融资类担保公司管理办法.doc

天银中小企201110号关于下发天津银行融资性担保机构担保业务管理办法的通知各分行、中心支行，总行营业部、小企业金融服务中心：为推动我行融资性担保机构担保业务的发展，进一步细化、规范管理和操作，防范信贷风险，总行重新修订了天津银行融资性担保机构担保业务管理办法，并总行重新修订了天津银行融资性担保机构担保业务管理办法，经总行风险控制委员会2011年第7次会议审议通过， 并由总行2011年资产负债比例管理委员会2011年第一季度例会授权，重新修订了天津银行融资性担保机构担保业务管理办法，现印发给你们，请遵照执行，并同时提出以下要求，请一并遵照执行。一并贯彻执行：1、各机构要对本办法通知给予高度重视，结合自身实际情况，组织领导班子、管理和营销人员对文件规定和操作流程进行认真学习、深入理解和准确掌握。2、修订后的天津银行融资性担保机构担保业务管理办法按照“营销、主办与管理”一致的原则，实行总行监督、分级行、分行（中心支行）两级管理制，对担保机构的合作准入、指标监测和担保保证金管理的要求及相关担保业务的管理等进行了调整。为了与各级管理机构的管理职责相匹配，总行将对信贷系统中担保机构担保业务管理模块进行调整。为避免对担保业务造成影响，在系统调整完毕前，各担保机构担保保证金存储、额度核定、支取、扣划等工作仍按照现有流程操作。各分行、中心支行要对所辖作业机构做好传达，确保过渡期内担保业务的顺利开展。3、按照以下要求落实相关资料的备案工作：（1）自本通知下发5日内，滨海分行、成都分行、各中心支行、总行营业部须确定担保机构的管理部门、管理人员，报总行备案；（2）自本通知下发30日内，滨海分行、成都分行、各中心支行、总行营业部须根据本办法合理设定自身合作区域性担保机构的准入条件、控制标准、管理部门职责等，制定操作性强的融资性担保机构担保业务管理细则，报总行备案；（3）鉴于北京、上海、唐山、济南异地分行已于2010年完成上述资料的报备工作，如无调整此次可不再重复备案。3、自本通知下发5日内，滨海分行、各中心支行、总行营业部须将确定的担保机构管理部门、管理人员报总行备案，鉴于异地分行已于2010年完成报备工作，如无调整此次可不再重复备案。4、应充分利用融积极组织相关人员开展多种形式的业务营销，有效提升我行中小企业融资担保平台的应用效果资性担保公司业务渠道，组织业务营销，更好的为中小企业提供融资姿服务。5、在业务开办过程中如有问题和建议，请及时与总行中小企业业务部联系反馈。特此通知。附件：天津银行融资性担保机构担保业务管理办法 二一一年五六四月 二一一年六月二十一日主题词：中小企业 融资性担保业务 管理办法 通知 本行发送：行领导，风险管理部、授信管理部、公司业务一部、 公司业务二部、公司业务三部、国际业务部、会计结算部、稽核部、法律与合规部、中小企业业务部打 字：闫津娜校 对：王亚东天津银行2011年6月22日印发附件：天津银行融资性担保机构担保业务管理办法第一章 总 则第一条 为了规范和加强融资性担保机构担保业务管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资性担保业务积极稳妥地开展，进一步提高我行中小企业金融服务水平，根据中华人民共和国担保法、融资性担保公司管理暂行办法等国家有关法律法规，结合我行实际情况，制定本管理办法。第二条 本办法所称融资性担保机构（以下简称担保机构）是指经各省、自治区、直辖市人民政府监管部门批准并依法设立，主要从事中小企业融资性担保业务（以下简称担保业务），并独立承担担保责任的专业化融资服务机构；本办法所称跨区域经营的担保机构是指跨省、自治区、直辖市等区域经营的全国性担保机构；本办法所称区域性担保机构是指服务于某一行政区域、园区、集团、市场内企业的担保机构。第三条 本办法所称融资性担保是指担保机构与银行业金融机构等债权人约定，当受保企业不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保机构依法承担合同约定担保责任的行为。第四条 本办法所称主办机构是指受理担保机构提出的合作开展融资性担保业务申请的分支机构。第五条 本办法所称作业机构是指天津银行所辖的，与担保机构开展具体融资性担保业务的分支机构。第六条 本办法所称管理部门是指总行中小企业业务部和各分行、中心支行公司业务管理部门，负责与担保机构合作及担保业务的日常管理等工作。第二章 合作担保机构的准入第七条 与我行合作的担保机构须具备以下条件：1、执有监管部门颁发的经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记的独立法人机构；2、经营期限、经营业绩应满足以下条件：（1）跨区域经营的全国性担保机构：经营融资性担保业务2年以上，并且最近2年连续盈利；（2）区域性担保机构：经营融资性担保业务1年以上，有一定的中小企业融资性担保经营业绩；（3）对于区域性政府财政控股类担保机构，可适当放宽要求。3、信用记录良好，无不良担保违约记录；4、注册资本金应为货币出资，并全部实收到位，符合以下要求：（1）跨区域经营的全国性担保机构注册资本金应在6亿元人民币（含）以上；（2）区域性政府财政控股类担保机构注册资本金应在5000万元人民币（含）以上；（3）其他各类担保机构注册资本金应在1亿元人民币（含）以上； 5、全部融资性担保责任余额不超过担保机构净资产的10倍；6、按照监管部门要求，已建立符合审慎经营原则的事后追偿和处置制度，近12年累计代偿额占累计担保额的比例，以及年累计代偿回收额占累计代偿额的比例应在所属地区同行业合理水平之内；7、按照国家规定比例足额提取风险准备金，具体为：按照当年保费收入的50%提取未到期责任准备金；按照不低于当年年末担保责任余额的1%计提担保赔偿准备金；担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，可实行差额提取；8、以自有资金进行投资限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。同时要求担保机构以自有资金进行投资及对外暂借款项的总额不高于其净资产额的50%，政府财政控股类担保机构可适当放宽要求； 9、建立审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，以及担保项目的风险评估和管理制度；10、资本质量、资本充足率符合监管部门的要求；11、公司制担保机构须严格按照国家七部委联合下发的融资性担保公司管理暂行办法设立经营，公司制以外的担保机构应参照该办法设立经营；12、我行要求的其他条件。第三章 合作的申请、要素、审批流程第八条 担保机构向我行申请业务合作，应提供以下资料：1、担保业务合作申请表（附件1）；2、由省、自治区或直辖市监管部门颁发的经营许可证；3、经过年检的法人营业执照、组织机构代码证及贷款卡；4、法人代表身份证明、公司章程、验资报告、董事会情况；5、股本构成及主要投资人基本情况；6、当期财务报表及经会计师事务所审核的上两年度财务报告；7、我行要求提供的其他要件。第九条 担保机构与我行合作的要素应符合以下基本原则：1、单个受保企业最高担保融资额应根据担保机构资本金、资产结构和风控能力、经营方向和策略以及我行的风险控制要求来综合确定，最高不得超过担保机构净资产的10%，同时确保对单个受保企业及其关联方提供的担保融资额最高不超过担保机构净资产的15%；2、合作期限不得超过监管部门核发的融资性担保机构经营许可证核定的有效期限，同时须满足以下条件：（1）与跨区域经营的全国性担保机构及区域性政府财政控股类担保机构合作的期限最长三年；（2）与其他各类担保机构合作的期限最长一年。3、单笔担保业务期限：（1）跨区域经营的全国性担保机构及区域性政府财政控股类担保机构对单笔担保业务的担保期限最长三年；（2）其他各类担保机构对单笔担保业务的担保期限最长一年。4、担保保证金扩放比例：（1）跨区域经营的全国性担保机构及区域性政府财政控股类担保机构担保授信余额与相对应的担保保证金的扩放比例不得超过10倍；（2）其他各类担保机构担保授信余额与相对应的担保保证金的扩放比例不得超过8倍；（3）担保保证金扩放比例超出上述要求的，须上报总行贷审委审议批准；5、担保方式为全额连带责任保证方式；6、跨区域经营的全国性担保机构（总公司）同意与其下属分支机构共同承担全额连带保证责任的担保业务，可根据总公司的担保能力综合核定单个受保企业最高担保融资额、单笔担保业务期限、担保保证金扩放比例等；7、担保业务品种须符合监管部门核发的融资性担保机构经营许可证核定的业务范围，主要为：贷款、银行承兑汇票、信用证、保函、商业承兑汇票贴现等业务。，应根据担保机构担保能力，作业机构作业能力综合确定具体的担保业务品种。 8、贷款利率应按照我行相关定价、利率管理规定执行；9、针对逾期贷款，我行应与合作担保机构明确约定兑现代偿责任的期限，该期限最长不得超过90天，超过代偿期限，我行有权从担保机构在我行开立的担保保证金账户中扣划相应款项归还贷款本息。第十条 合作担保机构的审批流程：1、与跨区域经营的全国性担保机构以及在我行担保业务涉及两家(含)以上分行或中心支行的担保机构合作的审批流程：须由总行中小企业业务部牵头统一拟定合作意见，报总行贷审委审批。2、与区域性担保机构合作的审批流程：由主办机构向主管分行或中心支行提出担保合作申请，在审批权限内的，由分行及各中心支行审批；超过审批权限的，分行及各中心支行提交审查意见，报总行贷审委审批。总行相关部室作为主办机构与区域性担保机构合作的，须提交担保合作申请，报总行贷审委审批。第十一条 各分支机构与担保机构合作审批权限的确定及调整，由总行中小企业业务部根据我行有关经营授权的管理规定提出建议，具体授权额度报总行资产负债比例管理委员会审议批准后，具体授权额度，按照各分支机构的业务经营授权书执行。第十二条 经上述规定流程审议批准后，由总行或总行授权的分行、中心支行负责按照最终审批意见与担保机构签订融资性担保业务合作协议书（附件2）。如需对制式文本中的条款进行修改，须将拟修改协议提交总行审核，审核批准后方可签订。第四章 担保业务的管理第十三条 担保业务作业机构的选择标准： 1、具备一定的授信业务管理及操作能力，能有效利用担保资源开展中小企业业务；2、客户群体、主要作业区域涵盖在担保机构业务范围内；3、能有效借助区域内担保机构的担保平台提升我行在产业功能园区、科技园区、生态工业园区、民营经济园区、品牌商贸区等重点营销区域的中小企业业务规模。第十四条 担保业务的审查、审批、出账及贷后管理等应严格按照我行有关规定和合作协议约定执行，各作业机构不能因为有担保机构提供担保而放松对担保业务条件的审查或违反规定的审批程序，必须坚持业务“三查”制度。禁止与担保机构合作为其母公司或子公司提供担保业务。第十五条 对于发生逾期的担保业务，作业机构应与担保机构相互协作、积极催收，同时依据合作协议的约定要求担保机构及时兑现代偿责任，各作业机构要求担保机构进行代偿时，需填制代偿通知书（附件3），送达担保机构并取得回执，同时须将代偿通知书等相关资料报总行中小企业业务部及分行、中心支行风险管理部备案。第十六条 逾期担保业务未在合作协议约定时间内获得足额代偿的，我行有权从该担保机构在我行开立的担保保证金专用账户中直接扣划，因此造成担保保证金余额不足的，担保机构须在合作协议约定的时间内补足，在担保保证金余额补足之前，我行暂停受理该担保机构担保业务。第十七条 未与我行建立担保业务合作关系的各类担保机构不得作为独立保证人为我行授信业务提供担保。第五章 担保保证金管理 第十八条 担保保证金管理主要包括担保保证金专用账户开立、保证金额度核定、保证金支取、扣划保证金等，按照“营销、主办与管理相一致”的原则实行两级管理：总行中小企业业务部负责我行跨区域经营的全国性担保机构以及在我行担保业务涉及两家(含)以上分行或中心支行的担保机构保证金的管理；各分行、中心支行公司业务管理部门负责对应的区域性担保机构保证金管理。担保机构的主办机构为总行相关部室的，其担保保证金由总行中小企业业务部负责管理。第十九条 担保机构须在我行指定分支机构开立担保保证金专用账户，一家担保机构仅开立一个担保保证金专用账户，在办理首笔担保业务前应向该账户存入一定额度的资金作为担保保证金。该专用账户内资金按人民银行规定的结付息办法和挂牌利率计付利息。第二十条 担保机构为受保企业提供存单质押担保的存款资金不计入“担保保证金”，不与担保保证金合并计算放大担保授信金额。第二十一条 担保机构向受保企业收取的保证金不得存入我行担保保证金专用账户作为担保保证金使用。第二十二条 担保保证金的管理部门负责向总行会计结算部或对应的分行、中心支行运营管理部门提交担保保证金专用账户开立授权申请书（附件4）申请开立担保保证金专用账户，并指导监督帐账户开立机构按照我行专业担保机构担保保证金会计核算手续（附件5）办理担保保证金的存储、冻结、止付、计息、结算等手续。 第二十三条 担保保证金额度核定：各作业机构在办理担保业务出账之前须填写担保机构授信担保额度核定申请书（附件6），向管理部门申请核定额度，经核准后，方可按照我行有关规定流程办理担保业务出账手续。第二十四条 担保保证金的支取：对每笔担保保证金的支取，担保保证金帐账户户开立机构须填写担保机构保证金支取申请书（附件7）等相关材料，由管理部门依据合作协议的约定进行审核、审批，确保保证金余额与担保总额在规定比例之内。第二十五条 担保保证金的扣划：按照担保合作协议约定需扣划担保保证金代偿逾期担保业务的，由管理部门负责审核，并填写担保保证金扣划代偿审批表（附件8）报部门负责人或分行中心支行行长审批后，办理保证金支取手续，直接代偿相应贷款本息。第二十六条 担保保证金专用账户的开立、额度核定及支取的具体操作流程详见担保机构担保业务出账及保证金账户管理流程（附件9）。第六章 职责分工第二十七条 总行中小企业业务部负责与我行合作的担保机构及合作项下担保业务的整体管理与监督。第二十八条 总行会计结算部负责制定担保机构担保保证金的会计核算办法，并负责我行合作的跨区域经营的全国性担保机构担保保证金帐户账户的开立授权。第二十九条 总行法律与合规部负责担保业务合作协议、相关合同等规范性文件的审核。第三十条 各分行、中心支行担保机构管理部门负责统一管理与其相对应区域性担保机构的合作及合作项下的担保业务，基本职责包括： 1、审核拟签订担保合作协议的各项条款内容，对于需修改制式文本条款的，须按本办法规定报送总行法律与和合规部审核批准；严格按照最终审批意见要求与对应担保机构合作。2、在管辖区域内核定作业机构和担保保证金帐账户户开立机构，动态跟踪客户需求变动情况，完善、优化合作方案。3、负责及时将担保机构的基础资料、调查报告、最终审批意见及担保业务合作协议、担保机构管理操作人员情况表（附件10）和担保业务代偿手续等相关资料报总行中小企业业务部备案。4、指定专人负责汇总、分析担保机构按月报送的财务报表以及在年初报送的上年度经审计的财务报表，及时将担保机构基本信息及报表数据录入我行信贷系统，并按照担保机构经营指标监测细则（附件11）的要求，向总行报送相应的报告资料。5、与合作