9信用卡业务管理办法、业务操作风险管理办法.xls

格式 说明 0 0 请请勿勿删删除除头头二二行行 系系统统从从第第三三行行开开始始识识别别试试题题 1 填空题作答的空用 来表示 正确答案放在 答案项 里 一例对应一个空 如果一个空有多个 备选答案可以用 把它们分隔开 2 单选或多选题备选项在答案项中录入 把正确答案的序号写入 正确答案 列中 如果多选题有多 个可以顺序录入不用分隔符 如12即第1项和每2项是正确的 3 判断题如果题干描述的是对的 在 正确答案 列中录入1 如果是错的在 正确答案 列中录入 1 4 匹配题要分成两行来输入 第一行输入题型题干和左侧备选项等信息 是否为子题 选否 每二 行输入右侧备选项 是否为子题 先是 它们的对应关系在第一行的 正确答案 列中输入 顺序 输入每一个左侧备选项对的右侧答案序号 如24说明左侧第1项与右侧每2项相匹配 左侧第2项与右 侧每4项相匹配 5 问答题与案例题把参答案录入到答案项中第一列中 6 阅读理解主题 是否为子题 选否 它对应的子题选 是 主题的题干中答案项的第1列录入 在主题的后续的行中依次录入它的子题信息 子题的题型不能为阅读理解 匹配题 案例题 7 录入的答案项不能超过10个 是否 为子 题 试题类 型 题干 试题 难度 关键 字 正确 答案 答案 否单选题 以信用方式发卡授信的 须设置营销 受理 录入 调查 审批和制领卡环节 其中 调查 审批不得兼岗 中elp2受理营销录入 制卡 否单选题 担保申请是指申请资料 中存在担保信息的申 请资料 易elp2银行填写栏证明文件类申请记录个人信息 否单选题关于客户级额度以下说法错误的是 中elp1 客户级额度可能小 于帐户级额度 客户级额度可能 等于帐户级额度 客户级额度可能 大于帐户级额度 客户级额度不一定 等于帐户级额度 否单选题 对申请人总授信额度和对外担保情况进行分析 属于贷记卡 审查的范围 中elp3 基本要素主体资格支付能力手续环节 否单选题 以下不属于贷记卡审批人审查工作内容的是 易elp4主体资格审查支付能力审查基本要素审查社会关系审查 否单选题 审查岗各项工作原则上应在 个工作日内完成 审批人各项工作原则上应在 个工作日内完 成 难elp22 33 21 23 1 否单选题信用卡授信业务按是否提供担保可分为 易elp2 贷记卡授信和准贷 记卡授信 信用方式授信和 担保方式授信 初始授信和额度 调整 个人卡授信和单位 卡授信 否单选题 对申请人个人负债与收入比率进行分析 属于贷 记卡 审查的范围 中elp1 支付能力 基本要素主体资格手续环节 否单选题 身份核查与 是内部调查中的必要环节 不可 缺失 易elp1征信调查电话调查外部调查人工调查 否单选题特殊卡种申请资料指 中elp3 特殊人群的申请资 料 特殊情况的申请 资料 不适用于评分策 略的申请资料 需要独立审批人确 认的申请资料 否单选题 主要是获取贷记卡申请人支付能力 资信状 况等信息的补充调查方式 中elp2身份调查选择性调查征信调查电话调查 否单选题 以下为客户申请个人主卡时须提供的必备材料是 易elp1有效身份证件有效收入证明有效资产证明工作证明 否单选题 金穗单位卡的发卡业务基本流程为 与制领卡 中elp3 营销 受理 录入 调查 审查 审 批 复核建账 营销 受理 审 查 录入 调查 审批 复核建 账 营销 受理 调 查 审查 审批 录入 复核建 账 营销 受理 调查 审批 审查 录 入 复核建账 否单选题信用卡授信业务按产品可分为 易elp1 贷记卡授信和准贷 记卡授信 信用方式授信和 担保方式授信 初始授信和额度 调整 个人卡授信和单位 卡授信 否单选题 人行征信报告中贷记卡 当前逾期期数 为 2 则表示 中elp2 贷记卡未还最低还 款额的次数为2次 贷记卡连续未还 最低还款额2次 贷记卡最大拖欠 期数为2期 贷记卡当前拖欠金 额为2元 否单选题下列不属于异议申请方式的是 中elp1个人申请外部申请外部协查内部申请 否单选题 在贷记卡申请中 属于收入类证明材料的是 易elp3 住宅类房屋产权证 明 职称证书 养老保险 医疗 保险 失业保险 缴款证明 近三个月水电煤气 缴费凭证 否单选题 岗负责接收申请并核实资料的完整性 规范 性和一致性 易elp3录入岗审查审批岗受理岗调查岗 否单选题下列环节 不属于贷记卡内部调查的是 易elp3身份核查征信调查电话调查选择性调查 否单选题 与个人贷款业务比较 贷款业务按 收取利息 并计入营业内收入 而分期付款始终按 收 取手续费并计入中间业务收入 中elp1贷款余额 分期本金 分期本金 贷款余 额 贷款余额 分期 首付金额 分期本金 分期金 额 否单选题 一个账户同时可申请多种类专项分期额度 最多可 以申请 类专项分期业务 难elp31234 否单选题我行外币账户账单分期起分金额易elp2500美元 欧元50美元 欧元100美元 欧元200美元 欧元 否单选题账单分期手续费全部计入 行易elp1发卡行收单行 发卡行和收单行 3 7分润 发卡行和收单行7 3分润 否单选题 账单分期申请金额最大值为当期账单新增消费欠款 总额的 中elp370 80 90 100 否多选题贷记卡营销人员应做到 三亲见 包括 易elp124亲访客户亲见客户签名 亲见客户填写申 请表 亲见客户身份证件 与资信证明原件 否多选题贷记卡审批人审批职责包括 易elp1234 主体资格和政策审 查 基本要素和申请 手续审查 申请评分和资信 状况审查 支付能力和消费需 求审查 否多选题需进行实地调查的情况主要包括 中elp14团体类客户办卡他行信用卡客户 我行贷记卡老客 户 办理惠农信用卡的 种养殖户类客户 否多选题贷记卡身份核查的主要内容包括 中elp12 申请人身份证件是 否合法和一致 申请人照片信息申请人征信等级发卡机构数 否多选题个人资产证明材料包括 易elp1234银行存款证明国库券证明房屋产权证明自有机动车证明 否多选题 支付能力审查是结合当地的经济发展状况和申请人 信用报告 对申请者的 和风险水平进行评估 中elp12还款意愿还款能力征信记录担保情况 否多选题 各级行信用卡部门应通过监测组合层面信用风险指 标 及时掌握信用风险整体运行状况及发展趋势 监测指标主要包括 中elp1234不良贷款率循环信用率 不良贷款拨备覆 盖率 新发卡贷款不良率 否多选题 操作风险在信用卡业务领域表现的区域不同 可分 为 易elp234道德风险欺诈风险外包风险其他操作风险 否多选题 欺诈风险指信用卡申请人 持卡人 商户 银行 工作人员以及其他第三方利用各种不正当手段从事 欺诈活动 从而给发卡机构带来风险损失的可能性 按照欺诈风险发生的不同业务环节 主要包括 易elp13申请欺诈冒名欺诈交易欺诈拖欠欺诈 否多选题 总行对大额 可疑等异常交易实行7 24小时不间 断交易侦测 对发现异常 可疑交易的信用卡账户 及时采取 等风险控制措施 防范风险进一步 扩大 中elp1234 与持卡人联系确认 交易 限额控制锁定账户紧急止付 否多选题 根据风险预警强度 周期等不同 风险预警可分为 类 中elp1234风险告知风险提示风险警示风险通报 否多选题我行消费分期受理渠道有 易elp1234客服人工受理短信网银IVR 否多选题商户分期按照使用额度可以分 中elp13额度内分期消费分期专项分期邮购电购分期 否多选题商户分期受理渠道不同分为 中elp234额度内分期实体商户分期邮购电购分期网上商户分期 否多选题我行专项分期授信方式有 易elp1234信用方式抵押方式担保方式质押方式 否多选题我行消费分期可办理期数易elp1234391224 否多选题我行账单分期支持分期的币种有 易elp1234人民币美元欧元澳元 否多选题我行账单分期可办理期数 易elp12436812 否判断题 对出现信息明显错误 个人信息资料有误或前后不 一致 征信核实过程异常 身份或资料虚假等情况 的 应重点审查 确保申请人身份及申请资料的真 实性 易elp1 否判断题 对已核销贷款实行专户登记管理 除法律规定债权 债务关系已全部终结的情况外 应保留对已核销呆 账的追索权 易elp1 否判断题 以担保方式对客户授信的 授信额度不得超过客户 提供的担保额度 中elp 1 否判断题 查询记录描述信用主体在历史上彼查询的记录 包 括查询记录汇总信息和信贷审批查询记录的信息明 细 中elp1 否判断题对于主动营销的贷记卡客户 可不亲访亲签 易elp 1 否判断题 按催收时段不同 催收可分为总行集中催收和分 行属地催收两个阶段 易elp1 否判断题 利用信用卡进行套现 可能造成潜在信用风险的列 入信用卡风险事项报告范畴 难elp1 否判断题 贷记卡受理人员在工作空闲的情况下 可以同时兼 职做贷记卡的调查和审批人 易elp 1 否判断题 辖内分支机构业务风险达到设定风险提示预警条件 的 上级行应及时予以风险提示 收到风险提示的 分支机构 应及时分析业务风险上升原因 采取有 效措施 及时消除和化解风险隐患 中elp1 否判断题 申请资料与信用报告个人基本信息须存在一致性 若存在不一致 以征信报告为准 调查人应在调查 审查审批表和上送总行的客户申请资料中备注说明 中elp 1 否判断题 为保障审批质量 审批人可兼职从事贷记卡调查工 作 但不得兼职与贷记卡业务无关的其他工作 中elp 1 否判断题 因经济周期 宏观调控 产行业发展布局等外部因 素影响 企事业单位出现大面积停业 倒闭 破产 等 引发局部或全局性风险 涉及信用卡客户达到 100户 含 以上或贷款余额达到500万元 含 以上 的列入信用卡重大风险事件报告范畴 中elp1 否判断题押品评估与审查 审批可以兼岗 中elp 1 否判断题 因他人冒办或冒用贷记卡 由此产生的不良信用记 录 可以进行征信记录调整 易elp1 否判断题 贷记卡个人卡持卡人以担保方式主动申请额度调增 的 不需追加担保 中elp 1 否判断题 发生交易欺诈 指伪卡 未达卡 账户盗用等 风险 事件 且该事件涉及账户户数不足10户的应列入信 用卡一般风险事件报告范畴 中elp1 否判断题每笔申请资料必须落实内部调查与外部调查 易elp1 否判断题 不相容岗位不得混岗 信用卡营销 调查与审批 审查审批岗与催收岗必须岗位分离 制卡岗与卡片 管理岗 制卡岗与密码函制作岗 客户服务岗与授 权岗等不得混岗 中elp1 否判断题 按风险报告的性质 风险严重程度等不同 风险报 告可分为风险分析报告 风险案件报告 风险事件 报告和风险事项报告四类 易elp1 否判断题 催收人员应按照催收有关规定及时开展催收 工作 并妥善保管催收过程中形成的录音 影像 催收通知书 还款协议等电子 纸质档案资料 并 及时通过台账及系统记录催收过程和结果 确保催 收工作开展的及时性 有效性 合规性 中elp1 否判断题 原则上禁止对无固定住所 无稳定收入来源或可靠 还款保障的客户办理信用卡授信业务 因特殊原因 确需授信的 应采取担保方式 落实第二还款来源 易elp1 否判断题 分期手续费收入是信用卡中间业务收入的重要组成 部分 发展前景广阔 已成为中间业务新的利益增 长点 易elp1 否判断题 总行规定了手续费率下限 分行可根据辖内市场情 况自主定价 费率下限如有突破 报一级分行审批 费率上限如突破每期6 需报送总行 不得突破 每期1 5 难elp 1 否判断题 专项分期采取信用方式授信的 客户可无须支付首 付款 中elp1 否判断题专