第十一章 贷后管理-管理状况监控.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷公司信贷 第十一章 贷后管理第十一章 贷后管理 知识点 管理状况监控知识点 管理状况监控 定义 定义 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查 尤其是对不利变化情况的 调查 此部分调查的特点是对 人及其行为 的调查 详细描述 详细描述 企业管理状况风险主要体现在 1 企业发生重要人事变动 2 最高管理者独裁 领导层不团结 高级管理层之间出现严重的争论 和分歧 职能部门矛盾尖锐 互相不配合 管理层素质偏低 3 管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化 表现为极端的冒进或保守 4 管理层对企业的发展缺乏战略性的计划 缺乏足够的行业经验和管 理能力 如有的管理人员只有财务专长而没有技术 操作 战略 营销和财 务技能的综合能力 导致经营计划没有实施及无法实施 5 董事会和高级管理人员以短期利润为中心 不顾长期利益而使财务 发生混乱 收益质量受到影响 6 借款人的主要股东 关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 7 中层管理层薄弱 企业人员更新过快或员工不足 例题 例题 1 银行一定要关注借款人的 对公司经营的影响 A 管理水平 B 管理架构 C 人员变化 D 员工士气变化 E 企业内部人员的道德风险 正确答案 A B C D E 解析 银行应关注借款人的管理水平 管理架构 人员变化 员工士气变化 以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响 2 2009年6月 某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘查 该集团 临时更换董事会主席 这将为向其提供贷款的银行带来 A 经营状况风险 B 管理状况风险 C 财务状况风险 D 与银行往来情况监控 正确答案 B 解析 企业管理状况风险主要体现在 1 企业发生重要人事变动 如高级 管理人员或董事会成员变动 最主要领导者的行为发生变化 患病或死亡 或陷入诉讼纠纷 无法正常履行职责 2 最高管理者独裁 领导层不 团结 高级管理层之间出现严重的争论和分歧 职能部门矛盾尖锐 互相不 配合 管理层素质偏低 3 管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管 理层经营思想变化 表现为极端的冒进或保守 4 管理层对企业的发展 缺乏战略性的计划 缺乏足够的行业经验和管理能力 如有的管理人员只有 财务专长而没有技术 操作 战略 营销和财务技能的综合能力 导致经 营计划没有实施及无法实施 5 董事会和高级管理人员以短期利润为中心 不顾长期利益而使财务发生混乱 收益质量受到影响 6 借款人的主要 股东 关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 7 中层管理层薄弱 企业人员更新过快或员工不足 3 根据 商业银行授信工作尽职指引 商业银行授信实施后 应持续重点 监测的内容包括 A 客户是否按约定用途使用授信 是否诚实地全面履行合同 B 授信项目是否正常进行 C 客户的法律地位是否发生变化 D 客户的财务状况是否发生变化 E 授信的偿还情况 正确答案 A B C D E 解析 第四十一条商业银行授信实施后 应对所有可能影响还款的因素进行 持续监测 并形成书面监测报告 重点监测以下内容 一 客户是否按约定用途使用授信 是否诚实地全面履行合同 二 授信项目是否正常进行 三 客户的法律地位是否发生变化 四 客户的财务状况是否发生变化 五 授信的偿还情况 六 抵押品可获得情况和质量 价值等情况 4 直接反映了公司经营的变化 对企业产生巨大影响 从而直接关系到 贷款的安全 A 财务状况的变化 B 企业决策人的行为 C 经营观念的变化 D 企业决策人行为和经营观念的变化 正确答案 D 解析 经营者本人 董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员 企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化 并对企业 产生巨大影响 从而直接关系到贷款的安全 5 商业银行在对借款人进行贷后监控时 属于公司管理状况风险的是 A 借款人在银行的存款有较大幅度的下降 B 企业不能近期支付银行贷款本息 C 经营活动发生显著变化 出现停产 半停产或经营停止状态 D 借款人的主要股东 关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 正确答案 D 解析 企业管理状况风险主要体现在 1 企业发生重要人事变动 如高级 管理人员或董事会成员变动 最主要领导者的行为发生变化 患病或死亡 或陷入诉讼纠纷 无法正常履行职责 2 最高管理者独裁 领导层不 团结 高级管理层之间出现严重的争论和分歧 职能部门矛盾尖锐 互相不 配合 管理层素质偏低 3 管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管 理层经营思想变化 表现为极端的冒进或保守 4 管理层对企业的发展 缺乏战略性的计划 缺乏足够的行业经验和管理能力 如有的管理人员只有 财务专长而没有技术 操作 战略 营销和财务技能的综合能力 导致经 营计划没有实施及无法实施 5 董事会和高级管理人员以短期利润为中心 不顾长期利益而使财务发生混乱 收益质量受到影响 6 借款人的主要 股东 关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 7 中层管理层薄弱 企业人员更新过快或员工不足 6 下列各项中 属于公司管理状况风险的是 A 借款人在银行的存款有较大幅度下降 B 企业不能按期支付银行贷款本息 C 经营活动发生显著变化 出现停产 半停产或经营停止状态 D 借款人的主要股东 关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 正确答案 D 解析 企业管理状况风险主要体现在 1 企业发生重要人事变动 如高级 管理人员或董事会成员变动 最主要领导者的行为发生变化 患病或死亡 或陷入诉讼纠纷 无法正常履行职责 2 最高管理者独裁 领导层不 团结 高级管理层之间出现严重的争论和分歧 职能部门矛盾尖锐 互相不 配合 管理层素质偏低 3 管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管 理层经营思想变化 表现为极端的冒进或保守 4 管理层对企业的发展 缺乏战略性的计划 缺乏足够的行业经验和管理能力 如有的管理人员只有 财务专长而没有技术 操作 战略 营销和财务技能的综合能力 导致经 营计划没有实施及无法实施 5 董事会和高级管理人员以短期利润为中心 不顾长期利益而使财务发生混乱 收益质量受到影响 6 借款人的主要 股东 关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 7 中层管理层薄弱 企业人员更新过快或员工不足 7 贷后监控中 具有对 人及其行为 的调查特点的是 A 经营状况监控 B 管理状况监控 C 财务状况监控 D 与银行往来情况监控 正确答案 B 解析 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查 尤其是对不利变化 情况的调查 此部分调查的特点是对 人及其行为 的调查 8 银行要关注借款人的 因素对其经营管理的影响 A 人员变化 B 管理架构 C 管理水平 D 员工士气变化 E 内部人员的道德风险 正确答案 A B C D E 解析 银行一定要关注借款人的管理水平 管理架构 人员变化 员工士气 变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响 本题的最佳答案为 ABCDE选项 9 贷后监管中 具有对 人及其行为 的调查特点的是 A 经营状况监控 B 管理状况监控 C 财务状况监控 D 与银行往来情况监控 正确答案 B 解析 管理状况监控调查的特点是对 人及其行为 的调查 10 下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是 A 管理层的品味 修养 B 中层管理层薄弱 C 借款人的关联企业倒闭 D 借款人在银行存款大幅下降 正确答案 D 解析 管理状况监控主要关注借款人管理水平 管理状况 人员变化 员工 士气变化及企业内部道德风险对公司经营的影响 管理层的品味 修养 中 层管理层的管理水平 主要股东或管理状况变化均属于企业管理状况范畴 借款人在银行存款状况反映的是企业与银行往来情况 11 下列各项中 属于公司客户的管理状况风险的包括 A 董事会和高级管理人员以短期利润为中心 不顾长期利益而使财务发生混 乱 收益质量受到影响 B 购货商减少采购 C 企业发生重要人事变动 D 管理层对企业的发展缺乏战略性的计划 缺乏足够的行业经验和管理能力 E 高级管理层之间出现严重的争论和分歧 正确答案 A C D E 解析 企业管理风险主要体现在 1 企业发生重要人事变动 如高级管理 人员或董事会成员变动 最主要领导者的行为发生变化 患病或死亡 或陷 入诉讼纠纷 无法正常履行职责 2 最高管理者独裁 领导层不团结 高级管理层之间出现严重的争论和分歧 职能部门矛盾尖锐 互相不配合 管理层素质偏低 3 管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经 营思想变化 表现为极端的冒进或保守 4 管理层对