保险中介人素质保证计划考试手册 - 报考详情.pdf

考試手冊 2 目錄目錄 內容 頁次 1 引言 3 2 考試 3 3 報考詳情 4 4 考試費用 5 5 考試規則 5 6 取消資格 5 7 核實考生身份 5 8 發出成績通知書 5 9 申請重改試卷 6 10 證書頒發 6 11 研習資料手冊 7 12 查詢 7 附錄 I 保險原理及實務 考試範圍 附錄 II 一般保險 考試範圍 附錄 III 人壽保險 考試範圍 附錄 IV 保險中介人資格考試 規則 3 保險中介人資格考試 手冊 保險中介人資格考試 手冊 1 引言引言 1 1 保險中介人素質保證計劃 已於二零零二年一月一日起實施 除獲豁 免外 所有保險中介人均須通過計劃所規定的 保險中介人資格考試 1 2 澳門金融學會已獲澳門金融管理局委任為計劃的主考機構 並由該學會 負責舉辦 保險中介人資格考試 1 3 本手冊除列出報考資格和手續外 亦詳載考試形式 結構及評核準則 以協助考生備試 2 考試考試 2 1 考試結構及範圍考試結構及範圍 2 1 1 考試包括以下部份 試卷 I 保險原理及實務 試卷 II 一般保險 試卷 III 人壽保險 2 1 2 試卷 I 為必考試卷 試卷 II 和試卷 III 為可供選擇試卷 分別為一 般保險及人壽保險 2 1 3 有意從事一般或人壽保險中介業務的考生 須分別於試卷 I II 或 試卷 I III 取得及格 有意從事綜合保險中介業務的考生 則於試 卷 I II III 均須取得及格 2 1 4 試卷 I 至 III 的考試範圍分別載於附錄 I 至 III 2 2 考試形式考試形式 2 2 1 試卷 I 及 II 的考試時間各為一小時十五分鐘一小時十五分鐘 及有 5050 條條多項選擇 題 試卷 III 的時間為兩小時兩小時 共有 7575 條條多項選擇題 2 2 2 考生可選擇中 葡或英文試卷 2 2 3 所有試題均須作答 4 2 3 考試模式考試模式 考試模式有以下两種選擇 i 筆試模式 ii 電腦應考模式 2 4 評分結果評分結果 2 4 1 考試成績分為 i 及格 ii 不及格 2 4 2 不論何故 未能出席考試者均當缺席論 包括在考試開始十五分鐘 後到達試場的考生 並將不獲安排补考 已繳費用概不發還 2 5 評核準則評核準則 各試卷滿分為 100 分 考生於每張試卷最少須考獲 60 分 方為及格 3 報考詳情報考詳情 3 1 考試詳情考試詳情 3 1 1 筆試模式考試由二零零二年一月一日開始定期舉辦 電腦應考模 式考試由二零零三年十一月三日開始定期舉辦 3 1 2 考試次數將視乎需求而定 筆試模式考試最高次數為每月舉辦兩 次 電腦應考模式的考試由星期一至星期五於每日上午十點舉 辦 考生必須提前三十分鐘報名 額滿即止 3 1 3 筆試模式考試時間表會預先由澳門金融學會公布 3 2 報考資格報考資格 3 2 1 報考人士原則上必需有意從事保險中介人業務 3 3 報名表報名表 3 3 1 報考人士將獲發一套報考文件 包括報名表 考試手冊 3 3 2 報考人士可於辦公時間內向澳門金融學會或保險公司索取報考文 件 5 4 考試費用考試費用 4 1 筆試每張試卷的考試費用為澳門幣 100 元 電腦應考模式的考試費用為 澳門幣 120 元 4 2 費用可以現金或劃線支票抬頭為 澳門金融學會 繳付 並連同報名表 一併遞交 4 3 未有繳費或支票未能兌現者 將不能參加考試 4 4 已繳費用概不發還 亦不得用作其他用途 惟考生如不獲安排參加所選 時間的考試 己繳費用將予發還 4 5 考試費用會於有需要時調整 5 考試規則考試規則 考生應細閱考試規則 見附錄 IV 違反規則者 會被取消考試資格 6 取消資格取消資格 考生如在 保險中介人資格考試 期間作弊 將不獲准再參加考試 為期三 年 澳門金融學會將向保險監察處 澳門保險公會 澳門保險業中介人協會 澳門保險專業中介人聯會及舉薦的保險公司報告任何作弊事件 7 核實考生身份核實考生身份 考試期間 場內工作人員會檢查考生的身份證 或有效護照 和准考證 只限於 筆式 以核實考生身份 如未能出示上述證件 或身份未能核實 將不能參 加考試 8 發出成績通知書發出成績通知書 8 1 筆式的考試成績 澳門金融學會將於考試後五個完整工作天內 寄發考 試成績通知書予考生 如在考試後十個完整工作天後仍未收到成績通知 書 則可致電或親臨澳門金融學會查詢 8 2 電腦應考模式的考生在完成考試後 必須知會監考員 監考員然後將會 列印出考試成績通知書予考生 8 3 基於保密理由 考試成績不會透過電話或圖文傳真公布 6 9 申請重改試卷申請重改試卷 9 1 考生如對考試成績有懷疑 可向澳門金融學會申請重改試卷 申請須於 考試成績通知書發出後兩星期內以書面提出 9 2 考生於申請時須以劃線支票繳交申請費 費用為每張試卷澳門幣 300 元 支票抬頭為 澳門金融學會 9 3 已繳費用概不發還 亦不得轉作其他用途 試卷經重改後 如發覺原先 的分數錯誤 則所繳費用將予發還 9 4 有關申請絕對保密 9 5 澳門金融學會將於接到重改試卷申請後一個月內 以書面通知考生有關 結果 9 6 考生只會獲知其試卷經重改後的成績 而重改後的成績亦將是最終的結 果 澳門金融學會將不會透露有關分數 試題及其正确答案 10 證書頒發證書頒發 10 1 考試及格的考生可獲發證書 考生可於考試舉行後三個月 於辦公時間 內親自或委託他人前往澳門金融學會領取證書 如委託他人代領證書 被委託人須出示授權書及考生身份證 護照副本 考生亦可要求澳門金 融學會以掛號郵件方式寄發證書 考生須提出書面申請 並連同劃線支 票澳門幣 25 元 郵費 一併遞交 支票抬頭為 澳門金融學會 若證書 於考試後六個月仍未有人領取 該證書將不會再保存 申請補發已銷毁 的證書 需向澳門金融學會交費用澳門幣 100 元 10 2 證書遺失或損毀證書遺失或損毀 證書如有遺失或損毀 考生可向澳門金融學會申請補發 手續如下 1 致函澳門金融學會提出申請 並解釋證書遺失或損毀原因 隨函 附上個人宣誓聲明書 2 申請人須按所發繳費單指示 到澳門金融學會交費用澳門幣 100 元 註 為免郵誤 如通訊地址有變 應立即立即以書面通知澳門金融學會 7 11 研習資料手冊研習資料手冊 研習資料手冊可於澳門金融學會的網頁下載 網址為 http www ifs org mo 12 查詢查詢 如有查詢 請致電澳門金融學會 總辦事處 電話 853 28568280 853 28568619 853 28569721 辦公時間 星期一至五 上午九時至下午一時 及下午二時三十分至五時四十五分 保險中介人資格考試 的報名時間及收款時間至下午五時 星期六 星期日及公眾假期休息 8 附錄 I 保險中介人資格考試保險中介人資格考試 保險原理及實務 考試範圍 保險原理及實務 考試範圍 I 風險及保險風險及保險 i 風 險 概 念風 險 概 念 A 風 險 意 義 B 風 險 類 別 C 風 險 管 理 ii 可 保 利 益可 保 利 益 II 保 險 原 則保 險 原 則 i 可 保 利 益可 保 利 益 A 定 義 B 必 要 條 件 C 如 何 構 成 D 何 時 需 要 E 權 益 轉 讓 ii 最 高 誠 信最 高 誠 信 A 一 般 誠 信 B 最 高 誠 信 C 重 要 事 實 D 披 露 責 任 E 違 反 最 高 誠 信 F 違 反 最 高 誠 信 的 補 救 方 法 9 iii 近 因近 因 A 定 義 B 危 險 的 種 類 C 原 則 的 應 用 D 保 單 中 原 則 的 更 改 iv 損 害 賠 償損 害 賠 償 A 定 義 B 含 義 C 與 可 保 利 益 的 關 聯 D 如 何 提 供 損 害 賠 償 E 損 餘 F 委 付 G 限 制 損 害 賠 償 的 保 單 條 款 H 提 供 超 越 損 害 賠 償 的 保 單 條 款 I 實 際 執 行 損 害 賠 償 時 的 難 題 v 分 攤分 攤 A 定 義 B 如 何 出 現 C 適 用 的 情 況 D 如 何 被 保 單 條 件 更 改 E 如 何 計 算 vi 代 位 權代 位 權 A 定 義 B 如 何 出 現 C 適 用 的 情 況 D 其 他 考 慮 因 素 10 III 保險公司主要功能保險公司主要功能 i 產 品 發 展產 品 發 展 ii 客 戶 服 務客 戶 服 務 iii 市 場 推 廣 及 宣 傳市 場 推 廣 及 宣 傳 iv 保 險 銷 售保 險 銷 售 v 核 保核 保 vi 保 單 處 理保 單 處 理 vii 理 賠理 賠 viii 再 保 險再 保 險 ix 精 算精 算 x 會 計 及 投 資會 計 及 投 資 xi 培 訓 及 發 展培 訓 及 發 展 IV 澳 門 保 險 業 結 構澳 門 保 險 業 結 構 i 保 險 業 務 種 類保 險 業 務 種 類 A 保 險 的 法 定 類 別 B 保 險 的 實 務 類 別 C 保 險 的 學 術 類 別 D 再 保 險 ii 行 業 規 模行 業 規 模 A 獲 批 準 營 業 的 保 險 人 B 註 冊 或 獲 授 權 中 介 人 C 聘 用 人 士 D 保 費 收 入 iii 保 險 人保 險 人 iv 保 險 中 介 人保 險 中 介 人 v 業 界 公 會業 界 公 會 組 織組 織 A 澳 門 保 險 公 會 B 認 可 保 險 中 介 團 體 C 協 助 索 償 人 或 受 害 人 的 中 央 機 構 11 V 保 險 業 監 管 架 構保 險 業 監 管 架 構 i 澳 門 保 險 人 的澳 門 保 險 人 的監監管管 A 公司資本及開設基金的條件 B 申請牌照條件 C 償付準備金要求 D 技術準備金的成立 E 撥作擔保技術準備金的資產種類及成分 F 資本持有權的轉變 G 干預及處罰之權力 H 清算程序 ii 澳 門 保 險 中 介 人 的澳 門 保 險 中 介 人 的監監管管 A 保險代理人及經紀人法例 B 保險中介人分類 C 申請牌照程序 D 保險中介人的權利與義務 E 干預及制裁之權利 VI 其 他 有 關 問 題其 他 有 關 問 題 i 防 止 洗 黑 錢防 止 洗 黑 錢 A 澳 門 有 關 洗 黑 錢 的 法 例 B 洗 黑 錢 與 保 險 C 防 止 洗 黑 錢 的 必 須 步 驟 ii 防 止 保 險 詐 騙防 止 保 險 詐 騙 A 中 介 人 與 詐 騙 的 保 單 持 有 人 B 中 介 人 與 保 險 詐 騙 的 例 子 C 防 止 詐 騙 的 實 際 步 驟 oo0oo 二零零一年十二月 12 附錄 II 保險中介人資格考試保險中介人資格考試 一般保險 考試範圍 一般保險 考試範圍 I 核 保 及 保 單 用 詞核 保 及 保 單 用 詞 i 投 保 書 及 重 要 事 實投 保 書 及 重 要 事 實 A 重 要 事 實 及 風 險 估 定 B 道 德 及 實 質 危 險 C 投 保 書 D 取 得 重 要 事 實 的 方 法 ii 核 保 程 序核 保 程 序 A 報 價 B 投 保 書 C 發 出 暫 保 單 保 險 單 及 保 險 憑 證 D 保 費 a 計 算 方 法 b 繳 付 保 費 與 有 效 承 保 的 關 係 E 徵 款 iii 保 單 用 詞 及 條 款保 單 用 詞 及 條 款 A 保 單 及 保 單 附 表 B 一 般 不 受 保 項 目 及 條 款 C 自 負 額 免 賠 額 及 起 賠 額 D 保 證 條 件 及 陳 述 E 一 般 特 定 及 業 界 除 外 責 任 iv 續 保 及 取 消續 保 及 取 消 A 續 保 B 取 消 條 款 的 應 用 13 II 強 制 性 保 險強 制 性 保 險 i 汽 車 保 險 ii 工 作 意 外 及 職 業 病 保 險 iii 旅 行 社 職 業 民 事 責 任 保 險 iv 裝 置 宣 傳 物 及 廣 告 物 民 事 責 任 保 險 v 遊 艇 民 事 責 任 保 險 III 保 險 產 品保 險 產 品 i 健 康 保 險健 康 保 險 A 個 人 意 外 及 疾 病 B 醫 療 保 險 ii 綜 合 或 組 合 保 單綜 合 或 組 合 保 單 A 家 居 保 險 B 旅 遊 保 險 C 商 業 保 險 組 合 iii 財 產 及 經 濟 權 益 保 險財 產 及 經 濟 權 益 保 險 A 火 災 及 特 殊 危 險 B 全 險 C 盜 竊 D 玻 璃 E 金 錢 F 忠 實 保 證 H 保 證 iv 工 程 保 險工 程 保 險 A 鍋 爐 爆 炸 B 機 器 損 壞 C 建 築 全 險 D 安 裝 工 程 全 險 14 v 責 任 保 險責 任 保 險 A 公 眾 責 任 B 產 品 責 任 C 專 業 賠 償 保 險 vi 水 險水 險 A 船 體 B 貨 物 C 遊 艇 IV 理 賠理 賠 i 有 效 索 償有 效 索 償 A 有 效 索 償 的 法 律 要 求 B 無 效 索 償 C 影 響 索 償 的 保 單 條 件 D 受 保 人 損 失 後 的 責 任 E 文 件 證 明 F 有 關 專 業 人 士 的 職 能 a 檢 驗 人 b 理 賠 師 c 工 程 師 d 理 賠 代 理 人 e 檢 驗 代 理 人 f 海 損 理 賠 師 ii 理 賠理 賠 A 仲 裁 條 款 的 執 行 B 理 賠 方 式 a 支 付 現 金 b 直 接 支 付 修 葺 開 支 15 c 重 置 d 恢 復 原 狀 V 客 戶 服 務客 戶 服 務 i 客 戶 服 務 及 其 重 要 性客 戶 服 務 及 其 重 要 性 A 客 戶 服 務 的 重 要 性 ii 保 險 公 司 服 務 方 針 及 操 守 準 則保 險 公 司 服 務 方 針 及 操 守 準 則 iii 客 戶 服 務 標 準 及 其 執 行客 戶 服 務 標 準 及 其 執 行 A 客 戶 服 務 標 準 的 執 行 iv 保 險 公 司 的 法 律 及 監 管 責 任保 險 公 司 的 法 律 及 監 管 責 任 v 支 付 及 收 受 回 佣 的 法 律 後 果支 付 及 收 受 回 佣 的 法 律 後 果 oo0oo 二零零一年十二月 16 附錄 III 保險中介人資格考試保險中介人資格考試 人壽保險 考 人壽保險 考試範圍試範圍 I 人壽保險簡介人壽保險簡介 i 壽險定義壽險定義 A 壽險的需求 ii 壽險原則壽險原則 A 可保利益 a 指定受益人 B 申報實情責任 C 其他保險原則 iii 壽險保費的計算壽險保費的計算 A 保費 a 死亡率 利息及開支 b 其他因素 B 自然及均衡保費 a 自然保費制度 b 均衡保費制度 II 人壽保險種類人壽保險種類 i 傳統類別傳統類別 A 定期壽險 17 a 定額 遞減 遞增定期壽險 b 可續保 可轉換定期壽險 B 儲蓄壽險 C 終身壽險 D 年金及退休金 a 年金 b 退休金 ii 非傳統保險非傳統保險 A 萬用壽險 B 投資相連保單 iii 團體及個人保險計劃團體及個人保險計劃 III 附加保險利益附加保險利益及其他產品及其他產品 i 殘疾保險利益殘疾保險利益 A 豁免保費 B 殘疾收入保險利益 ii 意外保險利益意外保險利益 A 意外死亡及喪失肢體 B 其他意外保險利益 iii 提前給付保險利益提前給付保險利益 A 危疾 終末疾病 嚴重疾病 a 危疾 終末疾病利益 b 嚴重疾病利益 18 B 長期護理 iv 醫療保險利益醫療保險利益 v 可保權利益可保權利益 A 保證可保選擇 vi 通貨膨脹調整通貨膨脹調整 A 生活指數調整 IV 闡釋人壽保險單闡釋人壽保險單 i 完整保險契約完整保險契約 ii 不可異議不可異議 iii 寬限期寬限期 iv 指定受益人指定受益人 v 不能作廢條款不能作廢條款 vi 保單抵押貸款保單抵押貸款 vii 復效復效 viii 誤報年齡或性別誤報年齡或性別 ix 轉讓轉讓 x 紅利選擇紅利選擇 xi 理賠給付選擇理賠給付選擇 xii 自自殺條款殺條款 V 人壽人壽保險程序保險程序 i 公司運作公司運作 19 A 典型公司運作結構 ii 投保投保 A 投保手續 B 收據及保單生效 C 客戶服務 方針及標準 a 客戶服務的重要性 b 怎樣達致高素質的客戶服務 D 冷靜期 E 轉保 iii 核保核保 A 考慮因素 B 醫療報告 C 次標準人壽及核保措施 iv 簽發保單簽發保單 A 交付保單 v 售後服務售後服務 A 更改保單 vi 理賠理賠 A 期滿索償 B 死亡索償 C 退保 VI 私 人 退 休 金 計 劃 法 例 簡 介私 人 退 休 金 計 劃 法 例 簡 介 20 i 退 休 保 障 的 需 要退 休 保 障 的 需 要 ii 私 人 退 休 金 計 劃 法 例 的 主 要 特 點私 人 退 休 金 計 劃 法 例 的 主 要 特 點 A 涵 蓋 範 圍 B 定 義 C 私 人 退 休 基 金 種 類 D 私 人 退 休 金 計 劃 的 種 類 E 歸 屬 F 提 取 權 益 G 私 人 退 休 金 計 劃 的 優 點 iii 私 人 退 休 金 計 劃 法 例 的 規 管 架 構私 人 退 休 金 計 劃 法 例 的 規 管 架 構 A 服 務 提 供 者 的 核 准 B 私 人 退 休 基 金 的 核 准 C 私 人 退 休 金 計 劃 的 註 冊 D 基 金 管 理 人 及 受 託 人 的 職 責 E 向 私 人 退 休 金 計 劃 成 員 披 露 資 科 F 過 渡 安 排 oo0oo 二零零一年十二月 21 附錄 IV 保險中介人資格考試保險中介人資格考試 考試規則考試規則 一般規則一般規則 1 考生須前往指定試場應考 2 考生應在開考前最少十分鐘最少十分鐘到達試場 3 帶入試場的計算機需經檢查 考試時可使用非程式電子計算機 但計算機必 須使用乾電及操作寧靜 並無列印及圖象 文字顯示功能 4 考生進入試場前須關掉響鬧手表 傳呼機及手提電話 5 考生可攜帶鉛筆及膠擦進入試場 6 筆試的考生須使用 HB 鉛筆作答多項選擇題 7 考生在考試開始十五分鐘後十五分鐘後不會獲准進入試場 並當 缺席 論 8 考生在考試開始三十分鐘後三十分鐘後 須經監考員准許 始可離開試場 考試結束前 十五分十五分鐘內 考生不得擅自離開試場 9 帶入試場的個人物品如有損失 被竊或毀壞 澳門金融學會概不負責 10 考試進行期間 所有私人物品如課本 筆記 字典 電子手帳及其他溫習資 料 必須放置在指定地方 11 試場內不得飲食及吸煙 12 除非獲監考員批准 否則考生必須按指定編號就座 13 作答多項選擇題時不得使用塗改液 14 考試結束時 考生仍須保持安靜及坐於原位 直至監考員收齊所有試卷為止 電腦應考模式規則電腦應考模式規則 1 除非得到監考員的訐可 考生嚴禁於開考前動電腦屏幕或場內電腦設備 2 在正式開考前 考生須聆聽監考員的宣布 然後考生可以登入考試系统 在 22 登入完成後 監