SPSS软件在保险业中的应用举例ppt课件.ppt

1 第二十一章SPSS软件在保险业中的应用举例 2 保险是指投保人根据保险合同的约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 保险最基本的功能是经济补偿 有利于受灾企业及时地恢复生产 有利于企业加强危险管理 有利于安定人民生活 保险业作为国民经济的一个不可或缺的组成部分 在我们建设与完善有中国特色的社会主义市场经济中发挥着越来越重要的作用 SPSS作为一种功能强大的统计分析软件 完全可以用来进行保险业的相关分析研究 定量分析变量之间的联系与区别 下面我们就来介绍一下SPSS在保险业中的应用 3 21 1研究背景及目的 背景一 进入21世纪以来 中国保险业持续快速发展 保险机构个数和保险业从业人数不断增加 背景二 伴随着保险机构和从业人员的不断增加 保险业的保费收入也持续增长 使得我国保险业呈现出良好发展的态势 在这种大背景下对我国目前的保险业进行研究 不论是对于促进我国保险业更加又好又快的发展 还是对于充分发挥保险业对于发展国民经济和改善居民生活的作用 都有着极为重要的意义 本章的研究目的如下 通过对我国的各个财产保险公司的基本情况进行各种分析 一方面找出构成财险公司基本特征的各变量之间的内在联系 另一方面找出各财险公司的共同特征或相异之处 4 21 2研究方法 按照我国目前保险业的惯例 对于财产保险公司 可以用五个变量来描述其保险业务情况 保费收入 储金 赔案件数 赔款支出 未决赔款 其中保费收入又按保险标的特点分为企业财产保险保费收入 机动车辆保险保费收入 货物运输保险保费收入 责任保险保费收入 信用保证保险保费收入 农业保险保费收入 短期健康保险保费收入 意外伤害保险保费收入 其他保险保费收入等9个组成部分 赔款支出也按保险标的特点分为企业财产保险赔款支出 机动车辆保险赔款支出 货物运输保险赔款支出 责任保险赔款支出 信用保证保险赔款支出 农业保险赔款支出 短期健康保险赔款支出 意外伤害保险赔款支出 其他保险赔款支出等9个组成部分 所以我们在进行分析研究的时候 考虑的关于保险业务的变量也与这些叙述相吻合 5 本例采用的数据有 中国2007年各财产保险公司业务统计 中国2007年各保险公司人员结构情况统计 等 这些数据都摘编自 中国保险年鉴2008 采用的数据分析方法主要有 回归分析 相关分析 因子分析 聚类分析等 基本思路是 首先使用回归分析 相关分析等研究保费收入 储金 赔案件数 赔款支出 未决赔款 公司总人数 人员构成等变量之间的关系 然后使用因子分析对构成保费收入和赔款支出的各个变量提取公因子 最后使用聚类分析依照人员构成特点和保费收入 赔款支出等变量对各财产保险公司进行聚类 6 21 3数据分析与报告 21 3 1相关分析对于相关分析 我们准备进行以下几个部分 第一 对 保费收入合计 的9个组成部分 企业财产保险保费收入 机动车辆保险保费收入 货物运输保险保费收入 责任保险保费收入 信用保证保险保费收入 农业保险保费收入 短期健康保险保费收入 意外伤害保险保费收入 其他保险保费收入 进行简单相关分析 第二 在控制 保费收入合计 的前提下 对 企业财产保险保费收入 机动车辆保险保费收入 货物运输保险保费收入 责任保险保费收入 信用保证保险保费收入 农业保险保费收入 短期健康保险保费收入 意外伤害保险保费收入 其他保险保费收入 进行偏相关分析 第三 对 赔款支出合计 的9个组成部分 企业财产保险赔款支出 机动车辆保险赔款支出 货物运输保险赔款支出 责任保险赔款支出 信用保证保险赔款支出 农业保险赔款支出 短期健康保险赔款支出 意外伤害保险赔款支出 其他保险赔款支出 进行简单相关分析 第四 在控制 赔款支出合计 的前提下 对 企业财产保险赔款支出 机动车辆保险赔款支出 货物运输保险赔款支出 责任保险赔款支出 信用保证保险赔款支出 农业保险赔款支出 短期健康保险赔款支出 意外伤害保险赔款支出 其他保险赔款支出 进行偏相关分析 第五 对 保费收入合计 赔款支出合计 总人数 这三个变量进行简单相关分析 第六 对 赔案件数 赔款支出合计 未决赔款 这三个变量进行简单相关分析 配书资料 源文件 21 正文 原始数据文件 案例21 sav 7 21 3 2回归分析对于回归分析 我们准备进行以下几个部分 第一 以 保费收入合计 为因变量 以 男 女 博士 硕士 学士 大专 中专以下 高级 中级 初级 三十五岁以下 三十六岁到四十五岁 四十六岁以上 为自变量 进行多重线性回归 第二 以 赔款支出合计 为因变量 以 男 女 博士 硕士 学士 大专 中专以下 高级 中级 初级 三十五岁以下 三十六岁到四十五岁 四十六岁以上 为自变量 进行多重线性回归 配书资料 源文件 21 正文 原始数据文件 案例21 sav 8 21 3 3因子分析对于因子分析 我们准备进行以下几个部分 第一 对构成保费收入的各个变量提取公因子 第二 对构成赔款支出的各个变量提取公因子 配书资料 源文件 21 正文 原始数据文件 案例21 sav 9 21 3 4聚类分析对于聚类分析 我们准备进行以下几个部分 第一 使用构成保费收入的各个变量对各个财险公司进行聚类 第二 使用构成赔款支出的各个变量对各个财险公司进行聚类 配书资料 源文件 21 正文 原始数据文件 案例21 sav 10 21 4研究结论 根据以上所做的分析 我们可以比较有把握的得出以下结论 1 简单相关分析表明 构成 保费收入合计 的9个组成部分 除 信用保证保险保费收入 与别的变量相关关系较弱外 其他变量之间都具有很强的相关性 都在0 01的显著性水平上显著 2 偏相关分析表明 在控制住 保费收入合计 的前提下 构成 保费收入合计 的9个组成部分中 企业财产保险保费收入 货物运输保险保费收入 责任保险保费收入 其他保险保费收入 之间 意外伤害保险保费收入 和 农业保险保费收入 之间相关性非常显著 其他各变量之间 除 信用保证保险保费收入 与别的变量相关关系很弱外 都具有一定程度的相关性 3 简单相关分析表明 构成 赔款支出合计 的所有变量之间都具有比较强的相关性 大部分的相关性还很强 在0 01的显著性水平上显著 11 4 偏相关分析表明 在控制住 赔款支出合计 的前提下 构成 赔款支出合计 的9个组成部分中 企业财产保险赔款支出 机动车辆保险赔款支出 货物运输保险赔款支出 责任保险赔款支出 农业保险赔款支出 其他保险赔款支出 之间 以及 意外伤害保险赔款支出 机动车辆保险赔款支出 责任保险赔款支出 短期健康保险赔款支出 之间相关关系非常显著 有的是正相关 有的是负相关 5 简单相关分析表明 我国财险公司的 保费收入合计 赔款支出合计 总人数 这三个变量之间相关性很强 6 简单相关分析表明 我国财险公司的 赔案件数 赔款支出合计 未决赔款 这三个变量之间相关性很强 12 7 经过多重线性回归分析 可以发现我国财产保险公司的总保费收入水平与公司职员的性别并无显著关系 与公司职员的年龄 职称 文化水平都有一定的显著关系 具体而言 中级职称或者大专 中专以下 博士学历或者四十六岁以上的职员对公司的总保费收入有拉动效应 尤其是博士学历的职员 每增加一单位会带来保费收入的140多倍的增加 高级职称或者三十六岁到四十五岁的职员对公司的总保费收入有拖后效应 8 经过多重线性回归分析 可以发现我国财产保险公司的赔款支出总水平与公司职员的性别 年龄并无显著关系 与公司职员的职称 文化水平都有一定的显著关系 具体而言 中级职称或者中专以下文化水平的职员对公司的总赔款支出有拉动效应 初级职称或者具有博士学历的职员对公司的总保费收入有降低效应尤其是博士学历的职员 每增加一单位会带来赔款支出的110多倍的减少 13 9 因子分析表明 可以对构成我国财险公司 保费收入合计 的9个组成部分提取两个公因子 其中一个公因子主要反映除信用保证保险保费收入以外的变量的信息 第二个公因子反映的是信用保证保险保费收入这一变量的信息 10 因子分析表明 基于变量之间的高相关性 对构成我国财险公司 赔款支出合计 的9个组成部分提取一个公因子已足以反映这些变量的信息 11 聚类分析表明 人保财险各类保险的保费收入都非常高 是我国财产保险行业的 巨无霸 太保产险 平安产险 华泰财险信用保证保险保费收入很低 其他保险保费收入都较高 大地 中国保险 太平 阳光财险 天安 永安 安邦农业保险保费收入很低 其他保险保费收入都较低 剩余的大部分的财险公司都是信用保证保险保费收入较高 而别的险种保费收入都很低 机动车辆保险保费收入和信用保证保险保费收入是其保费收入的最大来源 14 12 聚类分析表明 人保财险各类保险的赔款支出都非常高 大地 天安 永安 安邦等除信用保证保险赔款支出 农业保险赔款支出最低外 其他保险保费收入都较低 中华联合 太保产险 平安产险等各类保险的赔款支出都较高 其余的财险公司除信用保证保险赔款支出 农业保险赔款支出较低外 其他保险赔款支出都最低 15 经过以上研究 我们可以从一种宏观的视野上对我国的财险公司有了一个比较全面的了解 这对于以后我国财险公司的发展有的重要的借鉴和指导意义 比如根据回归分析部分的结论 为提高总保费收入水平 我国财产保险公司在招聘员工的时候应该注意多招一些中级职称或者大专 中专以下 博士学历或者四十六岁以上的职员 尤其