00 0%其他短期负债0 0%流动性资产0.00 0%流动负债0 0%定期存款50.00 2%投资用房产贷款0 0%储蓄型保险40.00保障型保险20.00基金20.00 11%金融投资贷款0 0%住房公积金帐户3.00 4%投资负债0 0%个人养老金帐户2.00 3%住房公积金贷款0 0%医疗保险金帐户0.50 1%自用房产贷款0 0投资用房产60企业年金帐户0.00 0%自用负债00投资性资产195.00 58%总负债300自用房产当前价值140.00 80%投资分类占投资比率包括项目其他自用资产价值0.00 0%流动性资产0%现金/活存/货币市场基金自用性资产140.00 42%收益性资产10%定存/债券/寿险现金价值总资产335.00 100%成长性资产53%股票/實業投資流动净值0.00 0%既得权益25%公积金/养老金/医保金/企业年金投资用净值195.00 33%紧急预备金0月支出*紧急预备金月数自用净值140.00 67%需配置投资13.25 投资-既得权益-紧急预备金-短期负债总净值335.00 100%参数设置紧急预备金月数3备注参考值净资产3350000总资产-总负债总资产自有权益比例1净资产/总资产0.5总资产负债比例0负债/总资产0.5收入负债比例0负债/税前收入0.3投资与净资产比率0.28投资资产/净资产0.5家庭支出占收入的比例0.48家庭支出/收入0.4贷款支出占比0债务性支出/收入20财务比率分析资产负债率：负债/资产0/31500000一般而言，家庭资产负债率偏高是财务状况不良的重要表现，但完全没有负债也不是家庭投资理财追求的目标，虽然刘先生的综合经济实力有限，但如果规划合适是可以考虑适当负债的。储蓄比率：盈余/收入104064/22406446.44从储蓄比率可以看出，该家庭50%左右属正常.如再通过节省的刘式提高储蓄率，必然导导致生活水平的下降。投资与净资产比率:投资资产/净资产=1950000/3350000=58.2%投资性资产占比合理,但更应通过合理投资规划来提高投资收益.流动性比率：流动性资产/每月支出= 0/10000 = 0一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，由于您家庭的流动性现金类资产不足，完全没有为家庭准备紧急备用金，一但出现紧急情况虽可动用定期支用，但会遭受利息损失。通过上述分析我们可以看出您家庭的财务状况总体良好，但固定资产比重较大，没有应急准备金，需通过有效的投资理财方式，规避可能出现的风险。最低现金持有量一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，一个家庭应当持有可以满足其3-4个月开支的最低现金储备，以备不时之需。根据您家庭的收支情况，我们建议的最低现金持有量为40000元。在评价现金流量状况时，我们会使用这个假设值。最高现金持有量一般而言，从投资角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。根据您家庭的收支情况，我们建议的最高现金持有量为60000元。相关结论:1、资产结构: 属于中等资产低负债家庭,资产中近50%属于自用资产2、在金融投资中以成长性资产为主, 占总投资的58%.收益性资产10%,无流动性资产,既得权益25%属于中间偏激进的投资人 3、需配置投资投资=流动性资产+投资性资产-住房公积金帐户-个人养老金帐户-企业年金帐户-医疗保险金帐户-紧急预备金-短期负债-投资负债紧急预备金设定为3个月的支出额。五、客户风险属性界定客户的风险属性:风险承受能力评分表年龄 10分8分6分4分2分客户得分46总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分39就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅8投资经验10年以上610年25年1年以内无6投资知识有专业证照8自修有心得懂一些一片空白6总分70风险承受态度评分表忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分10%不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分35首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平6赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产8总分71风险矩阵风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低态度 0-19分货币70%50%40%20%0%债券20%40%40%50%50%股票10%10%20%30%50%预期报酬率3.40%4.00%4.80%5.90%7.50%标准差4.20%5.50%8.20%11.70%17.50%中低态度 20-39分货币50%40%20%0%0%债券40%40%50%50%40%股票10%20%30%50%60%预期报酬率4.00%4.80%5.90%7.50%8.00%标准差5.50%8.20%11.70%17.50%20.00%中态度 40-59分货币40%20%0%0%0%债券40%50%50%40%30%股票20%30%50%60%70%预期报酬率4.80%5.90%7.50%8.00%8.50%标准差8.20%11.70%17.50%20.00%22.40%中高态度 60-79分货币20%0%0%0%0%债券30%50%40%30%20%股票50%50%60%70%80%预期报酬率5.90%7.50%8.00%8.50%9.00%标准差11.70%17.50%20.00%22.40%24.90%高态度 80-100分货币0%0%0%0%0%债券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%预期报酬率7.50%8.00%8.50%9.00%9.50%标准差17.50%20.00%22.40%24.90%27.50%说明：客户目前属于中高风险承受能力和中高等风险承受态度的类型，根据风险矩阵，可为客户进行30的债券及70的股票的资产配置。六、退休金测算1.退休金计算刘法为(地方月平均工资本人指数化月平均缴费工资）/2缴费年限 个人账户积累/记发月数2. 个人养老金账户依据38号文件规定可领年金=帐户余额/139个月。3.未考虑中人的年功计算。4. 预计终老年龄为80岁养老金计算表3.00%收入成长率5.00%社保投资报酬率4.00%年龄刘先生缴费基数刘太太缴费基数养老金提拨8%刘先生养老金账户余额刘太太养老金帐户余额20000 1000046 72000 36000 5760 26760 13380 47 75600 37800 8928 34146 17073 48 79380 39690 9374 42204 21102 49 83349 41675 9843 50982 25491 50 87516 43758 10335 60532 30266 51 91892 45946 10852 35455 52 96487 48243 11395 41087 53 101311 50656 11964 47194 54 106377 53188 12563 53809 合计114341 假设上年度在岗职工年平均工资为21839元，考虑社平工资成长率,测算出刘先生50岁那年的上年度月平均工资为 21839*1.044/12=3545元，刘太太50岁那年的上年度平均工资为 21839*1.048/12=2914，假定刘先生退休时指数化月平均工资=17年缴费基数合计1519645元/204月=7449元，假定刘太太退休时指数化月平均工资=12年缴费基数合计985240元/144月=6842元,刘先生退休时领取的养老金为（3545+7449）/2*26%+235202/139=3176元，刘太太退休时领取的养老金为（2914+6842）/2*22%+166676/139=2054元。方案一：如50岁退休，养老金需求为147,535元，可以领取的养老金为114341万元，缺口为33,194万元。方案二：如55岁退休，养老金需求为188296元，可以领取的养老金为256276万元，剩余67,979元方案三：如60岁退休，养老金需求为240,316元，可以领取的养老金为377,452万元，剩余137,136元。具体计算过程请见附表.七、 保险分析刘先生夫妇作为家庭的核心成员，对家庭结构的稳定和财务上的贡献度是毋庸置疑的，理性的承担责任和义务必然会考虑到风险的控制和防范，刘先生妻子一定要配置商业保险，虽然刘先生已有医保和社保购买一定的商业保险也是必要的。而从您达成财务目标的要求和风险控制成本来看，您每年的保费支出控制在年主动性收入的10%的范围内，建议10000元，按刘先生5000元，其妻女每人各2500元配置，建议刘先生夫妇重点放在养老、意外、医疗三类保险上。而女儿保险重点放在医疗、意外险上。若刘先生一旦出现意外，刘夫人在退休前以一人之力独撑家庭实现子女教育及养亲医疗目标将出现资金缺口；若刘太太发生意外，则刘先生将面对资金缺口。反之，亦然。因此，保障亦成为首要考虑。按遗属需要法计算，刘先生所需保障=孩子费用(2万*4年+20万*2年+)+生活及其他费用(3万+1.2万) *26年-刘太太(退休前收入*8年+退休后收入现值)=47万,刘太太所需保障=孩子费用(2万*4年+20万*2年+)+生活及其他费用(3万+1.2万)* *26年 -目前资产37万-刘先生(退休前收入+退休后收入现值)=20万,另外，夫妻俩虽有医保，但重大疾病保障不足，要予以考虑，具体规划如下：保险产品基本保额份数缴费刘式年缴纳总额赔付总额保险期间投保人平安定期保险100005014年交483050000060岁期满刘先生平安定期保险100001016年交280610000060岁期满刘太太新华终身重疾50000120年交47850000终身刘先生新华终身重疾50000120年交42150000终身刘太太合计22442投资组合分析： 投资品种收益来源预估年收益率主要风险流动性安全性活期储蓄利息0.81%很小好高定期储蓄利息3.33%利率波动一般高国债利息3.15%利率波动一般高货币性基金分红3%较小较好较高债券基金分红、价差5%利率波动、政策较好较高股票基金分红、价差20%-30%市场风险较好较低股票分红，价差30%股市风险一般低根据刘先生家具体情况分析，该客户经济实力较强，有抗风险能力，但所有现金类资产全部在银行定存虽保障了安全性但收益性较差，需做大的改动，刘案调整如下：40000元活期做为应急准备金，其余资金按比例建立一个投资组合，以便达到或超过6.19%年收益，保证各项人生目标的达成。八、 理财规划分析收入增加可能性分析：刘先生夫妇年过中年，从其情况看收入大幅增长的可能性不大，所以假设李先生家收入成长率为5%。保障费用支出分析：刘先生妻子一定要配置商业保险，而从您达成财务目标的要求和风险控制成本来看，您每年的保费支出控制在年主动性收入的10%的范围内，建议10000元，按刘先生5000元，其妻女每人各2500元配置。养老、教育补充分析：建议每月从结余中拿出300元，做基金定期定额投资为遗产。以20年期年收益8%计算，到期本利和为17万6千余元，做为自己的养老及女儿的教育都是一个很好的补充。生活费支出分析：理财的目标是为了更好的生活，以刘先生家的收入水平看，在保障各项人生目标达成的基础上，还可适当增加生活支出，以提高生活质量、如购车等。九、 投资分析投资产品配置计划 投资品种收益来源预估年收益率主要风险流动性安全性活期储蓄利息0.80%很小好高定期储蓄利息3.33%利率波动一般高国债利息3.6%利率波动一般高货币性基金分红3%较小较好较高债券基金分红、价差5%利率波动、政策较好较高股票基金分红、价差20%-30%市场风险较好较低股票分红，价差30%股市风险一般低1、推荐产品：现有20万的定期存款、50万股票、20万基金，除保留紧急预备金以外，可用余款构建一个投资组合，根据前面分析的刘先生夫妇的风险承受能力，年龄以及财务状况，我们推荐稳健偏激进的投资组合，按5：5的比例配置低中高风险品种，而紧急预备金可配置低风险产品，推荐产品如下表：风险度 低 中 高 推荐 产品货币基金上投双息平基金华宝收益增长股票型基金定期存款华夏回报基金信达澳银增长领先基金通知存款景顺长城精选蓝筹基金嘉实沪深300指数证券投资基金活期存款利得盈理财产品易方达积极成长基金2、推荐投资方式：刘先生夫妇平时很忙，没有时间也没有精力的人群可以考虑基金的定期定投业务和整笔投资相结合的方式。投资开放式基金可以一次单笔购买，也可以每月固定投资一笔钱。“定期定额”就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只共同基金。办理定期定额手续非常简单，只要投资人银行约定每个月固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。3、投资风险：随着刘先生年龄的增加，其抗风险能力渐渐不降，其投资在股票的资金比例较大，可以在合适的时候将其卖出，所得款项转而投向于混合型基金长期持有。十、现金流仿真分析收入成长率5%社平工资成长率4% 学费成长率4% 房价成长率5% 通货膨胀率3%工作收入租金收入保险费收入生活支出教育支出其他支出保险支出支出赡养费支出旅游支出净现金流家庭资产年龄1700000 1700000 46 224064 30000 (12000)(54000)(10000)(54000)(12000)(20000)92064 1897254 47 235267 30000 (12000)(55620)(10300)(55620)(12000)(20600)99127 2113778 48 247031 30000 (12000)(57289)(20000)(57289)(12000)(21218)97235 2341807 49 259382 30000 (12000)(59007)(20600)(59007)(12000)(21855)104913 2591623 50 272351 30000 (12000)(60777)(21218)(60777)(12000)(22510)113068 2865052 51 30000 (12000)(62601)(21855)(62601)(12000)(23185)(60000)(224242)2818091 52 30000 (12000)(64479)(200000)(64479)(12000)(23881)(61800)(408639)2583826 53 30000 (12000)(66413)(206000)(66413)(12000)(24597)(63654)(421078)2322627 54 30000 (12000)(68406)(68406)(12000)(25335)(65564)(221710)2244633 55 30000 (12000)(70458)(70458)(12000)(26095)(67531)(228541)2154982 56 30000 (12000)(72571)(72571)(12000)(26878)(69556)(235578)2052748 57 30000 (12000)(74749)(74749)(12000)(27685)(71643)(242825)1936940 58 30000 (12000)(76991)(76991)(12000)(28515)(73792)(250290)1806502 59 30000 (12000)(79301)(79301)(12000)(29371)(76006)(257979)1660304 60 30000 (12000)(81680)(81680)(12000)(302