国元信托浙江安吉修竹绿化工程有限公司贷款集合信托计划说明书.doc

安徽国元信托有限责任公司浙江安吉修竹绿化工程有限公司贷款集合信托计划说明书安徽国元信托有限责任公司二一二年安徽国元信托有限责任公司（以下简称“受托人”）依照中华人民共和国信托法、信托公司管理办法、信托公司集合资金信托计划管理办法及其他法律法规等规定，利用信托功能，以投资者集合投资获取收益为目的，在诚实、信用、谨慎、有效保护委托人合法权益的原则基础上，受托人设立“浙江安吉修竹绿化工程有限公司贷款集合信托计划”。为明确信托当事人的权利和义务，规范信托运作，受托人将与委托人分别签署浙江安吉修竹绿化工程有限公司贷款集合信托合同；本信托计划说明书表述与信托合同不一致的，以信托合同为准。一、受托人的基本情况受托人是由安徽国元控股（集团）有限责任公司作为主发起人，联合其他有资格的法人主体共同发起设立,经中国银行业监督管理委员会批准的非银行金融机构，为中国信托业协会常务理事单位，注册地为安徽省合肥市宿州路20号，注册资本为人民币12亿元。股东资格均符合有关法律法规和监管要求，并经中国银监会核准。受托人是安徽唯一一家省级信托机构，其经营状况良好。受托人本着“诚信、高效、规范、创新”的企业精神，充分发挥“受人之托，代人理财”的业务功能，以为客户谋取最大利益为目标，以种类齐全、布局合理、发展协调的业务体系为支撑，以强化业务创新、提高服务质量为手段，为客户提供多元化、个性化、系统化、专业化的投资理财服务。二、信托计划的名称及主要内容（一）信托计划名称为：浙江安吉修竹绿化工程有限公司贷款集合信托计划。（二）信托计划主要内容：受托人设立浙江安吉修竹绿化工程有限公司贷款集合信托计划，将委托人交付的信托资金集合运用贷给浙江安吉修竹绿化工程有限公司（借款人或债务人）,并与借款人签订信托贷款合同。借款人按信托贷款合同约定按期偿还贷款，使信托资金在承担较低风险的情况下获取较为稳定的收益，实现受益人利益的最大化。三、借款人修竹绿化简介（1）成立时间：1998年12月16日（2）住所：浙江省安吉县递铺镇通凌路（3）注册资本：注册资本42000万元人民币。（4）法人代表人：姜云高（5）经营范围：园林绿化、道路绿化、花卉种植销售；物业管理。（6）财务状况： 截止2012年7月31日，修竹绿化的资产总额为626,918,221.18元，负债总额为97,073,573.85元，净资产529,844,647.33元，资产负债率为15.48%，流动比率6.44，速冻比率3.20。2012年1-7月份已实现销售收入18127万元，净利润2497万元。四、信托合同当事人权利和义务内容摘要（一）委托人的权利和义务1、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明。2、委托人保证本合同项下信托资金来源合法且为该资金的合法所有人，并保证资金非为汇集他人资金且保证向受托人提供的相关资料和信息真实完整。3、已就设立信托事项向其债权人履行了告知义务，并保证设立信托未损害其债权人的利益。4、委托人保证其享有签署包括本合同在内的信托文件的权利，并就签署行为已履行必要的批准或授权手续。5、在本信托存续期间，未经受托人书面同意，委托人不得变更、撤销或解除本信托，也不得要求退出本信托计划。6、法律、行政法规或规章规定的其他权利和义务。（二）受托人的权利和义务1、有权根据本合同及信托计划的约定管理运用和处分信托财产，并依照本合同及信托计划的约定取得信托报酬。2、受托人以其固有财产先行支付因处理信托事务所支出的信托费用，对信托财产享有优先受偿的权利。3、委托人同意受托人与借款人签署信托贷款合同，并有权根据情况将信托事务委托他人代为处理。4、有权按本合同终止时的财产形式归还信托财产给信托财产归属人。5、受托人不得将信托财产转为其固有财产。6、按本合同的规定，以信托财产为限向受益人支付信托利益。7、法律、行政法规或规章规定的其他权利和义务。（三）受益人的权利与义务1、自本信托成立之日起，受益人依据本合同和信托计划的规定享有信托受益权，以其所持有的信托单位享有信托收益。2、受益人须按信托终止时的信托财产形式接收信托财产。3、对受托人以及处理信托事务的情况和资料负有保密的义务，未经委托人、受托人同意，不得向委托人、受托人以外的任何人透露，但法律、行政法规另有规定的除外。4、受益人在受托人指定银行开设信托受益账户,用于结算信托利益；如有变更必须书面通知受托人，否则，由此造成的损失由受益人承担。5、法律、行政法规或规章规定的其他权利和义务。五、信托计划的推介日期、期限和信托单位价格（一）本信托计划推介期 30天，自 年 月 日至 年 月 日。（二）本信托计划项下信托资金认购为信托单位的份数=信托资金10000，每份信托单位价格为人民币10000元。委托人必须按信托单位的整数倍认缴信托资金，受益人以其所持有的信托单位享有信托受益权。六、信托计划规模本信托计划委托人为两人或两人以上（其中自然人人数不超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制），规模不超过人民币 10000万元，一年期、两年期均不超过5000万元，但合计总金额不低于 8000 万元。具体募集资金以实际募集的规模为准。推介期内，募集信托资金达到人民币 10000万元的，本信托计划成立且应符合第八条约定，推介期提前结束。推介期满，以实际募集的信托资金规模为准，本信托计划成立且应符合本说明书的约定。七、信托期限本信托期限为12个月和24个月，自信托计划成立之日起计算。该期限不包括信托财产处置变现期。信托财产处置变现期是指信托终止时，如本信托项下存在债权资产未全部收回时，而需要采取包括但不限于追偿或处置抵押物等措施而使财产变现所需时间。信托财产处理变现期计算从信托期终止的次日起至信托财产全部变现之日止。八、信托计划加入委托人保证委托给受托人的资金是其合法所有的资金。推介期内，委托人持有效身份证件到受托人或其指定的商业银行进行预约登记，受托人按“金额优先、时间优先”的原则确定委托人加入本信托计划。委托人的预约登记行为在受托人确认其能否加入本信托计划前不得单方撤销。“金额优先、时间优先”原则是指在信托推介期内，交付信托资金金额大的委托人优先签约；信托资金金额相同的，认购时间在先的委托人优先签约。接到加入通知的委托人须在受托人通知的时间内足额认缴信托资金并划至信托财产专户，同时与受托人签订信托合同和风险申明书，始为正式加入本信托计划。九、信托计划成立加入信托计划的委托人必须于信托计划推介期结束前将信托资金以现金或转账的方式缴入受托人为本信托计划开立的银行专用账户，且自然人人数不超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制，信托计划于推介期结束之日成立。推介期满前，本信托募集资金达到 10000万元时，委托人将资金划入信托财产专户，且自然人人数不超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制，受托人可宣告推介期提前结束，本信托计划成立。如本信托计划设立担保权利的，则信托计划的成立须满足受托人有效签署担保合同并办理登记手续，取得抵（质）押权。委托人缴付的资金在信托计划成立前按中国人民银行规定的活期存款利率计息。如遇利率调整，按调整后的活期存款利率计息。若信托计划不成立，则受托人应将委托人已缴付至信托财产专户的认购资金及其在信托财产专户期间所产生的利息，一并由保管银行根据受托人的划款指令在推介期满后的5个工作日内划入信托财产受益账户。十、信托计划的预期收益（一）受益人按下列标准享有信托利益：1、12个月期限的受益人预期年收益率为：（1）单份信托合同委托金额在100万元（含本数）-200万元以下的，预计该类受益人的年化收益率为8.2%。（2）单份信托合同委托金额在200万元（含本数）-300万元以下的，预计该类受益人的年化收益率为8.5%。（3）单份信托合同委托金额在300万元以上（含本数）的，预计该类受益人的年化收益率为8.8；2、24个月期限的受益人预期年收益率为：(1)单份信托合同委托金额在100万元（含本数）-200万元以下的，预计该类受益人的年化收益率为9%。(2)单份信托合同委托金额在200万元（含本数）-300万元以下的，预计该类受益人的年化收益率为9.2%。(3)单份信托合同委托金额在300万元（含本数）-500万元以下的，预计该类受益人的年化收益率为9.5%。（4）单份信托合同委托金额在500万元（含本数）以上的，预计该类受益人的年化收益率为9.8%。3、信托存续期内，若中国人民银行公布的同期贷款基准利率上调的，则本信托预期收益按下述 （2） 指定方式调整：（1）按基准利率调整幅度（绝对值）的50%同时上调，分段计算。（2）信托预期收益不按基准利率调整而上调。（二）如信托收益不足以同时按上述受益人预计收益率标准进行分配，则本信托计划所有受益人的利益均按信托计划资金年化收益率标准进行分配。特别提示：本信托计划的预期收益为按照预期年化收益率计算的，预期收益并不代表受益人最终实际分配取得该信托收益，也不构成受托人对受益人本金和收益的任何承诺和保证。十一、信托计划的推介机构名称本信托计划的推介机构为 。十二、信托经理人员名单、履历(详见附件一)十三、律师事务所出具的法律意见书(详见附件二)十四、风险警示内容（一）受托人依据本信托文件约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担。（二）受托人因违背本信托文件处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由受托人以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担。主要风险揭示及应对措施：1、主要风险揭示（1）政策风险指国家在产业政策、货币政策、财税政策等宏观经济政策方面做出调整。上述政策的变化有可能影响公司的营业收入和经营利润。（2）经营风险主要表现为工程前期拆迁的风险、苗木价格上涨影响项目进度和利润的风险以及施工人员、设备的安全风险等。（3）管理风险近年来尤其是自2011年以来资产总额出现了大幅度的增长， 2011年12月31日，2012年7月31日，公司的资产总额分别为61419万元、62691万元；本次信托资金若到位以后，公司的资产规模将会进一步扩大，随着公司的工程施工量的迅猛增加，在资源整合、项目质量管理、工程进度管理等方面将给公司的管理层提出更高的要求，公司的管理层若不能适应这种变化，将会影响到公司预期的盈利能力。（4）信用风险因借款企业在履约方面出现问题，违反合同约定，不能按期偿还本信托计划项下的贷款本息，从而影响信托计划按期终止的风险。（5）不可抗力风险若遇战争、动乱、事故、自然灾害等不可抗力因素的出现，可能影响到企业的按期还款，造成信托计划不能按期兑付的风险。2、风险防范措施（1）园林绿化行业为国家大力支持和鼓励发展的产业，发展前景广阔，借款资金用途明确合规，该计划面临的政策风险很小。（2）针对经营风险、管理风险：受托人将发挥在信托领域的专业优势，严格执行贷款责任制，督促借款企业做好以下几方面工作。一是要完善合同条款，建立有效的风险防范机制。二是要科学制定施工方案，增投相关工程保险，三是要严格按工程需要配备专业技术人员，加强对后备工程技术人员的培训，四是要组建具备丰富项目管理经验的管理团队，现场办公，协调指挥。受托人若发现借款企业存在影响贷款安全性重大问题时，有权采取提前收回贷款等必要措施，保障信托贷款本息安全。（3）为确保借款资金专款专用，我公司、建行安吉支行与借款人签订三方资金监管协议。借款人提取资金须提供工程施工合同、用款明细单和用款申请等，经我公司审核同意后方才能使用监管账户的资金。（4）受托人严格履行勤勉尽责义务，及时了解借款企业的资产和经营状况，做好信托贷款的贷后管理工作，在贷款到期前加强与担保单位、借款企业联系，落实还款事宜，努力防范和化解可能出现的风险。（5）足值出让土地抵押，抵押率较低，可防终极风险的发生。（6）担保单位浙江省安吉经济发展总公司实力较强，借款企业若不能按期还款，担保单位将无条件履行代偿责任，信托资金按期退出有保障。（7）在不可抗力事件出现时，受托人将采取必要措施，努力降低贷款风险损失。十五、信托事务的管理和监督机构(一)管理方式本信托计划为指定管理方式的集合信托计划，由受托人集合管理、运用。(二)管理和监督机构1、内部管理机构本信托计划的管理由受托人内设的业务评审机构、信托业务部门、信托业务营销部门、计划财务部门具体负责。其中：（1）业务评审机构受托人按照中国银行业监督管理委员会的有关规定建立了决策体系和业务评审机构。（2）信托业务部门信托业务部门主要职责是根据项目的实际情况，进行项目尽职调查、设计制定信托实施方案并撰写信托文件；将项目提请公司评审委员会论证审批、向银监局报备；根据拟定的信托计划的方案运用信托资金；进行信托计划存续期间的项目的跟踪管理、控制信托财产运用过程中的各种风险；负责收取资金和信托计划分配、清算方案的制定；出具项目管理报告书等。（3）信托业务营销部门信托业务营销部门主要职责是为客户提供产品咨询与推介服务、负责与委托人签订信托合同、在信托计划存续期间与清算期间向委托人和受益人提供项目情况的咨询服务、办理信托受益权转让的登记手续、定期披露信托计划相关信息；提供信托业务相关的其他服务等。（4）计划财务部门信托财务部门的主要职责是为信托计划建立信托专户和会计账户、信托财产托管、执行信托业务部门的指令、实施信托计划收益分配方案、计算信托财产净值、保存委托人和受益人的名册、账册；保存信托计划报表和财务记录等。2、监督机构本信托计划的内部监督机构为受托人内设的风险及合规管理部门、稽核审计部门。风险及合规管理部门负责对信托项目的合规、合法性进行法律评估，信托文件的法律审查，并提出审查意见以及风险防范的措施和建议；稽核审计部门负责对信托资金的管理、运用的内部审计监督。3、监管机构中国银行业监督管理委员会及其派出机构为受托人及其信托业务的监管机构。十六、信托计划的信息披露（一）受托人在合理的时限和不损害受益人利益的前提下，向委托人（受益人）准确、完整地提供有关本信托计划的信息。（二）委托人（受益人）在此声明并同意受托人对本信托计划的信息以在受托人网站上公布的方式向委托人（受益人）披露，同时有关信息将在受托人的办公场所存放备查，或委托人（受益人）来函索取时由受托人寄送。（三）受托人在信托计划终止且清算程序完成后10个工作日内编制信托管理运用及清算报告书并报告委托人（受益人）。（四）委