粮食仓储业务贷款资金封闭式运行管理办法.doc

粮食仓储业务贷款资金封闭式运行管理办法一、目的为确保粮食仓储业务的担保贷款资金专款用于粮食收购，有效监管贷款资金使用情况，保证贷款资金安全，实现粮食仓储业务规范操作，制订本办法。二、基本思路所谓封闭式运行管理是指按照“购贷销还、库贷挂钩”的方式，对贷款从发放到收回全过程的监督和控制。基本要求是钱随粮走、购贷销还、专款专用、库贷挂钩、封闭运行。监督粮食库存的增减变化,确保贷款本息及时足额收回。三、业务流程1.获准使用粮食收购资金贷款的借款企业需在合作银行开立资金专用存款账户，粮食收购贷款资金发放后应全额进入资金专用存款账户核算,并通过专户支取和汇划；2.贷款发放前的准备（1）核查借款企业的粮食库存和质量，防止企业虚增库存或以次充好；核查借款企业的库存粮食数量，是否匹配贷款发放额度；会同专业人员填写质量检测报告（附件一）；（2）检查借款企业仓库的防潮、防火、防盗、防鼠等仓储条件，判断是否具备进一步的仓储能力；（3）落实现场24小时监管人员，并对现场监管人员进行监管员岗位职责（附件二）上岗和粮食出入库记录单（附件三）管理的培训；（4）确定质押粮食仓库与周转粮食仓库位置，质押粮食与贷款资金收购的粮食分开存放，分开监管，质押粮食仓库设定最低粮食库存限额，二者允许周转和替换；（5）质押粮食仓库与周转粮食仓库安装视频监控设备。3.贷款资金的使用首次贷款资金的使用额度上限为200万元。借款企业凭粮食购销合同或订单，填写专户资金支付申请单（附件四）,并确定欲收购粮食入库日期，由担保公司业务人员确认并经主管领导批准，报送贷款银行受托支付或自主支付首笔贷款资金；借款企业用首次贷款资金购得粮食入库后，经现场监管人员确认，可凭现场监管人员签字的粮食出入库记录单、购销合同、填写专户资金支付申请单，使用第二笔信贷资金。以此类推，直至全部信贷资金使用完毕。贷款资金使用时应审查款项是否用于粮食收购，有无虚增虚报收购数量，有无不合理挤占挪用；在上一笔贷款资金支付，扣除合理的费用后，未有相应价值的粮食入库，不得支付下一笔贷款资金的使用，即收多少粮，发放多少款，不收粮食不能发放新款。4.库存管理实行粮食出入库通报制。借款企业销售及调出库存粮食应提前向担保公司通报，并约定回款或回粮日期，在保证质押库存粮食底限的前提下，由担保公司业务人员确认后粮食方可出库，现场监管人员填写粮食出入库记录单；借款企业收购及调入库存粮食应及时向担保公司通报，现场监管人员确认并填写粮食出入库记录单；贷款发放以后，应督促借款企业按照约定期限及时足额将收购粮食入库，并审查入库粮食与发放的贷款价值是否匹配，有无质量问题或弄虚作假行为；借款企业未按约定日期将售粮款存入资金专用存款账户或补足库存的，不得允许下一批粮食出库；借款企业库存已达到限定的粮食库存底限的，不允许粮食再出库。四、保后检查1.现场监管人员需24小时在岗，并保持通讯方式24小时畅通；有库存异常变动及时向担保公司汇报；2.业务人员每月检查资金专用存款账户流水情况，检查账户有无资金非正常流转。如发现粮食收购贷款被挤占挪用, 业务人员应及时向公司汇报,并暂停借款企业申领下一笔专用资金；3.业务人员每月现场核对借款企业库存一次，并与现场监管人员的库存记录核对；审查入库粮食与发放的贷款价值是否匹配，有无质量问题或弄虚作假行为；对借款企业发生的粮食库存亏库、短库问题,业务人员应及时向公司报告,立即采取措施进行纠正,暂停监管的粮食出库，防止贷款损失；五、贷款收回1. 按时收回贷款本息。借款企业按期或提前归还贷款本息，解除质押粮食监管，担保责任解除。2. 借款企业销售款不能全部偿还贷款的,应及时采取风险补偿措施,从借款企业风险准备金或处置抵押(质押)物收回,存在第三方保证或联保的,应及时向保证人追偿。3.贷款履约期