金融业反洗钱岗位考试相关题目.pdf

1 银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册 第一章反洗钱内部控制制度 一 判断改错题 1 银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 2 反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作 高管人员给 予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一 3 反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用 X 错误 改正 只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制 衡机制时 内部控制才能产生最大的效果 4 反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息 有效的管理和交流以及 开辟畅通的信息反馈和报告渠道 保证发现的问题能够及时 完整地为最高层掌握 5 反洗钱内部控制制度应当具有权威性 任何人不得拥有不受内部控制约束的 权利 6 反洗钱内部控制的检查 评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行 部门 X 错误 改正 应当 7 在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查 以及时发现客户是否被列 入制裁名单或 外国政要 名单 8 客户风险分类不是客户身份识别中的内容 银行可根据自身情况决定是否开 展此项工作 X 错误 改正 客户风险分类是客户身份识别中的重要内容 银行必须开展此 项工作 9 客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作 互相独立而不联系 在对 可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息 X 错误 改正 可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联 在对 可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息 lO 只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行 而无须进行人工分析以 筛选过滤掉实质不可疑的交易 X 错误 改正 对于系统中抓取出的可疑交易 应进行人工分析筛选过滤掉实 质不可疑的交易后 将真正可疑的交易上报中国人民银行 11 反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题 防范合规风险 的有效手段和保障措施 12 对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料 交易记录等均应保密 13 银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 X 错误 改正 银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责 14 银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的 其直接责任人只需改 正 不必受到法律处分 15 加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件 反洗钱是大多数国家 尤其是发达国家对金融机构战略的必需要求 只有符合国际标准的金融机构才能 走 出去 对的 16 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险 进行预防和控制 这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错的 17 内部控制的核心是有效防范洗钱风险 因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出 2 发点 充分考虑各个业务环节潜在的风险 通过适当的程序 措施避免和减少风险 对的 18 金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统 使反洗钱成为金融机构 整体风险控制的有机组成部分 对的 19 只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行 而无需进行人工分析以筛选过滤实质 不可疑的交易 错的 20 反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题 防范合规风险有有效手段 和保障措施 对的 第一章反洗钱内部控制制度 二 不定项选择题 1 控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一 具体来讲主要包括 哪些 ABCDE A 员工的专业能力B 员工的职业操守C 员工的诚实程度 D 领导层对内部控制重要性的认识和态度 E 领导层对管理内部控制制度采取的措施 2 银行建立配合反洗钱调查制度应当明确 ABCD A 组织管理和工作流程B 账户监控措施C 保密规定D 资料保存 3 反洗钱内部审计包括哪些环节 ABCD A 检查发现问题B 通报问题c 跟踪整改D 责任认定 4 关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是 ADE A 培训对象应包括高级管理层 B 只有反洗钱岗位的人员才需要培训 C 反洗钱操作人员才应接受培训 高级管理层不接触具体业务不需要培训 D 反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E 培训的对象是银行的全体人员 5 以下说法正确的是 ABD A 银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B 银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估 C 银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性 合理性 有效性实 施独立评估的职责 D 反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理 文件和资料的保管 泄密事 件的处理以及保密责任制等相关要求 6 金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么 ABD A 中华人民共和国反洗钱法B 金融机构反洗钱规定 C 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 D 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 7 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份 基本信息包括哪些 ABCD A 客户的住所地或者工作单位地址B 客户的联系方式 C 客户的身份证件或者身份证明文件的种类 D 客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限 三 简答题 1 1 1 1 简述反洗钱内部控制的基本特点 简述反洗钱内部控制的基本特点 答 首先 反洗钱内部控制并不是各种制度 管理办法的简单堆砌 而是一个有特 定目标的涉及制度 组织 方法 程序的综合体系 它体现在银行的日常经营管理 和各项业务活动中 其次 反洗钱内部控制应是内部控制制度制定 执行与监督的统一体 只有当 3 反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时 内部控制才能产 生最大的效果 最后 反洗钱内部控制是由银行的董事会 经营管理层和其他员工共同实施的 它强调了全员参与的重要性 内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策 应 存在银行内部的各级机构得到长期的实施 2 2 2 2 简述加强反洗钱内部控制的意义 简述加强反洗钱内部控制的意义 答 有效的反洗钱内部控制实际上是银行从制定 实施到管理 监督的一个完整的 运行机制 是银行反洗钱工作的重要组成部分 也是金融业务安全 良好运行的基 础 银行加强反洗钱内部控制的意义主要表现在以下几个方面 第一 加强反洗钱内部控制是外部监管的要求 第一 加强反洗钱内部控制是外部监管的要求 在我国反洗钱监管体制中 中 国人民银行作为行政主管部门的外部监管是防止利用金融系统从事洗钱活动 维护 金融稳定的重要保障 银行建立反洗钱内部控制制度的目的就是对自身金融业务中 可能出现的洗钱风险进行预防和控制 这与中国人民银行外部监管所要达到的目标 是一致的 第二 加强反洗钱内部控制是银行依法经营的内在需要 第二 加强反洗钱内部控制是银行依法经营的内在需要 由于银行以追逐商业 利润为主要目的 一些机构在经营中往往偏重于业务拓展 甚至不惜以违规操作来 实现利润目标 只有加强内部控制制度建设 建立有效的内部控制体系 才能确保 依法经营原则真正地落实到每一个业务环节和工作岗位 从根本上杜绝违规事件的 发生 在发生洗钱案件时 银行的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机 关判断该银行及其工作人员是否应承担法律责任的重要参考 第三 加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础 第三 加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础 由于洗钱具有很强的行 业选择性 洗钱者往往利用监管相对松弛的行业实施洗钱 使得洗钱风险容易通过 渗透效应影响到整个金融体系的稳定 这就要求每一个银行必须完善内部控制措施 增强抵御洗钱风险的能力 为保障国家金融业的安全奠定基础 第四 加强反洗钱内部控制是银行参与国际竞争的前提条件 第四 加强反洗钱内部控制是银行参与国际竞争的前提条件 反洗钱是大多数 国家尤其是发达国家对银行国际化战略的必须要求 特别是中国加入 FATF 后 银行 要参与国际竞争 就必须有强有力的内部控制制度作为保证 并按照国际标准开展 反洗钱工作 3 3 3 3 简述反洗钱内部控制的目标 简述反洗钱内部控制的目标 答 第一 保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行 第一 保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行 银行贯彻执行反洗钱规定 不仅 使自身开展反洗钱工作具有法律保障 而且可以避免因违规操作而遭受的监管处罚 或声誉损失 第二 通过制度控制防范洗钱风险 第二 通过制度控制防范洗钱风险 金融业是一个资金高度集中的行业 容易 成为洗钱的渠道 随着经济金融全球化的发展 洗钱风险跨市场 跨地区和跨国界 渗透不断加剧 因此 要求银行建立与其组织架构及业务性质相适应的反洗钱内部 控制制度 防范可能产生的洗钱风险 第三 确保银行各项业务的稳健运行 第三 确保银行各项业务的稳健运行 有效的反洗钱内部控制体系明确了银行 办理各种业务所必须遵守的反洗钱制度和程序 银行通过履行客户身份识别 交易 记录保存以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务 在防止自身成为洗钱工具的同时 又能够确保各项业务安全 高效运行 使银行的经营目标得到最大限度地实现 4 4 4 4 筒述建立反洗钱内部控制的基本原则 筒述建立反洗钱内部控制的基本原则 答 全面性原则 答 全面性原则 反洗钱内部控制应渗透到所有业务过程和各个操作环节 包括与 客户业务关系建立 存续 终止的整个过程 反洗钱内部控制应覆盖所有与反洗钱 义务相关的部门 岗位和人员 所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责 4 审慎性原则 审慎性原则 反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险 因此在新建时必须 以审慎经营为出发点 充分考虑各个业务环节潜在的风险 通过建立适当的程序 采取适当的措施 避免和减少风险 银行的各项经营管理活动 尤其是设立新机构或开办新业务 均应体现 内部 控制优先 的要求 有效性原则 有效性原则 反洗钱内部控制制度应当发挥其控制效应 并且银行应随时根据 国家政策法规 形势发展的需要以及业务变化的新特点 适时修订完善内部控制制 度 确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实 相对独立性原则 相对独立性原则 反洗钱内部控制的检查 评价部门应当独立于内部控制制度 的制定和执行部门 并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道 内部控制作为一 个独立的体系 必须独立于其所控制的业务操作系统 并且每一个内部控制的操作 环节也应相对独立 5 5 5 5 筒述银行反洗钱内部控制制度建设的基本要求 筒述银行反洗钱内部控制制度建设的基本要求 反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求 第一 反洗钱内部控制制度应当与业务相结合 第一 反洗钱内部控制制度应当与业务相结合 银行应将反洗钱工作要求嵌入 业务工作程序和管理系统 使反洗钱成为银行整体风险控制的有机组成部分 成为 全体员工自觉维护自身机构信誉和防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证 从 而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险 经济损失以及对自身信誉的 损害 第二 反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易 第二 反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易 反洗钱内部控制制 度的制定和实施应能够保证本银行通过客户身份识别等基本制度 有效地发现 识 别和报告可疑交易 协助其他执法部门打击洗钱等违法犯罪活动 第三 反洗钱内部控制制度应当适合银行特点 实现动态管理 第三 反洗钱内部控制制度应当适合银行特点 实现动态管理 反洗钱内部控 制制度应与银行的经营规模 业务范围和风险特点相适应 并具有根据自身业务发 展变化和经营环境变化而不断修正 完善和创新的能力 第二章 客户身份的识别 一 判断改错题 1 客户身份识别也称 了解你的客户 2 自然人客户的住所地与经常居住地不一致的 银行应将客户的住所地作为客 户身份基本信息进行登记 3 法人 其他组织和个体工商户的组织机构代码 税务登记证号码属于其身份 基本信息 4 在与客户的业务关系存续期间 银行应当采取持续的客户身份识别措施 当 对客户及其交易的风险认知程度发生变化时 银行应重新识别客户身份 及时调整 其风险等级分类 以确认其身份和有关交易是否可疑 对的 5 银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的 应由受托方承担未 履行客户身份识别义务的责任 6 在与客户建立金融业务关系 或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服 务时 银行应当进行客户身份识别 7 单位客户的票据背书 资金去向 资金规模与单位的经营范围 背景 规模 的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点 对 大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份 对 8 银行提供保管箱业务时 仅需了解保管箱名义使用人的身份即可 9 对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营 5 部门负责人 10 为客户开立对公外汇账户 银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否 已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记 若未登记或登记的信息与实际情况不 一致的 不得为客户开立账户 11 银行为个人开户时 应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息 如果客 户姓名 证件号码 照片或有效期不一致的 应考虑拒绝为该客户办理业务 12 如果客户为外国政要 金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准 13 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 包括 但不限于 以下两类 人员 一是公司实际控制人 二是未被客户披露 但实际控制着金融交易过程或最 终享有相关经济利益的人员 被代理人除外 14 违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的 银行可被处以 50 万元以 上 500 万元以下的罚款 直接责任人员可最高被处罚 50 万元 15 客户先前提交的身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没 有提出合理理由的 银行无权中止为客户办理业务 16 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的 客户身份基本信息 若客户的住所地与经常居住地不一致的 登记客户的住所地 是错的 17 客户先前提交身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的 金融机构不 可以中止为客户办理业务 是错的 18 银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围 经营规模 业务特点等身份与所收款项的来源 金额相 符 对的 19 对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员 经营部门负责人 其他相关业务人员 等 错 20 人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查 贷后定期识别及贷后检查等 对的 21 贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人 贷款企业 的信用记录 贷款卡年检记录等措施进行 对 22 贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况 避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风 险 但发现客户有可疑行为 只需进行关注 不必填报可疑交易报告 错 23 有针对性地开始贷前调查 应了解客户的真实交易目的和性质 对 24 与开立账户识别客户身份流程中规定的 核对 一样 银行在与客户办理借贷业务时 采取审核相关证明 文件和资料 到相关部门查询客户身份信息和资料 实地查看等多种形式进行审核 错 25 外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对 26 发放外汇贷款后 银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况 错 27 对外汇贷款真实贸易背景的审查中 银行要对贸易买卖双方的资信情况 生产 经销该产品的能力进行分 析 对 对公外汇存款账户销户前 若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户 则网点应在完成销户的同时 向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况 以履行可疑交易持续监控职责 对 对公外汇存款账户销户前 开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的 应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件 对 个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书 错 个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户 代理人 错 二 不定项选择题 1 法人 其他组织和个体工商户的身份基本信息包括 A 客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 B 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营 社会活动的执照 证件或者文 件的名称 号码和有效期限 C 控股股东或者实际控制人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号 6 码 有效期限 D 法定代表人 负责人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有 效期限 2 客户身份识别的含义包括 A 了解客户本人的真实身份 B 了解客户的交易目的和交易性质 C 了解客户的资金来源和用途 D 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3 客户身份识别的基本原则有 A 真实性B 有效性C 完整性D 持续性 4 银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时 应当采取的客户身份识别 措施包括 A 充分收集有关境外金融机构的信息 B 评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况 C 评估境外金融机构反洗钱 反恐怖融资措施的健全性和有效性 D 以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责 5 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 对于高风险客户 高风险 账户持有人 应了解 等信息 一A 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B 资金来源 C 资金用述 D 经济状况或者经营状况 6 客户身份识别中的禁止性要求是指 银行不得为身份不明的客户 A 提供服务B 与其进行交易 C 开立匿名账户D 开立假名账户 中华人民共和国反洗钱法 依法提交大额交易和可疑交易报告 受法律保护的对象有 A A所有履行反洗钱义务的机构 B 只有银行机构 C 只有证券机构 D 只有保险机构 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 的条款中 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存 款 与其经营状况不符 客户 是指 C A仅指对公客户 B 仅指对私客户 C 包括对公客户和对私客户 D 以上都不正确 个人外汇账户按账户性质区分为 ACD A外汇结算账户 B 经常项目账户 C 资本项目账户 D 外汇储蓄账户 7 7 客户身份识别中的非面对面识别要求是指 银行利用电话 网络 ATM等自 助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时 应采用如下哪些手段识别客 户身份 A 实行严格的身份认证措施B 采取相应的技术保障手段 C 强化内部管理程序D 弱化内部管理程序 8 客户身份识别中的保密性要求是指 银行应 A 保护商业秘密 B 保护个人隐私 c 妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D 妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 9 银行应采取合理方式确认代理关系的存在 在按照有关要求对被代理人采取 客户身份识别措施时 应当对代理人采取哪些措施进行识别 A 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B 要求代理人出具经公证的委托代理书 c 登记代理人的姓名或者名称 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种 类 号码 D 登记代理人所在工作单位和地址 10 对私客户开立账户 银行应核对的客户身份证明文件包括 A 中国公民 16 岁以上出示身份证和临时身份证 B 16 岁以下公民应有监护人代理开户 出具代理人身份证及使用人户口簿 c 中国公民 16 岁以上出示户口簿 D 16 岁以下公民出示临时身份证 11 境外对私客户开立账户时 银行应核对的身份证明文件包括 A 华侨出具中国护照 B 香港 澳门人出具港澳居民往来内地通行证 c 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件 D 外国公民出具护照或外国人永久居留证 或者国家法律 法规及有关文件规 定的其他有效证件 12 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的 若有代理人 需要提供的客户身份证明文件包括 A 合法有效的授权委托书B 代理人的有效身份证件 C 合法有效的合同书D 代理人的资质证明 13 某国总统要求在某银行开立外币账户时 金融机构应采取哪些客户身份识别 措施 A 应当经高级管理层的批准 B 应当报告中国人民银行 C 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D 登记客户身份基本信息 E 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 14 一次性金融服务是指 为不在本银行机构开立账户的客户提供 ACD 等 一次性金融服务 A 现金汇款B 现金存款C 现钞兑换D 票据兑付 一次性金融服务识别对象有哪些 AB A 客户 B 代理人 客户经理 8 银行营业网点经办人员 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的 现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务 交易金额单笔人民币 万元以上 交易金额单笔人民币 万元以上 交易金额单笔外汇等值 美元以上 交易金额单笔外汇等值 美元以上 15 银行应对 交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别 A 单笔人民币 l 万元以上 B 单笔人民币 10 万元以上 c 单笔外汇等值l000 美元以上 D 单笔外汇等值 10 000 美元以上 16 一次性金融服务识别要点包括 A 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C 登记客户身份基本信息 D 留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些 ABC A 拟开立账户的对公客户 B 法定代表人 C 开户经办人 D 经营部门负责人 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体有哪些 ABCD A 银行营业网点经办人员B 客户经理 C 经营部门负责人D 其他相关业务人员 员 17 商业银行为客户将 5 000 美元现钞兑换成英镑时 应当识别客户身份 并采 取以下哪些措施 A 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B 登记客户身份基本信息 C 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D 如果客户为外国政要 应当经高级管理层的批准 E 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 18 商业银行为客户提供哪种服务时 应当识别客户身份 并核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 留存有效身份证件或者其 公他身份证明文件的复印件或影印件 9 A 将 3000 美元现钞结汇入客户的人民币账户 B 将 1 000 美元现钞结汇 C 张三转账 18 万元到李四账户 D 提取现金 6 万元 19 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为 A 银行营业网点经办人员B 客户经理 C 经营部门负责人D 其他相关业务人员 20 申请开立基本存款账户的 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下 证明文件 A 企业法人 应出具企业法人营业执照 企业组织机构代码证正本 B 非法人企业 应出具企业法人营业执照 企业组织机构代码证正本 c 机关和实行预算管理的事业单位 应出具政府人事部门或编制委员会的批文 或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明 D 非预算管理的事业单位 应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记 证书 21 重新识别客户身份后 对于客户洗钱风险等级 银行应 A 不必调整客户洗钱风险等级 B 定期调整客户洗钱风险等级 C 及时调整客户洗钱风险等级 D 下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级 22 对资本项目外汇账户使用的合规性方面 银行应审查 A 外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额 B 资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C 资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途 D B 股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的 外汇 支出为用于买卖股票 23 对于国际结算业务 银行应 A 受理并审核客户提交的书面委托和相关文 1 牛 B 不审查业务的贸易背景 客户及其交易对手情况 C 审查业务的贸易背景情况 D 审核客户及其交易对手 24 申请开立一般存款账户 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下证 明文件 ABCD A 开立基本存款账户规定的证明文件 B 基本存款账户开户许可证 C 存款人因向银行借款需要 应出具借款合同 D 存款人因其他结算需要 应出具有关证明 异地开立单位银行结算账户的 银行除根据不同账户类型核对规定的资料外 还包括哪些方面的核查 ACD A 开立基本存款账户的 须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况 B 开立一般存款账户的 须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况 以及隶属单位的证明 C 开立专用存款账户的 须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况 以及隶属单位的证明 D 因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人 须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款 账户情况 以及隶属单位的证明 申请开立基本存款账户的 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下哪些证明文件 BC A 独立核算的附属机构 只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证 10 B 独立核算的附属机构 应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文 C 存款人为从事生产 经营活动纳税人的 还应出具税务部门颁发的税务登记证 D 存款人因向银行借款需要 应出具借款合同 开立外国投资者账户 银行应审核以下哪些项目 ABCDE A 投资项目所在地外汇管理局核发的 国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件 的要项是否为 账户开立 B 境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实 有效 C 工商冷言冷语出具的公司名称预先核准通知书上的投资人 投资额 投资比例与外汇管理局和相关部门的 文件是否相符 D 商务部门对外资非法人项目的批复文件 E 外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的 其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效 开立外债专用账户 银行应审核以下哪些项目 ABC A 外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的根基是否为账户开立 B 外汇管理局核发的外债登记证是否有效 C 外债借款合同上的要素与外债登记是否相符 D 国家外汇管理局核准发放的国家外汇管理局开立外汇账户批准书 开立外商直接投资资本金账户 要求银行审核以下哪些项目 AB A 开户所在地外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的是否为账户开立 B 外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检 C 境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实 有效 D 商务部门对外资非法人项目的批复文件 境内机构 外商投资企业除外 开立经常项目下外汇账户 银行应审核以下哪些证明文件 ABCD A 公司章程 验资证明 股权证明 如有需要 B 国务院授权机关批准经营业务的批件 C 外汇局审核时提供的相应合同 协议或者其他有关材料 D 查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况 经营项目主要包括什么 ABCD 第二单元 2 4 A 货物 B 服务 C 收益 D 经常转移 个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员 银行营业网点经办人员 国际业务结算人员 客户经理 经营部门负责人 客户办理销户前 银行应确定哪些信息 要求客户提交销户申请书 了解销户理由的合理性 若为信贷客户 需确认贷款是否已偿还完毕 若该账户为一直关注的可疑账户 应完成最后一笔该客户交易的录入 以履行可疑交易持续监控职责 涉及可疑交易的 是否已上报 25 申请开立专用存款账户 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下证 明文件 ABCD A 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B 基本存款账户开户许可证 C 基本建设资金 更新改造资金 政策性房地产开发资金 住房基金 社会保 障基金 应出具主管部门批文 D 财政预算外资金 应出具财政部门的证明 11 26 开立外汇经常项目账户时应注意 A 留存客户或其代理人的有效身份证件 其他身份证明文件的复印件或影印件 B 了解其关联企业 控股股东或者实际控制人 c 了解客户业务 主要交易对手及所在国风险 D 通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信 息登记 E 登记的信息与实际情况不一致的 不得为其办理开户手续 同时通知客户到 开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 27 开立外汇资本项目账户时应注意 A 要求客户提供企业法定代表人 或单位负责人 有效客户身份证件或者其他 身份证明文件 如企业法定代表人 或单位负责人 为中国公民 须联网核查其身 份证 B 授权他人办理的 还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件 并通 过联网核查代理人身份证件 c 了解其关联企业 控股股东或者实际控制人 了解其境外投资款项的资金来 源及资金投入的真正目的 D 银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登 记的信息进行核对 二者相一致的 可为其开立资本项目外汇账户 28 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应该注意以下几点 ABCD A 要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件 通过身份证联网 信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息 B 授权他人办理的 应采取合理方式确认代理关系的存在 C 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 D 登记代理人的姓名或者名称 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种 类 号码 29 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应重点关注 ABC A 大额现金开户 B 异常开户 c 存款的资金来源 金额与存款人身份背景 职业背景 收入情况是否相符户 D 一般存款账户 30 银行营业网点在审核个人身份证件后 拒绝为该客户办理相关业务的情形包 括 A 无法判断身份证件真实性 B 联网核查身份证时 客户的姓名 公民身份证号码 照片有效期等和签发机 关中一项或多项核对不一致 C 能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D 客户提供了真实有效的身份证件 31 开立个人外汇账户的识别主体 ABCD A 银行营业网点经办人员B 客户经理 c 经营部门负责人D 国际业务结算人员 开立个个人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为以下哪些人员 ABCD A 银行营业网点经办人员B 客户经理 C 经营部门负责人D 其他相关业务人员 外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些 AB A 非经营性外汇收付B 本人或其系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 C 经常项目项下经营性外汇收支 12 D 投资并购专用账户内资金的境内划转 32 银行在开立资本项目账户时应注意审核 A 外汇管理局核发的 国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件 的要项是否 为 账户开立 B 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的 是否符合有关规定并经外汇管理 局核准 D 境外个人购买境内商品房 是否符合自用原则 33 审核对公贷款客户真实身份的方式有 A 审核营业执照 国地税登记证等证明文件和资料 B 到工商管理部门 税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C 登门拜访客户 实地查看 D 电话核实 34 银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作 A 核实贷款客户真实身份B 贷前调查 C 贷后关注D 发现并报告客户可疑交易 35 银行在为客户办理信贷业务时 应核实客户的真实身份 应采取哪些措施 A 审核相关证明文件和资料 B 到相关部门查询客户身份信息和资料 C 实地查看 D 了解客户是否存在违反外汇管理政策 逃套汇 走私等行为 36 银行对贷款个人客户的身份识别中 要通过了解 审核个人客户的 贷款目的和性质 A 借款人信用状况 B 借款人有无重大不良信用记录 C 抵押物与贷款个人的真实权属关系 D 客户还款资金来源 还款方式以及还款能力 37 网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的 A 简洁性B 真实性c 完整性D 必要性 38 个人客户办理网上银行时 银行营业网点经办人员应 A 审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B 检测注册账户凭证原件 银行卡或存折等 的真实性 C 在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D 通过刷卡 或存折 验证磁道信息和密码 39 银行在办理汇入汇款业务时 如发现汇款人姓名或者名称 汇款人账号和 B 以下哪项信息中任何一项缺失的 应要求境外机构补充 A 汇款人工作单位B 汇款人住所 C 汇款行地址D 汇款人身份证明文件 银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时 以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职 责 ABD A 客户身份识别B 客户身份资料 C 可疑交易报告D 交易记录保存 40 在办理汇入汇款业务时 银行发现汇款人姓名或者名称 汇款人账号和汇款 人住所三项信息中的任何一项缺失 若境外机构属于加入 FAl F 的国家 地区 或 13 虽未加入但承诺严格执行 FATF 有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家 地区 银行 A A 可不必要求其补充缺失信息 而直接登记替代性信息 B 应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C 应要求境外机构补充汇款人账号 D 应要求境外机构补充汇款人住所 41 汇出汇款业务环节 银行应登记 ABC A 汇款人的姓名或者名称B 汇款人账号 住所 C 收款人的姓名 住所D 汇款银行的地址 在业务存续期间 对个人客户身份了解 还可要求客户提供以下哪些资料 进一步识别客户身份 结婚证 完税证明 单位出具的收入证明 驾驶证 查验个人客户的身份证是否真实 可通过哪些途径进行核查 互联网 银行 黑名单 系统 公民身份联网核查系统 公证机关 对个人客户异常情况进行身份识别时 可采取哪些措施 实地查访 要求客户补充身份资料 回访客户 向公安机关核查 银行为自然人输境外汇入款业务 单笔或累计等值 2000 美元 以上的汇入款 应审查哪个表单 D A 外汇申报单B 提取外向现钞备案表 C 外汇业务审批表 D 涉外收入申报单 对私 42 长期闲置账户的客户来办理人民币业务的 银行应 A 及时提示客户出示有效身份证件 B 对客户的有效身份证件进行联网核查 C 作实名登记后再办理业务 D 关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 43 对个人存款账户单笔金额超过 5 万元 含 的现金存取 银行应 A 核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B 若是身份证 则通过联网核查无误后方可支付 C 如为代办 可只审核代理人身份 不必审核被代理人身份 D 如为代办 应同时审核代理人和被代理人身份 44 对当日累计提取现钞等值 l 万美元以上的 银行凭客户本人有效身份证件和 经外汇管理局签章 B 的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件 A 外汇业务审批表 B 提取外币现钞备案表 c 外汇申报单 D 涉外收入申报单 对私 45 银行办理自然人境外汇入款业务 应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记 AB 等信息 A 收款人的姓名 账号 住所B 汇款人的姓名 住所 C 汇款银行的名称和地址D 汇款人职业 工作单位 46 利用电话 网络 ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服 务时 银行应实行严格的 措施 采取相应的技术保障手段 识别客户身份 A 客户回访B 资料保存C 实地调查D 身份认证 47 在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的 银行应及时调整其客户 风险等级分类并 A 加强身份识别措施强度B 终止交易 C 报告客户可疑交易行为D 拒绝交易 对公人民币存款账户业务关系终止 客户身份识别有哪些要点 ABCD A 是大额取现销户的 银行须在可疑交易报告中注明取现销户 是大额转账销户的 可疑交易须完整填写交 易对手信息 以记录销户后资金流向 B 银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章 同时于撤销银行结算账户之日起 2 个工 14 作日内 向人民银行报告 C 未获工商银行政管理部门核准登记注册验资户 出资人以现金方式存入 需提取现金销户的 应出具缴存 现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件 如为业务代办人 需记录代办人信息 以转账存入的 资金应退还给 原汇款人账户 销户后 银行应按规定将客户销户资料归档保存 对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员 银行营业网点经办人员 国际业务结算人员 客户经理 经营部门负责人 对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些 银行营业网点经办人员 银行客户经理 客户 代理人 对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些 单位因撤并 解散需终止的 单位因宣告破产或关闭原因终止的 注销 被吊销营业执照的 因迁址等需要变更开户银行的 48 对公人民币存款账户业务关系终止 销户前客户身份识别要点有 A 开户银行须与客户核对账户余额 收回各种重要空白票据及结算凭证和开户 登记证 B 若该账户为一直关注的账户 银行营业网点应在完成销户的同时 向反洗钱 合规部门上报该客户的销户情况 以履行可疑交易持续监控职责 c 一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户 开户银行应 通知单位自发出通知之日起 30 日内办理销户手续 逾期视同自愿销户 D 对先前获得的客户身份资料不完整的 要求客户补充完整 对先前获得的客 户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的 要求客户重新提供有效的身份证 件或其他身份证明文件 49 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 规定 银行在与客户的业务存续期间 应当采取 客户身份识别措施 A 一次性的B 间隔的C 持续的D 定期的 50 客户先前提交身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没有 提出合理理由的 银行有权 A 继续为客户办理业务B 中止为客户办理业务 C 有权更新资料D 有权上报交易 51 下列哪种情况出现时 应重新识别客户 ABD A 客户行为异常 B 客户有洗钱嫌疑 C 客户提出销户 D 先前获得的客户身份资料存在疑点 52 银行在采取持续的客户身份识别措施时 应关注哪些情况 ABCD A 客户及其日常经营活动B 客户办理结算情况 c 客户买卖外汇情况D 客户开销户情况 53 客户要求变更有关信息的 应重新识别客户身份 有关信息包括 A 姓名或者名称 B 身份证件或者身份证明文件种类 C 身份证件号码 D 注册资本 E 法定代表人 54 银行对先前获得的客户身份资料的 ACD 存在疑点的 应重新识别客户 身份 15 A 真实性B 统一性C 有效性 D 完整性 55 银行在为个人客户办理销户手续时应注意 理 A 对大额取现销户的 须在可疑交易报告中注明取现销户 B 对大额转账销户的 在可疑交易报告中不必填写交易对手信息 C 对由代理人办理销户的 应核对代理人的有效身份证件 有效身份证件如为 身份证 应通过联网核查公民身份信息系统进行核查 D 铺户后 银行应接规定将客户销户资料归档保存 外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括 银行营业网点经办人员 国际业务结算人员 客户经理 经营部门负责人及其他相关业务人员 56 人民币贷款类业务终止环节 客户身份识别要点有 A 销户时 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金来源 是否存在可疑情况 B 销户时 对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的 银行应调 查还贷资金来源与借款人的权属关系 C 销户时 由其他单位或他人代办分期还款的 应注意调查贷款是否被挪用 D 销户后 银行可将客户销户资料一并销毁 57 外汇贷款类业务终止环节 客户身份识别要点有 销户时 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金来源 是否存在可疑情况 对客户未说明偿还贷款来源的 与借款人资产状况不符的 银行应深入调查 B 销户时 无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的 都只审 核法人代表身份证明文件的真实性 c 销户时 其相应的外汇贷款业务是否结清 D 销户后 银行应按规定将客户销户资料归档保存 若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务 银行应审核 法人代表的授权书 法人代表的身份证明文件 代理人身份证明文件 自然人出示身份证的 只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可 58 银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括 A 由中国人民银行总行或地 市 以上分支机构责令改正 B 情节严重的 处 1 万元以上 5 万元以下罚款 c 直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处 1 万元以上 5 万元 以下罚款 D 致使洗钱后果发生且情节特别严重的 中国人民银行可以建议有关金融监管 机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 致使洗钱后果发生的 国务院反洗钱行政主管部门 可以对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员处 B 罚款 A一万元以上五万元以下B 五万元以上五十万元以下 C 二十万元以上五十万元以下D 五十万元以上五百万元以下 16 59 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时 应查看客户 哪些身份证明文件 ABCDE A 工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件 B 组织机构代码证原件及其加盖公章的复印件 C 税务登记证及加盖公章的复印件 D 加盖公章的法定代表人证明书 E 法定代表人的有效身份证件复印件 案例 人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现 一些账户一年多未发生收付活动 未欠开户行 债务的银行结算睡眠账户 该银行并未对这些账户做任何处理 人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识 别要求 责令其进行整改 请问银行应如何整改 该银行应通知单位自发出通知之日起 日内办理销户手续 逾期视同自愿销户 未划转款项列入久悬未 取专户管理 答案 一 判断改错题 1 正确 2 错误 改正 自然人客户的住所地与经常居住地不一致的 银行应登记 的经常居住地 3 正确 4 正确 5 错误 改正 受托方改为委托方 6 正确 7 正确 8 错误 改正 银行提供保管箱业务时 还应了解保管箱的实际使用人身 1 9 错误 改正 还包括客户经理和其他相关业务人员 lO 正确 11 正确 12 正确 13 正确 14 正确 15 错误 改正 银行有权中止为客户办理业务 二 不定项选择题 1 ABCD2 ABCD3 ABCD 4 ABCD 5 ABCD6 ABCD7 ABC8 ABCD 9 AC10 AB11 ABCD12 AB 13 ACDE14 ACD15 AC16 ABCD 17 ABCE18 B19 ABCD20 BCD 21 C22 ABCD23 ACD24 ABCD 25 ABCD26ABCDE27ABCD28ABCD 29 ABC30 ABC3 1 ABCD32 ABCD 33 ABC34 ABCD35 ABCD36 ABCD 37 BC38 ABCD39 B40 A 41 ABC 42 ABCD 43 ABD 44 B 45 AB 46 D 47 C48 ABCD 17 49 C50 B51 ABD52 ABCD 53 ABCDE54 ACD55 ACD 56 ABC 57 ACD58 ACD 第三章 客户洗钱风险分类管理 一 判断改错题 1 银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准 对 2 银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属 稀有矿石或珠宝行 业 与武器有关的行业 房地产行业 现金业务等 错 3 要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标 4 银行对确认为禁止类的客户 原则上应拒绝建立业务关系 对于已有客户被 确认为禁止类客户的 应立即全面停办业务并接规定进行报告