柜员管理实施细则.doc

安徽太湖农村商业银行股份有限公司文件太农商银【2012】 34号关于印发太湖农村商业银行综合业务系统柜员管理实施细则（修订版）的通知各支行、营业部：为进一步规范太湖农村商业银行综合业务系统柜员管理，经研究，将太湖农村商业银行综合业务系统柜员管理实施细则（修订版）印发给你们，请你们组织员工认真学习，深刻领会细则内容，切实加强柜员卡的管理，有效防范柜员卡操作风险。二一二年二月二十一日太湖农村商业银行综合业务系统柜员管理实施细则为加强太湖农村商业银行（以下简称“本行”）综合业务系统管理，明确职责，完善内控制度，防范操作风险，保障综合业务系统的正常运社，根据安徽省农村合作金融机构综合业务系统柜员管理办法及细则，结合本行实际制定本细则。第一条 本细则所指柜员是指经审核批准后，允许进入综合业务系统从事相关业务操作的系统操作员。所有柜员必须经过岗前培训方可上岗操作，系统内设定的操作柜员姓名必须与实际操作柜员姓名一致，电子柜员以自助设备名称、地点和编号作为柜员姓名。第二条 按在综合业务系统中体现职能不同，分为账务柜员和非账务柜员：账务柜员：该类柜员可在综合业务系统中从事与其自身权限相应的账务处理、查询打印、授权等操作; 按权限不同分为主任、主管、库管和普通四种岗位。非账务柜员:该类柜员只能进入综合业务系统进社相关查询及管理操作，不能进行任何账务处理。按能否通过个人电脑（终端）登录可分为柜面柜员和电子柜员。柜面柜员是指通过密码或指纹系统进行身份认证登录，完成业务处理的柜员。电子柜员是不能通过电脑（终端）登录，仅能采取批处理等方式发起记账交易，由系统自动完成账务处理的柜员。第三条 依据账务柜员在进行各种账务处理时的权限不同，综合业务系统中又将账务柜员分为主任、主管、库管和记账四个岗位：账务柜员：负责综合业务系统各项业务操作，交易权限由营业机构根据自身实际情况提出书面申请，财务会计部审核后，由本行电子银行部在综合业务系统中进行处理。普通账务柜员的配置数量可参考太湖农村商业银行营业机构内勤各岗位人员最低配置及持卡安排模型（见附件一），其角色授权参照太湖农村商业银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权配置模板（见附件二）进行。库管员：负责现金与空白重要凭证的领用、调拨、上缴、作废、查询等管理，交易权限由综合业务系统自动生成。主管柜员：只能从事查询、打印、授权、柜员管理、机构日结等操作，交易权限由综合业务系统自动生成。主任柜员：只能从事查询、打印、授权、柜员管理等操作，交易权限由综合业务系统自动生成。第四条 综合业务系统中柜员代号由六位数字组成，柜员代号由本行统一设置，为确保职责分明、责任到人，根据柜员代号设置应遵循的原则，各机构的柜员代号一经设定，不得变更，柜员岗位变动，继续使用原柜员代号，不再重新分配新柜员号。柜员因退休或各种原因离开本行系统的，营业机构详出具申请，提交人力资源部签署意见后，递交电子银行部申请注销柜员代号，并将删除后的柜员卡上缴本行财务会计部封存，财务会计部会同内部审计部定期对注销或其他原因失效的卡进行销毁。第五条 柜员卡实行一人一卡，原则上不得交接，确需要交接的应认真填写柜员卡交接登记簿，交接内容应填写完整，明确责任。第六条 严禁持有账务柜员卡的柜员同时持有主管（或主任）柜员卡，严禁账务柜员卡交接。第七条 支行应根据自身业务量、人员数量及人员素质等情况合理确定柜员权限及角色定义，明确每一个柜员的具体岗位、职责和交易权限。不得为柜员配置超越其职责范围的交易权限。第八条 支行可根据本机构业务量设置柜员尾箱，负责日间业务处理。未实行综合柜员制的单位，一个负责记账，一个负责复核，每笔业务均需要两人共同完成，记账柜员只负责记账处理，不得保管实物现金，并对现金出入进行复核；复核柜员只能对记账柜员提交的账务进行复核处理及收付现金，不得进行记账操作。柜员休假应将尾箱现金和凭证全部上缴库管员，尾箱余额结零。第九条 日终时，未实行综合柜员制的单位，复核柜员负责提供实物现金实际库存余额，记账柜员负责与综合业务系统记录进行现金账实核对，不得通过查询现金和凭证尾箱进行现金和凭证的核对；已实行综合柜员制单位的柜员尾箱内现金及重要空白凭证，各综合柜员每日至少进行两次交叉碰库。第十条 主任和主管柜员应按相关规定定期和不定期检查柜员的现金库存和凭证使用情况。第十一条 柜员临时离岗，应向综合业务系统做临时签退。严禁不做签退处理擅自离开操作终端。第十二条 所有账务柜员当日业务结束后必须向综合业务系统做正式签退。如因不可抗力等原因导致不能进行正式签退的，应及时向本行电子银行部书面报告，严禁擅自离岗。第十三条 营业机构柜员增加、调动、岗位变动，需填写太湖农村商业银行综合业务系统角色授权、修改、删除及销磁重写申请表（见附件三），上报本行人力资源部（柜员新增、调动、删除需先报人力资源部审批）、财务会计部、电子银行部等部门审批后修改。营业机构因遗失、毁损柜员卡的，需书面说明原因，查清责任人后，向本行电子银行部申领新卡，本行按相关规定对责任人给予经济处罚。从营业机构调入至总部人员的柜员卡，由电子银行部做删除角色交易代码，并将其调入财务会计部，财务会计部做离岗处理；人力资源部负责收回、保管该柜员卡，及时在柜员卡移交登记簿上做移交登记，并入库保管。总部调出的持卡工作人员，应从人力资源部重新领用本人柜员卡，人力资源部做出库处理，并及时登记移交登记簿。财务会计部、电子银行部根据该柜员的职能做返岗及角色设置。第十四条 综合业务系统采用柜员卡、柜员代号和密码对柜员身份进行识别和管理。柜员应妥善保管柜员卡和密码。密码应定期和不定期更换，更换时间间隔不得大于一个月，密码设置不得过于简单。因密码过期无法进入综合业务系统，须向电子银行部书面报告，由电子银行部与省科技中心负责联系，申请密码延期。柜员对使用其柜员卡和密码进入综合业务系统进行的各项活动负责，违规使用柜员卡、泄露密码行为，因保管不善造成柜员卡遗失、毁损的，按照有关规定给予处罚第十五条 柜员卡视同重要空白凭证管理，空白柜员卡由省联社统一印制，本行电子银行部统一申领。各营业机构申领空白新卡时，填制空白柜员卡申请表并提前一个星期通知本行电子银行部。空白柜员卡保管人不得持有综合业务系统管理平台柜员卡。支行柜员卡应登记印、押、证登记簿，持卡柜员应妥善保管好柜员卡。第十六条 基本要求：支行（部）在任何时点不得低于三个柜员。第十七条 处罚措施：除不可抗拒因素造成或未向本行财务会计部报告，柜员有如下行为，每次处罚当事人100元-200元，因主任或内勤主任监督不力的，连带处罚100元-200元：1、超出自己权限办理业务，代替他人办理业务；2、一人多卡（指柜员卡不能做到相互约束，如保管账务柜员卡的柜员同时持有主管（主任）柜员卡或库管卡），库管员、主管柜员、主任柜员卡无交接登记簿，登记内容不完整；3、主任柜员定期或不定期检查柜员现金库存和凭证使用情况一个月内少于一次，主管柜员定期或不定期检查柜员现金库存和凭证使用情况一个月内少于二次；4、柜员离岗时，未退出综合业务系统；日终时，未做正式签退；5、柜员密码过期；6、柜员卡遗失、损毁； 第十八条 本细则由太湖农村商业银行负责解释和修订。第十九条 本细则自修订印发之日起施行。二一二年二月二十日附件一: 太湖农村商业银行营业网点内勤各岗位人员最低配置及持卡安排参考模型 营业 网点 类型 岗位 人数支行、营业部会计主管库管员综合柜员人数主岗次岗人数主岗次岗人数主岗次岗小计人数主岗次岗兼复核人数主岗次岗兼复核人数主岗次岗兼复核支社61主任柜员库管柜员1主管柜员库管柜员1库管柜员主任或主管柜员31储蓄对公、结算、信贷1对公、结算、内部账储蓄、信贷1信贷储蓄、对公、结算说明：1、主岗：是指对外受理业务种类的主要窗口；2、次岗兼复核：在正常情况下履行复核职能，当其他窗口非常繁忙时，此时可同时发起储蓄、对公、结算、信贷业务。附件二:太湖农村商业银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权配置模板机构名称： 机构号：姓名岗位柜员号柜员级别角色分配及授权禁止角色 交易代码岗位角色临柜基本角色（签到、日结、签退）主任柜员30由综合业务系统自动生成主管柜员20由综合业务系统自动生成库管员10由综合业务系统自动生成储蓄会计00A W K MB I P Q S T信贷会计00E VB I P Q S T对公会计00C K M WB I P Q S T结算会计00D B I P Q S T内部账会计00LB I P Q S T信贷员00E V注；1、23种交易类型： A 储蓄、B 客户信息、 C 对公、 D 结算、 E 贷款及贴现 F 投资及拆借、G 票据交换、 H 银社及社内往来、I 现金及重要空白凭证管理 J 清算、K 中间业务、L 财务核算、内部账务、非生息资产、股本、M 现代支付、N 电话银社、企业银社、网络银社、 O POS、ATM、 CDM、 P 管理交易、 Q 公共交易、 R 外汇买卖、 S 机构日结及批处理、T 查询 、U 稽核、V 信贷、W授权。2、本行会计结算部据此表“角色分配及授权”内容对网点账务柜员进社岗位授权；3、相互交班的两柜员之间只允许有一个尾箱；4、库管柜员可与主管或主任柜员兼岗。5、建立柜员短期离岗移交登记制，可移交柜员卡适用范围：主任卡、主管卡、库管卡，其他柜员卡均不得进行移交，实行卡随人走；设立柜员卡交接登记簿，凡是涉及柜员卡移交的，必须在柜员卡交接登记簿中登记，载明交接柜员卡号、日期、时间，移、接、监交人签名。附件三：太湖农村商业银行综合业务系统柜员角色授权、修改、删除及销磁重写申请表申请日期年 月 日受理日期年 月 日选择项：单位名称(盖章)单位机构号支行或营业部内勤主管签字申请 原因申请 对象 及 内容姓名柜员卡号原岗位申请类型（选择项）及岗位角色授权角色修改销磁重写现岗位兼复核岗位禁止角色交易代码本行有权人审批受理 机关 处理 结果姓名柜员卡号现岗位兼复核岗位授权、修改及销磁重写后岗位角色禁止角色交易代码备注：1、岗位类型：主任柜员、主管柜员、库管员、储蓄、农贷、结算、记账（对公、内部账）、凭证管理员、信贷员； 2、支行（部）将此表盖章、经支行（部）负责人签字后报本行财