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货币银行学多媒体教学课件 课件制作 刘阿巾 课题商业银行的信用创造 本节课的教学要求 教学目的 让同学们了解商业银行的信用创造过程教学重点 1 原始存款与派生存款的概念2 存款创造的过程与原理教学难点 存款创造的过程 商业银行的信用创造 商业银行的信用创造 复习 内容 练习 小结 复习题 1 商业银行的职能有哪些 1 信用中介2 支付中介3 信用创造4 变居民的货币积蓄为资本5 金融服务2 商业银行的业务有几种 1 资本业务2 负债业务3 资产业务4 中间业务5 金融创新 相关概念 准备金 银行的库存现金和在中央银行存款帐户的存款余额 法定存款准备金 在中央银行制度下 国家以法律的形式规定了凡是商业银行吸收的存款都要按照规定的比率留足法定存款准备金 超额准备金 超出法定准备金的部分 一 原始存款与派生存款 原始存款 就是能够增加商业银行准备金的存款 它包括银行吸收的现金和由它行汇入的转帐存款 派生存款 是指商业银行用转帐方式发放贷款时所创造的存款 二 商业银行创造派生存款的条件 1 部分存款准备金制度 假设 a 规定法定存款准备金率b 超额准备金全部贷出 2 普遍实行转帐结算 假设 客户之间结算均用转帐 不提现 A企业 存入 法定存款准备金 超额准备金 贷放 B企业 B企业 还款 法定存款准备金 超额准备金 贷放 C企业 D企业 购材料 法定存款准备金 超额准备金 贷放 D企业 E企业 F企业 第二家银行 第一家银行 转帐 第三家银行 转帐 存款创造的过程 派生存款的创造过程 银行名称 存款增加数 应留法定准备金 放款增加数 第一家银行 第二家银行 第三家银行 第四家银行 10000 8000 6400 5120 2000 1600 1280 1024 8000 6400 5120 4096 总计 50000 10000 40000 存款创造的原理 在转帐结算的情况下 银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于贷放 客户在取得借款后 不提取现金 全部转入另一家企业的存款帐户 接受这笔新存款的银行 在存款增加的同时 也增加了存款准备金 它在保留一部分法定存款准备金后 继续将超额准备部分用于贷放 这样 又会出现另一笔存款 如此不断延续下去 即可创造出大量存款 用公式来表示这种扩张关系 派生后的存款总额 原始存款 法定存款准备金率 1 派生存款 派生后的存款总额 原始存款 上例中 原始存款为1万元 法定存款准备金率为20 计算的过程如下 派生后的存款总额 10000 20 1 50000 元 派生存款为 50000 10000 40000 元 练习题 例1 某银行吸收的原始存款为1万元 法定存款准备金率为10 计算派生后的存款总额和派生存款 派生后的存款总额 10000 10 1 100000 元 派生存款 100000 10000 90000 元 例2 将上例中的法定存款准备率改为40 派生后的存款总额 10000 1 40 派生存款 25000 10000 25000 15000 元 比较 1 当法定存款准备率为10 时 派生后的存款总额为10万元 派生存款为9万元 原始存款为1万元 2 当法定存款准备率为20 时 派生后的存款总额为5万元 派生存款为4万元 3 当法定存款准备率为40 时 派生后的存款总额为2 5万元 派生存款为1 5万元 法定存款准备率是中央银行调节经济的重要杠杆之一 小结 商业银行的信用创造 原始存款与派生存款 存款创造的过程与原理