安康市使用国家开发银行贷款风险控制管理办法(暂行).doc

安康市使用国家开发银行贷款风险控制管理办法（暂行）第一章 总则第一条 为规范开发性金融领导小组和办公室（以下简称合作办）全面风险管理制度，复制、前移开发性金融风险控制的先进理念、机制和管理手段，建立开发性金融支持县域经济发展的风险控制机制和信用体系，根据国家开发银行信用管理手册、信用评审手册、关于八项业务职能前移试点工作指导意见和关于开发性金融风险控制的前移工作指导意见等相关政策文件，制定本办法。第二条 市、县合作办作为市、县风险控制窗口和信用管理平台，要主动承担起上至政府、下至企业信用建设的责任，协助政府建立有效识别、评估、决策和管理风险的机制，通过不断完善自身风险管理，推动市、县信用建设，达到推动国家开发银行业务发展和风险防范的目的。第三条 合作办在国家开发银行陕西省分行（以下简称“陕西分行”）的指导下，独立承担风险控制工作。合作办风险控制的目标，是发挥政府的组织增信作用，主动有效地将县域信用风险控制在可承受范围内；风险控制的机制包括风险评估制度、风险监控制度、风险报告制度和信用建设制度四个部分。第四条 合作办与陕西分行共同建立信用管理培训制度。合作办负责选配人员参与陕西分行信用管理培训，并明确固定工作人员专职负责经常性的风险管理、信用建设工作，组织信用评级、限额审查、搭建信用结构，推动信用建设，并在授权范围内进行风险决策。第二章 风险评估第五条 合作办负责配合分行客户经理编写市（县）信用评审报告，搜集财政报表、社会经济发展指标、政府政策等与评审相关的各类信息；在陕西分行客户经理的指导下，编写融资平台独立信用评审报告，经县域评审审议小组审议后，上报陕西分行信用管理处。第六条 合作办负责根据陕西分行中小企业用款人信用评审管理办法，对中小企业平台贷款的各用款人进行信用评级，填写中小企业用款人评审标准表，上报陕西分行，作为分行中小企业贷款评审报告附件。第七条 合作办负责对县域内国家开发银行信用评审客户进行风险限额控制。第八条 合作办负责在国家开发银行信用评审框架下，对不同类型客户和项目建立风险组合识别和评估的制度及流程，按照不同风险特征设计和构造风险模型，并推动国家开发银行贷款项目建立相应的信用结构。第三章 风险监控第九条 合作办负责根据国家开发银行风险管理制度，建立合理的制度和流程来监控信贷的运行状况，对可能出现的风险按季度进行监测。监测的主要指标包括不良贷款率、预期损失率、损失挽回率、信用状况等；潜在风险大小主要监测指标包括资产质量滚动预测、信用状况滚动预测、县域信用建设质量变化等因素。第四章 风险报告第十条 合作办负责搜集全市国民经济发展情况和发展计划，经济社会发展、政府财力等各类信息，每季以专报形式向陕西分行报送有关县域经济发展的重大信息。第十一条 合作办根据风险监控情况，按季度编写风险分析报告，向陕西分行信用管理处报送。在季度分析报告中重点分析：（1）地区经济发展、信用环境、政府相关政策；（2）风险控制制度的流程和规范情况、风险管理人员的独立性等；（3）质量滚动预测等监控指标；（4）国家开发银行信用评审客户风险分析等。第十二条 合作办就影响国家开发银行县级客户和融资平台信用的风险点进行监控，负责编写重大事项报告，向陕西分行报送。第五章 信用建设第十三条 合作办信用建设的工作，是通过广泛宣传信用建设的意义和重要性，创造良好的信用舆论和信用环境，致力于信用安全区或金融安全区的建设，协助政府构建高效的信用平台，推动市（县）信用建设，促进地方经济社会发展。 第十四条 合作办与陕西分行客户经理共同拟定融资平台信用建设质量升级方案，报陕西分行审定后，负责组织实施。原则上融资平台的信用建设质量至少达到成型，满足11个标志性事件：（1）平台借款人被政府明确为开发性金融的融资平台；（2）平台借款人按规定制定了公司章程并登记注册；（3）平台借款人有专职的工作人员和固定的营业场所；（4）平台借款人经验资的有效注册资本不低于申请贷款的10%；（5）各投资方具有资本金出资能力（资本金能够按期足额到位）；（6）平台借款人能正常运行，各职能部门人员到位；（7）平台借款人制定了财务会计制度，并按规定编制了资产负债表、损益表、现金流量表，向国家开发银行提供了完整的审计报告；（8）平台借款人财务报表真实反映其经营财务状况，且资产负债率不超过80%；（9）平台借款人所负责的工程项目均按照国家规定进行了招投标和工程监理，未出现违法违规问题；（10）平台借款人制定了披露公司信息的相关制度，能够及时披露重大信息；（11）平台借款人建立了合法稳定的现金流来源渠道，包括政府财政补贴、特许经营权收入、专项资金以及借款人经营收入等。第十五条 合作办负责监督和促进融资平台的法人建设，并督促融资平台定期向陕西分行批露关于法人建设进展情况的信息，配合陕西分行对借款主体的法人建设情况进行评价和考核。第六章 激励与约束第十六条 合作办将根据陕西分行的绩效考评机制，配合陕西分行对合作办专职风险控制人员的工作情况进行考评。第十七