农业产业化金融支持弱化问题透析.doc

农业产业化金融支持弱化：金溪个案透析金溪支行课题组摘要: 农业产业化是我国当前农业和农村经济深化改革和进一步发展的必然选择,是新的历史时期下农民增收的重要渠道。但作为农业产业化发展的最主要的资金支持者的金融部门，却出现了支持不断弱化、信贷逐渐萎缩的局势。本文通过对我国农业大省江西省的一个全国商品粮生产基地县金溪县进行典型分析，农业产业化金融支持存在农村金融体制改革滞后、地方信用环境差和农业产业化自身缺陷等三重制约因素。并对针对性地提出了充分发挥人民银行央行职能、完善金融支农体系、强化政府职能以及做大做强农业产业化等建议。这对于加大金融支持力度，促进农业产业化突破性发展具有十分重要的意义。 关键词：农业产业化；金融支持；根源透析一、引言农业产业化是在市场经济条件下，农业和农村经济深化改革和进一步发展的必然选择。它综合地发挥了生产专业化、布局区域化、经营一体化、服务社会化、管理企业化等诸多优越性，对于促进新时期下农业发展和农民增收有着十分重要的意义。特别是今年中央“一号文件”的颁发，这是时隔18年后中央再次把农业和农村问题作为“一号文件”下发，说明了当前我国农业发展正处在一个关键时期，同时给农业产业化特别是龙头企业带来新的发展机遇，因此采取更直接、更有力的政策措施，支持农业、增加农民收入已经是最迫切的任务。就目前来看，农业产业化发展，各级政府花了大量精力，但真正突破性发展的地方不多，特别是在一些经济欠发达的传统农业地区，对农业发展、农民增收的作用不是很明显。近几年来，国有商业银行机构收缩，业务上收，农村信用社改革等对农业产业化关联度如何？今年中央出台“一号文件”，如何借助政策优势，农业产业化能否得到一个质的飞跃。带着这些问题，通过对江西省金溪县农业产业化与金融支持情况进行一次全面深入的调查，试图以事实和典型事迹、数据等对以上问题进行探讨。二、现状： 资金需求扩张性与信贷供给萎缩性矛盾突出1、农业产业化发展状况：不断迅速壮大金溪县是个经济欠发达的农业大县，是全国商品粮生产基地县之一，农业人口近20万人,占全县总人口的80%左右，耕地面积37万亩，人均耕地1.7亩，山地面积120万亩，人均6亩，具有农业产业化发展的丰富的农业自然资源条件。为了促进农民增收、农业进步和农村经济发展，县委、县政府把发展农业产业化作为农业农村经济工作的重中之重来抓。通过近几年来特别是近3年来的努力，该县农业产业化发展呈现出良好态势。一是群体规模进一步扩大。从生产基地看，主导产业和特色产业基地迅速发展，规模扩大，专业化程度提高，已经形成了黄栀子、蜜梨、蚕桑、订单优质稻四大专业化生产基地。基地主导产业产值1.8亿，接近粮食总产值。并进入江西省重点扶持的十大基地行列。从龙头企业发展看，农业产业化龙头企业群体初步形成，成为产业化发展的牵动力量。目前，该县有农业产业化龙头企业66家，其中2003年新增18家，龙头企业总产值达3.57亿元，比上年翻了一番。二是组织形式多样化。组织形式已经突破了“龙头+基地+农户”的三元结构模式，向多元化发展。主要有以下几种：龙头企业带动型。以绿岛公司、和氏米业等一批加工型龙头企业，带动农户3.2万户。中介组织带动型。蜜梨协会、西瓜协会等得到发展壮大，会员人数达600余人，在外地设立农产品销售窗口30余个，带动农户2.5万户。市场带动型。如生猪、时新蔬菜市场直接带动农户2.9万户。三是品牌发展实现新突破。在推进农业产业化进程中，该县非常重视农产品科技含量，实施农产品品牌战略，通过改良品种、改进包装、引进新技术、加大宣传力度等途径，逐步形成具有该县独特优势、国内外市场有一定影响的名牌农产品。同时，加大农产品标准化、无公害建设力度，培育了一批无公害农产品。2、农业产业化金融支持情况：不断萎缩弱化农业产业化的发展壮大促使其对资金的需求呈现较大的扩张性。通过调查发现，从金溪县来看，近几年，农业产业化对资金需求年平均约65%的速度增长。而该县农业产业化金融支持呈现弱化趋势，信贷供给明显萎缩。主要表现在“三降”,即对农业产业化贷款增量下降、贷款增量占比下降、贷款增长率下降。2003年，金溪县金融部门对农业产业化的贷款增量为640万元，比1998年减少了2369万元；贷款增量全辖全部贷款增量占比23.5%、比1998年下降了31.3个百分点：贷款增长率为1.8%，比1998年下降了9.7个百分点。因此，2003年金融部门对农业产业化的资金需求满足率仅26.8%，比1998年下降了45.3个百分点。三、根源：农村金融体制、地方信用环境和自身缺陷三重制约 1、农村金融体制改革严重滞后，农业产业化金融支持出现缺位。（1）农业银行发展战略的移位，对农业产业化的支持力度减弱。根据涉农金融部门的大体分工，农业银行承担的主要责任是农产品加工、发展农业产业化以及县以下的小城镇建设工作。但是近几年来，随着国有商业银行的商业化改革，包括农业银行国有商业银行对其发展战略进行了调整，推进集约化经营，按照市场份额、成本核算和规模经济的原则，调整了机构网点布局，实行“收缩农村”与“拓展城市”并举战略，发展战略明显呈现出向城市移位的倾向。同时，信贷重心转向了城市，新增贷款集中投放到了效益更好、风险更小的重点企业或行业。县和县以下机构基本上只有办理存单质押贷款，对法人企业的贷款均要上报审批。从金溪县来看，自1999年以来，撤消了8个营业网点，减少了57.1%，其中乡镇营业所由17个减少到2个，减少了88.2%。随着机构的收缩，其信贷业务也迅速萎缩，对农业产业化的信贷支持也大幅度地下降。自19982003年，县农行对农业产业化的信贷投入分别是2650万元、1738万元、680万元、617万元、440万元、10万元。特别是今年以来，随着国家宏观调控政策频频出台，各家国有商业银行都适度控制了信贷规模,“大河无水小河干”，今年到目前，县农行对支持农业产业化的贷款一笔也没有发放。（2）农业发展银行政策性金融业务单一，服务农业产业化功能残缺。1994年农发行成立的宗旨，短期任务是要实现粮棉油等农副产品收购资金的封闭运行，长期任务则是要充分发挥增强农业经济发展后劲的作用。1998年，国务院决定将农发行承办的农村扶贫、农业综合开发、粮棉企业附营业务等项贷款业务重新划回农行。从此农发行的作用也仅限于加强粮棉油收购资金的封闭运行。按照目前的状况，农发行实际上是我国粮食流通政策的产物，它根本无法起到增强农业发展后劲的作用。从目前的职能定位和发挥的作用来看，其发挥的作用仅仅是解决了部分农副产品价值的实现问题，离一个发展银行的功能相差太远。近两年，随着粮棉购销体制市场化改革步伐加快，粮棉流通领域政策性经营空间逐步缩小，商业性经营空间逐步扩大。从2004年开始，我国全面放开粮食购销市场，形成了多渠道购销粮食的局面。金溪县作为一个粮食主产区，政策性粮食购销资金需求将下降，相应地商业性粮食购销资金需求大幅上升，自然地农业产业化龙头企业信贷需求将急速膨胀。农发行因职能调整尚未明确到位，贷款量较少。就在粮食价格大幅度上涨的2003年度，金溪县农发行仅发放了5500万元粮食收购贷款，自2003年10月以来，没有发放粮食收购贷款。因此，调整农发行职能，适应粮食收购市场主体的变化，尽快解决商业性粮食购销信贷需求已迫在眉睫。(3)农村信用社的市场定位和自身实力较弱，支持农业产业化力不从心。首先，从现行经营管理看，农村信用社市场定位于服务“三农”，主要以小额农户贷款、农村个体工商户贷款和农户联保贷款为主，从期限、额度和方式上很难满足农业产业化发展的需要，农村信用社市场定位与农业产业化龙头企业信贷需求出现错位。其次，农村信用社支持农业产业化力不从心。主要表现在：一是受结算和手段等因素，农信社吸存难度大，历史包袱沉重，支持农业产业化资金实力有限。二是农村信用社无法满足农业产业化发展特别是龙头企业的结算需求。龙头企业的市场化、无地域性、灵敏度高等特点要求结算渠道全国性、畅通性、快捷性。但现有农村信用社结算模式却不能满足龙头企业结算需求。近几年来，金溪县农村信用社从小到大地培育了如香料厂、和氏米厂等几个龙头企业，但信用社结算渠道不畅给其业务往来带来诸多不便，它们只好在县农行开户，专门用于跨省业务结算。2、农村信用环境较差，抵押担保难，在一定程度上影响了金融部门对农业产业化支持的积极性。当前，由于部分乡镇企业生产不景气，还贷能力弱，逃废银行债务现象曾遍存在，极少数农业经营大户借发展农业产业化之名，行骗取金融机构贷款之实，造成了极具恶劣的影响。从目前金溪县农业银行农业信贷存量来看，不良贷款有5800万元，占农业贷款的93%，不良贷款占比高主要原因是当地信用环境差，借款人逃、赖、废债所致。加上目前农村信用评估体系极不健全，金融机构对农村个人及农业龙头企业的信用状况不能正确评介，从防范风险的角度出发，对农业产业化贷款需求设置了过高的门槛。另外，抵押担保难是造成农业产业化组织贷款难的另一原因。金融机构贷款时要求承贷主体提供足额抵押或第三方信用担保，农业产业化企业和农户的财产一般在农村，而农户的住房、宅基地一般不能作为抵押品，农村耕地、荒山、荒地进行流转、租赁、承包经营后的土地使用权又不能设定抵押，加上农民难以找到有经济实力的第三方担保人，因而往往举贷无门，组织贷款难。3、农业产业化自身的脆弱性和发展的滞后性，制约了农业产业化的信贷投入。农业本身属于弱质产业，同时面临着自然和市场的双重风险，农业生产的高风险、周期长、低收益等主要特点决定了农业产业化的脆弱性。对于农业产业化新上项目，在产业化经营初期具有投入多、风险大、效益低等特点，作为承贷主体的金融机构风险加大，这在一定程度上抑制了农业信贷的有效投入。据调查，2001年作为金溪县农业产业化项目大面积栽种的西瓜获得丰收，但由于信息不灵、市场销路堵塞，西瓜价格狂跌至0.04元/斤，农民仍然买不出去，很多农民抱着西瓜流泪痛哭，那年只要往金溪农村走一走就会看到路边、田里到处都是被弃的西瓜。因此2001年农信社仅西瓜贷款就有近1000万元沉淀。2003年，江西又发生了大旱灾，很多农民晚稻是颗粒无收，金溪县农信社又有近1500万元贷款逾期。由于金溪县农业产业化经营处于初级上升阶段，农业产业化龙头企业生产规模小，覆盖面窄，实力不强，发展比较滞后。企业的内部组织不健全，管理不规范，离现代化企业管理的要求还有较大差距。因此金融部门在充分考虑安全性、流动性、效益性的原则下，必然在产业初始阶段龙头企业谨小慎微，从而在很大程度上限制农业产业化发展的信贷投入。四、后果：农业产业化突破性进展缓慢，农民增收效果不明显从金溪县来看，农业产业化虽然得到较快发展，但是突破性进展缓慢，从总体上来说，产业化程度不高，还处于初级上升阶段，与先进地区比差距较大。一是龙头企业数量少、规模小、牵动力不强。目前现有的66家龙头企业中还没有一家省级以上农业龙头企业，产值超千万元的农产品加工企业只有4户，有3户是市重点企业，在全省处于下游。二是农产品缺乏深加工，附加值不高。农业产业化首先要产品化，而产品化就涉及到深加工问题，该县农产品的深加工缺失很严重。在发达国家，农业初级产品与加工品的产值比例已达：左右，该县的这一比例却不足：.3。到目前为止，该县的农产品中，真正意义上的深加工还没有出现，像水蜜桃、金溪蜜梨等根本没有进行加工。小竹笋、优质稻等都只是限于浅层次的加工，产品的附加值不高，利润空间也不是很大。缺乏深加工的农产品不仅品种单一，科技含量不高，更重要的是在国内国际市场上缺乏独特的竞争力。三是市场建设不到位，农产品及其加工品的销售渠道不畅。全县尚未真正建成一个与市场、基地联系密切的大型农副产品批发市场，农产品聚集效应没有充分发挥出来，造成农产品要么有市无场，要么有场无市，卖出难问题突出，经济效益难以显现。金溪县名特优农产品种类很多，但真正有商品批量，在市场占有一定份额的却很少。曾反复出现“卖粮难”、“卖西瓜难”、“卖蚕丝难”，一度发生的毁西瓜、砍桑，以及许多名、特、优、新农产品及加工品形不成规模经济。四是对农业的拉动小，与农户的联系不紧密。全县参加农村经济合作组织的农户不到10%，与龙头企业直接联系的农户不到30%。因此，农业产业化带给农民增收也很缓慢，出现了低位徘徊的状况。特别是1998-2000年，其对农民增收呈现负值，2001-2003年则是低位徘徊。2003年，农业产业化为农民增收17.67元，带动农民收入增长率1.28个百分点。五、对策：农业产业化金融支持改进的现实选择1、人民银行要充分发挥央行优势和职能，加强金融对农业产业化支持力度。一是发挥决策参谋优势，立足调研献计献策。围绕“三农”问题，加强对农业产业化的发展、有效信贷需求情况和农村信用建设等的调查研究和信息反馈力度，针对金融支持农业产业化的梗阻因素，为金融支持调整农业产业化、优化农村信用环境、推进农业产业化发展等问题献计献策。二是发挥政策引导优势，优化农业结构，推进农业产业化发展进程。制定相关的金融支持农业产业化发展促进农民增收的指导意见，将特色农业、龙头企业等作为信贷支农的重点，充分运用窗口指导，引导农村信用社、农业银行和农业发展银行以信贷结构调整促进农业产业化。三是积极运用货币政策操作工具，增强金融支持农业产业化能力。目前，从基层人行来看，主要是加大支农再贷款发放力度，增强农村信用社支农能力。同时还应积极探索支农再贷款与地方财政支持农业产业化的配套投入机制，通过支农再贷款的发放和管理，引导政府和社会对农业产业化的扶持力度。三是要发挥综合协调职能，会同政府有关部门为银企牵线搭桥，通过银企座谈会、贷款营销洽谈会等，促进农业产业化项目与资金的衔接。四是积极组织全辖金融机构开展 “金融信用安全区”创建活动，优化农村信用环境。2、深化农村金融体制改革，构建完善的金融支农体系。应根据农业产业化的需要，完善农村三元金融结构，构建农业产业化合理、高效的投入机制,建立一个分层服务、互相补充的多元化合作的农村合作金融体系。即对当前商业金融、政策金融、合作金融的功能进行重新定位和调整，强化商业性金融、政策性金融职能，深化农村信用社体制改革，使农村金融的整体服务功能得到强化，真正担当起为“三农”提供全方位支持的重任。一是发挥农业银行作用，加大农村国有商业银行的支农力度.加大商业金融的支农力度,必须对农村现有的商业银行的结构进行改组。能对当地发放一定比例贷款的国有商业银行可以继续保留机构为当地服务，没有能力在当地放款且达不到一定比例的机构可以让他们撤掉网点，让出存款市场。留在农村的国有商业银行特别是农业银行要转变观念，适应农村经济发展的新形势，重新审视和调整在农村市场的经营策略，找准追求利润与支持县域经济发展的结合点。调整工作思路，改进现行的信贷管理体制，合理授权授信，鼓励基层行加大贷款营销力度，增加对县域工业、农业产业化龙头企业和主导产业的信贷扶持。二是拓展农发行业务范围，强化政策性银行职能。 在粮棉油市场全部放开后，农业发展银行要适应市场需求，积极转变职能，将信贷支持重点从流通领域向生产领域转移，改变以前业务单一的局面。目前，主要是支持大型骨干粮食加工企业和粮棉批发市场建设，促进粮棉产业化经营。大力支持农田水利基本建设、农业开发和基础设施建设以及农村生态环境建设，改善农业生产条件，促进农业的可持续发展。三是加快农村信用社改革，增强农村信用社服务功能.当前农村信用社必须要加快产权制度改革，建立现代法人治理结构，通过产权改造，促成农村信用社内部机制的转换，建立决策、管理、监督相互制衡，激励和约束相互结合的经营机制，增强农村信用社自身营运能力和资金实力，提升对农村经济发展的金融服务水平。要牢固树立为现代大农业服务的思想，拓宽支农范围和层次, 在继续推广农户小额信用贷款的基础上，想方设法满足农业产业化基地建设和农产品加工、流通等方面的资金需求。农村信用社应迅速改善现有的结算汇路，全面构建以农村信用社自身特约电子汇兑系统为主导，人民银行支付系统和同城票据交换系统为纽带的农村信用社结算汇路体系，使农村信用社结算渠道能够完全与国有商业银行一样畅通无阻。三者只有形成联动的格局，才能为农业产业化提供整体金融服务。3、充分发挥政府职能,为农业产业化发展创造良好宽松环境。政府及其职能部门要进一步提高对农业产业化的认识，把推动农业产业化作为带领农民增收和全面建设小康社会的重中之重来抓。一是制定发展农业产业化相关优惠政策，主要是权属保护、资金扶持、项目扶持和土地流转等方面的优惠政策,特别是要抓紧研究和尽快出台土地经营权流转政策，把农民零碎分散的土地通过有偿转让、出租、入股等方式集中起来，鼓励和支持规模化成片开发。二是多方筹资设立农业产业化发展基金和风险保障基金，建立中小企业担保机构，优先为农业产业化龙头企业申请贷款提供信用担保，解决龙头企业抵押担保难的问题。三是加大招商引资力度，多争取好的农业产业化项目落