金融理财案例与作业.xls

生生涯涯仿仿真真表表 制制表表日日期期 2011 42011 4 收收入入增增长长率率3 3 支支出出增增长长率率3 3 通通货货膨膨胀胀率率3 3 学学费费增增长长率率4 4 房房贷贷利利率率 时时间间年年龄龄理理财财目目标标支支出出 工工作作收收入入 生生活活支支出出学学费费支支出出购购房房购购车车 刘刘先先生生刘刘太太太太 035儿子大学前教育10000050000 90000 10000 136购车10300051500 92700 10400 200000 237购房10609053045 95481 10816 180000 338还房贷10927354636 98345 11249 43244 439还房贷11255156275 101296 11699 43244 540还房贷11592757964 104335 12167 43244 641还房贷11940559703 107465 12653 43244 742还房贷12298761494 110689 13159 43244 843还房贷12667763339 114009 13686 43244 944还房117430 14233 43244 1045还房贷 儿子上大120952 29605 43244 1146还房贷 儿子上大124581 30789 43244 1247还房贷 儿子上大128318 32021 43244 1348还房贷 儿子上大132168 33301 43244 1449还房贷 儿子出国留136133 519503 43244 1550还房贷 儿子出国留140217 540283 43244 1651儿子出来工作16047180235 144424 43244 1752还房贷16528582642 148756 43244 185317024385122 153219 195417535187675 157816 2055夫妻退休21673 130040 215622324 133941 225722993 137959 235823683 142098 245924394 146361 25605025125125 150752 26615175825879 155275 27625331126655 159933 28635491027455 164731 29645655828279 169673 30655825429127 174763 31666000230001 180006 32676180230901 185406 33686365631828 190968 34696556632783 196697 35706753333766 202598 36716955934779 208676 37727164535823 214936 38737379536897 221384 39747600938004 228026 4075儿子48岁7828939144 234867 41768063840319 241913 42778305741528 249170 43788554842774 256645 44798811544057 264345 45809075845379 272275 46819348146741 280443 47829628548143 288856 48839917449587 297522 498410214951075 306448 508510521452607 315641 结结论论 由由于于刘刘先先生生的的年年平平均均收收益益率率约约为为8 8 远远远远小小于于所所需需的的IRR15 904 IRR15 904 即即他他目目前前的的金金融融资资产产收收益益率率无无法法满满足足刘刘先先生生的的理理财财目目标标 6 6 退退休休后后支支出出水水平平0 0 8 80 0 现现有有投投资资报报 酬酬率率 0 0 0 08 8 净净现现金金流流量量计计算算IRRIRR现现金金 调调整整IRRIRR后后的的 期期末末金金融融资资产产 未未调调整整IRRIRR的的 期期末末金金融融资资 产产 儿儿子子留留学学 后后每每年年应应 付付赡赡养养费费 儿儿子子留留学学后后年年 工工资资 儿儿子子年年结结 余余 50000300000300000300000 132224 148600 148600 199111175400 127162 127162 10361562270 110711107113116478322 125881258816461297176 1414614146204937119096 1574615746253275144370 1738917389310945173308 19076 5119077379473206249 2080920809460632243559 77867786541675270829 90219021636842301517 1028110281748404335919 1156711567878994374359 471992 471992 546795 67684 490049 490049 143706 563147 5303853038219599 555161 288087 2 20 00 00 00 00 0 88087 5592755927310450 543647 288087 206000 170174 102146102146461969 484993 288087 212180 246081 105210105210640650 418582 288087 218545 315622 108367 108367 634170 560435 288087 225102 378607 111618 111618 623408 716887 288087 231855 434839 114966 114966 607586 889204 288087 238810 484116 118415 118415 585800 1078756 288087 245975 526228 121968 121968 556995 1287024 288087 253354 560961 75376 75376 570202 1465362 288087 260955 588093 77637 77637 583248 1660228 288087 268783 607396 79966 79966 596039 1873013 288087 276847 618636 82365 82365 608465 2105219 288087 285152 621571 84836 84836 620397 2358473 288087 293707 615951 87381 87381 631681 2634533 288087 302518 601520 90003 90003 642139 2935298 288087 311593 578013 92703 92703 651559 3262825 288087 320941 545159 95484 95484 659697 3619335 288087 330570 502676 98349 98349 666264 4007230 288087 340487 450277 101299 101299 670926 4429108 288087 350701 387662 104338 104338 673289 4887774 288087 361222 314527 107468 107468 672899 5386265 288087 372059 230555 110692 110692 669222 5927858 288087 383221 135421 114013 114013 661640 6516100 288087 394717 28791 117433 117433 649431 7154821 288087 40655989681 120956 120956 631758 7848163 288087 418756220350 124585 124585 607645 8600601 288087 431318363581 128323 128323 575960 9416972 288087 444258519752 132172 132172 535387 10302502 288087 457586689251 生生涯涯仿仿真真表表 136137 136137 484395 11262839 288087 471313872477 140222 140222 421210 12304088 288087 4854521069843 144428 144428 343770 13432843 288087 5000161281772 148761 148761 249681 14656232 288087 5150171508702 153224 153224 136165 15981954 288087 5304671751082 157821 157821 0 17418331 288087 5463812009376 IRR IRR 15 904 15 904 结结论论 由由于于刘刘先先生生的的年年平平均均收收益益率率约约为为8 8 远远远远小小于于所所需需的的IRR15 904 IRR15 904 即即他他目目前前的的金金融融资资产产收收益益率率无无法法满满足足刘刘先先生生的的理理财财目目标标 生生涯涯仿仿真真表表 制制表表日日期期 2011 42011 4 收收入入增增长长率率3 3 支支出出增增长长率率3 3 通通货货膨膨胀胀率率3 3 学学费费增增长长率率4 4 房房贷贷利利率率 时时间间年年龄龄理理财财目目标标支支出出 工工作作收收入入 生生活活支支出出学学费费支支出出购购房房购购车车 刘刘先先生生刘刘太太太太 035儿子大学前教育10000050000 90000 10000 136购车10300051500 92700 10400 200000 237购房10609053045 95481 10816 180000 338还房贷10927354636 98345 11249 43244 439还房贷11255156275 101296 11699 43244 540还房贷11592757964 104335 12167 43244 641还房贷11940559703 107465 12653 43244 742还房贷12298761494 110689 13159 43244 843还房贷12667763339 114009 13686 43244 944还房117430 14233 43244 1045还房贷 儿子上大120952 29605 43244 1146还房贷 儿子上大124581 30789 43244 1247还房贷 儿子上大128318 32021 43244 1348还房贷 儿子上大132168 33301 43244 1449儿儿子子出出来来工工作136133 43244 1550还房贷140217 43244 1651还房贷 16047180235 144424 43244 1752还房贷16528582642 148756 43244 185317024385122 153219 195417535187675 157816 2055夫妻退休21673 130040 215622324 133941 225722993 137959 235823683 142098 245924394 146361 25605025125125 150752 26615175825879 155275 27625331126655 159933 28635491027455 164731 29645655828279 169673 30655825429127 174763 31666000230001 180006 32676180230901 185406 33686365631828 190968 34696556632783 196697 35706753333766 202598 36716955934779 208676 37727164535823 214936 38737379536897 221384 39747600938004 228026 40757828939144 234867 41768063840319 241913 42778305741528 249170 43788554842774 256645 4479儿子52岁8811544057 264345 45809075845379 272275 46819348146741 280443 47829628548143 288856 48839917449587 297522 498410214951075 306448 508510521452607 315641 结结论论 由由于于刘刘先先生生的的年年平平均均收收益益率率约约为为8 8 远远远远小小于于所所需需的的IRR15 904 IRR15 904 即即他他目目前前的的金金融融资资产产收收益益率率无无法法满满足足刘刘先先生生的的理理财财目目标标 应应付付赡赡养养费费占占儿儿子子的的总总工工资资的的比比例例 1134548 6617422 0 17 1134548 6617422 0 17 就就是是说说儿儿子子只只需需要要拿拿出出工工资资的的17 17 就就可可以以让让两两老老安安享享晚晚年年 6 6 退退休休后后支支出出水水平平0 0 8 80 0 现现有有投投资资报报酬酬 率率 0 0 0 08 8 净净现现金金流流量量计计算算IRRIRR现现金金 调调整整IRRIRR后后的的期期 末末金金融融资资产产 未未调调整整IRRIRR的的 期期末末金金融融资资产产 儿儿子子直直接接工工 作作工工资资应应付付 赡赡养养费费 儿儿子子直直接接工工作作 年年工工资资 儿儿子子年年结结 余余 5000030000030000030000066112 148600 148600 176804175400 127162 127162 6461462270 11071110718115678322 125881258810061797176 1414614146123283119096 1574615746149469144370 1738917389179515173308 19076 5119077213793206249 2080920809252706243559 77867786281892270829 90219021314784301517 1028110281351721335919 1156711567393071374359 47511475114738684518191 10 00 00 00 00 0100000 5023450234564230538199103000203000 5303853038665048634293106090309090 5592755927777292740963109273418363 102146102146945259902387112551530914 10521010521011305151079788115927646841 108367 108367 11178811057804119405766246 111618 111618 11009271030811122987889234 114966 114966 10791889983091266771015911 118415 118415 10521599597591304771146388 121968 121968 10192909145721343921280780 75376 75376 10302289123621384231419203 77637 77637 10398319077141425761561779 79966 79966 10479199003641468531708632 82365 82365 10542928900281512591859891 84836 84836 10587348763941557972015688 87381 87381 10610078591241604712176159 90003 90003 10608518378511652852341444 92703 92703 10579828121761702432511687 95484 95484 10520897816661753512687037 98349 98349 10428327458511806112867649 101299 101299 10298417042201860293053678 104338 104338 10127116562191916103245288 107468 107468 9910006012491973593442647 110692 110692 9642265386562032793645926 114013 114013 9318654677362093783855304 117433 117433 8933423877212156594070963 120956 120956 8480352977832221294293092 124585 124585 7952621970202287934521885 128323 128323 734283844592356574757542 132172 132172 664291 40956 148066 2427264852202 136137 136137 584406 180370 14806