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文档简介

XX年理财规划师二级理论重要考点 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。接下来为大家了xx年理财规划师二级理论考点，想了解更多相关内容请关注! 交付理财规划方案 一、首次交付 1、制作文件文本2、交付方案文本 二、方案的修改 1、根据其他专业人士的意见改进方案2、根据客户意见修改 3、因理解差异而修改理财方案 三、客户声明 制定具体规划方案 制定具体规划方案内容主要包括： 1、现金规划2、风险管理规划3、家庭消费支出规划 4、税收筹划5、投资规划6、退休养老规划7、财产传承规划等 财务分析和财务评价 第一单元编制客户财务报表 一、编制个人资产负债表 二、编制现金流量表 第二单元分析客户的财务状况 一、资产负债表分析 个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产的负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，而且能够掌握客户实际拥有的财富量。 1、资产情况分析2、负债情况分析3、净资产分析 二、现金流量表分析作用： 1、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。 2、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。 3、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。 三、客户财务状况比率分析 1、结余比率：结余/税后收入 2、投资与净资产比率：投资资产/净资产 3、清偿比率：净资产/总资产 4、负债比率：负债总额/总资产 5、即付比率：流动资产/负债总额 6、负债收入比率：到期需支付的债务本息/同期收入 7、流动性比率：流动资产/月支出 四、预测客户财务发展趋势 1、客户未来收入情况预测2、客户未来支出情况预测3、资产负债情况预测 收集客户信息 第一单元客户财务信息的收集和 一、客户的收支情况 1、收入2、支出 二、资产负债情况 1、资产：包括金融资产、实物资产和其他个人资产 2、负债 三、社会保障信息 四、风险管理信息 五、遗产管理信息 第二单元客户非财务信息的收集和 一、客户个人信息主要包括： 1、姓名与性别2、职业与职称3、工作的安全程度 4、出生日期和地点5、健康状况6、子女信息 7、婚姻状况8、客户联系方式 二、客户心理和性格特征分析： 1、客户的地域差异2、客户个性偏好分析模型 3、客户心理分析模型4、客户风险偏好 第三单元了解客户的期望理财目标 1、理财目标是指客户通过理财
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