信用理财规划 黄凯.doc

9三年增值500%以上的投资理财规划信用理财规划 理财规划师：黄凯 营销与策划 2班 规划时间：2010.11.162010.11.24目 录一、理财简介1.1、理财对象21.2、理财目的21.3、理财原理21.4、理财方式21.5、理财成功案例2二、短期信用规划（2个月）2.1、理财对象目前负债情况22.2、制定对应的借贷原则32.3、建立具体的信用方案与实施情况3三、学习期间的信用规划方案（一年半）3.1、同学朋友客户分类33.1.1、重要客户33.1.2、主要客户43.1.3、一般客户43.2、学习期间信用规划的注意事项4四、工作的信用规划（一年半）4.1、个人小额短期信用贷款条件与额度44.2、银行信用积累的方案54.3、社会朋友、同事的客户分类5 4.3.1、重要客户5 4.3.2、主要客户5 4.3.3、一般客户64.4、工作信用规划的注意事项6五、规划前、后融资的额度对比6六、当事人刘全规划后自身感受7七、开中型餐饮店的总资金核算（附表）8一、理财简介1.1、理财对象营销2班刘全。打算三年后开中型餐饮店1.2、理财目的通过三年的规划使自己在亲朋好友和银行中建立高度信用的形象。使自己今后在创业之时可以迅速地多渠道的融资。1.3、理财原理97%的人认为赚钱是需要时间的、是需要资本的、是需要承担风险的，那是因为他们不了解如何巧妙地使用杠杆借力这一强大的赚钱工具。即以信用为支点从而撬动别人的资金、人脉、经验为自己创造财富。1.4、理财方式通过感情投资与无数次的借贷合作，以诚信为本，取得亲朋好友与银行的信任与支持。1.5、理财成功案例包玉刚（世界船王）创业初以个人信用贷款100万美元，其中有75万的“银行信用担保书”松下幸之助用信誉无条件贷款15万日元二、短期信用规划（2个月）2.1、理财对象目前负债情况欠债人欠债金额已欠期限承诺日期存在现象张颖卿100约一个月无存在拖欠现象艾春雷200一个星期无存在拖欠现象苏洪400两个星期无因是结拜兄弟，原计划明年还宋天冀300已欠三个月无所欠金额大且拖欠日期长2.2、制定对应的借贷原则1) 以后借钱必须要有具体的承诺期，最好养成在提前几天还钱的习惯，切忌拖欠的习惯2) 还钱应有优先顺序。具体：金额大、欠款久、关系一般、经济条件不是很好的3) 当亲朋好友面临紧急困境、感情等问题时应主动给予及时性的帮助。在他们心中留下乐于助人、值得信任的印象4) 当自己的债权人、重要的人经济拮据时则应千方百计的还钱甚至助其度过难关，“滴水之恩应涌泉相报”，做到知恩图报，留下讲情义的形象。救人于危难之时收到的效果往往难以估计。5) 对于短时间无法偿还的债务可采取“拆东墙补西墙”的方式。既解决了拖欠问题，又加强自己的信用，更缓解了自身还款压力6) 用笔记本详细记载每个人的承诺还钱日期并谨记2.3建立具体的信用方案（11.16规划）欠债人欠债金额已欠期限承诺日期实施情况（截止今天11.24张颖卿100约一个月11.16还11.16已还艾春雷200一个星期12.1还苏洪400两个星期还一百并承诺剩下三百在1.1还还两百并承诺剩下两百1.1还（苏洪手头有些紧）宋天冀300已欠三个月11.16还11.16还两百剩下一百并承诺12.31号还黄凯20011.16借12.16还三、学习期间的信用规划方案（一年半）3.1、同学朋友客户分类按“客户金字塔”分级模型进行分级，以感情关系与经济能力为依据划分为重要客户、主要客户、一般客户。3.1.1、重要客户将50%精力放在开展三个：（黄凯、符敬玮、苏洪）关系很好、经济能力强信用规划。目标客户为兄弟、玩得很好的。借款额度为100、200、300、400每月每人有计划的进行12次借贷，还款时间一般在一个月左右3.1.2、主要客户将30%的精力放在开展五个：曾礼熊、艾春雷(前两个本班)、赵东方、方俊辉、李斌（后三个学弟）信用规划。关系比较好、经济能力较好。目标客户为同班同学、玩得比较好的、学弟学妹。借款额度为50、100。每月每人有计划的进行12次借贷，还款时间在一个月以内。3.1.3、一般客户将20%的精力放在开展三个覃敏、文能贵、宋天冀（全部本班）信用规划。关系还好、经济实力还可以。目标客户为本班同学、学生会同事、学弟学妹。借款额度一般10、20、50。每人每月有计划的进行12次的借贷合作。还款时间一般在一个星期左右。3.2、学习期间信用规划的注意事项1) 该规划以半年为基础，每半年即重新更换三类目标客户名单。而后将主要客户培养成大客户，一般客户成最主要客户2) 借款不能过于频繁，应循序渐进的借贷合作，避免产生负面印象3) 笔记本详细记载各类客户的借贷计划、客户基本资料4) 目标客户范围尽量分散，以避免使人知道自己到处借钱带来负面影响5) 与以前亲朋好友等潜在客户尽量多保持联系，尤其在亲人方面节假日打电话问候，寒暑假回去多走动。谈谈自己创业的想法、最好拿出创业规划书给其参考6) 建立起高度信用的形象，适当的宣传必不可少。QQ空间多发表有关信用的日志，QQ签名改为“信用是我人生第一原则”、在向别人借钱时也可讲诉自己信用经历、日常生活中也可适当强调自己的信用。四、工作的信用规划（一年半）4.1、个人小额短期信用贷款条件与额度1) 在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民； 2) 有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力； 3) 借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资； 4) 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 5) 在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；6) 与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议； 7) 贷款人规定的其他条件8) 个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。4.2、银行信用积累的方案(一) 开办工行、建行、农行信用卡，并办理每月自动从工资中各扣100元作为储蓄的业务，积累一年半定期储蓄的银行信用。(二) 第一个月向工行贷3000元一个月期限的贷款，从农行贷3000元加上自己支付利息还款给工行。反过来又从工行借贷3000元还农行快到期的贷款，循环往复并扩大到建行且以后加大贷款额与还款期限。使自己的信用在至少三个银行中逐步滚雪球般累积起来。4.3、社会朋友、同事的客户分类按“客户金字塔”分级模型进行分级，以感情关系与经济、工作能力为依据划分为重要客户、主要客户、一般客户。4.3.1、重要客户同样将50%精力放在开展三个关系很好、经济、工作能力强的信用规划。目标客户为兄弟类型、志同道合、甚至可以共创事业的人。借款额度为100、200、500、1000每月每人有计划的进行12次借贷，还款时间一般在一个月左右4.3.2、主要客户将30%的精力放在开展五个信用规划。关系比较好、经济能力较好、工作能力强的同事。目标客户为同事、玩得比较好的朋友、。借款额度为100、200，每月每人有计划的进行12次借贷，还款时间在一个月以内。4.3.3、一般客户将20%的精力放在开展三个关系还好、经济实力还可以、工作能力较强信用规划。目标客户为同事、社会上的朋友。借款额度一般20、50。每人每月有计划的进行12次的借贷合作。还款时间一般在一个星期左右。4.4、工作信用规划的注意事项1) 该规划也是以半年为基础，每半年即重新更换三类目标客户名单而后将主要客户培养成大客户，一般客户成最主要客户2) 有意识的寻找能和自己共创事业的合作者，以后创业合作可降低风险与资金压力3) 深交经济实力强的朋友，为自己以后在银行贷款寻找可靠的担保人。4) 与在社会各地打工的哥哥姐姐们亲人们常常联系，记录相关性的资料。5) 在社会上也应加强自己人际关系的融洽，注重自身为人处世，使自己在大家心目中有很好的印象，有普遍的信任感。6) 与人多谈谈自己的理想抱负，传阅具体的创业计划书，为人积极进取，使大家相信自己是个有目标、有雄心，有事业心的人。甚至相信跟随自己开拓事业一定会取得成功。五、规划前、后融资的额度对比规划前的融资额度融资对象预计融资金额具体融资来源社会朋友1万2个2000,；4个1000；4个五百初中、高中同学5万潘西良2万，他爸是镇长；石松槐1万，深圳做生意；刘建勋1万，月工资8000，浙江健身教练；洪范坤1万大学同学1万刚出来工作一年半，3个2000；4个1000亲人17.5万三姑父3万卖黄金的；四姑父10万，开矿的，舅舅5000元，表哥1万，大姐1万，二姐1万，哥1万刚工作的爸妈5万跑运输赚的钱银行3万工行1万、建行1万，农行1万总计融资金额32.5万而其中隐含许多不确定因素规划后的融资额度融资对象预计融资金额信用规划方式具体融资来源 社会朋友6万结交共创事业朋友、创业规划书、工作信用规划2个3000,；4个2000；4个10004个500，共创事业40000初中、高中8万递交切实可行的创业规划书、挖掘3个潜力比较大的客户、经常性的联系，潘西良2.5万，他爸是镇长；石松槐1.5万，深圳做生意；刘建勋1万，月工资8000，浙江健身教练；洪范坤1万；其他至少三个借两万大学同学5万切实可信的创业规划、实施学习期间信用规划8个3000；9个2000；8个1000其他亲人25万切实可信的创业规划承诺利息高于银行利息三姑父5万卖黄金的；四姑父15万，开矿的，舅舅1.25万元，表哥1.25万，大姐1.5万，二姐1.5万，哥1万刚工作的爸妈10万切实可信的创业规划借助爸妈人脉因跑运输认识卖家电、沙场、石灰、砖厂、粮食收购等老板银行10万实施银行信用规划几个可靠的担保人工行、农行、建行可提供至少各三万元的贷款总计融资金额64万信用度高融资额度显著提高、确定性强六、当事人刘全规划后自身感受1) 人生目标有很大的改观，以前比较迷茫，没有很好的思考规划自己的未来生活。现在感觉未来目标比较明朗。2) 改变以前借钱没面子的观念，觉得负债也是一种资产，尤其是对杠杆原理有刮目相看的感觉，很多成功的人的确也是这样做的。3) 现在觉得自己做生意的潜力比较大，至少自己这样做了以后，相信以后创业融资会比没规划要顺利得多。4) 最重要的是信心大增，而且是切实可行的规划，可操作性很强，现在已经很有信心并且已经按照规划的原则实施。七、开中型餐饮店的总资金核算1、房租费20万/年内（400-500平方米）； 2、装潢费：350元/平方米X500平方米=175000； 3、桌椅，家具，20套X1200元/套=24000；建议椅子做好点（100元/张左右的），桌子做简单点，漆都可以不用上的，反正你要铺桌布，做好了浪费。 4、厨房设备：2眼火炉两套、蒸锅一套、吊汤炉一套、简易煤气炉1套、敦台2套、4开门冰柜一套，2开门冰箱一个