银行IT系统方案.docx

银行IT系统方案（1）：整体解决方案描述：银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务，旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。“经营管理系统”是以业务系统运行过程中产生的数据为基础，以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题，以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；一、银行系统背景 自从上世纪八十年代中期以来，中国的各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20多年发展和管理制度变迁，各金融机构结构发生了深刻变化，金融机构的竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化的趋势非常明显。 在加入WTO后境外金融机构的冲击，以及随着2003年开始的一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会）的架构设立，人民银行法、商业银行法、监管法的颁布，中国的金融体系正在迅速向国际标准靠拢。所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量，都已经从国有银行高度垄断的市场结构转变为多元主体共同竞争的市场结构。 同时，这种市场竞争的加深以及各金融机构服务能力的比拼，对中国金融电子化、信息化建设的影响将是非常深远的！ 尤其是，从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段。另外，从2007年开始的新会计准则的推广，对金融机构的会计核算、财务报告以及信息披露将有深远的影响，也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统的快速发展和与国际惯例接轨。 面对中国金融市场的竞争格局加剧，银行的信息化建设愈发成为银行发展的核心要素。结合目前国内外系统建设的经验，按照未来国内金融市场的发展趋势，集团认为，商业银行的电子信息系统建设应当在“二个层面”上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设的整体解决方案包括二类相对独立的组成部分，一类是“业务处理系统”，一类是“经营管理系统”。二、银行系统方案 银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务，旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。“经营管理系统”是以业务系统运行过程中产生的数据为基础，以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题，以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；同时，“经营管理系统”按照决策指导业务系统中关于银行产品、服务等内容的配置、调整，以使业务系统提供的服务能够更快、更充分的贴近市场需求。 “业务处理系统”是商业银行提供金融服务的基础，而“经营管理系统”是商业银行提高核心竞争力和发展潜力的支柱。 三、系统结构图 2011-10-2 15:57:20 上传下载附件 (186.22 KB) 整体解决方案 业务处理系统包括：核心业务系统、信贷管理系统、ECIF、资金业务系统、国际结算系统、票据系统和总帐系统等；经营管理系统包括：CRM、风险管理系统、绩效管理系统、资产负债管理系统、管理会计系统、财务管理系统、人力资源系统、OA、监管报送及分析报表系统等。四、系统功能特点2011-10-2 15:57:20 上传下载附件 (185.85 KB) 整体解决方案 当代商业银行“业务处理系统”建设的主要目标是优化业务流程，形成银行业务的产品化格局，采用面向客户和服务的思想，利用统一的、多元化的服务渠道，建立完善的业务服务体系；同时“业务处理系统”要坚持核算和管理流程分离原则，系统采用前、中、后台分离处理模式，方便业务流程再造和IT系统的整合治理，为金融机构推广“流程银行”的实施打下坚实基础。（一）业务处理系统建设的主要功能包括: 采用集中处理体系，构建以“应用服务-产品-渠道”组成的服务平台，完善系统的系统结构；建立数据系统共享及信息的逐步完善机制，避免信息孤岛的出现；建立银行“产品工厂”，以金融服务产品化驱动业务的拓展，降低业务拓展的开发成本及复杂性，减少业务产品的开发周期和快速响应市场需要；建立工作流和规则管理体系，以支持业务流程重组再造，满足市场对业务处理的灵活性要求；引入综合的渠道管理系统，对银行服务和销售渠道提供全面的管理机制，加强银行的渠道拓展能力并降低渠道变化对系统稳定性的影响。当代商业银行银行“经营管理系统”建设的主要目标是建立商业银行数据采集系统，利用商业银行业务处理系统运行产生的基础数据和外部数据，建立商业银行的数据仓库；按照商业银行各级管理部门、各级管理人员、以及不同的分析主题，对信息进行整理、挖掘与分析，提供整套银行对风险控制、资金控制、业务分析、成本管理等各层面的信息分析能力和管理能力，作为银行业务发展与决策的重要支持工具；同时，该系统建立基于客户服务为主线的业务与管理系统，包括客户经理、客户关系管理、信贷管理及Call-Center等，以期望利用先进的技术进一步提升商业银行的客户服务水平，进一步利用业务处理系统搭建的业务处理平台，合理运用银行金融产品和服务并建立产品服务与销售的完善渠道。 （二）经营管理系统的主要功能包括：构建商业银行统一的信息平台、技术平台、业务平台和知识平台；以客户为中心构造的主体模型，围绕客户服务构建的经营管理体系；支持管理系统对业务系统的数据抽取和直通的结果传递，支持经营管理系统与业务系统无缝集成；统一的门户管理和角色定义，满足个性化信息管理集成； 使用构件技术和工作流驱动技术，支持管理流程重组而不需要编写程序； 使用可视化的银行经营管理流程设计平台，所见即所得；使用基于客户事件的成本与费用分摊模型，构建客户的全面视图，建立全行机构、产品、客户的全面绩效考核体系；按照银行组织结构构建部门级应用体系，并支持各部门级功能扩展：以平台为基础的构件化结构，支持经营管理模式的不断调整及功能扩张，建立商业银行全面的客户关系管理、资金运营管理、资产负债管理、人力资源管理、信贷管理、管理会计、绩效考核等运营管理体系。银行IT系统方案（2）：核心业务系统描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。二、系统功能说明2011-10-2 16:01:29 上传下载附件 (177.35 KB) 核心业务系统 主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。三、系统特点说明： （一）业务功能特点 1.大会计思想，对公对私一体化，本外币一体化，支持核算主体灵活定义的一本帐模式，支持多级法人模式； 2.以客户信息中心思想，保证了信息的统一和完善，提供统一的客户授信体系，实行额度管理； 3.参数化可定义的多级清算体系，全面支持异地分行和跨区域经营模式； 4.建立银行产品工厂，提供灵活多变的产品定制和组装手段； 5.灵活的计息模型，完全支持“利率市场化”； 6.灵活高效的还款方式，各还款方式能兼容共享； 7.灵活的费率模型，支持按产品服务渠道客户等多维度多层次收费模式； 8.全方位监管报送要求支持。（二）技术功能特点 1.基于ESB（SOA）模式的多渠道接入平台，方便拓展服务渠道和提供标准统一的接入；2.全方位全角度的安全控制体系； 3.多选择的前台客户端（字符终端和图形终端同步支持，支持C/S结构或B/S结构），前台免编程，与设备无关性；4.全方位服务平台，参数化开发平台，业务开发不再完全靠写程序完成，完全实现了代码共享，通过参数配置轻松完成产品开发和部署； 5.灵活高效的日终调度体系架构；6.全天候的“7X24小时”不间断营业，真正实现了0毫秒切换的系统；7.丰富的、图形化的实时运行监控平台； 8.新会计准则的无缝实施（非补丁模式）； 9.完善的系统安全性、可适用性、可维护性、可扩展性和稳定性； 10.系统体系架构完全达到了与主机、数据库及中间键无关性要求。 2011-10-2 16:01:29 上传下载附件 (355.08 KB) 核心业务系统 银行IT系统方案（3）：银行卡系统一、系统综合概述 银行卡系统是商业银行运营系统的重要组成部分，随着我国经济的高速发展，国民经济实力不断增加，银行卡的发展以几何级数方式攀升。大至买房置业、小至话费充值，从工资发放到投资理财，刷卡如今已渗透到中国经济生活的各个领域，因此建设卡系统是整个系统的重中之重。卡系统的支付互联渠道涵盖柜面、电话银行、POS、ATM等，并且和中国银联交互，能够处理本行发的卡和他行发的卡交易。 银行卡业务系统解决方案，以国内外成熟的卡业务需求作为背景，面向银行卡业务未来的发展方向，凭借以客户为中心的设计理念，通过与现有的银行核心帐务系统、信贷系统、应用业务等多个系统连接，建立以银行卡为介质的、融合银行各种金融产品（一卡通、信贷、理财、保险、银证通、银保通、柜面通等）的金融服务平台，从根本上解决了大多数商业银行不同的银行卡产品在开发、扩展上互不关联的问题，使国际卡、贷记卡、借记卡、联名卡、储值卡、电子钱包卡等不同的银行卡产品在同一个卡业务系统中运行。 二、系统应用架构2011-10-2 16:09:25 上传下载附件 (43.97 KB) 银行卡系统 三、系统主要功能 1.开卡、换卡、销卡2.存、取款3.冻结、解冻、挂失、解挂4.卡锁定/解锁5.申领主、副卡/副卡销卡6.客户止付、银行止付7.查询业务8.费率控制9.存单（折）入卡/出卡10.睡眠户管理11.密码管理、积分管理等12.渠道业务等等四、系统特点说明 1.覆盖卡业务涉及的所有功能范围； 2.支持不同种类的卡片，贷记卡、借记卡和各种其它种类支付业务； 3.可以使用不同种类的卡片介质，磁条卡、IC卡、复合卡等； 4.支持各种卡业务终端的操作，ATM、POS、柜台、手机银行、网络银行、电话银行等； 5.提供多种风险控制模式； 6.支持对不同金融网络或清算网络的联结和清算业务，如中国银联等； 7.完全的模块化设计与实现，支持不同业务的模块组合； 8.提供与本行帐务系统的标准接口（ISO8583、Key-Value、XML等），支持不同的主机连接方式（TCP/IP、CICS、Tuxedo、MQ等）。银行IT系统方案（4）：中间业务系统一、系统背景说明 对于商业银行而言，对中间业务的认识是一个逐步深化的过程，目前商业银行已经把大力发展中间业务作为商业银行转轨时期战略抉择的重要组成部分。各行以传统的中间业务为基础，以代收付业务为切入点，积极发展其他类型中间业务，并逐步介入资本市场业务，如基金托管、理财、三方存管。二、系统应用架构 中间业务平台基于中联CSP5综合前置架构搭建，引入原子交易概念，彻底解决应用逻辑的复杂性，将应用逻辑和通讯逻辑彻底分开，彻底解决了银行与外联系统的连接复杂性，实现全系统配置化，其组件化开发以及对多渠道接入的支持使得该平台适用于任何商业银行实现各种复杂的中间业务。 2011-10-3 08:16:14 上传下载附件 (76.48 KB) 银行中间业务系统 三、系统主要功能1.单笔实时代缴费（可代理各种通讯费用、各种生活费用等）2.批量代收付（可批量代发工资、批量开户、批量扣款等）3.代理基金业务（可代理本行、他行发行的各种基金）4.代理理财业务5.代理国债业务6.代理财政罚没等各种非实时业务7.代理银证三方存管四、系统特点说明 1.原子交易配置灵活； 2.支持市面流行的多种中间件，并且可扩充性强，并且支持二十余种通讯模式； 3.引入数据集/多维数据池概念； 4.接口采用DTSO配置转换，灵活多变，可支持多达十余种报文； 5.二次开发简便易行，可维护性强； 6.SAF安全机制确保交易完整性与一致性； 7.面向视窗的配置工具，使管理极具人性化； 8.支持7*24小时。银行IT系统方案（5）：多渠道接入平台一、系统综合概述 多渠道接入系统(MCP)是作为一个集成的服务分发及渠道管理平台，接收来自柜台终端、银联、自助设备、网络银行、电话银行、中间业务和其他信息终端等各种客户服务渠道的业务请求，按照统一的接口标准向核心帐务系统转发交易请求，接收返回的交易结果，并记录相应的交易信息。 MCP平台产品始建于1996年，其先进的技术架构，受到各地银行用户的广泛认可，10年来先后在几百个项目中使用，分别运用于银行前置系统的银联、POS、ATM、中间业务、大额支付、小额支付等业务中。各地用户通过大前置MCP平台日均完成交易量几万到几十万笔业务。二、系统应用架构2011-10-3 08:19:45 上传下载附件 (93.38 KB) 银行多渠道接入平台 三、系统主要功能1.系统启动、关闭、监控服务端口4.交易管理 7.超时控制2.通讯资源管理5.联机交易模版8.通讯、报文适配器管理3.交换路由管理6.正与重发四、系统特点说明 1.外联通讯、数据传输控制、报文接口转换/转发全部免编程； 2.批量作业定时、预约处理； 3.自动任务/手工触发可以灵活切换； 4.系统异常处理由平台统一完成； 5.服务产品参数化定义； 6.服务权限控制，机构、渠道、柜员； 7.实现服务多渠道接入机制，同一交易可以接收不同银行渠道请求； 8.通过配置可以灵活实现银行渠道直接转发； 9.具有良好的系统管理和监控界面，随时了解系统运行状态参数和业务数据，具有很高的可见性、可操作性、拓展性。银行IT系统方案（6）：Web银行柜面系统一、系统综合概述 图形柜面系统（简称：ETeller）实现了银行核心系统的图形化，为客户提供更加友好的交互界面，同时结合了金融企业信息化发展的超势。整体方案如下： 1.实现C/S向B/S模式转化。模式的转化不仅仅是提高了客户的体验，同时也对金融企业的数据大集中提供了良好的环境，为后续的数据分析、领导决策作下铺垫； 2.便于应用集群，缓解服务器压力。金融企业业务日益增多，IT基础设施的瓶劲突显，为了提高应用性能，集群是一种投资少见效快的方式； 3.基于先进的架构进行设计。系统整体采用三层架构，以Spring为底层框架，以IOC容器管理业务对象，引入SOA作为系统集成方法，保障了后续业务的可扩展性、系统的可维护性； 4.改进业务流程，提高办公效率。以公司自主研发的柔性工作流平台为基础，可随时定制业务流程，通过简单配置即可实现流程更新，能够很好的适应业务的变化。二、系统应用架构2011-10-3 08:23:08 上传下载附件 (77.59 KB) Web银行柜面系统 三、系统主要功能 基于J2EEETeller主要实现银行核心系统的图形化客户端，实时地与银行核心系统进行交互，主要功能如下： 1.银行核心系统客户端图形化。实现银行系统的C/S向B/S的转换，在为用户提供更加友好的人机交互界面的同时，也减轻了系统维护的工作量； 2.数据统计分析。银行系统中积累了大量的数据，这些数据是珍贵的信息来源，通过数据统计分析，形成直观的图表，为领导决策提供有力的数据资料； 3.自动化开发工具。可自动生成客户端页面，根据业务变化快速创建新模块。 四、系统特点说明1.友好的人机交互界面； 2.便于实现应用集群； 3.BS模式可以实现客户端零安装，减少系统维护的工作量； 4.先进的系统架构，便于应用的扩展和延续； 5.系统提供有磁卡采集模块，支持磁卡采集录入； 6.支持与银行核心系统的多种通讯方式：CICS、Tuxedo 、Socket等； 7.自动化开发工具，可批量生成相关业务模块界面； 8.易用的打印组件，可在浏览器中简单配置，即可实现精确套打和报表打印工作。银行IT系统方案（7）：银行工作流平台描述：工作流管理是一项快速发展的技术，各种行业渐渐的采用工作流技术。工作流技术的主要特点是：过程的自动化处理，这些过程包含由人与以机器为基础的活动相结合；特别是对那些与IT 应用程序、工具交互的过程，进行自动化处理。虽然，工作流技术广泛用于办公环境中，例如保险、银行、法院和行政管理等，然而工作流技术，也可以应用于一些类型的工业和制造业。一、系统综合概述 随着计算机技术的飞速发展和计算机网络的大面积普及，企业信息化建设逐步深入，企业内部以及企业内部与外部建立起越来越多的业务应用系统，如何整合企业的现有IT资源，使企业中计算机孤岛式的应用向集体协作的方向发展，发挥资源效益的最大化，降低企业成本，正在逐渐成为企业关注的重要问题。 当面临激烈竞争、利润缩水而成本节节高升的情况，企业对工作流程自动化与企业再造工程的需求日益增加，希望由企业内部做起，缩短流程作业时间，快速响应市场与客户需求，有效监控工作进度，加强内部信息沟通传递效率，分析流程作业成本与死角，减少不必要的岗位设置，降低管理成本，为做事而管理，进而提升企业决策反应能力。将人工操作成本流程顺利计算机化与自动化，已成为许多企业将来兴衰的关键。工作流管理技术的诞生帮助我们解决了以上的问题。 对企业进行流程再造，并整合原有应用，保护已有的投资，降低企业信息化的复杂度和风险，成为企业信息化建设新的课题，而集团推出的工作流管理系统为解决企业信息化建设中的难题提供了一个可靠、经济、方便的理想解决之道。 我们的工作流产品，融入了金融行业的特征要求，在财务公司、地税、公积金领域大量使用。在流程定义中支持串行、并行、合并、子流程、程序流等多种流程模式，能够快速、灵活的实现系统应用的搭建。二、系统应用架构2011-10-3 08:26:03 上传下载附件 (39.56 KB) 银行工作流平台 三、系统主要功能1.绘制各种业务流程，并按照流程定义驱动业务流程流转； 2.绘制各种业务表单； 3.提供精美的Web端展示。四、系统特点说明1.系统稳定，采用J2EE架构，并进行分层设计，各层模块独立开发、独立验证，层次、模块之间的关联采用统一、标准的接口，保证功能构建的独立性，使软件具有坚固的稳定性； 2.业务流程定义可视话，能够很容易的将业务流程绘制成流程图； 3.表单页面开发的可视话基本脱离手工代码，通过可视话的类Excel表单就能绘制出整洁的表单页面； 4.流程支持判断(二选一及多选一)、循环、串行、并行、会签、子流程调用、自动程序流等各种类型； 5.流程可以按照指定角色、人员、机构、部门甚至自定义的方式流转，灵活多变； 6.支持配置化的双敲复核及流程附件管理； 7.支持多数源； 8.可以运行在各种应用中间件上； 9.可与各种消息中间件通讯。银行IT系统方案（8）：银行客户经理系统一、客户经理系统 VisionBanking Suite COS是建立在B/S多层体系结构之上的移动业务方案，涵盖了银行大多数业务处理，是专为银行客户经理量身定做的、面向事务处理的“以客为尊，一站式服务”的在线式营销、销售、服务平台。不论走到哪里，客户经理都可以通过上网的笔记本电脑、个人数字辅助设备开展各种客户关系管理、交叉销售和产品服务。二、系统应用架构2011-10-3 08:32:12 上传下载附件 (68.32 KB) 银行客户经理系统 三、系统功能特点 1. 客户主题模型的创建与信息积累； 2. 高效的客户经理工作平台：一目了然的客户经理操作台面，直接提供客户经理各种待办工作和工作环境，可以按照优先级设定； 3. 客户价值评估与客户综合分类：建立利润贡献度模型、客户事件的各种成本与费用分摊模型实现帐户级的价值度计算；通过可设定的指标体系，实现客户群体的划分； 4. 360度信息导航与客户主题分析：客户经理管辖下客户群体属性分析；客户个体理财习惯与交易行为分析；在多角度观察下实施销售和服务； 5. 客户归属管理与营销计划管理； 6. 客户服务管理与现场业务支持：采用业务免填单、一站式操作处理；基于金融产品的操作流程；面向客户的服务流程；完成低柜联机业务； 7. 全面的客户关怀方案制定与客户关怀实施； 8. 客户经理绩效考核：建立客户经理的基本指标和综合指标体系完成对客户经理科学全面的考核。银行IT系统方案（10）：银行资金管理系统一、系统综合概述 金融行业为客户提供的现金管理服务，具体是指通过对现有的账户管理、资金的归集与结算、信息服务等产品进行整合，为客户提供全面的资金流入、流出、分配及留存等管理，进而协助企业对现金进行统筹规划，在保证流动性的基础上，提高客户现金使用效率，降低内部财务运作成本，同时为追求效益最大化所提供的专业化金融服务。二、系统应用架构三、系统主要功能 我们按照主要用途，将上述应用系统从业务上划分为3类： 1.银行管理平台 2.企业服务平台 3.接口管理平台四、系统特点说明 1.全面的整合性 2.方案的成熟性 3.技术的先进性 4.可靠的稳定性 5.专业的前瞻性 6.强大的安全性 7.业务可追溯性 8.好的延展性 9.系统易维护性 10.高度的信息整合 11.快速的适应能力 12.稳定的运行性能 13.简单的操作方式 14.友好的人机界面 15.全面流程管理 16.灵活的外部接口银行IT系统方案（17）：支票影像系统描述：支票影像系统是指综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子清算信息，实现纸质支票截留，并利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。 一、支票影像系统综述 近年来，为适应我国经济金融改革发展的要求，中国人民银行加快了支付清算体系建设的步伐。随着大额，小额支付系统在全国的推广应用，以现在化支付系统为核心，以商业银行行内系统为基础的支付清算体系初步形成。 中国人民银行在立足中国国情、借鉴国外先进经验的基础上，决定建设以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统，通过实行支票截留，改革支票清算模式，实现支票全国通用。二、系统应用架构2011-10-8 08:59:32 上传下载附件 (89.91 KB) 支票影像系统 三、系统主要功能1.日初 2.支票提入 3.支票提出 4.系统记账 5.支票信息同步 6.止付 7.业务流程管理 8.验印资料录入 9.验印识别 四、系统特点说明 系统稳定，采用J2EE架构，并进行分层设计，各层模块独立开发、独立验证，层次、模块之间的关联采用统一、标准的接口，保证功能构建的独立性，使软件具有坚固的稳定性。 1.采用工作流技术，可灵活定制业务执行过程； 2.自动/手工相结合，实现自动验印提入，同时提供手工验印可供用户选择； 3.多系统协同工作，运行过程高速、低错误率； 4.遵循人民银行及财政管理部门的相关文件规定，并依次遵循国际标准、国家标准、行业标准或行业惯例； 5.扩展性强，可根据业务的变化作出快速反应。银行核心系统 银行IT系统方案（24）：银行总账系统一、银行总帐系统综述 总账系统的目标是：为金融机构银行构建一套建立在统一平台上的集中总账系统，实现财务核算和财务数据集中，加强财务管理，支持财务预算控制和财务分析，支持外披露和财务报表功能。二、系统应用架构2011-10-9 06:29:07 上传下载附件 (89.69 KB) 银行总账系统 三、系统主要功能 在财务管理上贯统一财务管理制度，使用统一的财务管理系统，满足总行、各分支行财务核算和财务管理的需要。建立统一的会计科目体系，并集中维护。实现系统的集成，实施采购库存模块、应付模块、资产模块、项目核算模块、总账模块。子模块之间、子模块与总账模块之间实现集成，信息共享。 系统具有开放的体系架构，并与银行内部的其他系统及外部机构的系统能进行良好的集成。总账系统将通过先进的科技手段帮助建立全行统一的操作平台, 实现信息共享，并依托系统，理顺内部财务管理流程，强化内部控制，规范操作行为，为最终建立全面、科学的绩效考核机制奠定基础。四、系统特点说明1.信息访问 2.财务控制 3.数据收集 4.财务报告和分析 5.统一会计科目体系 6.多维度信息 7.权限控制 8.科目交叉验证 9.费用核算银行IT系统方案（18）：电子商业汇票系统一、电子商业汇票系统综述首先，参与票据市场发展是商业银行的一致共识；其次，发展电子票据是商业银行产品创新的重要内容；再次，开发电子票据系统能帮助商业银行提高风险控制的水平。二、系统应用架构2011-10-8 09:40:07 上传下载附件 (105.29 KB) 电子商业汇票系统 三、系统主要功能 金融行业电子商业汇票系统与人民银行电子商业汇票系统一点接入，为各分支机构提供电子票据和纸质票据登记、报价等操作和管理功能。四、系统特点说明1.电子商业汇票平台遵照当前最为先进SOA架构设计，运用高效率、高性能的底层技术架构，并引入工作流引擎和ESB数据总线技术，实现了完全松耦合的架构体系； 2.电子商业汇票平台覆盖票据各类业务产品处理服务，通过JDPM工作流引擎技术实现自定义业务流程，并实现电子和实物票据的并轨处理； 3.电子商业汇票平台票据业务产品划分布局灵活定义，满足后续不同的管理要求； 4.电子商业汇票平台设计和提供了大量先进的精细业务管理和风险控制机制，如利率管理、成本收益核算、产品准入管理、额度分析、逾期管理等； 5.电子商业汇票平台通过配置快速实现和不同系统的接口； 6.电子商业汇票平台集成层实现了系统和外围接口的完全透明性，避免了由于外围系统接口的不确定性给系统流程服务带来的需求变更。银行IT系统方案（9）：银行信贷管理系统一、系统综合概述 信贷管理系统是金融行业信息整体规划中的一个关键系统。它是获取准确客户信息的业务的关键途径，通过信贷管理子系统中的授信调查审批管理、授后监控等流程所要求的信息工具，将获得的客户信息资料直接沉淀到管理平台中，以供其他系统所共享。在为金融行业的整体规划和架构中，我们将客户经理系统中的部分功能合并到信贷管理系统中来实现，以适合金融行业目前的组织结构的要求。 二、系统应用架构2011-10-3 08:41:50 上传下载附件 (117.96 KB) 银行信贷管理系统 三、系统主要功能 信贷管理方案是基于整体架构平台之上打造出的信贷业务管理整体解决方案。依托该平台所提供的强大功能，实现客户管理、档案管理、风险监控、各类信贷业务的申请、受理、调查、审查、审批、签订合同、发放、收回等工作全过程的流程化管理，实现各相关职能部门的信息共享、分工合作与相互制约。 本方案包含：我的工作台子系统、客户管理子系统、业务管理子系统、综合统计子系统、风险监控子系统、客户经理子系统、信贷档案子系、综合信息子系统、系统管理子系统、接口管理子系统等10个方面。 四、系统特点说明 该方案最大的特点就是参考了总体规划的要点分析，参照金融行业的架构设计，将系统应用逻辑分别设计在两个独立的平台上，即管理平台和业务结算平台。两个平台间以交易指令来驱动，以互信的报文来传递信息，这样既将金融行业的核心业务从管理流程逻辑中分离出来，实现多层体系架构的灵活性，保证管理流程的变化不会影响到核心业务的处理，又能自然地将Web应用与资金处理隔离开来，即使系统受到攻击，攻击者无法获知驱动业务结算处理的交易指令格式和报文接口协议，从技术上保证了系统中结算资金的安全。而且，这有利于金融行业所开展的金融业务与其他同类业务保持一致，获得同步的版本升级，及时适应金融监管的各种全局性的要求。 银行IT系统方案（11）：银行稽核管理系统一、稽核管理系统概述 公司多年来为大力推广电子影像技术在银行业务工作中的应用进行了大量的研究、开发和应用。根据目前国内银行实行数据大集中对稽核业务系统的应用案例，在前台数据实现逻辑集中后，其逻辑运算的准确性和系统数据的安全性都从根本上得到了保证，原来各家银行采用的副本帐稽核方式已经逐渐被以流水勾对稽核方式而替代，使稽核形式由核算型稽核转变为事务型稽核。 二、系统应用架构2011-10-4 07:23:40 上传下载附件 (135.78 KB) 银行稽核管理系统 三、系统主要功能集中稽核模式的系统功能结构划分为： 1.传票缩微模块2.稽核业务模块 3.差错处理模块 4.查询打印模块 5.系统管理模块四、系统特点说明 系统支持事中稽核分散采集非结构化数据、事后稽核分散采集非结构化数据和事后稽核集中采集非结构化数据等三种模式。充分考虑金融行业对稽核工作的要求，采用事后稽核集中采集非结构化数据模式。 在此模式下，事后稽核中心配备专人使用高速扫描设备，对中心下设网点所传递的纸式凭证进行非结构化数据采集工作。在非结构化数据采集工作进行的同时，系统的OCR自动识别模块将自动对这些票据的电子影像进行识别工作。识别结束后，系统将识别信息自动与主机流水进行勾对。在勾对工作进行的同时，系统将勾对结果与数据整合过程中所产生重点稽核数据进行核对，当发现条件一致时，系统将符合条件记录的电子影像及相关流水与帐户信息保存在重点稽核结果表中，以备用户在重点业务稽核模块中对其进行监督。 系统在OCR识别、流水勾对和产生重点稽核数据的整个过程将自动完成，无需人为干预。银行IT系统方案（12）：银行二代支付系统一、银行二代支付系统概述 中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System，简称CNAPS）是为我国金融机构之间以及金融机构与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的重要的清算帐务系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，也是金融市场的核心支持系统，是全社会资金流动的“大动脉”，对中国经济金融运行将发挥重要作用。 中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量系统两个系统组成。大额实时支付系统实行逐笔实时处理支付指令，全额清算资金，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、安全、可靠的支付清算服务。小额批量支付系统实行批量发送支付指令，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。 集团一直积极参与中国现代化支付系统的规划与建设，连续参与了三期人行支付系统建设工作，是人行支付系统最大系统集成商之一。同时集团凭借在为人行清算中心的服务经验，结合商业银行的具体实际情况和深厚的商业银行核心业务系统的经验，研发的 VisionBanking Suite Payment中国现代化支付系统成员行接入服务平台，有效的解决了商业银行业务系统与人行支付系统的连接。并在多家商业银行应用，得到好评。 2011-10-4 07:26:41 上传下载附件 (95.63 KB) 银行二代支付系统 二、系统主要功能1. 与人行前置系统MBFE/BEPSMBFE的报文通讯接口功能： 完成与人行前置系统之间的报文转发，并按照人行大小额支付报文格式标准（CMT/PKG）进行报文格式转换； 2. 支付业务报文处理功能： 包括往帐业务、来帐业务、事务信息处理（查询/查复/自由格式报文/撤销/撤销应答/止付申请/止付应答/实时冲正申请/实时冲正应答 等）、对帐、异常处理、日切处理等功能，控制支付业务的业务流程，保存相关的报文信息和交易信息，并向人行MBFE/BEPSMBFE、入网机构或帐务系统收发报文，相关帐务处理功能通过帐务系统提供的帐务接口全部由帐务系统实现； 3. 与省（市）清算中心清算帐务系统的帐务接口功能： 完成清算记帐、冲正等帐务功能，接入系统按清算平台的报文格式标准向清算平台发起帐务请求； 4. 省（市）内入网机构业务接入功能： 商业银行支付接入系统是全省（市）商行小额业务的统一接入平台，各入网机构应按省（市）中心统一的报文格式标准处理小额支付业务报文。三、系统特点什么1. 适应各类前端设备和后端主机的连接：增加新的交易类型只需要在平台上加上一套XML配置的标准接入模块就可以方便地连接到系统中； 2. 系统具有强大的功能扩展性：由于人行的支付系统是分步实施的，因此人行支付清算的功能会不断的增加。以人行支付前置为中心的工作平台，对新增加的功能采用可配置的方式进行集中管理。增加新的应用，只需在前置系统上进行相应的配置，就可对行内前端设备和后台应用提供标准的行内接口。因此，本系统具有极佳的扩展性； 3. 支持各种通信协议：本系统支持几乎所有流行的通信协议和交易中间件（Tuxedo/CICS），对主机端和前端设备端提供各种方式的连接； 4. 本地业务的数据管理：本系统具有自己的数据库系统，对来往支付系统的交换数据进行存放，并对这些业务的数据进行集中管理； 5. 系统监控功能； 6. 能处理各种格式的数据； 7. 自动冲正和自动重发； 8. 超时控制和资源控制； 9. 严格的安全机制。银行IT系统方案（13）：银行监管报送系统一、银行监管报送系统概述 人民银行、银监局、外管局等相关部门对于金融行业的监管需求日益突出，且各部门需求各不相同，通过合理分析、统筹规划，本公司提出了针对该类项目的统一的解决方案。 1.自动化数据采集：各部门的数据需求通常分布在多个不同的系统中，且数据的时间性要求较高，为了达到数据准确、帐表一致的目标，公司自主研发了ETL数据抽取工具，并提供灵活的调度机制； 2.门户集成：上报类需求种类繁多，且提出需求时间不一致，导致各系统独立实现，为了给用户提供统一的操作接口，本公司采用门户技术，不仅实现了各系统的权限统一、单点登录等功能，还为各个子系统提供了统一的界面，统一的操作方式，大大方便了操作员的使用； 3.安全可靠的数据传输：在数据传递到相关部门之前，系统会对数据进行一系列的加密加压处理，保证数据快速、安全地传递到目标。同时，系统提供了HTTP、FTP等各种传输方式； 4.先进的技术架构：系统整体采用三层架构，以Spring为底层框架，以IOC容器管理业务对象，引入Portal作为系统集成技术，前台展示采用Struts的MVC架构。二、系统应用架构2011-10-4 07:29:42 上传下载附件 (92.92 KB) 银行监管报送系统 三、系统主要功能 外报平台主要实现人民银行、银监会、外管局等相关部门的数据报送需求，包括人行大集中（PBOC）系统、外汇账户管理（ABOQ）系统、国际收支统计（BOP）系统、反洗钱（AML）系统、1104系统、个人征信系统、企业征信系统等。 1.ETL数据抽取：数据抽取工作是所有数据上报业务的基础，要求数据的实效性、周期性，因此，公司研发的ETL工具，除提供了可配置式的数据抽取功能外，还提供了灵活的调度功能； 2.门户集成功能：通过门户技术，不仅实现了权限统一，而且减少了用户使用的系统数量，使用户操作界面趋于一致； 3.数据生成功能：根据各部门需求，按照一定格式生成相应数据，并进行加压、加密处理； 4.数据校验功能：按照各部门要求，从数据格式、业务规范两个方面针对生成的数据报文进行预校验； 5.数据上传功能：对于生成好且通过预校验的报文，通过HTTP、FTP等方式进行报文上传。四、系统特点说明1.门户集成，统一的操作界面； 2.各子系统可集成布署，也可分别布署，可由用户自由订制； 3.ETL工具既可以支持各种数据库，也可以支持文本、Excel等各种平面文件； 4.可灵活配置的抽取调度工具，方便监视抽取流程； 5.支持多种数据上传方式，包括HTTP、FTP等； 6.先进的系统架构，便于应用的扩展和延续。银行IT系统方案（14）：短信银行系统一、短信银行系统概述 随着时代的发展，传统的金融业务运作方式与客户的需求之间的矛盾日益突出。例如，客户办理一次电子汇款业务，他不仅关心资金是否能够安全抵达对方，而且对于处理的时效非常关心，希望能够及时了解汇出信息、接收信息等等。目前中国金融银行已经建成了一个庞大的金融综合计算机网络，却由于自身的封闭，缺乏与客户的沟通，那么能不能有一种办法能及时向金融银行客户传递信息同时具有信息传递快、服务费用低的特点呢？现代通信技术为金融业务带来广阔的发展空间，利用中国移动、联通的手机短消息服务（Short Messaging Services）功能，可以不分时间、区域，与客户实现面对面的沟通，通过对客户的服务实现业务的增值。 公司在10多年从事银行系统集成的过程中，始终紧跟科技的发展步伐，以最新的科技解决银行运营中的各种现实问题，目前，中国移动、联通手机用户近2亿，短消息具有成本低(每成功发送1条仅需0.10元，接受不收费)、信息发送快、时效性强、安全性高等特点， 2002年移动手机用户发送短消息累计达300亿条，说明该业务已经得到用户广泛的认可和接受，并且成为一种时尚，手机短消息服务已经形成一个巨大的市场。传统金融业务与现代电信技术强强联手，在金融信息服务上实现握手，将具有深远广泛的社会影响。二、系统应用架构2011-10-4 07:32:34 上传下载附件 (81.34 KB) 短信银行系统 三、系统主要功能1.新闻发布 2.代收付通知3.存款通知 4.贷款通知 5.账户交易通知 6.缴费/消费通知 7.ATM设备状态通知 8.OA办公信息通知 四、系统特点说明1.独立外挂系统系统 2.灵活的自定义消息模版功能 3.支持与各种系统环境 4.高可用性和可扩充性 5.安全性和保密性 6.成本可控银行IT系统方案（15）