核心业务系统需求_储蓄存款.doc

核心业务系统 储蓄存款业务 1 核心业务系统核心业务系统 储蓄存款业务储蓄存款业务 核心业务系统 储蓄存款业务 2 文档修订记录 版本编号或者 更改记录编号 变化 状态 简要说明 变更内 容和变更范围 日期操作人 V1 0A 新建储蓄存款需求 2006 9 27 石青 V1 1M 整存整取开户增加 本金续存选项 第 6 页 2006 10 05 石青 V1 2 整存整取开户 第 页 系统控制第 5 条删除 2006 10 05 石青 V1 M 修改凭证密码挂失 结挂中 第 19 页 系统控制第 19 条 2006 10 05 石青 V1 M 修改账户冻结扣划 中 第 25 页 系统 控制第 6 条 2006 10 05 石青 V1 5M 修改活期储蓄销户 第 页 业务 特点 2006 10 05 石青 V1 6 删除 1 3 7 2006 10 05 石青 V1 7M 修改 1 2 1 1 开立 个人存款账户 性 质可选储蓄 个人 银行结算账户 信 用支付户三种选择 2006 10 09 石青 核心业务系统 储蓄存款业务 3 V1 8M 修改 1 2 1 1 活期 储蓄开户时 资金 来源增加活期账户 销挂账 P6 2006 10 10 石青 V1 9M 修改凭证密码挂失 结挂中 第 19 页 系统控制第 19 条由 凭证书面挂失 密 码挂失分别编号改 为统一按机构编号 2006 10 10 石青 V1 10M 修改 1 2 2 2 零存 整取续存 第 13 页 2006 10 11石青 变化状态 A 增加 M 修改 D 删除 文档审批信息 序号审批人角色审批日期签字备注 核心业务系统 储蓄存款业务 4 目 录 核心业务系统核心业务系统 1 储蓄存款业务储蓄存款业务 1 1 1业务综述 4 1 1 1定义 4 1 1 2计息规则 4 1 1 3利息计提方法 5 1 1 4系统约定 5 1 2一般交易 5 1 2 1 开户 5 1 2 2续存 10 1 2 3部分支取 取息 11 1 2 4销户 14 1 3特殊业务 19 1 3 1换凭证 折 单 19 1 3 2凭证 密码挂失 解挂 19 1 3 3凭证挂失补发 20 1 3 4 扣划凭证补发 20 1 3 4凭证挂失结清 21 1 3 5存单 折 入卡 出卡 21 1 3 6密码重置 22 1 3 7卡内存款转存约定 撤销 修改 22 1 3 8开立存款证明 23 1 3 9账户冻结 止付 23 1 3 10账户解冻 解控 24 1 3 11账户冻结扣划 24 1 3 12撤销存款证明 25 1 3 13账户信息维护 25 1 3 14储蓄账户不动户转正常户 25 1 3 15账户支取方式维护 26 1 3 16账户密码维护 26 1 3 17个人通知存款通知 撤销 26 1 3 18存折补登折 27 1 4储蓄存款异地托收业务操作规程 27 1 4 1业务规定 27 1 4 2储蓄异地托收划付 28 1 4 3储蓄异地托收划回 30 核心业务系统 储蓄存款业务 5 1 1业务综述业务综述 1 1 1 定义定义 储蓄存款指个人所有的存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币存款 目前我行开立的储蓄存款种类有 活期储蓄存款 整存整取储蓄存款 定 活两便储蓄存款 零存整取储蓄存款 个人通知储蓄存款 及教育储蓄存款 其中活期储蓄存款 整存整取储蓄存款支持本外币交易 账户载体 1 账户载体分为储蓄普通存折 定期存折 储蓄存单及银行卡 通达卡 2 储蓄普通存折能够办理活期储蓄存款 零存整取储蓄存款 教育储蓄 存款 整存零取存款 存本取息存款 定期存折能办理整存整取储蓄 存款 定活两便存款 3 储蓄存单能够办理整存整取储蓄存款 定活两便储蓄存款 个人通知 储蓄存款 4 银行卡能够办理存折及存单内除教育储蓄 个人通知存款以外的所有 储种 存折及银行卡有磁条 储蓄存折 通达卡单独开立 不可以储 蓄存折发卡 以通达卡发储蓄存折 卡折不联动 1 1 21 1 2计息规则计息规则 1 人民币活期储蓄存款采用日积数计息法 即按实际天数每日累计账户 余额 以累计积数乘以日利率计算利息 计息公式 利息 累计计息积数 日 利率 其中累计计息积数 每日余额合计数 人民币活期储蓄存款按季结息 按结息日挂牌日活期储蓄存款利率计息 每季末月的 20 日为结息日 外币活期储蓄存款计息方法按照人民银行的规定执行 零存整取 教育储蓄存款采取月计数法 涉及零头天数按实际天数计息 2 人民币整存整取 整存零取 存本取息 定活两便 个人通知存款 按逐笔计息方法 计息公式为 利息 本金 年 月 数 年 月 利率 本 金 零头天数 日利率 整存整取定期储蓄存款存期的计算 1 整年整月的计算 不论大月 小月 平月 闰月 每月均按 30 天计算 全年计算按 360 天计算 30 日和 31 日视为同一天 2 定期储蓄存款的到期日 均以对年 对月 对日为准 如果遇到存款到 期日是该月份所没有的 应以该月底为到期日 零头天数跨过二月份的 二月 份按 30 天计算 3 定期储蓄存款 30 日存 到期日为 31 日不算过息 平年 2 月 28 日存入 闰年 2 月 29 日支取 算过期息 4 当定期存款到期日恰好是法定节假日 可允许储户在法定节假日前一天 支取 手续上视同提前支取 利率按存单利率执行 计息天数按存期减去提前 核心业务系统 储蓄存款业务 6 支取的天数计算 1 1 31 1 3 利息计提方法利息计提方法 1 人民币活期存款每个季度计提利息 每季末月 20 日计提利息 计入应付活 期储蓄存款利息科目中 外币活期储蓄存款利息的计提参考人民银行的相关规 定 2 人民币定期储蓄存款 按季计提 要求按照每个分户进行计提 计入应付储 蓄定期存款利息科目中 对定期自动转存的存款 按照定期利率计提 对不自 动转存的存款 逾期按照活期利率计提 遇利率调整按照计提日活期利率计提 遇到提前支取 批处理时将多提的部分利息反提 冲账 如遇到应付利息计提 不足 系统允许应付利息科目日间透支 批处理时将不足部分利息补提 补帐 计提利息于 21 日入账 1 1 41 1 4 系统约定系统约定 1 交易类型 开户 存取款 部提 取息 销户 账户管理 凭证管理 查询等交易 2 账户归属 账户的开户行 卡内账户归属开卡行 3 支取方式 凭密码 证件 必须校验开户时的客户证件号码 凭证 三种 4 通兑标志 通存通兑 非通存通兑 选择 凭密码 为支取方式的 系统方可允许通存通兑 储蓄活期存折支取方式必须为密码 通兑标 志为通存通兑 储蓄定期存折支取方式必须为密码 通存通兑方式可 以选择 选择其他支取方式的不允许通存通兑 通存 通兑无限额 5 授权额度 系统根据额度设定授权级别 当日存入的款项如果当日支 取应加以控制通过设置不同级别授权 6 储蓄存款交易中涉及大额支付交易 反洗钱系统 大额现金登记台 帐 教育储蓄报表等系统自动抽取相关要素 7 交易密码 为六位阿拉伯数字 超出或不足六位 系统不予确认 开 户密码录入 系统校验两次录入的一致性 1 2一般交易一般交易 开户 续存 部分支取 取息 开户 续存 部分支取 取息 销户 销户 核心业务系统 储蓄存款业务 7 1 1 2 12 1 开户开户 1 2 1 1活期储蓄存款活期储蓄存款 业务特点业务特点 更改前 以个人名开立 人民币活期储蓄存款 1 元起存 由我行发给存折 或卡 客户凭以随时存取 根据账户性质 开立时分为储蓄存款账户和个人银 行结算账户 个人银行结算账户可以支持现金 转账业务 储蓄账户只可办理 现金业务 外币活期储蓄存款起存金额按照人民银行的有关规定执行 会计科目 21101 活期储蓄存款 更改后 以个人名开立 人民币活期储蓄存款 1 元起存 由我行发给存折 或卡 客户凭以随时存取 根据账户性质 开立时分为储蓄存款账户和个人银 行结算账户 信用支付户 个人银行结算账户 信用支付户可以支持现金 转 账业务 信用支付户可以出售个人支票 储蓄账户只可办理现金业务 外币活 期储蓄存款起存金额按照人民银行的有关规定执行 会计科目 21101 活期储蓄存款 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 个人结算帐户开户申请书 2 活期存折 系统控制系统控制 1 柜台交易不得低于规定起存金额 1 元 支持零余额批量开户 2 批量开户 密码为身份证件除最后一位的后六位 借方第一笔交易 必须修改密码 3 账户性质储蓄活期账户 个人结算账户 信用支付户 个人委托存款 4 系统登记开销户登记簿 5 凭证支付条件只可选择凭密码 系统默认通存通兑 6 开户成功系统提示需刷存折磁条 7 更改后 资金来源 现金 销挂账 活期账户 会计分录会计分录 借 10101 现金 销挂账 活期账户 贷 21101 活期储蓄存款 表外付 702 储蓄普通存折 1 2 1 2整存整取储蓄存款整存整取储蓄存款 业务特点 人民币定期整存整取业务 本金一次存入 由储蓄机构发给存款凭证 50 元起存 存期分 3 个月 6 个月 1 年 2 年 3 年 5 年 可选择不转存和自 动转存 外币整存整取业务按照人民银行的有关规定办理 核心业务系统 储蓄存款业务 8 会计科目 21501 整存整取储蓄存款 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 储蓄存单 定期存折 2 定期存折的打印顺序按照流水顺序打印 自动转存也打印 系统控制系统控制 1 开户不得低于规定起存金额 50 元 要求定期存单支持批量开户 批量 开户在中间业务中实现 2 系统登记开销户登记簿 3 资金来源 现金 销挂账 活期账户 内部帐 4 更改前 自动转存 系统默认为本息续存 但该笔存款被冻结 控 制 挂失后不自动转存 在解冻 解控 解挂后系统自动转存并将在 非正常期未转存的利息补计 利息补计 计复息 更改后 自动转存 系统分为本息续存 本金续存 但该笔存款被 冻结 控制 挂失后不自动转存 在解冻 解控 解挂后系统自动转存并 将在非正常期未转存的利息补计 利息补计 计复息 如选择本金续存 系统控制应输入利息转入的个人银行结算账户的账号 5 更改前 凭证类别 定期存单 定期存折 普通存折 零存整取 教 育储蓄 存本取息 整存零取 更改后 凭证类别 定期存单 定期存折 6 采取手工录入账户方式 系统视同无折存款 7 开立定期存折时 只在开立总帐户预留密码 开立分户时不需留密码 会计分录会计分录 借 10101 现金 活期存款 销挂账 内部帐 贷 21501 整存整取储蓄存款 付 702 储蓄存单 定期存折 1 2 1 3定活两便储蓄存款定活两便储蓄存款 业务特点业务特点 定活两便存款存入时不约定存期 50 元起存 账户载体为储蓄存单或卡 会计科目 21102 定活两便储蓄存款 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄存单 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 开户不得低于规定起存金额 50 元 2 系统登记开销户登记簿 3 系统控制不可以部分支取 自动转存 系统控制不可以部分支取 自动转存 4 资金来源 现金 销挂账 活期账户 内部帐 会计分录会计分录 借 10101 现金 活期存款 销挂账 内部帐 核心业务系统 储蓄存款业务 9 贷 21102 定活两便储蓄存款 付 702 储蓄存单 储蓄普通存折 1 2 1 4零存整取储蓄存款零存整取储蓄存款 业务特点业务特点 每月固定存额 5 元起存 存期分 1 年 3 年 5 年 存款金额由储户自定 会计科目 21502 零存整取储蓄存款 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 开户不得低于规定起存金额 5 元 2 系统登记开销户登记簿 3 系统支持约定的个人银行结算账户对零整账户续存 续存时间可以在 一个月之内的任意日 个人银行结算账户与零整账户不必为相同的客 户号 4 系统控制不可自动转存 部分支取 5 资金来源 现金 销挂账 活期账户 内部帐 会计分录会计分录 借 10101 现金 活期存款 销挂账 内部帐 贷 21502 零存整取储蓄存款 表外付 702 储蓄普通存折 1 2 1 5个人通知储蓄存款个人通知储蓄存款 业务特点业务特点 存款人在存入款项时不约定存期 预选确定品种 一天通知存款 七天通 知存款 由储蓄机构发给存单 5 万元起存 会计科目 20202 个人通知存款 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄存单 系统控制系统控制 1 开户不得低于规定起存金额 5 万元 2 开户即需约定通知存款品种 1 天或 7 天 3 系统登记开销户登记簿 4 按实际天数计息 计息规定按照个人通知存款有关规定 5 资金来源 现金 销挂账 活期账户 内部帐 会计分录会计分录 核心业务系统 储蓄存款业务 10 借 10101 现金 活期存款 销挂账 内部帐 贷 20202 个人通知存款 付 702 储蓄存单 1 2 1 6整存零取储蓄存款整存零取储蓄存款 业务特点业务特点 本金一次存入 1000 元起存 存期分 1 年 3 年 5 年 协商确定支取周 期 支取周期分 1 个月 3 个月 半年一次 会计科目 21504 整存零取储蓄存款 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 开户不得低于规定起存金额 1000 元 2 存期类别 自动屏蔽 日 和 月 的选择 3 处理周期 系统判断 只能是 1 个月 3 个月 6 个月 4 系统登记开销户登记簿 5 资金来源 现金 销挂账 活期账户 内部帐 会计分录会计分录 借 10101 现金 活期存款 销挂账 内部帐 贷 21504 整存零取储蓄存款 付 702 储蓄普通存折 1 2 1 7存本取息储蓄存款存本取息储蓄存款 业务特点业务特点 本金一次存入 5000 元起存 存期分 1 年 3 年 5 年 由储蓄机构发给 存折 到期一次支取本金 利息凭存折分期支取 支取利息周期为 1 个月 2 个月 3 个月 4 个月 6 个月 客户与银行协商确定等额的每期取息额度 会计科目 21503 存本取息储蓄存款 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 开户不得低于规定起存金额 5000 元 2 存期类别 自动屏蔽 日 和 月 的选择 3 处理周期 系统判断 只能是 1 个月 2 个月 3 个月 4 个月 6 个月 4 系统登记开销户登记簿 5 资金来源 现金 销挂账 活期账户 内部帐 核心业务系统 储蓄存款业务 11 会计分录会计分录 借 10101 现金 活期存款 销挂账 内部帐 贷 21503 存本取息储蓄存款 付 702 储蓄普通存折 1 2 1 8教育储蓄教育储蓄 业务特点业务特点 为零存整取定期储蓄存款为零存整取定期储蓄存款 存期分为一年 三年和六年 最低起存金额为 50 元 本金合计最高限额为 2 万元 开户时储户应与金融机构约定每月固定存 入的金额 只支持本币业务 储户能提供证明的存款到期分别按照整存整取一储户能提供证明的存款到期分别按照整存整取一 年 三年和五年的利率计付利息并免征利息所得税 年 三年和五年的利率计付利息并免征利息所得税 储户不能提供证明的 到 期支取按照零存整取一年 三年和五年的利率计付利息并征收利息所得税 逾 期支取 其超过原定存期的部分 按支取日挂牌公告活期储蓄存款利率计付利 息 并按规定代征储蓄存款利息所得税 教育储蓄提前支取时 必须全额支取教育储蓄提前支取时 必须全额支取 提前支取时 储户能提供 证明 的 按实际存期和开户日同期同档次整存整取 定期储蓄存款利率计付利息 并免征储蓄存款利息所得税 储户未能提供 证明 的 按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息 并按有关规定代征储蓄 存款利息所得税 会计科目 21506 教育储蓄 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 开户不得低于规定起存金额 50 元 系统根据 存期 和 每期金额 限定总额 2 万元 2 系统登记开销户登记簿 3 系统支持不可自动转存 部分支取 4 资金来源 现金 销挂账 活期账户 内部帐 会计分录会计分录 借 10101 现金 活期存款 销挂账 内部帐 贷 21506 教育储蓄 表外付 702 储蓄普通存折 1 2 21 2 2 续存续存 1 2 2 1活期储蓄存款活期储蓄存款 业务特点业务特点 对已开立的活期储蓄存款账户 可以随时续存资金 通存通兑账户可跨网 核心业务系统 储蓄存款业务 12 点办理 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 凭条不打印 余额 2 储蓄存折 并完成补登折交易 系统控制系统控制 1 采取手工录入账户方式 系统视同无折存款 2 存款无限额 3 支持对挂失 冻结账户的入帐 现金和转账 4 资金来源 现金 销挂账 会计分录会计分录 借 10101 243 现金 内部帐 贷 21101 活期储蓄存款 1 2 2 2零存整取储蓄存款零存整取储蓄存款 业务特点业务特点 每月存入一次 中途若有漏存 应在次月补齐 通存通兑账户可跨网点办 理 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 系统判断每月存入金额是否为开户金额 2 中途若有漏存 应在次月补齐 3 更改前 未补存者 视同违约 对违约后存入的部分 支取时按活期利 率计息 更改后 未补存者 视同违约 违约后无法继续续存 4 采取手工录入账户方式 系统视同无折存款 5 如果有约定的个人银行结算账户自动续存 系统可自动续存 续存时间如果有约定的个人银行结算账户自动续存 系统可自动续存 续存时间 系统控制可以在一个月之内系统控制可以在一个月之内 会计分录会计分录 借 10101 21101 现金 活期储蓄账户 贷 21502 零存整取储蓄存款 1 2 2 3教育储蓄教育储蓄存款存款 同零存整取业务 会计分录会计分录 借 10101 21101 现金 活期储蓄账户 贷 21506 教育储蓄存款 核心业务系统 储蓄存款业务 13 1 2 31 2 3 部分支取 取息部分支取 取息 对下列取款交易 当日密码连续输错 3 次 系统提示需授权 授权级别待定 1 2 3 1活期储蓄取款活期储蓄取款 业务特点业务特点 对已开立的活期储蓄存款账户内资金可随时支取 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 限制无折取款 手工输入账户不能办理取款业务 2 对当日存入储蓄账户的存款 当日跨行支取的系统不限制跨网点取款 交易发生额 万元 不含 以上 系统需提示 该账户今日在他网点有 存入业务 需要进行授权核实 授权金额暂未定 3 账户处于挂失状态 不得办理取款业务 被冻结 控制的账户在可用余 额内可办理取款业务 4 该账户为非正常状态 取款时系统立即提示 账户为挂失 冻结 中 止办理 5 对于大额支取业务要求增加回显客户开户时的证件号码 以便柜员核对 6 对柜台取款当天密码连续输错 3 次的交易 系统提示需授权 会计分录会计分录 借 21101 活期储蓄存款 贷 10101 243 21101 现金 销挂账 储蓄活期账户 内部帐 1 2 3 2整存整取储蓄取款整存整取储蓄取款 业务特点业务特点 整存整取储蓄存款账户资金的部分提前支取 部提 提前支取部分按支取 日公布的挂牌活期储蓄存款利率计息 剩余资金起息日 利率不变 通存通兑 账户可跨网点办理 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 原储蓄存单 新储蓄存单 定期存折 3 储蓄存款利息单 系统控制系统控制 1 留存金额不可低于起存金额 系统控制只能部提一次 系统回显提示 查验客户 代理人 有效证件 2 系统检验部提账户余额是否符合整存整取储蓄存款的起存金额 50 元 否则进行系统提示 重新操作 3 对于大额支取业务要求增加回显客户开户时的证件号码 以便柜员核对 核心业务系统 储蓄存款业务 14 4 支持当日冲正 要求支取次数同时冲回 5 对当日存入定期储蓄账户的存款 系统不限制跨网点取款 交易发生额 万元 不含 以上 系统需提示 该账户今日在他网点有存入业务 需要进行授权核实 授权金额暂未定 6 对柜台取款当天密码连续输错 3 次的交易 系统提示需授权 7 资金去向 现金 销挂账 内部帐 打印要求打印要求 部提后的新存单要求可以显示部分支取的时间 会计分录会计分录 借 215 定期储蓄存款 借 260 应付定期储蓄存款利息 贷 10101 243 现金 销挂账 内部帐 贷 268 代扣储蓄利息所得税 表外付 702 储蓄存单 定期存折 1 2 3 3个人通知储蓄取款个人通知储蓄取款 业务特点业务特点 支取时需约定支取日期及金额 提前及逾期支取按支取日挂牌活期利率计 算利息 打印凭证打印凭证 1 原储蓄存单 2 新储蓄存单 3 储蓄存款利息单 系统控制系统控制 1 实际存期不足通知期限的 按活期存款利率计息 2 未提前通知而支取的 支取部分按活期存款利率计息 3 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的 支取部分按活期存款利率计 息 4 支取金额不足或超过约定金额的 不足或超过部分按活期存款利率计息 5 支取金额不足最低支取金额的 按活期存款利率计息 6 通知存款如已办理通知手续而不支取 或在通知期限内取消通知的 通 知期限不计息 7 系统根据通知书号码判断是否违约 并按相关的办法计算利息 8 通存通兑账户可跨网点办理通知约定与支取 9 剩余存款低于 5 万元 系统提示并予以销户 10 剩余存款高于 5 万元 重新填写通知存款单或凭证 从原开户日计算存 期 利息 11 对于大额支取业务要求增加回显客户开户时的证件号码 以便柜员核对 12 对当日存入储蓄账户的存款 系统不限制跨网点取款 交易发生额 万 核心业务系统 储蓄存款业务 15 元 不含 以上 系统需提示 该账户今日在他网点有存入业务 授 权 授权级别 金额待定 13 对柜台取款当天密码连续输错 3 次的交易 系统提示需授权 会计分录会计分录 借 20202 个人通知存款 借 260 个人通知存款应付利息 贷 10101 243 现金 销挂账 内部帐 贷 268 代扣储蓄利息所得税 表外付 702 储蓄存单 1 2 3 4整存零取储蓄取款整存零取储蓄取款 业务特点业务特点 客户凭存折 按开户时约定的 支取周期 支取本金 通存通兑账户可跨 网点办理 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 系统判断客户是否按原约定的周期取款 2 取款金额是否为原约定取款金额 会计分录会计分录 借 21504 整存零取储蓄存款 贷 10101 相关存款或销账科目 现金 1 2 3 5存本取息储蓄取款存本取息储蓄取款 业务特点业务特点 每期取息额度需等额 到取息日未取 以后可以随时取息 通存通兑账户 可跨网点办理 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 1 系统判断客户是否按原约定的周期取息 2 取息金额是否为原约定取息金额 会计分录会计分录 借 260 定期储蓄存款利息支出 贷 10101 相关存款或销账科目 现金 核心业务系统 储蓄存款业务 16 1 2 41 2 4 销户销户 1 2 4 1活期储蓄活期储蓄销户销户 业务特点业务特点 更改前 包括活期储蓄存款账户和个人结算账户的清户 储蓄存款账户可 以跨机构销户 个人结算账户必须到原开户行销户 未到结息日清户时 按清 户日按挂牌公告的活期利率计付利息至清户前一日止并相应扣收利息税 更改后 包括活期储蓄存款账户和个人结算账户的清户 上述两种账户都 可以跨机构销户 未到结息日清户时 按清户日按挂牌公告的活期利率计付利 息至清户前一日止并相应扣收利息税 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 3 储蓄存款利息单 系统控制系统控制 1 系统判断该账户是否为正常状态 2 账户性质为为个人结算账户的 系统验证该账户有贷款未还等业务时 提示不允许清户 3 账户性质为个人结算账户的 该账户签订批扣信息 需先要取消批扣信 息方可销户 4 该账户签订约定转存协议 系统提示 销户后 约定转存自动取消 5 个人结算帐户销户交易类别选择转出挂帐时 要求增加回显销帐编号 6 对当日存入储蓄账户的存款 系统不限制跨网点取款 交易发生额 万 元 不含 以上 系统需提示 该账户今日在他网点有存入业务 需 要进行授权核实 授权金额 级别暂未定 7 对柜台交易当天密码连续输错 3 次的交易 系统提示需授权 会计分录会计分录 借 21101 活期储蓄存款 借 260 应付活期储蓄存款利息 贷 10101 21101 243 现金 活期储蓄存款 销挂账 内部帐 应收利 息 贷 268 代扣储蓄利息所得税 1 2 4 2整存整取储蓄整存整取储蓄销户销户 业务特点业务特点 整存整取储蓄存款到期一次性支取本息的定期存款 存期内按存入时间同 档次定期利率计息 到期未支取 超过存期部分按支取日公布的挂牌活期利率 核心业务系统 储蓄存款业务 17 计息 整存整取储蓄存款的到期日 以对年对月对日为准 如该月没有的 以 月底日为到期日 自动转存后账户按上一周期到期日挂牌整存整取同档次利率 计息 起息日为上一账户到期日 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 定期存折或储蓄存单 3 储蓄存款利息单 系统控制系统控制 1 销户时系统自动可打印自动转存交易清单 2 自动转存后 只要不在到期日销户的 视同提前支取 系统提示提前支 取 3 储户在法定节假日前一天办理支取存款 利息按到期支取计算 授权 利息按到期日天数减去提前支取的天数计算 4 对当日存入储蓄账户的存款 系统不限制跨网点取款 交易发生额 万 元 不含 以上 系统需提示 该账户今日在他网点有存入业务 需 要进行授权核实 授权金额暂未定 5 增加 对于大额支取业务要求增加回显客户开户时的证件号码 以便柜 员核对 6 对柜台交易当天密码连续输错 3 次的交易 系统提示需授权 会计分录会计分录 借 215 定期储蓄存款 借 260 应付定期储蓄存款利息 贷 10101 243 现金 销挂账 内部帐 贷 268 代扣储蓄利息所得税 1 2 4 3定活两便储蓄存款定活两便储蓄存款销户销户 业务特点业务特点 销户时 按存期内同档次整存整取定期储蓄存款利率打六折 不低于当日 挂牌的活期储蓄利率 计息 存期不限 存期不满三个月的 按天数计付活期 利息 存期三个月 含 以上 不满半年的 整个存期按支取日整存整取三个 月期存款利率打六折利息 存期半年 含 以上 不满一年的 整个存期按支 取日整存整取半年期存款利率打六折利息 存期在一年 含 以上 无论存期 多长 整个存期一律按支取日整存整取一年期存款利率打六折利息 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄存单 存折 3 储蓄存款利息单 系统控制系统控制 1 对当日存入储蓄账户的存款 系统不限制跨网点取款 交易发生额 万 元 不含 以上 系统需提示 该账户今日在他网点有存入业务 需 要进行授权核实 授权金额暂未定 2 对柜台交易当天密码连续输错 3 次的交易 系统提示需授权 核心业务系统 储蓄存款业务 18 会计分录会计分录 借 21102 定活两便储蓄存款 借 260 应付活期储蓄存款利息 贷 10101 243 现金 销挂账 内部帐 贷 268 代扣储蓄利息所得税 1 2 4 4零存整取储蓄存款零存整取储蓄存款销户销户 业务特点业务特点 正常到期支取时 按实存金额和实际存期计算利息 到期未支取超过存期 部分 按结息日挂牌日活期利率计息 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 3 储蓄存款利息单 系统控制系统控制 1 对当日存入储蓄账户的存款 系统不限制跨网点取款 交易发生额 万 元 不含 以上 系统需提示 该账户今日在他网点有存入业务 需 要进行授权核实 授权金额暂未定 2 对柜台交易当天密码连续输错 3 次的交易 系统提示需授权 会计分录会计分录 借 21502 零存整取储蓄存款 借 260 应付定期储蓄存款利息 贷 10101 243 现金 销挂账 内部帐 贷 268 代扣储蓄利息所得税 1 2 4 5个人通知储蓄存款个人通知储蓄存款销户销户 业务特点业务特点 个人通知存款销户时 检查账户状态 系统核对金额 销户日与预约是否相 同 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄存单 存折 3 储蓄存款利息单 系统控制系统控制 1 对当日存入储蓄账户的存款 系统不限制跨网点取款 交易发生额 万元 不含 以上 系统需提示 该账户今日在他网点有存入业务 需要进行 授权核实 授权金额暂未定 2 利息计算的控制见通知存款销户的有关规定 3 对柜台交易当天密码连续输错 3 次的交易 系统提示需授权 核心业务系统 储蓄存款业务 19 会计分录会计分录 借 20202 个人通知存款 借 260 应付个人通知存款利息 贷 10101 243 现金 销挂账 内部帐 贷 268 代扣储蓄利息所得税 1 2 4 6整存零取储蓄存款整存零取储蓄存款销户销户 业务特点业务特点 利息于期满 并支取最后一次本金时一次性支付 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 系统判断是否期满销户 会计分录会计分录 D 21504 整存零取储蓄存款 D 52104 定期储蓄存款利息支出 C 10101 相关存款或销账科目 现金 C 268 代扣储蓄利息所得税 1 2 4 7存本取息储蓄存款存本取息储蓄存款销户销户 业务特点业务特点 期满销户 一次支付本金 提前销户的 按支取日公布的挂牌活期利率计 息 并扣回多支付的利息 通存通兑账户可跨网点办理 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 系统控制系统控制 系统判断是否是到期支取 会计分录会计分录 D 21503 存本取息储蓄存款 D 52104 定期储蓄存款利息支出 C 10101 相关存款或销账科目 现金 C 268 代扣储蓄利息所得税 1 2 4 8教育储蓄教育储蓄存款销户存款销户 业务特点业务特点 销户时 储户凭 证明 可以享受利率优惠 并免征储蓄存款利息所得税 核心业务系统 储蓄存款业务 20 不能提供 证明 的 不享受利率优惠 即一年期 三年期按开户日同期同档次 零存整取定期储蓄存款利率计付利息 六年期按开户日五年期零存整取定期储 蓄存款利率计付利息 并征收储蓄存款利息所得税 提前支取的 必须全额支 取 按实际存期和开户日人民银行公告的教育储蓄各档次的整存整取定期 储蓄存款利率计付利息 并免征储蓄存款利息所得税 未提供 证明 的 按实际存期和支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息 征收储蓄存款利息 所得税 打印凭证打印凭证 1 个人业务存取款凭条 2 储蓄普通存折 3 储蓄存款利息单 系统控制系统控制 1 系统根据有 无 证明 选项 输入证明编号 系统依此判断是否征收 利息税 2 中途若有漏存 应在次月补齐 未补存者 视同违约 对违约后存 入的部分 支取时按活期利率计息 3 销户时选择有证明 系统控制必须输入证明编号 就读学校名称 教育类型 免税利息金额等需报送税务局的资料信息 会计分录会计分录 有证明 借 21506 教育储蓄 借 260 应付定期储蓄存款利息 贷 10101 243 现金 销挂账 内部帐 无证明 借 21506 教育储蓄 借 260 应付定期储蓄存款利息 贷 10101 243 现金 销挂账 内部帐 贷 268 代扣储蓄利息所得税 1 3特殊业务特殊业务 1 3 11 3 1 换凭证 折换凭证 折 单 单 业务特点业务特点 存折及存单的更换 包括旧系统凭证 凭证损坏 存折满页等 打印凭证打印凭证 储蓄存单 折 系统控制系统控制 1 存单通过手工录入账号 存折类须刷磁录入账号 凭证损坏可手工输入 账号 完成补登折 2 系统校验支取方式的正确与否 3 可跨网点办理 核心业务系统 储蓄存款业务 21 4 系统登记空白重要凭证登记簿 5 记录特殊业务清单 6 授权级别待定 会计分录会计分录 付 702 储蓄存单 折 卡 1 3 21 3 2 凭证 密码挂失凭证 密码挂失 解挂解挂 业务特点业务特点 用于储蓄类凭证 密码的书面挂失 口头挂失 密码挂失无口头挂失 及 解挂业务 打印凭证打印凭证 1 个人挂失业务申请书 2 手续费凭证 系统控制系统控制 1 支持存折 单 卡的挂失或撤销挂失业务 2 凭证作书面挂失的时候 系统不需校验密码是否正确 3 凭证挂失 包括口头挂失 系统需判断其状态是否正常 如冻结 控制 因凭证质押 不可挂失 因开立存款证明而控制的允许其挂失 4 凭证在口头挂失的状态下可支持书面挂失 5 凭证的书面挂失挂失期限为 7 天 不能自动解挂 7 天后才能挂失补发 6 凭证口头挂失挂失期限为 5 天 5 天后自动解除挂失 7 凭证 密码挂失后支持现金 转账的来账和贷款与批量扣款等自动交易 8 系统支持如果凭证挂失后 密码也可以做挂失 反之亦然 9 书面挂失 必须到原开户行办理 10 口头挂失可跨网点 口头解挂需到原受理口头挂失的网点办理 11 凭证挂失业务凭有效身份证件 可以为非开客户的证件 办理 提供代理 密码挂失不可以代理 撤挂业务由系统限制必须是开客户时的有效身份证 件 12 支持挂失手续费率的浮动 13 系统自动登记挂失解挂登记簿 14 记录特殊业务清单 15 需授权 具体授权级别待定 16 作完书面挂失后 系统联动到收费交易画面收取手续费 收费资金来源可 为 现金 活期储蓄账户 17 凭证 密码撤挂业务在挂失期限内办理 18 密码挂失止付期为 3 天 不能自动解挂 19 10 05 更改前 挂失申请书按照机构编号 编号规则四位机构码加六位 顺序号 10 05 更改后 凭证书面挂失 密码挂失分别按照机构编号 编号规则 四位机构码加六位顺序号 凭证口头挂失按照全行统一编号 10 10 更改后 凭证书面 密码挂失统一按照机构编号 编号规则四位 机构码加六位顺序号 凭证口头挂失按照全行统一编号 核心业务系统 储蓄存款业务 22 会计分录会计分录 借 10101 21101 现金 活期储蓄账户 贷 511 其他手续费收入 1 3 31 3 3 凭证挂失补发凭证挂失补发 业务特点业务特点 储蓄类凭证挂失止付期满 进行补发新凭证并自动解除挂失 打印凭证打印凭证 1 挂失申请书 2 补发凭证 存单 折 卡 系统控制系统控制 1 凭证挂失补发时系统需校验密码 如密码不正确 可在凭证挂失的状态下 挂失密码 3 天后密码重置完可做挂失补发 2 系统验证挂失申请书编号 并判断是否为本网点受理凭证 3 系统验证证件及号码是否为开客户时的有效证件 4 系统校验挂失止付期是否期满 5 解挂补折同时完成补登折交易 6 系统自动登记挂失解挂登记簿 7 记录特殊业务清单 8 不能跨网点办理 9 需授权 会计分录会计分录 付 702 储蓄存折 存单 卡 1 3 41 3 4 扣划凭证补发扣划凭证补发 业务特点业务特点 用于司法机关对储蓄存单存款扣划后剩余款项账户凭证的补发 存单被部分扣 划后 剩余款项系统自动开立活期账户 客户可到营业网点进行补发 打印凭证打印凭证 储蓄存折 系统控制系统控制 1 补发存折同时打印未登折交易 2 需提供开户时有效身份证件 3 柜员轧账单 空白重要凭证登记簿 4 不可跨网点办理 会计分录会计分录 付 702 存单 折 核心业务系统 储蓄存款业务 23 1 3 41 3 4 凭证挂失结清凭证挂失结清 业务特点业务特点 储蓄凭证挂失到期后 客户要求销户 可通过此交易操作 不需要补发凭证不需要补发凭证 后再销户 后再销户 打印凭证打印凭证 1 挂失申请书 2 个人业务存取款凭条 系统控制系统控制 1 挂失结清业务不允许跨网点办理 2 挂失止付期内不得办理挂失结清 3 系统验证是否为开客户时的身份证件 4 不受理口头及密码挂失的结清业务 6 结清销户的资金去向可以根据存款种类分别选择现金 转账 7 登记挂失解挂登记簿 8 记录开销户登记簿 通过查询开销户登记簿可记录该笔业务是挂失结清销户 1 3 51 3 5 存单 折 入卡存单 折 入卡 出卡出卡 业务特点业务特点 对同一客户号下 储蓄账户并入卡管理或移出卡管理的交易 不包含活期 储蓄账户 打印凭证打印凭证 1 业务管理凭证 2 存单或存折 系统控制系统控制 1 系统支持储蓄类账户 不含活期储蓄账户 与卡之间的移入移出 账户状 态及属性 金额 期限 起息日 利率等 不发生任何变化 账户载体发 生改变 2 必须为同一客户号下的移入移出 3 当存单 折 账户移入卡时 需验证存单取款方式 移入卡后 取款方式 与卡一致 原存单 折 上打印 该账户办理入卡 此凭证作废 字样 并销存单 折 4 卡内账户移出卡时 验证取款方式 移出的存单 折 账户必须设置新的 取款方式 5 账户非正常状态 挂失 冻结等 不能办理此项业务 6 柜员轧账单 空白重要凭证登记簿 7 可跨网点办理 8 记录特殊业务清单 核心业务系统 储蓄存款业务 24 1 3 61 3 6 密码重置密码重置 业务特点业务特点 此交易处理密码挂失到期后进行重置 打印凭证打印凭证 储蓄挂失申请书 系统控制系统控制 1 系统校验是否为开客户时的身份证件 2 支持存折 单 卡的密码重置 在一个交易画面完成 3 系统校验新密码两次录入的一致性 4 不允许代理重置 5 不能跨网点办理 6 系统登记挂失解挂登记簿 7 系统记录特殊业务清单 8 在密码挂失期内可以撤挂 1 3 71 3 7 卡内存款转存约定卡内存款转存约定 撤销撤销 修改修改 删除 删除 业务特点业务特点 用于卡内活期主账户与卡内定期储蓄类账户的约定 撤消 修改业务 用于客户约定的个人银行结算账户向定期存折约定 撤销 修改 向零存 整取 约定 撤销 修改续存标识 打印凭证打印凭证 1 业务管理凭证 2 次日打印约定转存类转入 转出清单 系统控制系统控制 1 此交易支持所有卡内储蓄存款账户约定 撤销 修改 2 约定转存类型 A 活期约定开双整 当卡内活期主账户超出规定额度时 超出部分达到约定 额度自动转开整存整取 通知存款各档次存期 只能选择一个储种 B 零整到期转存 本息合计转开双整 各档次 本息合计转活期 本金转开 双整 各档次 利息转活期 C 存本取息按期转息 只支持转存活期主账户 D 整存零取每期转存 只支持转存活期主账户 E 双整到期转存 本息合计转活期 本金转定期各存期 利息转活期 F 零整每期续存 由活期主账户进行续存 G 国债到期转存 本息合计转存活期 本息合计转开双整 各档次 本金转 开双整 各档次 利息转入活期 H 约定当卡内活期主账户在自助设备或 POS 消费过程余额不足时 对卡内定期 储蓄存款进行约定额度的部提 3 签约 撤约 修改可通兑办理 核心业务系统 储蓄存款业务 25 1 3 81 3 8 开立存款证明开立存款证明 业务特点业务特点 个人储蓄存款证明的开立 打印凭证打印凭证 1 存款证明书 2 收费凭证 系统控制系统控制 1 支持活期 整存整取存款证明开立 2 存款证明为时段证明 时点证明的选择项 3 系统根据额度 开立证明的时间段来控制账户的可用余额 期满可自 动解控 4 账户在控制期间 支持现金 现金类转账及转账的入账 5 部分控制的可用余额部分可正常交易 6 支持存款证明手续费费率的浮动 7 每份证明内支持 4 个存款账户的开立 8 司法部门在存款证明控制期间 有权再次冻结或进行扣划 9 可以支持本机构及外机构的存款在同一张存款证明中开立 同时止付 10 可支持定期存折中某一笔款账户开立存款证明 11 本交易为授权业务 12 系统登记空白重要凭证登记簿 13 登记冻结 解冻登记簿 14 记录特殊业务清单 15 同一份存款证明可支持同时开立 5 份相同的证明 并按 份数 联动 收费 收费资金来源可选择现金 转账 打印多份需授权 且打印要 素不同 16 存款证明书编号按全行统一编号 会计分录会计分录 借 10101 21101 现金 活期存款账户 贷 511 其他手续费收入 1 3 91 3 9 账户冻结账户冻结 止付止付 业务特点业务特点 储蓄存款冻结是指金融机构依照有关法津的规定以及有权机关冻结的要求 在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为 质 押是由于存折或存单被质押后予以全额或部分止付 止付由于其他原因导致全 额或部分止付 如银行卡消费预授权等 该功能画面是储蓄存款账户的冻结 止付 打印凭证打印凭证 账户冻结 控制通知书 系统控制系统控制 核心业务系统 储蓄存款业务 26 1 冻结类型 司法冻结 质押 止付 2 选择司法冻结时 冻结类型为 不进不出 定额冻结 选择定额冻结 时 可支持账户现金 转账的来账 超过所冻结的额度 可以支取 3 对定期存折 只可选择定额冻结 控制某一笔 4 选择质押 止付时 控制类型为定额止付 5 如选择司法冻结并且未指定到期日 系统默认 6 个月 指定到期日按 照指定日期自动解冻 选择质押 止付 期限没有确定的日期 6 系统生成冻结 止付编号 供解冻 解止付时录入 7 不可跨网点办理 8 登记 冻结解冻登记簿 等 9 记录特殊业务清单 10 需要授权 11 冻结止付编号按机构编号 编号规则四位机构码加六位顺序号 12 在质押 止付的状态下 不允许冻结 1 3 101 3 10账户解冻账户解冻 解解止付止付 续冻续冻 业务特点业务特点 对有权机关或有权部门冻结的储蓄账户予以解冻 对丧失质押功能的储蓄存款 予以解止付 续冻只是针对于未到解冻期的账户而进行的操作 打印凭证打印凭证 解冻通知书及相应的凭证 系统控制系统控制 1 必须录入 冻结 止付编号 2 记录特殊业务清单 3 不可跨网点办理 4 登记冻结 止付登记簿 5 需要授权 6 续冻时重新生成冻结编号 1 3 111 3 11账户冻结扣划账户冻结扣划 业务特点业务特点 储蓄存款扣划是指金融机构依照有关法津的规定以及有权机关扣划的要求 将储蓄存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为 打印凭证打印凭证 1 扣划通知书 系统控制系统控制 1 扣划款项的资金去向可选择 内部帐 销挂账 指定的活期账户 本系统 2 支持全额扣划和部分扣划 3 除活期存款账户外 其他储种存款账户扣划视同销户 扣划剩余资金和利 息转开新的活期存款账户 核心业务系统 储蓄存款业务 27 4 记录特殊业务清单 5 开销户登记簿 6 更改前 需要授权 更改后 因系统不需校验支取方式 存在风险 现要求实行双敲复核加授 权 7 系统控制先解冻才能扣划 8 冻结扣划书的编号 冻结止付编号按机构编号 编号规则四位机构码加六 位顺序号 9 在质押 止付的状态下 系统不允许扣划 1 3 121 3 12撤销存款证明撤销存款证明 业务特点业务特点 对已开的存款证明 在时段证明期限内进行撤销 打印凭证打印凭证 1 存款证明书 系统控制系统控制 1 系统可对已开存款证明的账户的信息返显 2 系统通过校验证明编号判断是否已过控制日期 3 由系统判断证明单编号 申请人姓名 证件类型 证件号码正确性 4 不可跨网点办理 5 需要授权 1 3 131 3 13账户信息维护账户信息维