《中央银行理论与实务》作业1评讲.doc

中央银行理论与实务作业评讲责任教师 刘波一、名词解释1、中央银行：中央银行是垄断货币发行的银行、清算的银行、承担最后贷款的银行、政府的银行，是唯一代表国家进行金融控制与金融管理的特殊金融机构。书上没有现成答案，这里将中央银行的4个角色加上中央银行的性质可构成中央银行的名词解释。2、复合中央银行：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行，这种类型的银行又可分为两种形式：（一）一体式的中央银行制（二）混合式中央银行制3、跨国中央银行制：跨国中央银行制与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。4、一元中央银行：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。5、二元中央银行：二元中央银行制的国家，在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力，根据规定，中央和地方两级中央银行分别行使职权。6、中央银行贷款：是中央银行的资产负债表上一个较大的项目，中央银行提供货币是基础货币，是作为商业银行存款准备金的高能货币，是整个社会货币供应量和信用扩张的基础，中央银行的货款对于维护金融体系的安全，抑制通货膨胀进而调节经济起到非常重要的作用。7、再贴现：也叫“重贴现”，是商业银行为弥补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。8、公开市场业务：是指中央银行通过社会金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场利率的行为。中央银行向商业银行或社会公众购进证券，会使商业银行的超额准备金增加，基础货币增加，通过存款派生过程，使货币供应量增加，有利于利率水平下降，这是间接的影响，直接影响是增加了证券需求量，证券价格上涨，证券收益率下降；反之，中央银行向商业银行或社会公众卖出证券，则是相反的过程。二、判断题：1世界上最早的中央银行是瑞典银行。错。瑞典银行是最早的商业银行，但变成央行比英格兰银行晚。2联邦储备委员会是美国的中央银行。错。是美国中央银行美国联邦储备体系的领导机构，美联储才是美国中央银行。3中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。该银行实际上并未真正起到中央银行的作用。对。4联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。对。5中国人民银行货币政策委员会是我国的金融决策和执行机构。错。是我国的咨询机构。6从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。对。7货币发行权集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。错。是央行成其为央行的根本标志，但并不能保证货币就信用发行了。8坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。错。勿混淆经济发行与信用发行。9日本银行直接对国会负责。错。日本银行直接对大藏省（财政及金融部）负责。10各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。错。金融债券不如国债信誉高。央行公开市场业务操作的主要对象安全性是第一位的，信誉高的国债最合适。三、单项选择题1（ ）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。BA瑞典银行 B英格兰银行 C法兰西银行 D德国国家银行2在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，这种中央银行制度称之为（ ）。CA二元中央银行制 B跨国中央银行制 C复合中央银行制 D一元中央银行制3在中央银行与政府的各种关系中，与（ ）的关系最为重要。AA财政部 B国家计划部门 C商业银行 D各级地方政府4中央银行贷款一般以（ ）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。CA长期贷款 B中长期贷款 C短期贷款 D无息贷款5再贴现是指（ ）。DA商业银行对工商企业的贴现 B商业银行之间进行的贴现C中央银行各分支机构之间的贴现 D中央银行对商业银行的贴现四、多项选择题1一国货币的稳定和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ ）ABDA货币供应量 B金融市场C通货膨胀 D金融市场E货币乘数2中央银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。这三个因素是指（ ）ACDA商品经济发展水平与信用发达程度 B中央银行的资本结构C国家体制 D 经济运行机制E中央银行的组织形式3在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（ ）AEA美国模式 B日本模式C意大利模式 D英国模式E德国模式4中央银行的职能有多种分类法。若按其业务活动特征，则可以归纳为（ ）BCDA控制职能 B服务职能C管理职能 D调节职能E操作职能5中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意，这些原则是（ ）ABCEA可在二级市场购买有价证券 B不能购买市场性差的有价证券C不能购买无上市资格的有价证券 D可买入国外的有价证券E 不能买入国外的有价证券6我国的国际储备主要由四项组成，这四项是（ ）ABCEA金银储备 B外汇储备C特别提款权 D稀有金属E在国际货币基金组织的储备头寸五、简答题1、中央银行产生的客观经济基础是什么？答：随着股份银行的增多和资本的扩大,小银行破产倒闭以及信用纠葛,给银行券的流通和金融市场带来了一系列问题：(一)银行券的发行问题(二)票据交换问题(三)最后贷款人问题(四)金融管理问题。这些问题就是中央银行产生的客观经济基础。这里需要了解央行产生的历史背景，这四点是呼唤央行产生的客观需求。同学犯错往往是不了解央行产生的历史背景，不能总结出呼唤央行产生的四点客观需求，克服之则可避免。2、什么是中央银行的相对独立性？答：所谓相对独立性是指：（）国家经济发展目标是中央银行活动的基本点。任何国家中央银行的活动，都离不开该国经济、社会发展的目标，离开经济发展目标，就没有中央银行活动的基本点。在中央银行制度建立与扩展的过程中，已蕴含着这种关系。尤其是在第二次世界大战之后，中央银行货币政策是国家经济发展目标实现的重要工具，国家干预和调节经济，要通过货币供应量来实现。中央银行不以盈利为目的，对国家经济发展目标必须予以支持。否则，货币政策自行其是，会影响国家经济目标的实现。因此，中央银行对货币政策的制定及执行，不仅要考虑自身所担负的任务和承担的责任，还要重视国家的利益，不能独立于国家经济目标之外。（）中央银行货币政策要符合金融活动的规律。中央银行在具体制定货币政策及其措施的贯彻执行，要充分考虑国家资源、社会积累、货币信用规律、不能完全听命于政府，完全受政府所控制，而应保持一定的独立性。因为政府与中央银行所担负的任务不同，前者是政治实体，侧重于政治效益，往往引发超经济行为；后者是经济实体，侧重于经济效益，必须符合金融活动规律。中央银行在国家经济目标指引之下，通过货币政策及其措施保持相对独立性，可对政府的超经济行为起到一种制约作用，防止在特定的政治需要和脱离实际的计划条件下，不顾必要性和可能性，牺牲货币政策，使其堕入短期化的陷阱，影响经济社会的正常发展，妨碍国民经济生活的稳定。相对独立性的含义，是中央银行与政府关系的原则。同学犯错往往是不掌握中央银行与政府关系的原则，克服之则可避免。3、中央银行为什么要保持相对独立性？答：主要理由有：第一：政治家往往从政治需要出发，缺乏经济远见。过分注重于讨好选民或民众。中央银行是负有社会性责任的机构，它的货币政策对社会经济的发展有重大影响，应具有稳定性和连贯性，不受党派、政治的干扰。第二：政府往往为满足短期的利益需要，扩大财政赤字，推行通货膨胀政策，导致中央银行行为短期化。中央银行独立于政府，保持超然地位，以稳定币值为首要任务，可以对政府的通货膨胀政策起制约作用。第三：中央银行与政府的工作侧重点可能不一致。在某些特定的时期，政府可能侧重关心就业问题，经济政策重点是通过推行赤字财政政策，刺激有效需求，增加就业，其结果是造成通货膨胀。财政部长则关心为政府筹措廉价资金，以维持政府机构的正常运转，故要求市场利率维持低水平且稳定；而中央银行为稳定币值，需要采取紧缩银根的措施，提高市场利率，以制止通货膨胀。第四：中央银行不是一个纯政府的服务机构，而是一个社会化的服务机构。因此，中央银行应具有独立性。这里要体会到政府与央行工作目标及工作方式的不一致性。同学犯错往往是对此不理解，克服之则可避免。4、中央银行为什么要加强对外金融关系？答：在全球经济一体化、区域经济集团化的发展中，相应也出现了世界金融的国际一体化。金融固有的渗透功能正在深刻、广泛地促使金融的国际溢出效应比以往往任何时候都更加突出。借助于世界电讯技术的迅猛发展，金融业务能在全球范围内小时连续不断地运转，在任何一个国家都可以参与全球的金融交易。国内金融市场与国际金融市场日益融合。在我国，随着加入世界贸易组织，外币和本币、外资和内资的转换越来越变成经常性的普通业务。在金融的国际舞台上，由于各国政府、企业、各种金融机构和中央银行的积极参与，与国际贸易和国际资本流动联系的国际支付结算、资金融通、资本流动调节控制和国际储备的调节、转换、保值以及各国货币政策的调整等等，要求负责金融监管的中央银行必须随时关注国际金融形势的发展变化，并采取相应的措施，与国际金融机构和各国中央银行保持密切的联系与合作。中央银行在对外金融关系中的地位：（一）中央银行是国家对外金融活动的总顾问和全权代表（二）中央银行是国家国际储备的管理者（三）中央银行是国家的国际金融活动的调节者和监管者所以，中央银行要加强对外金融关系。这里先阐明经济金融形势变化使一国加强对外经济金融交往成为必需，再讲中央银行在其中的地位，不少同学往往不答这个地位，如此，那想想一国加强对外经济金融交往，关中央银行什么事？弥补改善则可避免错误。5、简述中央银行在对外金融关系中的地位和任务。答：地位：（一）中央银行是国家对外金融活动的总顾问和全权代表（二）中央银行是国家国际储备的管理者（三）中央银行是国家的国际金融活动的调节者和监管者任务：（一）负责与各国中央银行和国际金融机构进行官方结算（二）负责对国际资本流动的调节管理和对外负债的监测（三）负责外汇交易和管理（四）负责发展与各国中央银行和国际金融机构的关系（五）负责制定国家对外金融总体发展战略这里需要用到中央银行性质与地位方面的知识以及国际金融方面的背景知识，同学往往犯的错误是回答不全面，如任务漏掉（一）或（一）中的国际金融机构。这是因对中央银行性质与地位方面的知识以及国际金融方面的背景知识掌握不好，克服之则可避免。六、论述题1、试评价我国中央银行的相对独立性。答： 中国人民银行是国务院的直属机构，是国务院的一个组成部分。国家通过中国人民银行对全国的金融业实施管理。中国人民银行虽然是国务院的直属机构，但仍有一定独立性。这主要表现在个方面：（）中国人民银行行长由全国人大决定，全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由国家主席任免（）中国人民银行实行行长负责制，行长领导中国人民银行的工作（）在法定权限内，中国人民银行依法独立执行货币政策和履行其他职责。关于中国人民银行同全国人大的关系，中国人民银行法也首次以立法的形式予以明确。中华人民共和国中国人民银行法第六条规定：“中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。”也就是说，向全国人大或者全国人大常委会报告工作，并接受监督。中国人民银行作为我国的中央和最重要的宏观控制调节机构之一，其制定和执行的货币政策以及对全国金融业的监督管理情况如何，对全国经济总体目标将产生重大影响。因此，一方面，作为全国最高权力机关的全国人大及其常委会有权利、有责任了解中国人民银行的工作情况，并进行监督；另一方面，这也使中国人民银行的独立性进一步增强，可以在不违背党中央的战略目标和大政方针的前提下，独立地制定和执行货币政策，不受其他部门的干扰。中央银行与财政部在行政上平等，业务上配合支持，资金关系上不得向政府透支，不得直接认购、包销国债，政策上保持平等。中央银行与国家计委同属国务院直属机构，计委制定国民经济发展计划和速度，而中央银行在资金供给分配方面要与国家计委积极配合、支持计划实现，但这只是在其认为适度的限度内。这里涉及中央银行与政府的关系，需熟悉几种典型的中央银行与政府关系的模式，掌握 中央银行与政府关系的原则，然后再对了解的中国这个关系的状况分析评价，这样才能得出正确的结论，同学犯错往往是不掌握中央银行与政府关系的原则，对中国这个关系的状况不了解，或对几种典型的中央银行与政府关系的模式不熟悉，要么高估，要么低估我国中央银行的相对独立性。弥补改善则可避免错误。2、试述中央银行制度强化时期，各国中央银行的主要特点。答：特点：（一）国有化成为设立中央银行的重要原则在前两个阶段，中央银行有私人资本的，有国家资本的，有公私合股资本的。第二次世界大战前夕，中央银行属于国有者，只有瑞典、保加利亚、乌拉圭、加拿大、丹麦、智利、玻利维亚、中国和前苏联等。第二次世界大战以后，法国首先将法兰西银行收归国有，英国随之将英格兰银行改为国有，其后印度、新西兰、爱尔兰、阿根廷、巴拉圭和危地马拉等相继效法。至于欧洲、亚洲新成立的国家，都立即宣布中央银行国有化。即使目前仍保持私有和公私共有形式的中央银行，实际上也都国有化了。（二）实行国家控制是所有中央银行的共同变化第二次世界大战前后，不管中央银行的所有权如何，实际上各国都采取了不同形式对中央银行加以控制。无论中央银行是名义上隶属财政部，还是部长会议成员，或是对国会、议会负责，中央银行的最高首脑，都由国家任命，业务活动概不能脱离该国经济社会发展总目标。因此，过去强调中央银行应脱离政府的控制，成为独立的机构的意见已失势，相对独立性的意见已成主流。过去学者所称道的美国联邦储备体系的“独立”，也不过是在政府规定的总的经济目标内的独立操作而已。不管独立的形态如何，国家实际上的控制则概莫能外。（三）货币政策运用的发展当代各国中央银行为了适应经济和社会的发展，无不充分运用其货币政策。货币政策三大工具，如存款准备金、再贴现、公开市场操作，不但法令化、制度化、而且在运用上实现联合化、交叉化。由于经济金融形势的发展，信用